關(guān)于處置非法集資信訪問題原因 分析及對策建議思考

　受經(jīng)濟下行壓力影響，XX 年以來，非法集資問題已成為影響社會穩(wěn)定的重要因素之一。為此，我們組織課題組，對 XX 市和其他兄弟市州非法集資問題的處置工作進行了專題調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)情況綜合匯總?cè)缦隆?/p>

　一、主要特點 從全省來看，XX 市非法集資問題并不突出，但也不容忽視。我市自 XX 年 X 月爆發(fā)第一起非法集資案以來，市本級共接待非法集資信訪群眾 X 批 X 余人次，涉案金額突破 X億元；同時由“三非一高”（非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸）誘發(fā)的刑事案件、治安案件、群體性事件大幅增多，嚴重影響社會和諧穩(wěn)定，僅公安部門就立案 X 起。一是參與層面廣。牽連農(nóng)民、市民、小商小販、企業(yè)員工、國家工作人員等社會各個階層，成員極其復雜。特別是老退休工人、老城鎮(zhèn)居民、老低收入群體等“三老”人員，投的都是積攢了一輩子的養(yǎng)老錢、救命錢，原本指望用投資收益養(yǎng)

　老，受騙后血本無歸，所以上訪時往往心情迫切、情緒激動、行為偏激。二是行業(yè)主體多。以 XX 為例，涉案企業(yè)有 X 余家，主要是深圳百易、XX 資豐、XX、XXX 等投融資公司，XX 等農(nóng)業(yè)開發(fā)公司以及龍江等房產(chǎn)公司，涉及農(nóng)業(yè)開發(fā)、房地產(chǎn)業(yè)、休閑養(yǎng)老、墓地買賣、電子商務(wù)、旅游業(yè)等行業(yè)。三是社會危害大。部分融資主體以高息引誘民間資金，但盲目投資、經(jīng)營不善，特別是有的并不是為了辦實體而是搞投機，一旦出現(xiàn)問題就轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或惡意逃廢債；破壞社會誠信體系，非法集資集中爆發(fā)，不僅對經(jīng)濟、民生造成巨大沖擊，而且嚴重影響社會誠信、地方發(fā)展環(huán)境和對外形象。四是潛在隱患多。影響金融秩序，民間融資規(guī)模的不斷膨脹以及民間融資高利率、高收益的特征，吸引大量正規(guī)金融機構(gòu)資金轉(zhuǎn)投民間融資市場，導致銀行儲蓄存款和信貸資金規(guī)模的萎縮，加劇了不正當競爭，影響到金融市場秩序的穩(wěn)定；激發(fā)社會矛盾，大規(guī)模民間融資，極易引發(fā)大規(guī)模的群訪事件，嚴重影響社會穩(wěn)定。

　二、成因分析 一是社會融資不暢，部分市場主體轉(zhuǎn)向非法集資。相當一部分非法集資涉案主體初期具有發(fā)展實業(yè)的良好目的，但受銀行貸款門檻較高，自身實力缺乏，通過合法手段難以從銀行貸款得到發(fā)展資金；出于企業(yè)自救或發(fā)展需要，為緩解

　資金不足或資金周轉(zhuǎn)困難，只能高息借貸，或面向社會公眾非法集資。此后，受高額資金使用成本的拖累，加之市場形勢持續(xù)沒有好轉(zhuǎn)、自身經(jīng)營管理不善，盈利不足以支付高額利息時，又采取激進的“拆東墻補西墻”、借新還舊等方式集聚資金，甚至無限制地提高借貸利率，最終導致企業(yè)資金鏈斷裂、直至破產(chǎn)倒閉。這類現(xiàn)象在當前市場低迷、經(jīng)濟下行壓力持續(xù)增大的“大環(huán)境”下尤其突出。

　二是準入門檻和違法成本低，不法分子鋌而走險�，F(xiàn)行法律只嚴格規(guī)定民間資金設(shè)立小額貸款、融資擔保、典當?shù)阮愋偷墓�司，而對各類�?ldquo;非融資性擔保”、“投資中介”、“投資咨詢”、“資產(chǎn)管理”等名義設(shè)立的公司相對寬泛，登記注冊過程與普通公司沒有大差異，特別是商事登記制度改革后，公司成立條件更加寬松，名稱使用限制進一步放寬，這導致此類面向社會公眾開展金融活動的公司數(shù)量急劇增加。目前，我市有融資性擔保公司 X 家，小額貸款公司 X 家，民間投融資中介公司 X 余家，典當公司 X 家，投資管理公司 X 家，資產(chǎn)管理公司 X 家，投資咨詢公司 X 家。少數(shù)人錯誤認為包含“投資”、“擔保”字樣的公司就具備面向公眾融資借貸的資質(zhì)條件，以至一旦出了問題就要求工商部門承擔清償責任。同時，法律對非法集資案件的行為人量刑太輕，使得一些不法分子幻想一夜暴富，以身試法。

　三是法律風險意識薄，面對暴利誘惑存在僥幸和從眾心理。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，人們手中擁有的閑置資金日益增多，保值增值的投資需求不斷增大，而現(xiàn)有市場提供的投資工具比較有限。銀行儲蓄存款利率偏低、利息收益不高；股市投資風險較大、收益不夠穩(wěn)定；特別是房地產(chǎn)市場進入深度調(diào)整期后，進入房地產(chǎn)市場投資的預期不容樂觀，社會資本投資房地產(chǎn)更趨謹慎。社會公眾對于非法集資、民間借貸的巨大風險沒有清醒的認識，對其可能造成的嚴重危害也疏于防范。還有些公眾明知非法集資存在巨大風險，但仍受利益驅(qū)使，抱著僥幸“暴富”和從眾心理卷入非法集資，成為了受害者。

　四是跟蹤監(jiān)管難度大，風險防范管控機制不健全。非法集資歷來是嚴重影響發(fā)展、穩(wěn)定的毒瘤。實際工作中，相關(guān)部門受傳統(tǒng)思維定勢影響，只重視公司成立時的行政審批，對市場主體的運營行為監(jiān)管不夠到位，加之該類案件隱蔽性較強，往往要等到案發(fā)造成嚴重后果之后再進行取締打擊，這種“馬后炮”式的事后監(jiān)管，資金追繳的難度往往很大，勢必造成嚴重社會影響。

　三、對策建議 一是強化領(lǐng)導，夯實組織。建立“政府負總責，行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關(guān)，處非小組綜合負責組織、指導、協(xié)

　調(diào)”的工作機制。落實行政一把手負責制，建立分管領(lǐng)導牽頭，金融辦、銀監(jiān)局、公安、工商、綜治、信訪、宣傳等部門參加，其他部門配合的處非工作領(lǐng)導小組，下設(shè) “一室六部”（處非辦、銀企對接和協(xié)調(diào)幫扶部、依法處置部、基層基礎(chǔ)工作和信訪維穩(wěn)部、偵查打擊和應(yīng)急處突部、輿論穩(wěn)控部、公職人員教育管理監(jiān)督部），統(tǒng)籌處置非法集資問題。

　二是廣泛宣傳，積極引導。由金融、宣傳部門聯(lián)合制定打擊非法集資整體宣傳方案，細化宣傳措施，形成宣傳強大攻勢。充分利用各類媒體普及法律金融知識，告知“民間融資風險溫馨提示”，提示“投資有風險、風險須自擔”，簡明扼要宣傳非法集資的方式、特點、鑒別方法等知識，特別是講明不受法律保護的情形，教育廣大群眾自覺抵制誘惑，引導受害者依法理性表達利益訴求、維護權(quán)益。既要正面宣傳金融創(chuàng)新、金融改革的新舉措、新成效，也要通過剖析反面典型案例，強化警示教育。同時積極引導依法開展融資類業(yè)務(wù)的公司嚴格自律，規(guī)范經(jīng)營行為，提高管理水平，依法誠信經(jīng)營，做負責任、講信譽的市場主體。新聞媒體建立責任制度，認真落實新聞和廣告審查等制度。工商部門對涉及融資業(yè)務(wù)廣告從嚴監(jiān)管，會同有關(guān)部門加大對自媒體廣告監(jiān)管力度。

　三是全面排查，加強監(jiān)管。全面清理整頓涉及融資、貸款、擔保、典當?shù)确矫娴氖袌鼋?jīng)營主體，查各類投資公司、

　資產(chǎn)管理公司、農(nóng)業(yè)開發(fā)公司等民間融資企業(yè)是否在所在地政府備案，查市、縣（市區(qū)）金融辦是否落實主體監(jiān)管責任、相關(guān)部門是否落實審核辦理責任，嚴查嚴管無證、有證但超范圍經(jīng)營、虛假廣告、違法從事融資業(yè)務(wù)以及“三外”企業(yè)，統(tǒng)一管理，形成打擊非法集資的高壓態(tài)勢。建立舉報獎勵制，發(fā)動群眾參與打擊非法集資活動。立足打早打小，力爭將非法集資消滅在萌芽狀態(tài)。正確處理民間借貸與非法集資的關(guān)系，充分考慮行為人的動機、使用資金的用途以及是否積極采取補救措施等因素，注意避免因片面強調(diào)打擊而影響正常經(jīng)濟活動。

　四是疏堵結(jié)合，源頭預防。深化投融資體制機制改革，為群眾理財、企業(yè)融資提供多樣快捷的渠道。建議金融辦牽頭，有針對性地研究加大政策扶持力度，發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構(gòu)，完善銀擔合作機制等具體措施，擴大小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔保業(yè)務(wù)規(guī)模，降低融資成本。強力推進社會信用征信系統(tǒng)建設(shè)，制定和落實不誠信行為懲戒措施，營造良好信用環(huán)境。工商部門進一步規(guī)范公司注冊名稱的使用，避免公眾對投資、融資類公司產(chǎn)生誤解。特別是對來自XX、XX、XX 等敏感地區(qū)的公司發(fā)起人，工商登記注冊要嚴格把關(guān)，確保實繳資本金按時到位。強化商事登記制度改革后市場主體事中、事后監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題，及時查處，防范和化解風險。

　五是依法打擊，分類處置。把握政策的連續(xù)性、嚴肅性、指導性，堅持“一案一策”，科學制定方案，抓好已發(fā)生案件的科學處置：對超范圍經(jīng)營、有非法集資嫌疑、沒有造成實質(zhì)性影響的，要提前介入，責令限期整改。對高利借貸用于企業(yè)發(fā)展資金規(guī)模較大，造成一定社會影響但仍有償還能力的，實行“外松內(nèi)緊”，警示經(jīng)營風險，一方面責令其分清輕重緩急進行還款兌付，穩(wěn)定公眾預期；另一方面幫助其加強與銀信機構(gòu)對接，通過合法融資渠道解決資金困難。對公司利用投資項目開展非法集資，但資金鏈暫未斷裂的，及時阻斷新投資金進入，加強企業(yè)實際控制人和資金流向的實時監(jiān)控，敦促其還款兌付，適時凍結(jié)企業(yè)資金財產(chǎn)。對沒有投資項目、非法集資用于高利貸等違法活動、資金鏈斷裂、涉案人員潛逃等非法集資行為，采取果斷措施，依法予以嚴厲打擊，盡可能挽回損失。

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