「貧窮就是沒有飯吃，沒有棲身之地，沒有錢就醫(yī)，沒法上學，沒有工作。貧窮的人前途茫茫，過一天算一天，貧窮的人沒有代言人，沒有能力翻身」。1 扶貧救恤因此應是任何一個政府當務之急的項目。然而由於政府人力、財力的限制，民間社會一向扮演著重要的角色，以?浹a政府能力的不足。2 世界銀行也持相同的看法，他們認為一個國家要脫貧致富，除了必須提高經(jīng)??砷L，降低貧富差距外，更需要善為利用社會資源，動員善心人士，建立起民間的扶貧救恤組織。3 中國歷代也不乏民間發(fā)起的扶貧救恤。4 在這些?踐中，宋代的鄉(xiāng)約、社倉及民國時期的儲押農(nóng)倉制度和合作社，有一個同樣的特色，那就是它們都是運\用自治的機制，建立起有效的救??M織和制度。

　　「鄉(xiāng)約」源於北宋陝西藍田，由呂大鈞（1031－1082）發(fā)起成立，後世稱之為「呂氏鄉(xiāng)約」。約中明確宣示「患難相恤」是自治事業(yè)的一部分。約中人應互助互?郟瑢ω毨У?乇痙值泥l(xiāng)人，「眾以財????驗櫓?儋J置產(chǎn)以歲月償之�！� 這種制度為鄉(xiāng)中需要救助的人提供了社會保障。南宋時，大儒朱熹看的更遠，他創(chuàng)建的社倉制度，不僅平年能對窮困的人提供保障，災年或荒年對全村、全鄉(xiāng)、甚至全縣都能提供經(jīng)??系謀Ｕ稀Ｉ鐐}是以人民互助的方法組成的一種自治性組織，有效地達到了救災扶貧的目的。由於社倉制度同時具有扶貧和賑災的功能，宋以後每個朝代都設置社倉。民國時期採行的一種自治扶貧的辦法是儲押農(nóng)倉制度。豐年時，為了避免穀賤傷農(nóng)，農(nóng)戶可以將稻穀儲押在農(nóng)倉，申請低利率的押貸。等到穀價?q了之後，農(nóng)民可隨時贖回稻穀。儲押農(nóng)倉制度可以說是一種改良式的常平倉。民初另一種自治扶貧的辦法是發(fā)源於德國的信用合作社制度，由當時的華洋義賑會推?V，對重建農(nóng)村經(jīng)??l揮了很大作用。雖然合作社是西方的產(chǎn)物，但與中國社倉的自治精神和運\作方法非常相似。

　　這些前人扶貧救恤的經(jīng)驗，打破了以往認為扶貧救恤與自治是屬於兩個不同研究範疇的觀點。相反的，扶貧不只是自治事業(yè)當仁不讓的一個項目，自治也往往是最好的扶貧救恤辦法。本文針對這幾個扶貧辦法，進行深入的研究，以探討扶貧與自治間的關係。首先我簡要介紹鄉(xiāng)約、社倉、儲押農(nóng)倉、合作社的源起、制度設計和運\作方法，?碚f明扶貧救恤與自治間的關係。然後，再?淖災魏頭鮐毜慕嵌齲?懻撝袊?F行的合作社制度，由此提出一些改革的建議，希望對解決當前中國的扶貧救恤，有值得參考之處。

　　一、《呂氏鄉(xiāng)約》

　　北宋神宗熙寧九年（1076年），陝西藍田呂大鈞（1031－1082）首創(chuàng)《呂氏鄉(xiāng)約》。5 鄉(xiāng)約者，為?里鄉(xiāng)人，互相勸勉，以相助協(xié)?鸀檳康鬧?環(huán)N制度，有如下幾個特點：1、自願加入；
2、由眾人推選領導人，「約正一人或二人，眾推正直不阿者為之。專主平?jīng)Q賞罰當否」；
3、以聚會的形式，使鄉(xiāng)人相親，淳厚風俗。「每月一聚，具食；
每季一聚，具酒食」；
4、賞罰公開，「遇聚會，則書其善?海?釁滟p罰」。用記錄在案督促眾人，用開除懲罰不可救藥的；
5、議事民主，「若約有不便之事，共議更易」。6

　　蕭公權(quán)推崇《呂氏鄉(xiāng)約》「於君政官治之外別立鄉(xiāng)人自治之團體，尤為空前之創(chuàng)制�！埂复朔N組織不僅秦?h以?硭?從校?疵鞒酢杭Z長』『老人』制度之精神亦與之大?。蓋宋、明鄉(xiāng)官、地保之職務不過輔官以治民，其選任由於政府，其組織出於命令，與鄉(xiāng)約之自動自選自治者顯不同科也。」7

　　鄉(xiāng)約內(nèi)容豐富，約規(guī)包含四大項：1、德業(yè)相勸；
2、過失相規(guī)；
3、禮俗相交；
4、患難相恤。其中患難相恤的項目包括：水火、盜賊\、疾病、死喪、孤弱、誣枉和貧乏七項，約中人據(jù)事情?急，由本人、近者及知情者，告主事或同約，給予救助。

　　救助的具體辦法如下：1、若有水火之災，「小則遣人救之，大則親往，多率人救之，?K吊之�！�2、若有盜賊\，「居之近者同力捕之。力不能捕，則告於同約者及白於官司，盡力防捕之」。3、若有疾病，「小則遣人問之。稍甚，則親為博訪醫(yī)藥。貧無資者，助其養(yǎng)疾之費」。4、若有死喪，「闕人干，則往助其事。闕財，則賻物及與借貸。吊問」。5、若有孤弱，「孤遺無所依者，若其家有財可以自贍，則為之處理�；蚵勳豆�，或擇近親與?里可托者主之，無令人期罔�？山陶�，為擇人教之，及為求婚姻。無財不能自存者，葉力???瑹o令失所。若為人所期罔，眾人力與辦理。若稍長而放逸不檢，亦防察約束之，無令陷於不義也」。6、若有誣枉，「有為誣枉過?�、不奶d隕暾擼瑒菘梢月勳豆俑?瑒t為言之。有方略可以解，則為解之�；蚱浼乙蚨�失所者，眾以財???埂?、若有貧乏，「有安貧守分而生計大不足者，眾以財????驗櫓?儋J置產(chǎn)以歲月償之�！咕戎�手段是，「凡同約者，財物器用車馬人僕，皆有無相假。」「可借而不借，及逾期不還及損壞借物者，皆有罰。」範圍不限於同約，「凡有患難，雖非同約，其所知者亦當救恤，事重則率同約者共行之�！�8

　　在鄉(xiāng)約制度下，透過教化，發(fā)揮人的?坌模瑸檣贁燈�、�??�、疾、�?ⅹ�、鰥、诡亣撫供了社�?Ｕ稀５?豢慷鄶?shù)日f?坌?肀Ｕ喜恍業(yè)納贁?shù)嚷柷不夠的?跒哪昊蚧哪陼r，誰?肀Ｕ廈總?說臏仫枺懇虼耍?∪?納鐣?Ｕ現(xiàn)貧齲?諂僥輳??芫??毨?o助的人，在災年，也要能保障社會整體的生存。朱熹看到了這個問題，也提出了一個解決的辦法。

　　二、朱熹與社倉

　　1168年朱熹在建寧府（今福建）崇安縣開耀鄉(xiāng)五夫里鄉(xiāng)居時，建寧災荒，人民缺乏食糧。朱熹和劉如愚受知縣諸葛廷瑞之托，勸富戶發(fā)糧賑飢。後?懋數(shù)仞N糧快用完了，而離境二十里的浦城，人們不堪災後糧貴引起的高利貸盤剝爆發(fā)盜?y，以致人心惶惶。兩人又忙給官府寫信求救，知府徐吉當天令有司用船運\粟六百斛，兩人率鄉(xiāng)人行四十里迎糧。民得以不死於飢?y無不喜?�，沒人去附和浦城之?y。此後朱熹想要建立一個長久的制度，以?解飢荒。1169年朱熹用府里常平米六百石作為貸本，貸給農(nóng)民。夏間出借，冬天償還，?K納息米每石二斗。年成不好，酌量減息。十四年後，社倉成效大著，不僅還清了作為貸本常平米，還積下倉米3100石。9 1181年朱熹將所訂的《社倉事目》呈請孝宗皇帝批準「行下諸路州軍」。此後，社倉成了農(nóng)村儲糧備荒以?物形式施行的社會救??貧齲?恢毖賾玫角迥┟癯酢?

　　朱熹創(chuàng)辦的社倉制度，有以下幾個特點：

　　一、社倉設立於農(nóng)村。朱熹創(chuàng)辦的社倉取法於隋代義倉，《社倉事目跋語》中說：「里社有倉，?隋唐遺法」。但無論是自?h代以?砭徒?⒌某Ｆ絺}或隋代建的義倉，也許是因為成本太高，無法普及到農(nóng)村，糧倉都是設在州縣所在的城邑，「所恩不過市井情遊戲輩」，10 朱熹的社倉僇設立於農(nóng)村，能救助農(nóng)村窮無助者。

　　二、社倉是官督民辦，義倉則為官辦。官辦有一個缺點，如果官吏避事畏法，往往眼看百姓餓死，也不肯發(fā)糧。有時迫不得已而發(fā)糧時，囤積過久的糧食，「則已化為浮埃聚壞而不可食矣」。11 社倉因為是民辦，不會發(fā)生這樣的問題。清人方承觀對此有深刻的觀察：「官為民計，不若民之自為計，故守以民而不守以官，城之專為備，不若鄉(xiāng)之多為備，故儲於鄉(xiāng)而不儲於城」。12

　　三、社倉的倉米，平年可用?矸鮐�，災年可�?碣c??Ｉ鐐}平年時用股米貸放收息，經(jīng)營方式取自北宋王安石的青苗法。青苗法是在青黃不接的時候，把常平倉和?V惠倉的官米貸給農(nóng)民，解決農(nóng)民春夏荒的困難�！渡鐐}事目》規(guī)定：「每石量收息米二斗」，當息米積累到一定數(shù)量後，就以息米為股本，貸給貧戶，不再收息，「每石只收耗米三升」。用股米貸放生息，既可「扶植生產(chǎn)，增?娍篂牡哪芰Γ?摯墑關毨мr(nóng)民免遭高利貸剝削。同時，還可使倉米年年更新，不至霉爛變質(zhì)」。13 由於社倉在平年時用股米貸放收息，使倉米能積累增加，增?娍篂哪芰ΑＲ災祆浣?jīng)營的社倉為例，「一鄉(xiāng)四五十里之間，雖遇兇年，人不缺食」。14

　　四、社倉除了正常性的用股米貸放收息，也用累積的息米賑?鸁o償還能力的孤老殘幼，起到扶貧的作用。15 朱熹覺得鄉(xiāng)里中人，對經(jīng)?鷹l件差的家庭，甚至於病倒的過客，都有義務施與救???6

　　社倉是中國古代社會保障制度的一項革命性的創(chuàng)新。它能同時發(fā)揮平年扶貧和兇年賑災的功能，「惠活鰥寡，塞禍?y源」。17 由於社倉備荒恤貧的功能，歷朝歷代都設法推行，一直到1930年時國民政府還在大力推行倉儲制度。18

　　另外一個具有自治性質(zhì)的賑災扶貧制度，是江蘇省寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會在民國20年代初期辦理的儲押農(nóng)倉。

　　三、儲押農(nóng)倉

　　民國二十一年因豐收成災穀賤傷農(nóng)，江蘇省寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會舉辦儲稻押款，以調(diào)劑農(nóng)村金融，平準糧價，建有儲押稻倉114處，儲押農(nóng)戶三千多家，押稻二萬二千多石，貸出押款四萬四千多元。次年經(jīng)凌道揚、徐廷瑚呈請?業(yè)部，該會與中央農(nóng)業(yè)推?V委員會合辦中央模範農(nóng)業(yè)倉庫，以秦淮河流域為農(nóng)業(yè)倉庫區(qū)域，以寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會已辦倉庫為基礎，選定殷巷鎮(zhèn)、淳化鎮(zhèn)等九個鎮(zhèn)埠為倉庫地點。農(nóng)倉業(yè)務以穀物儲押為主，代辦農(nóng)產(chǎn)運\銷和加工製造、包裝。當年建倉301處，貸款為114,987元。由創(chuàng)辦機關籌撥資金設農(nóng)倉，由幹事負責經(jīng)營。業(yè)務區(qū)內(nèi)，每設一個倉庫，組織一個農(nóng)倉監(jiān)察委員會，委員由各該區(qū)內(nèi)經(jīng)農(nóng)倉認可的農(nóng)業(yè)合作社幹事中，推選代表5－7人，該委員會負責?議倉庫經(jīng)營管理的各項制度。倉庫股本總額不限，股東以本區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)合作社社員為限，每股二元，每人不得多過十股，股東每人一權(quán)。農(nóng)倉基本金至少籌有十萬元，由創(chuàng)辦機關分擔五萬元，再由創(chuàng)辦機關募捐五萬元。農(nóng)倉抵押利率，比當?shù)胤趴罾�率低兩厘為標準�?9

　　農(nóng)倉分專倉和分倉兩種，押款程序不同。倉庫管理區(qū)域分為5個區(qū)，各區(qū)辦事處在指定地點附設專倉，為便利一般農(nóng)民的需要，隨時都可攜稻前?淼盅含F(xiàn)款。程序是農(nóng)民自行把稻運\到專倉，登記等級數(shù)量後，當面裝入麻包，加簽編號，發(fā)給儲藏證憑以押款。贖時，持押款證書贖回原稻。各專倉都用麻袋儲藏，每袋編一號碼，十包一行，依次排列，固定位置，以便隨時檢查。各倉均瓦房磚?，通風無潮?瘢?聣|木板，?K養(yǎng)貓防鼠，確保儲戶的抵押七八個月內(nèi)無虞。20

　　該協(xié)會以互助和自治的原則辦理農(nóng)倉，「本會之經(jīng)營農(nóng)業(yè)倉庫，絕非商場之謀\利性質(zhì)，亦非純粹政府舉辦之救??袨欏Ｆ渥畬籩?康模瑹o非領導訓練一般農(nóng)民，養(yǎng)成合作之精神，獲得組織之能力，起而自解自決切身之民生問題也�！�21 「本會認為不僅以資金救??r村，已完具農(nóng)倉之義務，其尤重要者，為如何訓練農(nóng)民，使改變其往日各種守舊頑固自私自利態(tài)度，及選拔急公負責之領袖，庶賴此經(jīng)??舷嗷リP係，而開啟及解決將??團d農(nóng)村進行途程上之困難」。採用各種會議，訓練分倉農(nóng)民。1、四次儲戶會議，均由全體儲戶參加。2、分區(qū)保管員會議，各區(qū)辦事處內(nèi)，全體分倉保管員參加。3、監(jiān)事會議，各區(qū)監(jiān)事?母鞣謧}保管員中推選，由協(xié)會加聘。另外凡不自行推舉代表前?碚埱蟮怯浾{(diào)查者，雖然該村位置適當宜立分倉，也不勉?姵閃�。這些措施，旨在培養(yǎng)農(nóng)民的自治精神。22

　　農(nóng)業(yè)倉庫的作用是在豐年時，透過儲押，調(diào)?市場糧價，使不致於穀賤傷農(nóng)。等到荒年時，農(nóng)民可以贖回稻穀以出售比較好的價錢。23 這種辦法，平年時，不但可保障農(nóng)民利益，荒年時，也保障不會有缺糧的情況發(fā)生，提供了有效的社會經(jīng)??Ｕ稀?

　　儲押農(nóng)倉制度和自?h朝開始建立的常平倉的作用相同。常平倉是在官府豐年時買進糧食屯積，荒年時賣出，以調(diào)?物價。但常平倉是由官方辦理，弊端很多24。而民辦的儲押農(nóng)倉，農(nóng)民可自由儲押或贖回，?似市場的運\作，效果比較好。

　　在民國時期，另外一種?V為推?V的自治扶貧辦法是信用合作社制度。

　　四、自治互助的信用合作社

　　民國九年賑??A北五省旱災時，梁士詒、汪大燮等發(fā)起十四個團體聯(lián)合成立華北救災總會，?K與在北京的美、比等六個外國使館組織的國際對華救災會，聯(lián)合組成國際統(tǒng)一救災總會。民國十一年又成立華洋義賑救災總會，總會設在北京，各地的華洋賑團改為分會，始為一個永久機構(gòu)。25 該會雖是慈善組織，在民國史上卻有突出的地位。

　　我國農(nóng)村經(jīng)???團d工作，以華洋義賑救災總會致力最早，該會自民國十年成立後，感於救災不如防災，乃興水利以防河患，築公路以利交通，倡合作以蘇民困，藉中外人士之協(xié)力同心，(點擊此處閱讀下一頁)

　　慘淡經(jīng)營，頗著成效，而為我國農(nóng)村經(jīng)???團d工作，樹一良好基礎。26

　　華洋義賑會最突出之處，是有組織、有計?地推行信用合作社，把它作為救災扶貧的措施。信用合作社源於十九世紀中的德國，1846年時，德國作物欠收和飢荒，許爾志（Herman Schulze-Delitzsch）組織了一個合作經(jīng)營的磨坊和麵包店，以特別優(yōu)惠的價格向成員賣麵包。1850他又以這種精神組織了第一個信用合作社。另一個德國人，雷發(fā)巽（Friedrich Wilhelm Raiffeisen）於1864年成立了Heddesorf合作社，幫助德國農(nóng)民?買農(nóng)具、種子等。27 合作社是一種獨特的儲蓄機構(gòu)，不以營利為目的，而是為了幫助社員融資，以利創(chuàng)收。合作社的基本特點有四個：1、民主管理；
2、每個成員有一票；
3、董事會由成員選舉；
4、自願參加。28

　　華洋義賑會辦合作社的信念也是基於自助互助的精神�！皋r(nóng)民的事應該由農(nóng)民自己去辦，別人替他們辦，絕對解決不了農(nóng)民的痛苦。敝會提倡合作，自始就採取?吶詤f(xié)助的態(tài)度，絕對不派人到農(nóng)村中替農(nóng)民組社辦社。凡敝會指導下的合作社，都是各地農(nóng)民自動組織起?淼��！?9 義賑會只是指導農(nóng)民自行組織，自行管理。

　　該會最早承認的合作社是民國十三年成立的淶水縣第一信用合作社。淶水縣在北京西北260里，婁村位於淶水縣的西北。全村居民三千多，三分之二不識字。李庭蘭是村人信任的領袖，民國九年旱災時與華洋義賑會委托辦理救災的淶水基督教會的美國人邵作德相識。通過邵作德的介紹，李庭蘭對信用合作制度產(chǎn)生興趣，?K得到義賑會的大力指導。於是李庭蘭自動在婁村周圍三十里各村，組織居民160多人，正式成立了信用合作社。一年後因社員人數(shù)膨脹太甚，改成六個分所，各村設一分社。農(nóng)民完全是自願的，而非外力?娭頻膮⒓雍獻魃紜?0

　　合作社的創(chuàng)立過程分為申請、登記、承認三個階段。農(nóng)民通過走親戚、趕集市、各社職員提倡、教會牧師傳布、閱覽合作?息，產(chǎn)生動機之後，由發(fā)起人向該會通信請求指導，該會寄給印好的小冊子、空白章程和登記文件。然後各社向縣政府?業(yè)?d請求許可設立，縣裏批準後發(fā)給圖記，即成立登記。然後由該社理事向義賑會函報登記完成，?K填具該會印制的承認請願書、社員一覽表、社員經(jīng)??{查表，提供印簽。義賑會收到以上材料後，每年定期派調(diào)查員調(diào)查，經(jīng)過至少1次以上調(diào)查後，如認為可以承認，提交合作委辦會予以承認，發(fā)給該會證書。被承認的合作社，由義賑會每年派人調(diào)查，作成考成表，按24項標準打分，分成甲乙丙丁戊五等。再按考成等級和承認時間長短，作為決定放款額度的標準，自300元到3000元不等。合作社由創(chuàng)立到承認的過程很長，信力不堅和熱心不足會被自然淘汰。31

　　合作社放款用途主要分為幾大?：一是?買種籽、食物、畜料或耕種；
二是?買車輛、牲畜、修蓋房屋或置備用具；
三是為償債；
四是為社會上必需責任如婚喪等事；
五是掘河渠堤、灌溉、排水等事；
六是為經(jīng)商或織布等事。

　　義賑會協(xié)助合作社的底款，至民國二十一年底十年左右總數(shù)不過八萬餘元，然而該款的利用率很高。單對河北省各社放款十年中，數(shù)目達36萬元以上，且始終沒有呆帳，也沒有訴訟，只有幾百元由該會決定豁免。合作社大抵都有中農(nóng)及貧農(nóng)組織，其社員經(jīng)?鸂顩r越平衡的合作社，其信用越高。上海、中國、金城三家銀行民國二十年左右，分別參加放款十萬、三萬、五萬，開創(chuàng)都市游餘資金向農(nóng)村流動的新紀元。更重要的是，合作社帶動了農(nóng)民自集資金的成長，歷年各社農(nóng)民自集資金，在全部放款總數(shù)中都?滓歡ǖ謀壤??

　　由於華洋義賑會畢竟只是一個私立救災機關，大範圍促成合作事業(yè)，必須有政府提供資金、法律等作為後盾。國民政府奠都南京後，?果夫請薛仙舟草擬《全國合作化方案》。32內(nèi)務部1930年公?選掇r(nóng)村合作社暫行規(guī)程》，1932年中央政治會議通過《合作社原則》，1934年國民政府公?選逗獻魃綬ā罰?由險??耐苿櫻?l村建設運\動的很多試驗區(qū)和團體也都積極推動，合作社急遽成長。33

　　合作社蘊育於1920年代的鄉(xiāng)村建設運\動，它和朱熹創(chuàng)辦的社倉一樣，起於民間團體，發(fā)展經(jīng)??獻鰨??娃r(nóng)業(yè)生產(chǎn)，進而?行農(nóng)村公益等範圍更?V的自治，?K非僅為解決一時之災。這一制度後?砼c國民政府地方自治改革融合，參與的機關團體無數(shù)，影響深遠，1937年因戰(zhàn)爭而中斷。34

　　1949年以後農(nóng)村信用社基本上不再是以前的面目了。據(jù)〈信貸〉一文35，1958年之前，雖然基本金是由農(nóng)民入股，與農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關係也比較密切，但是已經(jīng)沒有了信用社的基本特點。農(nóng)民?K非完全自願，而是半鼓動、半自願、甚至迫於形式參加的，也沒有社員代表大會、理事會、監(jiān)事會等整套的民主制度。信用社的職能也?臑檗r(nóng)民和農(nóng)業(yè)服務變成國家銀行的代辦處，1958年人民公社時期乾脆?閎雵?修r(nóng)業(yè)銀行�！复筌S進」時期信用合作社雖然一度下放給生產(chǎn)大隊，由於制度的缺陷，信用社成了基層幹部的「小金庫」。1962年信用社?納?a大隊分離出?磲幔?直恢渺掇r(nóng)業(yè)銀行的控制之下，最終成了官辦金融組織�！�80年代末?乃拇ㄩ_始的農(nóng)村合作基金會?K非由農(nóng)民進行的組織制度創(chuàng)新，而是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層政府進行的，農(nóng)民同樣是局外人�！�36

　　90年代中央政府在全國範圍內(nèi)將農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社分離。然而，地方金融組織的貸款條件、程序、利率，都不利於在資金上幫助農(nóng)戶借貸。其組成單位不是一村，服務對象不是一家一戶，操作也不是成員自治，資金也不用於農(nóng)村當?shù)�。反而將農(nóng)村的資金經(jīng)過合作社用到城市、用到外地。結(jié)果不僅起不到支持當?shù)亟?jīng)??淖饔茫?踔劣絆懏數(shù)亟??陌l(fā)展。90年代之後高利貸死灰?腿跡?繞湓謫毨У貐^(qū)已經(jīng)演變?yōu)檗r(nóng)村內(nèi)部嚴重的不穩(wěn)定因素�！敢恍┴毨У貐^(qū)農(nóng)戶50％以上因生活急需不得不借高利貸，利息高達60－249％，問題極為嚴重�！�37

　　要恢?馱?硇龐煤獻魃緄拿婷埠凸δ埽?斍靶龐煤獻魃緗M織，可以和地方自治結(jié)合，以村或社區(qū)為單位，以村（區(qū)）民為社員。資金?碓矗?蓞⒖忌鐐}的經(jīng)驗，由村集體先提供一筆資金當本金。其業(yè)務範圍，除了正常的借貸，也必須對困難戶進行救??Ｈ绱舜迕癲龐幸忸妳⑴c，才能使自治組織發(fā)揮更好扶貧救災的功能。

　　五、結(jié)論

　　在中國，以自治的理念，有組織、有制度的扶貧，起自宋代的鄉(xiāng)約、社倉，歷經(jīng)元、明、清，到了民國時期，發(fā)展出儲押農(nóng)倉和信用合作社制度。38 這些民間組織，充分動員了社會資源，幫助政府解決貧困的問題。?倪@些民間扶貧的?踐中，我們得到了兩個啟示。

　　第一、扶貧是自治範疇內(nèi)的一個項目。雖然扶貧是政府不可推逶的責任，但「患難相恤」是人互助互?劬?竦謀憩F(xiàn)，因此也是任何有良知的人的責任。無論是鄉(xiāng)約、社倉、儲押農(nóng)倉、或合作社，都是前人的嘗試和努力，企圖透過道德的教化，以發(fā)揚患難相恤的精神，或藉著制度上的改良，以更有效的辦法發(fā)揮民間的力量?磉_到這個崇高的目標。然而，在中國大陸普遍推行了將近二十年的農(nóng)村村民自治制度和城市居民自治制度，卻還沒有意識到扶貧救恤也是自治的一個很重要的項目。究其因，主要是因為中國的城鄉(xiāng)自治組織的產(chǎn)生，其動力?K不是?磣造渡鐓^(qū)居民的內(nèi)在要求，而是政府自上而下做出的一種制度安排。所以，無論是《城市居民委員會組織法》、《村民委員會會組織法》這兩部國家立法，還是幾十部地方立法，以及成千上萬的《村民自治章程》，重點都是?娬{(diào)村自治組織要如何維護國家的利益，遵守國家的法律政策。然而，一般自治法規(guī)中除了規(guī)定要照顧貧苦戶外，缺乏具體的辦法?戇l揚或?踐患難相恤的精神。

　　　　第二、「官為民計，不若民之自為計」。在前文，我們看到民辦的社倉要比官辦的義倉要靈活和?際，民辦的儲押農(nóng)倉也比官辦的常平倉要有成效。另外，當代信用合作社的運\作，如果能還原其自治的本質(zhì)，就更能扮演推動地方建設的功能，而非成為大企業(yè)或大都市集資的工具。這些例子都說明了以自治的方式?矸鮐殻?Ч?袝r會比官辦好。

　　附錄(一) 　　中國歷代救恤互助合作制度簡表39

　　名稱 倡創(chuàng)者 設立時間 性質(zhì) 儲穀?碓? 所在地 管理權(quán) 辦法

　　常平倉 三代 ?h時 穀賤時以高價收買，貴時以低價出售，藉以平均穀價，保護需給者。

以公款?買穀米 城市 官吏 略

　　義倉 隋文帝時長孫平 隋文帝時 平均儲藏米穀，待飢饉時發(fā)倉散穀，以??毭?富者義捐，或特別課?，以收集米穀 通都大邑 官吏 略

　　社倉 南宋朱熹 南宋 放米生息，積穀備荒 由人民自動?集，或向常平倉借撥穀米 鄉(xiāng)村 地方縉? 由人民自動結(jié)合，各按其財產(chǎn)多寡?集穀米，或先由常平倉借撥穀米，日後償還。以穀為本，收取息米若干，夏季貸給人戶，冬季還本納息。年小歉，息減辦。年大歉，不收息。

　　合作社 民國華洋義賑會等 民國十年代 貸款集資，用於互助及農(nóng)賑。

該會提供貸款及社員自集款 鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn) 社員 由人民自動組合，向該會申請。經(jīng)政府註冊及該會承認及考核後，由該會貸款。人民也可自行集款。

　　互助社 同上 民國二十年代 災民組成互助社，接受賑款發(fā)展生產(chǎn)。再發(fā)展成合作社。

該會提供賑款 鄉(xiāng)村 社員 使受災農(nóng)民組織互助社，承借賑款，分配使用，但其用途限於恢?娃r(nóng)事。利率月利四厘。

　　農(nóng)倉 農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會等 民國二十年代 儲稻押款，平準糧價。尤其在穀賤傷農(nóng)時，幫助農(nóng)戶。

設倉資金由創(chuàng)辦單位籌撥。

村、市鎮(zhèn) 農(nóng)民、股東 成立分倉，由該村推舉代表三人，辦理成立及和農(nóng)倉辦理儲押手續(xù)。稻儲藏在分倉�？钣赊r(nóng)倉貸給。

　　註 釋

　　1 根據(jù)世界銀行扶貧工作小組網(wǎng)頁上的定義（http://www.worldbank.org/poverty/）。

　　2 關於民間社會救災扶貧的研究，請參閱梁其姿：《施善與教化》（臺北：聯(lián)經(jīng)事業(yè)出版公司，1997）。

　　3 同上。

　　4 梁庚堯：〈中國歷史上民間的??毣顒印擔?端未?鐣???氛摷?廢聝裕ㄌū保涸食課幕瘜?業(yè)股份有限公司，1997），頁608-638。

　　5 《呂氏鄉(xiāng)約》的作者有不同說法，朱熹考證真正作者是呂大鈞。見楊開道：《中國鄉(xiāng)約制度》（山東省鄉(xiāng)村建設研究院，1937）。

　　6 《呂氏鄉(xiāng)約》是儒學理想的?踐，把儒家的仁?某橄蟮撓^念，推行到具體的社會?踐上。後經(jīng)朱熹及儒學同道的大力推行，被納入南宋的鄉(xiāng)治政策。後世儒者如王陽明、呂坤、劉宗周、陸世儀等，都對鄉(xiāng)約制度的推?V和改良有很多的貢獻。然而，到了清朝，政府把鄉(xiāng)約作為教化的工具，使原?淼淖災尉?駟適Т?M。楊開道：《中國鄉(xiāng)約制度》（山東省鄉(xiāng)村建設研究院，1937）。

　　7 蕭公權(quán)：《中國政治思想史》下冊（臺北：聯(lián)經(jīng)出版事業(yè)公司，1982），第十六章，頁570-71。

　　8 本文所引《呂氏鄉(xiāng)約》，出自《叢書集成續(xù)編．子部》，第78冊（上海：上海書店，1994），頁881-84。這個版本只稱《鄉(xiāng)約》，署名「藍田呂大鈞和叔撰，三原王承裕校勘」，後附呂大鈞兩封信和朱熹及校勘人王承裕的說明。此書後面?K收錄《鄉(xiāng)儀》，頁885-91。這可能就是隨庵徐氏叢書續(xù)編（南陵徐氏影宋嘉定本）複印的。另外「說郛三種_也載《呂氏鄉(xiāng)約》（明代，陶宗儀等編，上海古籍出版社，1988年，第二冊，頁1135-38）。

　　9 《朱文公文集》卷十三〈辛丑延和奏札〉。

　　10 《朱文公文集》卷七十七〈建寧府崇安縣五夫社倉記〉。

　　11 同上。

　　12 《清史稿．食貨二》

　　13 ?埰范耍骸粗熳由鐐}法的社會保障功能〉，《福建論壇》，1995年6月，頁69-71。

　　14 《朱文公文集》卷13《辛丑延和奏札》。

　　15 ?埰范耍骸粗熳由鐐}法的社會保障功能〉，《福建論壇》，1995年6月，頁69-71。

　　16 《朱文公文集》卷八十〈邵武軍光?煽h社倉記〉。

　　17 《朱文公文集》卷七十七〈建寧府崇安縣五夫社倉記〉。

　　18 根據(jù)民國十九年1月15日內(nèi)政部頒布《各地方倉儲管理規(guī)則》，規(guī)定各地可設縣倉、市倉、區(qū)倉、鄉(xiāng)倉、鎮(zhèn)倉、義倉六種糧倉。前五種糧倉都是官辦，管理上分別由各級行政長官負責，(點擊此處閱讀下一頁)

　　?K由地方推舉公正?士三至五人協(xié)助，都用地方公款辦理籌備積穀。如果沒有地方公款，則可以派收及捐募，但不準向貧戶派收�？h倉和市倉?氖縷?#59880;和散放，區(qū)倉、鄉(xiāng)倉、鎮(zhèn)倉除上述兩項之外，增加貸與業(yè)務，可以用三分之一以下的倉穀出貸，按一分加息，當年收成時本利?K歸。最後一種義倉是由私人捐辦的，管理和監(jiān)督都按一般慈善團體的辦法，允許義倉?氖淪J與、平和散放，也按一分加息等標準。

　　19 詳細的制度，參見凌道揚：〈寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會23年度工作報告〉，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設?驗》第三集（上海：中華書局，1936），頁153-170�！粗醒肽９犧r(nóng)業(yè)倉庫報告〉，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設?驗》第三集，頁171-197。

　　20 凌道揚，同上

　　21 凌道揚，同上

　　22 《中央模範農(nóng)業(yè)倉庫報告》，見註19章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設?驗》第三集，頁171-197。

　　23 美國在前農(nóng)業(yè)部長華里斯（Henry A. Wallace）推動下，自1933年起二次立法建立同樣的糧食儲押制度，The 1933 and 1938 Agricultural Adjustment Acts一直沿用到今天。華里斯在出任部長前，讀過一份由哥?比?喆髮W學生?煥章（Chen Huan-chang）寫的關於中國儒學的民食政策的博士論文，?鬧辛私飭酥袊?某Ｆ絺}制度。之後，他曾多次撰文推崇常平倉制度。相關資料在哥?比?喆髮W網(wǎng)頁可找到：http://eacp.easia.columbia.edu。

　　24 馮柳堂：《中國歷代民食政策史》（北京：商務印書館，1993），頁96-101。

　　25 到民國十五年已有分會十三處。每次大會時，由各省分會代表選會員華人、洋人各辦，組成執(zhí)行委員會，統(tǒng)理一切會務。常設農(nóng)利、合作等六個分委辦會，?K有旗幟、徽章等統(tǒng)一標識。該會推動者多是基督徒，尤其是基督教青年會。青年會是服務社會的組織，致力推行德育、智育、體育、公民教育、農(nóng)村服務、風俗改良等。義賑會在各處的賑務，都委托教會主持。

　　26 方顯廷編：《中國經(jīng)??芯俊罰ㄩL沙：商務印書館，1938），頁164。轉(zhuǎn)引自高純淑：〈華洋義賑會與民初合作運\動〉（國立政治大學歷史研究所2碩士論文，1982），頁98。

　　27 信用合作社的緣起，參見http://www.ncua.gov/about/history.html。

　　28 在華洋義賑會辦推?V信用合作社之前，信用合作社的理論已於清末?娜氈緜魅脛袊?１本┚?煷髮W堂設有「產(chǎn)業(yè)組合」一門課，名稱仿自日本。另外覃壽公著《救危三策》、《德意志日本產(chǎn)業(yè)合作法令匯編》，均在民國五年以前出版，是我國最早的合作專著。早期提倡者之一的薛仙舟，曾在德國柏林大學攻讀銀行學，?K在德國各地考察合作銀行，深信此制度適合中國國情。薛仙舟和孫中山數(shù)度討論合作社問題。孫中山在《地方自治開始?行法》中指出：

　　　　 地方自治團體，為一政治的及經(jīng)??慕M織，應以辦理合作為要事，（中略）為地方自治團體所應者，則「農(nóng)業(yè)合作」、「交易合作」、「銀行合作」、「保險合作」等事，總而言之，此所建議之地方自治團體，不止為一政治組織，抑且為一經(jīng)??M織，近日文明各國政府之職務，已?u由政治兼及於經(jīng)??印?

　　另一推動合作社的先驅(qū)者朱進之（1888-1923），鑒於當時政府的政策及金融制度都對平民無補，提倡便利平民資金通融，?K提倡資金、消費、生產(chǎn)、販賣各方面都?行自行組合，設立機關，自助互助。見註26高純淑，頁98。

　　29 章元善、于永滋：〈中國華洋義賑救??倳?乃??纜飯こ碳稗r(nóng)業(yè)合作事業(yè)報告〉，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設?驗》第一集（上海：中華書局，1934），頁127-66。

　　30 註26高純淑，頁105-106。

　　31 河北省當時有九百多社，政府登記頒發(fā)圖記的有七百多社，義賑會承認的只有近四百個社，其他五百個社尚在等待承認之中。有的社數(shù)年才取得承認，有的總得不到承認。註29章元善、于永滋：〈中國華洋義賑救??倳?乃??纜飯こ碳稗r(nóng)業(yè)合作事業(yè)報告〉，頁127-66。

　　32 註26高純淑，頁158-68。

　　33 ?大華：《民國鄉(xiāng)村建設運\動》（北京：社會科學文獻出版社，2000），頁501-505。

　　34 註33?大華。

　　35 郭曉鳴、雷曉明：〈信貸〉，收入熊景明主編：《進入21世紀的中國農(nóng)村》（北京：光明日報出版社，2000），頁389-413。

　　36 同上。

　　37 同上。

　　38 附錄(一)羅列了幾種中國歷代救恤互助合作制度。

　　39 常平倉，見鄧雲(yún)特：《中國救荒史》（臺灣：臺灣商務印書館，1966），頁443-44。義倉、社倉，見陸精治：《中國民食論》（上海：啟智書局，1931），頁15。合作社、互助社，見註29章元善、于永滋：〈中國華洋義賑救??倳?乃??纜飯こ碳稗r(nóng)業(yè)合作事業(yè)報告〉，頁127-66。農(nóng)倉，見凌道揚《寧屬農(nóng)業(yè)救?鷧f(xié)會23年度工作報告》，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設?驗》第三集，頁153-70；
《中央模範農(nóng)業(yè)倉庫報告》，見章元善、許仕廉編：《鄉(xiāng)村建設?驗》第三集，頁171-97。

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