借款人有2次逾期記錄信用風(fēng)險等級仍是“A”
　　由于沒有更多的信息，記者花了一番功夫才找到這樣的情況。在你我貸平臺上一位用戶為“n***y”的25歲女性（如下圖所示），因臨時借款1.5萬元用于信用卡還款，該借款人在你我貸平臺上的信用統(tǒng)計中，已出現(xiàn)2次逾期，且仍有3，956.22 元的逾期未還，但風(fēng)險等級評定仍然是A。該借款人的借款金額雖不大，但已有多次逾期風(fēng)險，此次又借款1.5萬元，在你我貸平臺上的風(fēng)險等級竟然還是最低風(fēng)險的“A”級，是否太不夠嚴(yán)謹(jǐn)！這不禁讓記者感到懷疑，該平臺的風(fēng)險評估體系可靠嗎？
　　面對這樣的借款人，如果出借人相信平臺對借款人的風(fēng)險評估而投資后出現(xiàn)逾期、壞賬等風(fēng)險，那你我貸平臺是不是有責(zé)任呢？
　　拒不對借款人資料的真實性承擔(dān)責(zé)任
　　讓記者比較驚訝的是，你我貸平臺上“月月升”項目的《輔助投標(biāo)服務(wù)協(xié)議》中表述為“你我貸平臺承諾為甲方（平臺注冊用戶）提供與借款人相關(guān)的信用資質(zhì)審核服務(wù)，但對借款人相關(guān)資料的真實性無法進行保證且不承擔(dān)責(zé)任。”
　　如果按照你我貸平臺披露的說法，對借款人相關(guān)資料的真實性無法進行保證且不承擔(dān)責(zé)任，那平臺是否就可以不負(fù)責(zé)任的進行審核了？顯然不是！網(wǎng)貸平臺作為信息中介，也有中介的責(zé)任和義務(wù)，最基本的要求就是你必須真實、準(zhǔn)確、完整的披露所有的相關(guān)信息，不能隱瞞和歪曲。根據(jù)《暫行辦法》明確規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責(zé)任。而借款人信息屬于信披內(nèi)容中的一部分，你我貸將一個有多次逾期記錄的借款人仍然評定為風(fēng)險等級最低，是否屬于誤導(dǎo)性的信息披露了或者信息宣傳了？
　　除了這種風(fēng)控評級的隨意和不嚴(yán)謹(jǐn)。你我貸平臺的借款人信息披露有時也真是少得不能再少。
　　記者在查看了你我貸平臺上借款人的相關(guān)信息時，其中在該平臺最新披露的幾個“快速小額借款”的項目中，其借款人的工作性質(zhì)都是私營業(yè)主，這其中包括用戶名為“n***u”的19歲男性申請5000元借款用于個人消費，項目的信審下僅有一個身份證信息驗證，借款人的描述中說明是芝麻信用認(rèn)證人群。這些項目的還款來源大部分為薪資收入還款，但并沒有披露還款保障措施。
　　類似的借款人還有很多。請問從這么“簡要”的信息，如何能夠判斷一個借款人的還款能力？而且按照你我貸的說法“對借款人相關(guān)資料的真實性無法進行保證且不承擔(dān)責(zé)任”，也就是說這么“簡要”的信息它都不能保證是真實準(zhǔn)確的，那么投資人你還能相信什么了？您的投資是否有點“投飛鏢”的感覺？
　　盡管說信息披露虛假或者錯誤導(dǎo)致的法律責(zé)任可能不一定在網(wǎng)貸平臺，但是道義責(zé)任和信譽責(zé)任一定是在平臺的，所以靠譜的平臺都在宣傳說自己的風(fēng)控如何識別風(fēng)險，有多少風(fēng)控人員等等，以贏得投資者的信任。
　　這里需要說明一點，你我貸母公司嘉銀金科2017年年報信息顯示，你我貸平臺主要委托公司關(guān)聯(lián)方嘉銀（上海）金融信息服務(wù)有限公司（下稱：嘉銀金融）提供實地信用調(diào)查及相關(guān)服務(wù)。關(guān)聯(lián)公司上海嘉銀卓越財富管理有限公司（下稱：嘉銀卓越）則為你我貸平臺提供采購出借人推薦服務(wù)。
　　數(shù)據(jù)顯示，2017年你我貸平臺向嘉銀卓越支付的采購費用為1.12億元，年度采購占比達到38.34%；向關(guān)聯(lián)方嘉銀金融支付采購費用6856.47萬元，占比23.34%。關(guān)聯(lián)方嘉銀金融為平臺提供實地信用調(diào)查及相關(guān)服務(wù)，實際就是將風(fēng)控的部分職能外部給了關(guān)聯(lián)方，那么風(fēng)控出了問題是否還是你我貸自己擔(dān)著了？
　　平臺事實上存在著對借款人信用評級寬松的現(xiàn)象，如此一來，那鑒別風(fēng)險的重?fù)?dān)是不是要落在出借人自身上了？但我們同時又發(fā)現(xiàn)，按照你我貸主要的借貸模式自動投資為例，出借人在確認(rèn)出借前自身也并不大可能真正了解借款人信息。
　　以該平臺上的“月月升J01180496”項目為例。截至5月29日下午2點左右，該項目下有優(yōu)質(zhì)持卡人借款、快速小額借款、優(yōu)質(zhì)老客戶借款等可投資項目，值得注意的是，按照每頁10個可供投資的項目簡單來算，月月升J01180496這一個項目就有568個可投標(biāo)的。
　　值得注意的是，根據(jù)記者先前在你我貸平臺上的投資體驗來看，在出借人確認(rèn)出借資金前是無法知道自己的資金會借給何人。你我貸平臺上采取的這種自動投標(biāo)模式，如果出借人要知道自己的錢將會借給何人，借款人的信用又如何，就需要對這568個投資項目進行逐一查看、甄別，面對數(shù)量龐大的借款人信息，這顯然是不太可能完成的任務(wù)。

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