經濟下行壓力下縣域融資現狀及對策建議

　 編者按：目前我國經濟進入新常態(tài)，出現經濟增長動力與經濟壓力并存的復雜情況。對于企業(yè)融資問題，央行也多次出臺相關政策和文件緩解融資問題，如：《中國人民銀行關于完善信貸政策支持再貸款管理支持擴大“三農”、小微企業(yè)信貸投放的通知》（銀發(fā)[2014]396 號）、《關于金融支持河南省經濟發(fā)展提質增效升級的指導意見的通知》（鄭銀發(fā)[2015]73 號）。然而，縣域融資難問題依然沒有得到很好的緩解，人行 XX 縣支行對 XX 縣轄區(qū)融資現狀進行調查，現將相關情況報上，供參閱。

　一、XX 縣當前融資形勢 貸款增速明顯放緩。前 10 個月，XX 縣轄區(qū)金融總體運行平穩(wěn).至 10 月底，全縣金融機構各項存款余額 193.73 億元，較年初增加 20.08 億元，增長 12%；其中：儲蓄存款余額 156.04 億元，較年初增加 17.87 億元，增長 13%;全縣金融機構各項貸款余額 83.38 億元，較年初增加 9.64 億元，增幅 13%，貸款投放明顯放緩，前 10 個月貸款平均增幅 1.1%，較去年同期下降 140%。今年前 10 個月全縣貸款凈增額和增速，與 2013 年和 2014 年同期相比，均呈現大幅下降，全縣經濟增長壓力增大。

　 二、存在問題 1 1 、 企業(yè)“貸款難”和金融機構“難貸款”的問題依然比較突出。

　由于經濟發(fā)展速度放緩，優(yōu)質客戶減少;經濟下行，為控制風險，部分銀行擔保抵押條件要求嚴格，準入門檻提高;加之貸款方式轉型，如建行堅持“以小為主、以微為重”的客戶定位，逐步壓縮余額較大客戶的單戶貸款額度，推進業(yè)務小額化轉型;

　同時，有些行嚴控信貸風險，從嚴追究信貸違規(guī)人員，抑制了信貸人員營銷貸款的積極性。上述因素均導致中小企業(yè)仍存在“貸款難”的老問題。

　2 2 、 擔保公司發(fā)展不足。目前，我縣企業(yè)特別是中小企業(yè)普遍感到“貸款難”的問題依然存在，而作為對中小企業(yè)資金主要投入者的商業(yè)銀行又普遍感到“難貸款”。這主要是因為我縣中小企業(yè)整體發(fā)展水平不高，管理水平、信用水平等方面依然較低，有效抵貸資產普遍不足，償債和可抵押擔保能力較弱。當前，各金融機構從防范和化解信貸風險的角度考慮，往往要求中小企業(yè)提供的擔保抵押物為易變現的有較強流動性的資產，但中小企業(yè)很難提供符合條件要求的抵押物。而 XX 縣擔保公司還處于起步階段，因中小企業(yè)擔保中心資本金嚴重不足，不能更好地為中小企業(yè)貸款擔保提供服務。建議政府加大資金支持縣域發(fā)展擔保產業(yè)。

　3 3 、 登記評估費用過高 。據了解，我縣的登記評估費用較高，房地產評估機構由于缺乏競爭形成壟斷，人為抬高了房地產評估費用。企業(yè)在貸款時首先必須在銀行認可的房地產評估事務所進行評估，而到縣土地、房管部門辦理登記時，土地、房管部門又要求企業(yè)在他們的房地產評估事務所進行評估，從而導致企業(yè)兩次繳評估費，加重企業(yè)負擔。而按照抵押登記管理辦法，企業(yè)只要在合法的評估事務所進行了評估，登記部門就應該辦理抵押登記。目前，我縣房地產評估機構是按評估額而不是實際貸款額的千分之四進行收費。并且對轉貸貸款，進行重新評估二次繳費，增加了貸戶負擔。這比銀行按揭貸款利率還高。建議降低貸款登記評估費，且按照抵押登記管理辦法，企業(yè)只要在合法的評估事務所進行了評估，登記部門就應該辦理抵押登記。

　三、相關對策建議

　 1 1 、 督促金融機構加強貸款營銷，建立貸款營銷的激勵約束機制。各金融機構要在完善貸款風險約束機制的基礎上，積極研究制定貸款營銷的激勵機制，建立完善客戶經理制，科學合理地制定信貸人員發(fā)放、回收貸款的綜合考核辦法。制定對信貸人員的獎勵辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質量的前提下，積極發(fā)展新客戶，增加新貸款；對不良貸款的責任要客觀公正地評價和認識，發(fā)揮金融業(yè)支持縣域經濟發(fā)展的資金主渠道作用。

　2 2 、 搭建政、銀、企信息共享平臺 。由地方政府、人民銀行定期組織企業(yè)主管部門及重點企業(yè)和各金融機構參加的項目對接會，開辟銀企協(xié)作的平臺。通過推介、篩選，使好的項目盡快達成信貸意向，得到資金投入，盡快解決縣域經濟發(fā)展中信貸投入不足的梗塞，促進縣域經濟快速發(fā)展。

　 3 3 、 積極支持重點項目建設。各金融機構根據自身資源優(yōu)勢和特色選擇 1-2 家企業(yè)，開展調研，確保企業(yè)資金需求，有效支持地方經濟的發(fā)展。

　4 4 、培育新信貸主體。政府有關部門要更新觀念、因地制宜，不斷推陳出新，不斷調整產品產業(yè)結構，創(chuàng)造性地培育地方經濟新的增長點，千方百計地發(fā)展引進附加值大、科技含量高的高新技術產品項目，以贏得銀行的青睞，取得信貸資金的支持。

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