我在開(kāi)發(fā)銀行工作已經(jīng)達(dá)10年之久，也簽定了不少雙邊，多邊的協(xié)定，今天我就講我的專長(zhǎng)，共兩個(gè)課題：一是為什么國(guó)際組織關(guān)心中小企業(yè)的發(fā)展；
二是如何幫助中小企業(yè)的發(fā)展。

　　為什么國(guó)際組織關(guān)心中小企業(yè)的發(fā)展呢？重要的一條是政府本身的戰(zhàn)略決策使然，作為國(guó)際組織，應(yīng)盡量支持政府開(kāi)展工作，為政府提供服務(wù)和咨詢。政府又為什么支持中小企業(yè)的發(fā)展呢？總體上講，這是一種需要。中國(guó)政府從世界各國(guó)發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)出發(fā)，認(rèn)為目前中國(guó)的中小企業(yè)前景好，潛力大，而且可以容納大量的就業(yè)人口，而且未來(lái)5—10年之內(nèi)是其發(fā)展的黃金時(shí)期。原來(lái)各個(gè)國(guó)際組織關(guān)心扶貧問(wèn)題，往往強(qiáng)調(diào)的是農(nóng)村貧困問(wèn)題，但隨改革開(kāi)放的深入，城市貧困開(kāi)始深入，而且可能造成社會(huì)的不穩(wěn)定。另外，中小企業(yè)也有一定的比較優(yōu)勢(shì)，尤其是轉(zhuǎn)型時(shí)期，其面臨著極大的機(jī)遇。一個(gè)國(guó)家其大型企業(yè)往往可以依靠政府的直接貸款，但中小企業(yè)更多地安靠國(guó)際組組或商業(yè)銀行，這在國(guó)際上其他國(guó)家中小企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，既有經(jīng)驗(yàn)又有教訓(xùn)，中國(guó)應(yīng)當(dāng)盡力避免之。

　　如何幫助中小企業(yè)的發(fā)展呢？首先是一個(gè)宏觀環(huán)境的問(wèn)題。政策環(huán)境跟中小企業(yè)的發(fā)展非常有關(guān)。法制化建議的進(jìn)行，保險(xiǎn)制度的建立，必然會(huì)促進(jìn)小企業(yè)的的發(fā)展，使之不致于形成大的動(dòng)蕩；
從金融貸幣領(lǐng)域內(nèi)講，必須理順利率匯率關(guān)系；
從基建方面講，搞好國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)施；
從微觀方面講，中小企業(yè)面臨著融資問(wèn)題，要建立中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的多渠道，多方向化，尤其要依靠民營(yíng)的金融市場(chǎng)。

　　如何幫助中小企業(yè)投資呢/前一段時(shí)間，亞洲開(kāi)發(fā)銀行發(fā)起了“中小企業(yè)投資基金”，給民營(yíng)中小企業(yè)3億美金。但如何把國(guó)際上的資金引入到中小企業(yè)中，其難度是極大的，如果解決了這個(gè)問(wèn)題，錢(qián)是無(wú)窮的。很多民營(yíng)企業(yè)面臨長(zhǎng)不大問(wèn)題，這同其在投資時(shí)出現(xiàn)一系列問(wèn)題是密不可分的，如何診斷病癥，使之有一定的機(jī)會(huì)成長(zhǎng)。基金會(huì)每當(dāng)資助一個(gè)企業(yè)，便會(huì)相應(yīng)給這個(gè)企業(yè)派駐一個(gè)財(cái)務(wù)經(jīng)理，一方面幫助使其財(cái)務(wù)運(yùn)行規(guī)范化，另一方面可以監(jiān)督其財(cái)務(wù)收支狀況。這批基金會(huì)盡量投資到西部，以配合國(guó)家的政策。國(guó)際組織已經(jīng)在支持中國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展方面取得了一定的經(jīng)驗(yàn)，這種嘗試的成功對(duì)中小企業(yè)的融資是非常好的范例。亞洲開(kāi)發(fā)銀行的這個(gè)資金預(yù)備給每個(gè)被資助者投資100—500萬(wàn)資金，6—7年后關(guān)閉賣(mài)掉，在第八年時(shí)退出市場(chǎng)。

　　企業(yè)如何利用基金的支持呢？大的國(guó)際組織其工作對(duì)象主要是針對(duì)政府，我們銀行的工作也是面向政府的，因此一個(gè)中小企業(yè)如果想獲得支持，最好采取顧問(wèn)參與的方式。

　�、陬}目：中小企業(yè)信用體系的建立與融資擔(dān)保

　　主講人：韓文亮上海銀行發(fā)展研究部研究員

　　19世紀(jì)時(shí)，古典的經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為市場(chǎng)的自由競(jìng)爭(zhēng)最終會(huì)導(dǎo)致壟斷的形成，應(yīng)該走規(guī)模經(jīng)濟(jì)的道路，但到了21世紀(jì)的今天，中小企業(yè)仍大量存在，這已成為社會(huì)存在的長(zhǎng)期現(xiàn)象，古典經(jīng)濟(jì)學(xué)要所預(yù)測(cè)的壟斷反而沒(méi)有出現(xiàn)。中小企業(yè)在成長(zhǎng)過(guò)程中始終面臨著一個(gè)融資問(wèn)題？如何解決呢？

　　從中國(guó)角度看，要搞好中小企業(yè)融資的出發(fā)點(diǎn)在于進(jìn)行體制的轉(zhuǎn)化。我們的目的是建立市場(chǎng)之下的融資體系。但我們的大部分已經(jīng)習(xí)慣適應(yīng)傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，在借錢(qián)之初就打算借了不換，有嚴(yán)格的金融信用問(wèn)題，很多民營(yíng)企業(yè)家，爭(zhēng)著去戴紅帽子。我們要建立一個(gè)優(yōu)秀的中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題，不可避免地面臨一個(gè)問(wèn)題就是其信用體和建立；
我們要看到中小企業(yè)的長(zhǎng)期性和階段性問(wèn)題。從中小企業(yè)的角度看，中小企業(yè)是政治穩(wěn)定的保障，就業(yè)的重要渠道。

　　中小企業(yè)融資必須掌握以下幾個(gè)原則：

　　一、商業(yè)性融資為主，政策性融資為輔。一些中小企業(yè)經(jīng)常找政府，找財(cái)政，這是他們對(duì)自己的角色缺乏認(rèn)識(shí)，對(duì)其市場(chǎng)性缺乏認(rèn)識(shí)。他們必須拋棄這種依賴心理，在市場(chǎng)中摸爬滾打。傳統(tǒng)體制下，企業(yè)必須而且只能靠政府，但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，他們必須靠市場(chǎng)。

　　二、間接融資為主，直接融資為輔。這是由資源配置和社會(huì)信息的框架結(jié)構(gòu)所決定的。當(dāng)一個(gè)中小企業(yè)變成大企業(yè)，其往往需要直接融資但95%的中小企業(yè)一生會(huì)保持著中小企業(yè)的形態(tài)，因此其仍需要依靠間接融資。

　　三、商業(yè)性銀行為主，政府銀行為輔。我們商業(yè)銀行投資400億中的70%—80%是面向中小企業(yè)的。我通過(guò)這幾年的工作經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為對(duì)中心企業(yè)融資的體系進(jìn)行考慮應(yīng)建立以下框架的建議。

　�、俳�立商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)融資的框架體系。

　�、诮�立央行的政策指導(dǎo)框架。

　�、劢�立商業(yè)銀行的框架。

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