宿州市金融精準(zhǔn)扶貧實施方案 （征求意見稿）

　各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、各直屬單位：

　為進(jìn)一步做好全市金融精準(zhǔn)扶貧工作，探索建立金融信貸資金、財政扶貧資金與貧困戶生產(chǎn)經(jīng)營相結(jié)合的有效方式，完善小額貸款扶貧機制，有效緩解建檔立卡貧困戶生產(chǎn)發(fā)展資金短缺問題，增加貧困戶收入，結(jié)合我市實際，特制定本實施方案。

　一、總體思路和目標(biāo)任務(wù)

　（一）總體思路。以財政扶貧資金為引導(dǎo)，以信貸資金市場化運作為基礎(chǔ)，以放大扶貧資金效益為手段，以建立有效風(fēng)險防控機制為支撐，豐富信貸扶貧產(chǎn)品，改善貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，激發(fā)貧困群眾內(nèi)生動力，如期實現(xiàn)脫貧目標(biāo)。

�。ǘ�）目標(biāo)任務(wù)。2017 年全市新增扶貧小額信貸規(guī)模12 億元以上；生源地助學(xué)貸款實現(xiàn)應(yīng)貸盡貸；扶貧小額信貸意外人身傷害保險實現(xiàn)扶貧小額信貸借款人全覆蓋。

　二、金融精準(zhǔn)扶貧主要內(nèi)容 （一）扶貧小額信用貸款 （5 萬元以下、免抵押、免擔(dān)保）

　1. 貸款對象。全市有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)、具備一定還款能力、講信用的建檔立卡貧困戶。

　2. 貸款額度、期限和貼息。建檔立卡貧困戶可申請 5萬元以下、3 年以內(nèi)（含 3 年）的免抵押、免擔(dān)保、按基準(zhǔn)利率財政全額貼息的信用貸款。已獲得扶貧小額信貸的建檔立卡貧困戶，脫貧后仍按借款合同約定期限享受扶貧貸款財

　政貼息補助；對貸款戶因未按期償還貸款及其他違約行為產(chǎn)生的加息、罰息部分，不予貼息。

　3. 貸款用途。主要用于發(fā)展家庭種養(yǎng)業(yè)、家庭簡單加工業(yè)、家庭旅游業(yè)、購置小型農(nóng)機具、以及參與新型農(nóng)村經(jīng)營主體投資等增收創(chuàng)收項目。

　4. 貸款流程。首先當(dāng)?shù)胤鲐毑块T指定專人及時向承辦金融機構(gòu)提供貸款需求的建檔立卡戶信息，由承辦金融機構(gòu)對貧困戶進(jìn)行評級授信；其次承辦金融機構(gòu)對符合條件的建檔立卡貧困戶，按基準(zhǔn)利率發(fā)放小額信用貸款；貸款按期回收后，由當(dāng)?shù)刎斦�部門將貼息資金打卡到貧困戶。

　5. 設(shè)立扶貧小額信貸風(fēng)險補償資金。各縣、區(qū)政府要按扶貧小額信貸不良率上限不超過 3%的要求，與承辦金融機構(gòu)協(xié)商設(shè)立扶貧小額信貸風(fēng)險補償金，專項用于償還扶貧小額信貸的壞賬和結(jié)轉(zhuǎn)下一年度的風(fēng)險補償，所需資金由所在地財政安排解決，并與承貸金融機構(gòu)共同完善風(fēng)險補償金的管理使用配套制度。

　(二) “分貸統(tǒng)還”扶貧小額信貸 1. 貸款對象 。建檔立卡貧困戶作為承貸主體，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等為貸款資金使用主體。

　2. 貸款額度、期限 、 貼息 和分紅 。有意愿參加“分貸統(tǒng)還”且符合貸款準(zhǔn)入條件的建檔立卡貧困戶可申請 5 萬元以下、3 年以內(nèi)（含 3 年）的免抵押、免擔(dān)保、按基準(zhǔn)利率財政全額貼息的信用貸款，委托政府選定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營。貸款資金使用主體定期向建檔立卡貧困戶分配固定收益，增加其收入，幫助實現(xiàn)脫貧。

　3. 貸款用途 。用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體正常生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展。

　4. 貸款流程 （蕭縣模式）

　。政府與承貸金融機構(gòu)共同選定優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體→縣扶貧辦向承貸金融機構(gòu)提供符合條件的建檔立卡貧困戶信息→鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村配合做好解釋說明工作，協(xié)助承貸金融機構(gòu)做好貧困戶信息采集和授信→貧困戶、企業(yè)、縣扶貧辦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂四方協(xié)議，明確各方的權(quán)利和義務(wù)→貧困戶與承貸金融機構(gòu)簽訂借款合同→保險公司為貸款戶辦理保險→扶貧小額信貸發(fā)放至貧困戶，受托支付至農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體→企業(yè)按照約定金額每半年向貧困戶分享收益→企業(yè)到期后還本，承貸金融機構(gòu)受貧困戶委托向財政申請貼息資金，財政按年撥付貼息和保險費，其中貼息資金直接撥付給承貸金融機構(gòu)。

　（三）生源地助學(xué)貸款 1. 貸款對象：符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的在校全日制普通本專科（含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）和在校全日制研究生。

　2. 貸款額度、期限和利率 。貸款的最高限額為本專科生每人每學(xué)年 8000 元、研究生每人每學(xué)年 12000 元，執(zhí)行國家基準(zhǔn)利率，在校期由財政全額貼息；貸款實行一次性簽訂借款合同、分學(xué)年發(fā)放的辦法。貸款期限原則上按全日制普通本�？茖W(xué)制加 13 年確定，但最長不超過 20 年。

　3. 貸款流程。貸款銀行在與借款學(xué)生簽訂貸款合同和劃款委托授權(quán)書后，將貸款資金先劃至借款學(xué)生個人賬戶，再

　劃至高校賬戶, 匯款手續(xù)費由借款學(xué)生承擔(dān)。或在網(wǎng)上直接申請。

　（四）扶貧小額信貸人身意外傷害保險 1 ．保障對象 及內(nèi)容 �？h區(qū)財政為獲得扶貧小額信用貸款的建檔立卡貧困戶借款人購買 40 元 / 年的意外傷害保險，最高額度為 5 萬元。

　2. 保障期限。與扶貧小額信用貸款期限同步。

　3. 保障責(zé)任。當(dāng)借款人在保險期內(nèi)發(fā)生意外導(dǎo)致死亡、殘疾時，按照保險單的相關(guān)條款規(guī)定進(jìn)行理賠，并及時支付最高不超過 5 萬元的賠償金。

　4. 保險流程。由借款人與金融機構(gòu)、保險機構(gòu)同時簽訂貸款合同和意外傷害保險合同，期限應(yīng)與貸款期限匹配，由各地財政從專項扶貧資金中支付保費。

　三、組織保障 (一)組織機構(gòu)。

　成立金融精準(zhǔn)扶貧工作議事協(xié)調(diào)機構(gòu)，由市金融辦、市人行、市扶貧局、市財政局、市教體局、市審計局、宿州銀監(jiān)分局、保險業(yè)協(xié)會組成。每月由市金融辦組織召開一次聯(lián)席會議，統(tǒng)籌推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作，協(xié)調(diào)解決工作中的突出問題，并將扶貧小額貸款投放任務(wù)納入金融工作考核體系，對縣區(qū)和銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行考核。

　(二)職責(zé)分工。

　1. 市金融 辦 ：加強對金融精準(zhǔn)扶貧工作的協(xié)調(diào)指導(dǎo)、督促落實；會同市人行做好扶貧小額信貸實施情況分析、匯總通報等工作。

　2. 市 人 行：負(fù)責(zé)推動金融機構(gòu)實施扶貧小額信貸工作，會同市金融辦、市扶貧局將年度目標(biāo)任務(wù)分解到縣區(qū)和銀行業(yè)金融機構(gòu)，按序時進(jìn)度督促各金融機構(gòu)加大扶貧小額信貸投放，約談進(jìn)度較差的銀行業(yè)金融機構(gòu)，督促其制定整改措施，確保在 9 月底前完成 12 億元投放，并報市金融辦、市扶貧局；負(fù)責(zé)爭取再貸款規(guī)模，運用好再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，支持縣區(qū)、金融機構(gòu)開展扶貧小額信貸工作，督促承貸金融機構(gòu)落實利率優(yōu)惠政策，引導(dǎo)金融資源向承貸金融機構(gòu)傾斜，支持其開展金融精準(zhǔn)扶貧業(yè)務(wù)，增加貸款投放；負(fù)責(zé)按月統(tǒng)計扶貧小額信貸投放情況，形成月度分析報告，抄送市財政局、市金融辦和市扶貧局，并在每月聯(lián)席會議上進(jìn)行點評通報。

　3. 市扶貧局：負(fù)責(zé)精準(zhǔn)確定貧困戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的信息及貸款需求，并向當(dāng)?shù)爻匈J金融機構(gòu)提供扶貧小額信用貸款備選貧困戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體名單信息；負(fù)責(zé)對扶貧小額信用貸款監(jiān)測考核，重點考核貸款資金到戶率、貸款發(fā)放率、貸款回收率、貸款貼息等主要指標(biāo)，對扶持貧困戶戶數(shù)、戶均增收情況等實行績效評估；負(fù)責(zé)建立完善工作檔案，記載建檔立卡貧困戶的基本情況，信用評級、貸款獲得、貸款貼息等情況。

　4. 市財政局：負(fù)責(zé)按年度目標(biāo)任務(wù)預(yù)算并向省爭取財政貼息資金，督促縣、區(qū)財政落實風(fēng)險補償金和購買意外保險資金，制定具體落實措施和辦法，及時向承貸金融機構(gòu)兌現(xiàn)貼息政策，力爭做到扶貧小額貸款意外傷害保險全覆蓋。

　5. 市教體局：配合銀行業(yè)金融機構(gòu)宣傳生源地助學(xué)貸款申請、發(fā)放和操作流程；負(fù)責(zé)印制《貸款需求統(tǒng)計表》，發(fā)放到全市所有家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制在校大中專和研究生家庭中，經(jīng)貧困學(xué)生本人申請確認(rèn)后，反饋至市人民銀行、市扶貧局、市金融辦。

　6. 宿州銀監(jiān)分局：完善銀行業(yè)金融機構(gòu)差異化扶貧監(jiān)管政策，適度放寬扶貧小額信貸不良貸款風(fēng)險考核監(jiān)管的容忍度，會同扶貧部門監(jiān)督、規(guī)范扶貧小額信用貸款發(fā)放程序，防止扶貧小額信用貸款流向非扶持對象，以及監(jiān)測扶貧小額信貸資產(chǎn)質(zhì)量等變化情況。

　7. 各縣 區(qū)人 民政府：負(fù)責(zé)本地扶貧小額信用貸款的推進(jìn)實施，督促當(dāng)?shù)刎斦�部門主動與金融機構(gòu)聯(lián)合開展扶貧小額貸款和生源地助學(xué)貸款，并按相關(guān)要求做好貼息工作；負(fù)責(zé)設(shè)立扶貧小額信用貸款風(fēng)險補償金，專項用于扶貧小額信用貸小額貸款產(chǎn)生的呆賬代償核銷；與保險機構(gòu)聯(lián)合開展扶貧小額信貸人身意外傷害保險；指導(dǎo)貧困戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體等利用貸款發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營，增加收入；督促縣直相關(guān)部門配合金融機構(gòu)做好到逾期扶貧小額信用貸款本息回收等工作。

　各縣、區(qū)人民政府應(yīng)盡快制定具體實施方案，責(zé)任分解至縣區(qū)直部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，同時加強精準(zhǔn)調(diào)度，確保工作落到實處，并將方案于 5 月底前報市金融辦。

　8. 各 承辦 金融機構(gòu)：負(fù)責(zé)承辦扶貧小額信用貸款和生源地助學(xué)貸款，配合扶貧、教育、財政、保險等部門做好貸款的審核認(rèn)定、發(fā)放、收回、管理和核定貼息，及時將貼息發(fā)

　放到貼息對象“一卡通”賬戶以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體帳戶，并將貧困農(nóng)戶、貧困生貼息名單進(jìn)行公示；建立貧困戶經(jīng)濟(jì)信息檔案，逐筆建立臺賬，實行動態(tài)管理；加大信貸資金向貧困戶、貧困鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)、村傾斜，加強網(wǎng)點建設(shè)，增加自動柜員機、自助服務(wù)終端等布設(shè)；配合保險機構(gòu)開展扶貧小額信貸人身意外傷害保險業(yè)務(wù)；實行金融扶貧小額信貸統(tǒng)計聯(lián)絡(luò)員制度，指定專人配合各級人民銀行做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析報送。

　9. 市保險業(yè)協(xié)會 ：負(fù)責(zé)督促指導(dǎo)各地保險機構(gòu)開展扶貧小額信貸人身意外傷害保險，制定考核推動機制，確保扶貧小額信用貸款借款人保險全覆蓋；指定專人做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計歸集，按月報送市人行、市財政局、市扶貧局和市金融辦。

　10. 市政府督查室：

　：將扶貧小額信貸納入政府目標(biāo)績效考核，會同市人行按月對各縣區(qū)和承貸金融機構(gòu)序時投放情況排名通報，約談投放進(jìn)度最差的縣區(qū)和承貸金融機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人，責(zé)成其在每月金融工作調(diào)度會上做表態(tài)發(fā)言，確保完成全年投放任務(wù)。

　11. 市審計局：負(fù)責(zé)政策落實、項目資金籌集使用過程的監(jiān)管，嚴(yán)肅財政紀(jì)律，規(guī)范財務(wù)行為。

　附件：全市 2017 年扶貧小額信用貸款任務(wù)分解表

　全市 2017 年度扶貧小額信用貸款任務(wù)分解表(金融機構(gòu)) 單位：億元

　注：將 10.5 億元的任務(wù)分解給 5 家農(nóng)商行，由省財政扶貧專項資金承擔(dān) 4559萬元資金，進(jìn)行貼息；將 1.5 億元的任務(wù)分解給 4 家有開展意愿的銀行業(yè)金融機構(gòu)，由于與省財政建立沒有貼息機制，由各縣區(qū)財政承擔(dān) 661 萬元資金，進(jìn)行貼息。

　全市 2017 年度扶貧小額信用貸款任務(wù)分解表（縣區(qū)）

　單位：億元 縣區(qū) 貧困戶數(shù) 有勞動能力貧困戶數(shù) 各縣區(qū)全市貧困戶占比 任務(wù)分解

　（按貧困戶占比分解）

　埇橋區(qū)

　30529

　11270 22.38% 2.69 碭山縣

　24339

　9439 17.84% 2.14 蕭 蕭

　縣 縣

　49563

　26149 36.33% 4.36 靈璧縣

　16610

　10369 12.17% 1.46 泗 泗

　縣 縣

　15393

　8251 11.28% 1.35 合計

　136434

　65478 100.00% 12.00

　金融機構(gòu)名稱 任務(wù)分解 宿州農(nóng)商行 2.4 碭山農(nóng)商行 2 蕭縣農(nóng)商行 3.6 靈璧農(nóng)商行 1.3 泗縣農(nóng)商行 1.2 淮海村鎮(zhèn)銀行 0.2 農(nóng)業(yè)銀行 0.5 郵儲銀行 0.5 徽商銀行 0.3 合計 12

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