到1950年5月，在中國持續(xù)了12年的惡性通貨膨脹被遏制，全國經(jīng)濟趨于穩(wěn)定，人民幣信譽建立。 　　 　　現(xiàn)代銀行誕生 　　 　　從西周一直到明朝中期，中國都是以銅錢作為主要貨幣。
　　從明朝中后期到清朝中期，隨著對外貿(mào)易的發(fā)展，中國大量輸出茶葉、絲綢、瓷器等商品，而封建社會的自給自足小農(nóng)經(jīng)濟又限制了進口需求，對外貿(mào)易一般都以白銀結(jié)算，貿(mào)易出超(即今日之“順差”)為中國積累了大量的白銀，這使得不產(chǎn)銀的中國把白銀作為貨幣成為可能。
　　據(jù)東印度公司記錄，從康熙二十年(1681年)到道光十三年(1833年)的153年中，僅東印度公司輸入中國的銀元和生銀塊就有7000多萬兩。到清朝后期，白銀已經(jīng)成為我國的主要流通貨幣，而銅錢則退位為輔幣。
　　1840年鴉片戰(zhàn)爭開始后，兀自做著天朝上國美夢的大清王朝，先后被帝國主義列強用堅船利炮轟開國門，作為國家經(jīng)濟命脈的貨幣流通也陷入了紛亂動蕩的時代。
　　在一系列不平等條約簽訂后，為了進一步掠奪中國人民的財富，外國列強紛紛在華成立銀行，發(fā)行以銀兩、銀元或者外匯作為兌現(xiàn)本位的紙幣。如英商創(chuàng)辦的匯豐銀行、美籍的花旗銀行、日籍的橫濱正金銀行、德籍的德華銀行、俄籍的華俄道勝銀行等。
　　1895年“馬關(guān)條約”簽訂后，在時任全國鐵路事務大臣盛宣懷的建議下，中國第一家現(xiàn)代銀行――中國通商銀行于1897年建立并發(fā)行紙幣；1905年，中國第一家國家銀行――大清戶部銀行成立，開始發(fā)行銀兩票、銀元票和錢票；1907年，交通銀行成立。
　　辛亥革命成功之后，北洋政府將大清戶部銀行改組為中國銀行，而交通銀行則保留下來，一起成為北洋政府時期的兩個國家銀行。由于這一階段中國民族資本主義的迅速發(fā)展，1912年到1928年間，一大批實力雄厚的商業(yè)銀行也先后建立并崛起，包括鹽業(yè)銀行、新華儲備銀行、中華商業(yè)儲備銀行、山西裕華銀行、農(nóng)商銀行、中國農(nóng)工銀行等20多家。
　　以上所有銀行，都發(fā)行了以銀兩或銀元為本位的紙幣。
　　
　　“袁大頭”盛行
　　
　　從清朝早期開始，流入中國的白銀大都是以銀元的形式出現(xiàn)，其中最為典型的有西班牙本洋、墨西哥鷹洋、英屬地銀元、日本龍洋等。由于外國銀元制作精美，分量標準，便于計枚核值，使用十分方便，很受民眾歡迎。外國銀元的大量使用使得“當局者始竊竊憂之”，并“提議自鑄銀元，以抵制外銀之輸入”。
　　光緒十三年(1887年)，在兩廣總督張之洞的建議下，清政府批準由廣東銀元局試鑄標準銀元，后來湖北省、江南省(包括今江蘇省、上海市和安徽省)、奉天省(即今遼寧省)、吉林省、北洋機器局(位于今天津市)等，都先后開始鑄造銀元。
　　到清朝末年，全國的貨幣體系構(gòu)成大致如下：最重要的是銀兩，其重量主要有50兩、10兩、5兩等幾種；銀子下面是銀元，銀元要看面值和成色來決定其價值；銀元下面是銅板，銅板上印的一般都是“元寶”或“重寶”；銅板下面是銅錢，地位相當于今天的硬幣。
　　1911年，辛亥革命成功，1912年1月，中華民國臨時政府在南京宣告成立，鑄造以孫中山側(cè)面肖像為版的“中華民國開國紀念幣”，面值分別為壹元、貳角、壹角。此后在整個民國時期，何人稱總統(tǒng)，便發(fā)行何種錢幣，這使得中國市場上白銀貨幣的流通更趨混亂。
　　為了整頓混亂的貨幣體制，北洋政府在1914年公布了《國幣條例》，規(guī)定以一圓銀元為本位幣(意味著所有的錢都可以兌換為這種貨幣)，同時規(guī)定，凡在中國境內(nèi)從事經(jīng)濟貿(mào)易等商品交易活動時，都必須以新鑄造的銀元為交易手段。同年12月，財政部天津造幣總廠首鑄新版銀幣，其正面刻有袁世凱側(cè)面頭像及發(fā)行年號，背面刻有嘉禾紋飾與幣值，俗稱“袁大頭”。
　　
　　“廢兩改元”與“法幣政策”
　　
　　當白銀逐漸成為我國主要流通貨幣的時候，由于鴉片貿(mào)易、不平等條約賠款以及關(guān)稅、鹽稅主權(quán)喪失等原因，我國白銀持續(xù)大量外流，導致銀貴錢賤，中國開始出現(xiàn)持續(xù)的通貨緊縮，市場一片蕭條。
　　1928年，北伐戰(zhàn)爭勝利，國民政府在形式上實現(xiàn)了全國統(tǒng)一。為緩解通貨緊縮，1933年4月，財政部發(fā)布公告，規(guī)定所有用銀兩征收的稅款及關(guān)金(即海關(guān)稅)，一律改為采用銀本位幣(銀元)，在交易中仍使用銀兩收付概念的，法律上無效。
　　這就是我國貨幣史上著名的“廢兩改元”改革，“廢兩改元”使中國混亂已久的幣制統(tǒng)一，成為中國貨幣制度邁向近現(xiàn)代化的第一步，人民群眾也逐漸接受了“元”這一概念。
　　“廢兩改元”以后，盡管銀兩已不在市場上流通，但白銀仍然是法定貨幣(只是改成了規(guī)定成色的銀元)，而1934年席卷美國的白銀政策，使得國際銀價按同等重量計算大大超過國內(nèi)銀元價格，為從中牟利，我國的眾多銀元被送回鑄爐變回白銀，而后走私出口，由白銀流失所帶來的嚴重通貨緊縮問題不僅沒有得到解決，反而愈演愈烈。
　　于是，在“廢兩改元”僅僅兩年之后，國民政府財政部于1935年11月再次發(fā)布幣制改革公告，實施“法幣”(法定貨幣，F(xiàn)ial Money)政策，主要內(nèi)容如下：
　　中央、中國、交通三家銀行發(fā)行的鈔票為法幣(1936年2月又規(guī)定蔣介石的御用銀行――中國農(nóng)民銀行發(fā)行的鈔票也是法幣)，其他金融機構(gòu)所發(fā)行的鈔票均為非法；所有稅收和公私收支款項均用法幣支付；禁止白銀在國內(nèi)流通……
　　1936年1月，國民政府又公布“輔幣條例”，對新幣的種類和數(shù)量進行了明文規(guī)定。
　　法幣政策的實施，使舊的銀本位制度被不兌現(xiàn)紙幣流通制度所代替，白銀在法律上已經(jīng)不再是我國的流通貨幣，銀幣、生銀、銀錠及其他銀類開始退出中國貨幣流通領(lǐng)域。
　　紙幣只能用作支付手段和流通手段，不能用作儲藏手段和價值尺度，后來出現(xiàn)的人民幣，正是以法幣的發(fā)行為模板，建立起人民政權(quán)領(lǐng)導下的不兌現(xiàn)信用紙幣體系。
　　
　　法幣崩潰
　　
　　由于法幣不受硬通貨儲備限制，國民政府又實施財政赤字政策，法幣發(fā)行量逐年猛增：1935年，法幣發(fā)行額為4，5億元：1937年抗戰(zhàn)前夕，發(fā)行額為14，8億元；1945年8月日本投降前夕，發(fā)行額達到了驚人的5744，1億元。
　　日本投降之后，為了擴大內(nèi)戰(zhàn)、鎮(zhèn)壓人民反抗，法幣發(fā)行更加失控：1946年1月，法幣發(fā)行額達到了13697，3億元；1947年4月，發(fā)行額增至16萬億元；到了1948年8月，國民政府的法幣發(fā)行額竟達到660萬億元以上，發(fā)行額擴大鉀萬倍，物價水平與1937年抗日戰(zhàn)爭前夕相比，上漲3492萬倍。
　　正是通過實施法幣政策，國民黨四大家族獲得了他們夢寐以求的對全國金融的壟斷，依靠政治權(quán)力確立了官僚資本在中國的絕對壟斷地位，僅1935年到1937年間，就集中了全國5億盎司的白銀，把幾乎全國 人民的財富都掠奪到四大家族之手。
　　在這一急劇通貨膨脹的過程中，曾經(jīng)在國民政府建立過程中忘我犧牲、浴血奮戰(zhàn)的國民黨政要、士兵軍官以及廣大人民群眾，普遍覺得受到政府的愚弄、欺騙和掠奪。
　　于是，有職務的政府要員們套取外匯、投機倒把、化公為私、私藏金銀，有武器的士兵軍官們面對日本侵略軍不愿作戰(zhàn)、節(jié)節(jié)敗退，面對民眾卻又燒殺搶掠、形同土匪，沒有任何權(quán)勢的人民群眾在被掠奪殆盡之后，拒絕接受法幣，寧愿回到以物易物的原始階段。
　　1948年8月，在法幣系統(tǒng)徹底崩潰之際，蔣介石以總統(tǒng)名義發(fā)布“財政經(jīng)濟緊急令”，公布“金圓券發(fā)行法”，其中最重要的兩條是：禁止任何私人持有黃金、白銀、外匯，凡私人持有者，限于9月30日前收兌成金圓券，違者沒收，全國物價凍結(jié)在8月19日水平。
　　然而，很快金圓券也陷入和法幣一樣的命運，從1948年9月開始發(fā)行至1949年7月停止流通，僅10個月時間，金圓券貶值超過2萬倍。通過金圓券政策，國民黨政府把原來傾向于他們的小資產(chǎn)階級、民族資產(chǎn)階級也掠奪得一無所有，僅余的民心、士氣喪失殆盡。
　　
　　人民幣的前身與孕育
　　
　　正是在國民政府法幣系統(tǒng)的崩潰過程中，人民幣逐步誕生。
　　在第一次國共合作失敗以后，面對國民黨的軍事進攻和經(jīng)濟封鎖，中國共產(chǎn)黨所建立的革命根據(jù)地不得不建立自己的銀行、發(fā)行貨幣，開展生產(chǎn)自救活動。
　　1931年11月，在贛西南、閩西革命根據(jù)地的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的中央革命根據(jù)地成立，中華蘇維埃共和國國家銀行也隨即成立，并相繼發(fā)行了5分、1角、2角、5角和1元5種面值的銀元券。
　　由于隨后第五次“反圍剿”的失敗，中華蘇維埃共和國國家銀行不得不隨紅軍開始長征。到達陜北后，與西北革命根據(jù)地的蘇維埃銀行合并，改組為中華蘇維埃共和國銀行西北分行，后來又更名為陜甘寧邊區(qū)銀行。
　　日本全面侵華之后，國共兩黨第二次合作，根據(jù)國共合作協(xié)議，紅軍改編為八路軍和新四軍，由國民政府支付薪水，抗日根據(jù)地不建立銀行、不發(fā)行貨幣，中共所領(lǐng)導的根據(jù)地銀行此時大都停辦。
　　然而，1940年“皖南事變”之后，國民黨政府停發(fā)八路軍和新四軍軍餉，并對根據(jù)地實施經(jīng)濟封鎖。為應對這種情況，中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導下的八路軍、新四軍創(chuàng)建的抗日根據(jù)地和解放區(qū)中，大都先后成立了自己的銀行，發(fā)行地方貨幣，這些貨幣被統(tǒng)稱為“抗幣”或者“邊幣”。除陜甘寧邊區(qū)的邊區(qū)銀行券之外，還包括晉察冀解放區(qū)的邊區(qū)銀行券、山東解放區(qū)的北海銀行幣、晉綏解放區(qū)的西北農(nóng)民銀行券、淮南根據(jù)地的淮南銀行幣等。
　　據(jù)統(tǒng)計，僅在抗日戰(zhàn)爭期間，中共政權(quán)所發(fā)行的“抗幣”和“邊幣”就達700多種。
　　抗日戰(zhàn)爭勝利后，國民黨蔣氏政權(quán)一心想壟斷抗戰(zhàn)勝利果實，于1946年6月撕毀《雙十協(xié)定》，向中原解放區(qū)大舉進攻，中國人民在中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導下進入3年解放戰(zhàn)爭時期。此間，西北地區(qū)的陜甘寧邊區(qū)銀行、西北農(nóng)民銀行，華北地區(qū)的晉察冀邊區(qū)銀行、冀南銀行、北海銀行都繼續(xù)發(fā)放貨幣。隨著解放戰(zhàn)爭的節(jié)節(jié)勝利，新的解放區(qū)也都紛紛建立新的地方銀行，發(fā)行新的解放區(qū)地方貨幣。
　　1945年8月，原蘇中、淮南、淮北、皖中、浙東、鹽阜等地區(qū)地方性銀行統(tǒng)一合并為華中銀行，發(fā)行華中銀行幣；1945年11月，東北解放區(qū)成立東北銀行總局，發(fā)行東北銀行幣；1947年9月，中原解放區(qū)成立中州農(nóng)民銀行，發(fā)行中州銀行幣；1948年1月，陜甘寧邊區(qū)銀行與西北農(nóng)民銀行合并，發(fā)行西北農(nóng)民銀行幣；1948年5月，華北人民政府在冀南銀行和晉察冀邊區(qū)銀行基礎(chǔ)上成立華北銀行，發(fā)行華北銀行幣；1948年6月，內(nèi)蒙古自治區(qū)發(fā)行內(nèi)蒙古銀行幣；1949年7月，華南解放區(qū)建立南方人民銀行，發(fā)行南方人民銀行幣。
　　隨著解放戰(zhàn)爭的順利進行，各地區(qū)之間貨幣的不統(tǒng)一成為了貿(mào)易往來和野戰(zhàn)軍機動作戰(zhàn)的最大障礙。為了協(xié)調(diào)地方貨幣，1948年10月，華北人民政府、山東人民政府、陜甘寧邊區(qū)政府、晉綏邊區(qū)政府協(xié)商，北海銀行幣、華北銀行幣及西北農(nóng)民銀行幣相互通用；1948年11月15日，華中銀行幣停止發(fā)行，統(tǒng)一流通北海銀行幣。
　　伴隨著各個解放區(qū)逐漸連成一片，全部解放區(qū)的貨幣統(tǒng)一成為了亟待解決的問題。
　　
　　中國金融新紀元：人民幣發(fā)行
　　
　　1947年7月，中國人民解放軍節(jié)節(jié)勝利之際，在華北財經(jīng)辦事處主任董必武的提議下，中共中央開始考慮組建中央銀行，制定統(tǒng)一解放區(qū)貨幣的措施。
　　關(guān)于中央銀行的名字，當時很多人建議用“聯(lián)合銀行”、“解放銀行”等，但晉察冀邊區(qū)銀行的副總經(jīng)理何松亭建議，采用“中國人民銀行”一名，以體現(xiàn)人民特色。1947年10月，中共中央批準未來的中央銀行采用“中國人民銀行”這一名稱。1948年12月1日，經(jīng)中共中央批準，以華北銀行、北海銀行和西北農(nóng)民銀行為基礎(chǔ)，合并成立了中國人民銀行，總行設在河北省石家莊市，發(fā)行在全國解放區(qū)流通的“中國人民銀行券”。
　　為區(qū)別于以往的地方貨幣，這種貨幣最初被稱為“新幣”、“人民券”、“中國人民銀行券”等，直到1949年6月，才被正式定名為“人民幣”。
　　1949年初，中國人民銀行總行遷到北平(今北京)。1949年3月到年底，中州農(nóng)民銀行、西北農(nóng)民銀行、華中銀行以及南方人民銀行，都相繼改組為中國人民銀行的下屬機構(gòu)，各省、市、自治區(qū)也相繼成立人民銀行分行。
　　由于解放戰(zhàn)爭正在進行當中，當時的人民幣發(fā)行版別較多，總共有12種面值和62個版別，人民幣上的行名、年號和面額均出自當時華北人民政府主席董必武之手。
　　1949年10月1日，中華人民共和國成立，人民幣成為新中國唯一合法流通貨幣。
　　中國人民銀行成立和人民幣發(fā)行以后，不僅有回收解放區(qū)舊幣的問題，還涉及到肅清國民黨所發(fā)行的金圓券，以及外國銀行在華所發(fā)紙幣的任務。
　　1949年6月，中國人民銀行即著手開始在全國范圍內(nèi)回收各解放區(qū)貨幣，建國之后，除東北和內(nèi)蒙古仍在使用原有的解放區(qū)貨幣外，人民幣已經(jīng)基本完成解放區(qū)舊幣回收問題。
　　對于原國民黨統(tǒng)治區(qū)的金圓券，中國人民銀行采取了限期兌換的策略。例如，1949年北平解放后，北平軍管會發(fā)布通告，規(guī)定自即日起金圓券可以流通20天，勞動人民可以按1:3的優(yōu)待比價每人兌換金圓券500元。在兌換期內(nèi)，人民政府準備了大批糧食、食油、煤炭等物資，源源不斷地運進北平，使廣大人民可以用兌換到的人民幣購買生活必需品，不僅安定了人民的生活，而且迅速樹立了人民幣的信譽。
　　解放戰(zhàn)爭后期，由于國民黨政府的貨幣信用崩潰，美鈔、港幣等外幣成為流通領(lǐng)域的主要貨幣之一，其中美鈔主要流通于北平、天津、上海、武漢等大中城市，尤以上海為最多；港幣則流通于華南和西南地區(qū)，在廣東、福建以及西南的重慶最多。 　　針對上述情況，人民政府制定了外匯管理辦法，禁止一切外國貨幣在中國市場上流通，凡持有外國貨幣者，必須在限期內(nèi)，按規(guī)定牌價到中國人民銀行或其指定機構(gòu)兌成人民幣，或者作為外幣存款換取外匯存單一切外匯業(yè)務，包括國際貿(mào)易結(jié)算、國際匯兌、外匯買賣，都必須由中國銀行辦理或在其監(jiān)督下由指定的銀行經(jīng)營。
　　收兌外幣的工作，大致分為兩個階段1949年初，北平和天津解放到建國前為第一階段，這個階段的主要工作是收兌華北、華東、中南等大中城市中的外幣，以美鈔為主；1949年10月廣州解放到1950年底為第二階段，這個階段的主要工作是打擊廣泛流通于華南城鄉(xiāng)和西南地區(qū)的外幣，以港幣為主。
　　對于金銀貨幣流通現(xiàn)象，人民政府則出臺了禁止金銀流通和低價兌換的凍結(jié)政策。
　　
　　穩(wěn)定通脹　統(tǒng)一幣制
　　
　　1949年開始發(fā)行人民幣以來，由于解放戰(zhàn)爭正在進行，人民政府的支出大于收入，人民幣也不得不實行通貨膨脹的辦法。
　　1949年4月底人民幣發(fā)行總量為607億元；7月底達到2800億元；11月達到20000億元；1950年3月份則達到了49100億元，通貨膨脹不可避免。從1949年1月到1950年2月，全國13個大城市批發(fā)物價指數(shù)上漲91.11倍，天津從1949年2月至1950年2月，面粉、小米、小麥、20支紗、白細布五種商品價格綜合上漲103.7倍。
　　為了解決通貨膨脹問題，1950年3月，中央人民政府政務院頒布了《關(guān)于統(tǒng)一國家財政經(jīng)濟工作的決定》，統(tǒng)一全國的編制和待遇、統(tǒng)一全國財政收支管理、統(tǒng)一國營貿(mào)易、統(tǒng)一物資管理與調(diào)配、統(tǒng)一現(xiàn)金管理、統(tǒng)一管理私營企業(yè)。
　　在這一強有力的現(xiàn)金管理措施下，到1950年4月，人民幣開始大量回籠，到5月10日，貨幣量已經(jīng)比3月末減少了39％。物價開始逐步下降，在中國持續(xù)了12年的惡性通貨膨脹被遏制，全國經(jīng)濟趨于穩(wěn)定，人民幣信譽建立。
　　鑒于人民幣幣值保持穩(wěn)定，中央人民政府政務院于1951年3月20日發(fā)布命令，宣布收回東北銀行和內(nèi)蒙古人民銀行發(fā)行的地方流通券；1951年10月1日，中央人民政府決定在新疆發(fā)行有維吾爾文的人民幣并在全國流通，限期收回新疆省銀行發(fā)行的銀元券，同時東北銀行、內(nèi)蒙古人民銀行和新疆省銀行均改組為中國人民銀行的下級機構(gòu)。
　　到1951年底，除西藏和臺灣外，全國范圍內(nèi)的人民幣已基本實現(xiàn)幣制統(tǒng)一。

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