2月28日，民生銀行直銷銀行正式上線，意在構(gòu)建一種全新的業(yè)務(wù)模式。首期推出“如意寶”、“隨心存”、“輕松匯”三款產(chǎn)品，有望為客戶提供全方位的便捷金融服務(wù)。
　　近來，金融市場可謂熱鬧非凡。在各種“寶”類產(chǎn)品的刺激下，銀行、基金公司等老牌金融機構(gòu)紛紛行動起來，推出了不少創(chuàng)新產(chǎn)品與模式。
　　2月28日，民生銀行直銷銀行正式對外提供服務(wù)，自2013年7月宣布啟動計劃后，直銷銀行終于從概念變成了現(xiàn)實。首期推出的三款新產(chǎn)品意在為消費者提供更加快捷的服務(wù)渠道。
　　“簡單的銀行”
　　可能很多人對直銷銀行的概念還不是很清楚，實際上，直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)金融時代下順勢而生的新型銀行運作模式，上世紀90年代末開始在北美及歐洲等國家出現(xiàn)。在這一經(jīng)營模式下，業(yè)務(wù)拓展打破了時間、地域、網(wǎng)點等限制，客戶可通過網(wǎng)站、手機等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。要說直銷銀行的特點，可以用機構(gòu)少、人員精、成本低等來概括，這也有助于為客戶提供更便捷、優(yōu)惠的金融服務(wù)。在歐美市場，直銷銀行已經(jīng)獲得了較好的認可度。
　　在中國，直銷銀行可算是新生事物了，自民生銀行在2013年7月宣布啟動計劃以來，市場對此期待有加。畢竟，在利率市場化加快推進及互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛崛起的雙重壓力下，商業(yè)銀行如何主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，是一項重大而緊迫的課題。民生銀行有關(guān)人士表示，此次上線直銷銀行，意味著民生銀行已經(jīng)建立起功能強大、產(chǎn)品豐富、用戶體驗好的綜合化互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系。
　　“開通直銷銀行不是簡單的渠道拓展，而是構(gòu)建一種全新的業(yè)務(wù)模式。”民生銀行有關(guān)人士說，民生直銷銀行的定位為“忙、潮、精”客戶——“忙”客戶，是指收入高、生活節(jié)奏快的群體；“潮”客戶，是習(xí)慣使用網(wǎng)絡(luò)銀行手機銀行的群體；“精”客戶，是容易被優(yōu)惠和免費活動所吸引、有貨比三家心態(tài)的群體。為此，民生直銷銀行建立了專屬網(wǎng)站、手機銀行APP、微信服務(wù)號（微信銀行）等服務(wù)渠道，還與基金公司、電信運營商、電商公司等開展跨界合作，為更廣泛的客戶群提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
　　在線開戶，銀行卡綁定不受限
　　同民生直銷銀行一樣備受市場矚目的，是首期推出的三款金融產(chǎn)品。有業(yè)內(nèi)人士甚至將其解讀為應(yīng)對當前互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金理財大戰(zhàn)的三件“利器”。
　　的確，互聯(lián)網(wǎng)公司的率先發(fā)力激起了投資者更大的投資熱情，以余額寶為首的一系列低門檻、高收益的貨幣基金產(chǎn)品，贏得了市場的認可。就在百度理財“百度百發(fā)”、網(wǎng)易“添金計劃”吸引大量客戶的同時，工銀瑞信、匯添富基金、南方基金、國泰基金推出了各色產(chǎn)品，掀起一輪貨幣基金直銷熱潮。商業(yè)銀行中，交行、廣發(fā)、工行、平安等也順勢推出貨幣基金，鞏固自身客戶基礎(chǔ)。
　　此番，民生銀行直銷銀行三款金融產(chǎn)品中，最受關(guān)注的當屬“如意寶”。據(jù)了解，該產(chǎn)品實際可分為兩款，一款掛鉤匯添富基金貨幣基金，另一款掛鉤民生加銀貨幣基金，從近期收益情況看，匯添富基金七日年化收益率在6%左右而民生加銀七日年化收益率則為5.2%。
　　該產(chǎn)品最大的特色在于，客戶在簽約購買其中一款產(chǎn)品后，就意味著與直銷銀行約定，未來電子賬戶內(nèi)活期存款，將自動買入“如意寶”產(chǎn)品，這將大大減少投資者的操作步驟，優(yōu)化投資便捷度。此外，“如意寶”與其他“寶”類產(chǎn)品相似之處在于，購買門檻低、申購無限制、單日最高贖回500萬元、實時支取、日日復(fù)利等�？蛻敉ㄟ^專屬手機客戶端或網(wǎng)站可以實現(xiàn)開戶、申購、贖回、查收益。
　　此外方便投資者的一點是，即便你本來不是民生銀行客戶，也可以用其他銀行卡申請開戶。在每日7：30至19：00期間可實時辦理，其他時間段可預(yù)受理。只需要上傳身份證正反面清晰照片即可，民生直銷銀行會在次日完成身份核查后，將審核結(jié)果通過短信、電子郵件形式告知客戶。
　　需要注意的是，如果你是通過他行卡開立的民生直銷銀行電子賬戶，需要從他行綁定卡主動轉(zhuǎn)入一筆資金進行他行綁定卡驗證，驗證成功且民生銀行身份審核通過后，可購買直銷銀行金融產(chǎn)品。
　　全方位金融服務(wù)
　　有專家分析認為，自去年年底以來，貨幣基金產(chǎn)品的市場熱銷和受到追捧，除它滿足了客戶余額理財、高流動性、便捷的體驗等需求外，較高的收益率是其主要吸引力，這與大多數(shù)貨幣基金選擇投資協(xié)議存款、貨幣市場資金收益率較高息息相關(guān)。而一旦央行貨幣政策操作出現(xiàn)微調(diào)、銀行體系流動性改善，貨幣基金的收益率將必然下降。這一預(yù)測在目前看來已有顯現(xiàn)。近期，不少“寶”類產(chǎn)品的七日年化收益率已從前期的7%降至6%甚至更低，這一定程度上會對投資者的積極性產(chǎn)生影響。
　　對此，民生直銷銀行有關(guān)人士提出，“直銷銀行是民生銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的一項重大戰(zhàn)略，并不是盲目追趕理財市場熱潮，也不會刻意去拼價格，而是立足于客戶多樣化、個性化的金融需求和商業(yè)銀行的獨特優(yōu)勢，持續(xù)不斷地推出優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。”圍繞存、貸、匯等基礎(chǔ)金融服務(wù)，民生直銷銀行首期還推出了“隨心存”和“輕松匯”。
　　據(jù)了解，“隨心存”是一款人民幣儲蓄增值產(chǎn)品，具有低起存點、高流動性、無風(fēng)險、保證存款收益等特點�？蛻艉灱s“隨心存”業(yè)務(wù)后，如其電子賬戶活期存款達到起存條件1000元，便自動生成期限1年的隨心存賬戶，在此存期內(nèi)可隨時支取本金，系統(tǒng)根據(jù)存款期限按最大化結(jié)轉(zhuǎn)利息，保證客戶存款收益。所謂最大化結(jié)轉(zhuǎn)利息，即支取部分自動按1天、7天通知存款、3個月、6個月、1年定期儲蓄相應(yīng)的利率進行結(jié)轉(zhuǎn)，其余本金繼續(xù)在“隨心存”內(nèi)生息。舉例來說，假如客戶簽約“隨心存”4個月后支取了部分資金，那么已支取資金收益=3個月定期存款利率×支取金額×4個月天數(shù)÷360天，剩余款項繼續(xù)根據(jù)存款期限按最大化結(jié)轉(zhuǎn)利息。
　　“輕松匯”是直銷銀行提供的一項基礎(chǔ)資金匯劃功能，滿足了客戶電子賬戶和綁定銀行卡間的資金匯劃需求。該功能融合了民生銀行跨行資金歸集、跨行通等資金匯劃手段。隨著客戶需求的增加和賬戶功能的擴展，“輕松匯”的功能還將逐步增加。

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