2004年,日本政府宣稱,為了讓民眾“100年安心”,修改了《國(guó)民年金法》,但7年后的今天,又試圖再次上調(diào)發(fā)放年齡。那么,政府之前的承諾算什么呢? 　　最近,厚生勞動(dòng)省提出將年金發(fā)放年齡提至68至70歲。如此一來(lái),處于極度不安中的日本國(guó)民究竟應(yīng)如何度過(guò)從退休到拿到年金的這段空白期呢?下面,先讓我們聽(tīng)聽(tīng)專家的意見(jiàn)。
　　年金綜合研究機(jī)構(gòu)研究主任高山憲之認(rèn)為,“這次改革方案引發(fā)爭(zhēng)議是預(yù)料中的。據(jù)預(yù)計(jì),日本人平均壽命還會(huì)延長(zhǎng),這確實(shí)會(huì)給國(guó)家增加負(fù)擔(dān)。不調(diào)整發(fā)放年齡的話,國(guó)家就不能維持年金制度�？傆幸惶�,領(lǐng)取年金有可能要等到70歲�！�
　　假定年金發(fā)放年齡至70歲,如果60歲退休的話,就必須要在拿到年金前度過(guò)“空白的10年”。
　　這10年生活成本是多少呢?經(jīng)濟(jì)評(píng)論家荻原博子算了一筆賬,她說(shuō):“根據(jù)總務(wù)省家庭開(kāi)支調(diào)查,60歲以上的夫婦,月平均消費(fèi)為27.6萬(wàn)日元。如此推算,10年花費(fèi)將超過(guò)3千萬(wàn)日元�！�
　　也就是說(shuō),人們?cè)谕诵輹r(shí)若沒(méi)有3千萬(wàn)日元以上積蓄的話,退休后無(wú)法悠閑自在地安度晚年。
　　那么,應(yīng)該怎樣做呢?家庭開(kāi)支指導(dǎo)中心的藤川太建議:“不要認(rèn)為到了60歲就是終點(diǎn)了,必須要以工作到70歲為前提,考慮自己的職業(yè)計(jì)劃。還需要在身心都允許時(shí)考取資格證、考慮跳槽并提高自身的修養(yǎng)�！�
　　接下來(lái),讓我們借鑒一下“過(guò)來(lái)人”的經(jīng)驗(yàn)和智慧吧。
　　中途辭職創(chuàng)業(yè)
　　“就這樣一直呆在這家公司行不行?”――很多人都應(yīng)該有過(guò)這樣的不安。6年前從大型綜合建筑公司辭職的松本將平就是其中之一。
　　因經(jīng)濟(jì)不景氣,松本擔(dān)心自己早晚會(huì)被炒魷魚(yú),于是孤注一擲,利用前些年取得的“行政書(shū)士”（見(jiàn)P17注解）資格在神奈川縣橫須賀市開(kāi)了一家行政書(shū)士事務(wù)所。
　　“最初的一兩年,既沒(méi)有實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),也沒(méi)有人脈,舉步維艱。但現(xiàn)在走上正軌后,工資比做公司職員時(shí)要高,也能感到工作的意義。我覺(jué)得從公司辭職是對(duì)的,”松本如是說(shuō)道。他完全不指望年金,打算只要身體條件允許,就一直工作下去。
　　在不能依靠公司也不能依靠年金的情況下,很多人都會(huì)像松本一樣,首先想到提前退休獨(dú)立創(chuàng)業(yè),或退休后再就業(yè)吧。但已經(jīng)在原來(lái)的公司有了一定地位的人,在再就業(yè)的地方又成了“新人”,這種落差不容易接受。
　　那么,什么樣的人能在再就業(yè)中獲得成功呢?參與企業(yè)咨詢的社會(huì)保險(xiǎn)勞務(wù)士稻毛由佳認(rèn)為,“開(kāi)朗的人才能取得成功。開(kāi)朗的人能很好地帶動(dòng)年輕人,發(fā)揮其能力和積極性,這些人即使上了歲數(shù)也非常搶手。如果認(rèn)為有資格證就能找到工作那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。資格證不過(guò)是個(gè)前提,能不能與年輕人一起共事才是關(guān)鍵�！�
　　稻毛建議再就業(yè)的老年人通過(guò)取得管理或心理咨詢方面的資格,獲得與各種人溝通交流的能力。
　　支援再就業(yè)的PASONA CAREER公司社長(zhǎng)渡邊尚表示,“企業(yè)在錄用高齡人材時(shí)重視的是其人品與個(gè)性。不與下屬建立信賴關(guān)系,說(shuō)話時(shí)高高在上,待人接物態(tài)度粗魯?shù)娜?工作不會(huì)順利。性格好的人因?yàn)槟軌蚪�立良好的人際關(guān)系,人脈也廣,創(chuàng)造了商機(jī)的也大有人在。如果從現(xiàn)在開(kāi)始積極地與不同人接觸,與人交往中不計(jì)較得失的話,之后自己會(huì)大有收獲的�！�
　　松本將平也明確表示順利開(kāi)行政書(shū)士事務(wù)所靠的是“人脈”。他說(shuō):“剛創(chuàng)業(yè)時(shí),接不到案子,生活并不富裕,但我傾囊而出,去人多的地方宣傳自己,并且尋找行政書(shū)士的前輩拓展人脈。我認(rèn)為付出是有回報(bào)的。”
　　位于東京都內(nèi)的“東京工作中心”一年開(kāi)設(shè)4次課程,講解如何做好在中小企業(yè)工作時(shí)的心理準(zhǔn)備,課程對(duì)象為擁有專業(yè)技能的大型及中堅(jiān)企業(yè)員工。課程限定人數(shù)為25人,但據(jù)說(shuō)每次都有兩倍左右的人報(bào)名。
　　“東京工作中心”科長(zhǎng)高田照之表示:“課程為期12天,每天5個(gè)小時(shí),學(xué)員在這里可以跟中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行討論,并聽(tīng)取專業(yè)人士講授領(lǐng)導(dǎo)技能等。在中小企業(yè),有時(shí)必須負(fù)責(zé)專業(yè)外的工作,有的公司只有總經(jīng)理沒(méi)有員工。能否理解并適應(yīng)這種狀況非常重要。”去年的結(jié)果顯示,參加課程培訓(xùn)的人中有65％的人成功再就業(yè)。
　　搬到“鄉(xiāng)下”居住
　　另一方面,為降低晚年生活支出,在生活費(fèi)較低的“鄉(xiāng)下”生活也是選項(xiàng)之一。曾在東京都內(nèi)經(jīng)營(yíng)書(shū)籍編輯公司的高野雅裕在泡沫經(jīng)濟(jì)結(jié)束后的1992年,便離開(kāi)了喧囂的都市,來(lái)到山梨縣清里高原,與妻子一起經(jīng)營(yíng)簡(jiǎn)易旅館。
　　高野說(shuō):“與東京不同,這里的生活很悠閑,感到很輕松。但我還是喜歡與印刷相關(guān)的工作,1998年左右,我開(kāi)始在東京從事出版制作,周末就回到清里生活。”
　　據(jù)說(shuō),這片建起簡(jiǎn)易旅館的400坪（注:1坪相當(dāng)于3.3平方米）的土地,是高野雅裕的父親在上世紀(jì)70年代以數(shù)萬(wàn)日元的超低價(jià)購(gòu)買(mǎi)的。
　　高野雅裕說(shuō):“我們有房產(chǎn)所以不用花住宿費(fèi),但這里距離超市有10公里很不方便,而且保養(yǎng)車子也要花錢(qián)。除了我之外,提前退休來(lái)到清里的人很多,但半數(shù)以上的人因?yàn)椴荒苋淌苓@里的不便而返回了東京。而且有些人不善于處理人際關(guān)系,反而因此有了壓力�！�
　　另外,高齡者要去醫(yī)院等,因此醫(yī)療體制問(wèn)題也是從都市移居“鄉(xiāng)下”時(shí)面臨的擔(dān)憂之一。
　　《老后難民:50歲夫婦的生存術(shù)》作者――Fidelity退休與投資教育研究所所長(zhǎng)野尻哲史建議如果打算在鄉(xiāng)下生活的話,可搬到地方主要城市居住。
　　他認(rèn)為,“把東京的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)算作100的話,縣政府所在地是90左右。住在這樣的城市,普通的生活方面沒(méi)有任何不便,可以做到不降低生活水平而只降低‘支出水平’。我推薦的是愛(ài)媛縣松山市。那里有高島屋和三越這兩大百貨商店,建在車站前黃金地段的家庭用新建高級(jí)公寓售價(jià)只要2千萬(wàn)日元左右,鄉(xiāng)下不等于‘山里面’。”
　　FP Associates & Consulting公司個(gè)人理財(cái)師福田啟太在談到晚年資金運(yùn)用時(shí)認(rèn)為,“還要考慮增加資產(chǎn)。很多人只是考慮哪個(gè)金融商品會(huì)賺錢(qián),但這是不對(duì)的。首先,需要考慮晚年需要多少存款,在多長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi),必要的年收益率為多少,可行與否。在這基礎(chǔ)之上再分別考慮風(fēng)險(xiǎn)高的股票、穩(wěn)定的國(guó)家債券、漲跌幅較大的新興國(guó)市場(chǎng)、漲跌幅較小的先進(jìn)國(guó)市場(chǎng)以及這些投資的平衡,再進(jìn)行分散投資�！�
　　但對(duì)初學(xué)者來(lái)說(shuō),靠自己的判斷來(lái)組合這些金融商品非常難。福田推薦的是平衡型投資信托,每月的小額投資也會(huì)不斷積累,比如說(shuō)三菱UFJ投資信托的FP平衡型基金、西武環(huán)球均衡增長(zhǎng)基金等。
　　公務(wù)員開(kāi)拓新道路
　　公務(wù)員的優(yōu)勢(shì)在于“穩(wěn)定”。如果能夠靈活利用這個(gè)優(yōu)勢(shì),就很有可能跨越“空白的10年”。
　　年金顧問(wèn)澤木明解釋道:“公務(wù)員年金比私企要高出兩成。工作越久所得越多,最好一直工作到退休。并且,國(guó)家鼓勵(lì)企業(yè)雇傭60歲以上的人,公務(wù)員也容易被再雇傭。如果緊緊地抓住現(xiàn)在的工作,基本可安度晚年。”
　　但也有不少公務(wù)員不甘于這種穩(wěn)定的人生。個(gè)人造型師濱潤(rùn)一在東京自由之丘開(kāi)了間辦公室,幫助顧客搭配服裝、一同去美容院或者買(mǎi)衣服等。
　　他留著略白的山羊胡,有點(diǎn)“壞大叔”的感覺(jué)。但濱潤(rùn)一以前是警視廳刑警,在31年的警察生涯中,他獲得了包括警視總監(jiān)（警視廳警察最高長(zhǎng)官）大獎(jiǎng)在內(nèi)的70次以上的表彰。
　　濱潤(rùn)一說(shuō):“那是我30歲左右的時(shí)候吧。與警察學(xué)校的校友一起去喝酒的時(shí)候,聽(tīng)到別人聊第二人生,我就覺(jué)得我的第二人生真是不充實(shí)。刑警是天職,但除此之外一無(wú)是處。我決定過(guò)了50歲就辭職。51歲時(shí)我辭去了工作,但并沒(méi)有決定要做什么。我嘗試過(guò)手工蕎麥面手藝人和修鞋匠等,但感覺(jué)做不來(lái)。在煩惱時(shí),我總結(jié)至今為止在什么上面花了最多的錢(qián)、去書(shū)店時(shí)最先拿起什么樣的書(shū),得到的答案是:流行時(shí)尚�！�
　　“我從小就喜歡時(shí)裝。做警察時(shí)尾隨嫌疑人時(shí),我還穿著三宅一生的背心呢。然后把手電筒、地圖和手套都放進(jìn)去,不僅方便,而且好看。調(diào)查取證時(shí),我一般都是穿定做的西服,”濱潤(rùn)一笑著補(bǔ)充道。
　　濱潤(rùn)一談到自己的第二人生時(shí)認(rèn)為,“現(xiàn)在我一年的收入是當(dāng)警察時(shí)的2.5倍左右。坐飛機(jī)也從經(jīng)濟(jì)艙變成了公務(wù)艙。工作再開(kāi)心,收入不增加也就失去了辭職的意義。三四十歲的時(shí)候工作很忙,但我認(rèn)為在50歲的時(shí)候最好盤(pán)點(diǎn)一次自己的人生。然后重新審視自己到底想要做什么,這樣會(huì)為自己開(kāi)拓一條新的道路�！�
　　也有人利用公務(wù)員時(shí)期的經(jīng)驗(yàn)開(kāi)始新的工作。在橫浜市小學(xué)教書(shū)的佐藤真里現(xiàn)在在日語(yǔ)學(xué)�！癆RCACADEMY”教外國(guó)人日語(yǔ)。
　　她說(shuō):“在小學(xué)教書(shū)很有意義,但工作非常辛苦。如果工作到60歲,我的體力和精力會(huì)被耗盡,就不能再開(kāi)始新的事情了。我的兩個(gè)孩子也都工作了,我差不多也該為自己活了,就提前退休了。退休前,我從熟人那里聽(tīng)說(shuō)了日語(yǔ)學(xué)校的事。退休后在‘ARCACADEMY’日語(yǔ)學(xué)校參加了日語(yǔ)教師講座,420個(gè)小時(shí)的課程費(fèi)用大約是55萬(wàn)日元。我現(xiàn)在每周去上一次課,月收入大概也就能支付兩天一宿的國(guó)內(nèi)旅行�！�
　　如果只看收入的話,比以前少了。但佐藤有自己的夢(mèng)想。她想在將來(lái)和丈夫一起作為志愿者去國(guó)外教日語(yǔ)。
　　“沒(méi)有通過(guò)國(guó)家公務(wù)員一級(jí)考試”（注:級(jí)別最高的國(guó)家公務(wù)員考試）的政府官員寺澤清司,在2007年的統(tǒng)一地方選舉時(shí),為了參加?玉縣議員選舉,而從國(guó)土交通省辭職,但落選了。他的生活也由此“一落千丈”。
　　寺澤說(shuō):“如果是通過(guò)國(guó)家公務(wù)員一級(jí)考試的官員,除了‘下凡’以外,也可以利用關(guān)系到出身大學(xué)或咨詢類企業(yè)任職,很容易再就業(yè)。沒(méi)通過(guò)考試就無(wú)人理睬,非常辛苦。”
　　寺澤42歲時(shí)買(mǎi)的房子,還有近30年的貸款要還。所以他到再就業(yè)中心針對(duì)40歲以上人群的“人材銀行”開(kāi)始求職。而另一方面,他還要靠打短期工勉強(qiáng)糊口。
　　在這種情況下,拯救了寺澤的是他在公務(wù)員時(shí)代孜孜不倦考取的資格。當(dāng)時(shí)的他利用每天上下班坐電車的10分鐘時(shí)間來(lái)準(zhǔn)備各種資格考試,并取得了公寓管理士、行政書(shū)士、個(gè)人理財(cái)師、國(guó)內(nèi)旅行業(yè)務(wù)處理管理者、開(kāi)運(yùn)風(fēng)水顧問(wèn)等許多資格證。
　　他說(shuō):“如果沒(méi)有資格證,我就只是個(gè)失業(yè)者,但考取的資格證成了我的優(yōu)勢(shì)。每天10分鐘的積累,現(xiàn)在發(fā)揮了作用�！�
　　2008年,寺澤開(kāi)設(shè)了個(gè)人事務(wù)所,從高級(jí)公寓管理組織的營(yíng)運(yùn)到遺產(chǎn)分割協(xié)議,所受理的案子十分廣泛。特別是中小企業(yè)到政府機(jī)關(guān)進(jìn)行各種各樣的申請(qǐng)時(shí),精通業(yè)務(wù)手續(xù)的寺澤可運(yùn)用自己的經(jīng)驗(yàn)和人脈給予很好的支持。
　　他說(shuō)道,“收入其實(shí)比公務(wù)員時(shí)期差很多。但在政府機(jī)關(guān)時(shí),即使有人對(duì)我低頭,那也不是欽佩我這個(gè)人,而是我的組織或位子。現(xiàn)在,顧客會(huì)和我面對(duì)面地交流。如果因工作結(jié)緣的總經(jīng)理們意氣相投的話,還可以因此接到新的業(yè)務(wù),這份樂(lè)趣在公務(wù)員時(shí)期是體驗(yàn)不到的�！�
　　從公認(rèn)會(huì)計(jì)師到社會(huì)保險(xiǎn)勞務(wù)士（見(jiàn)P17注解）,再到拼圖玩具審定二級(jí),有著“平成資格王”之稱的中村一樹(shù)共取得了574個(gè)資格,他說(shuō):“不說(shuō)霞關(guān)的官員,市政府的職員等專業(yè)性并不高,即使想再就業(yè)也很難。老一輩的人要求的是經(jīng)驗(yàn)和人際關(guān)系。不僅僅是取得資格,還在工作的時(shí)候開(kāi)始逐漸積累人際關(guān)系,以備將來(lái)之用是非常重要的�！�
　　5年前,井上志津佳從做鐘點(diǎn)工的主婦轉(zhuǎn)變成了個(gè)人服裝搭配師,現(xiàn)在的月收超過(guò)20萬(wàn)日元。單身時(shí)在服裝公司上班的井上因?yàn)榻Y(jié)婚辭掉了工作,但丈夫的收入并不穩(wěn)定。
　　“即使我想當(dāng)正式員工,工作也不行,因?yàn)槲覜](méi)有經(jīng)驗(yàn)。那時(shí),我才知道有幫個(gè)人顧客搭配服裝的工作�！�
　　于是,井上馬上就去報(bào)班學(xué)習(xí),并自稱是個(gè)人搭配師,平時(shí)就繼續(xù)做鐘點(diǎn)工,只有周末幫人搭配服裝。剛開(kāi)始月收入也有不滿3萬(wàn)元的時(shí)候,但現(xiàn)在她已經(jīng)在進(jìn)行關(guān)于時(shí)尚禮儀和創(chuàng)業(yè)的演講活動(dòng)了。“最初反對(duì)我創(chuàng)業(yè)的丈夫也對(duì)我說(shuō)‘幫大忙了’,”井上說(shuō)道。
　　模擬迎接幸福的70歲
　　從這份模擬人生的選項(xiàng)中,我們?cè)囍�選擇適合自己70歲時(shí)的生活方式,然后再?gòu)墓�司職員、公務(wù)員、個(gè)體戶、主婦這些不同行業(yè)的生存策略中獲得如何生存下去的啟發(fā)。
　　A悠然自得地享受
　　你的人生,在通貨緊縮持續(xù)時(shí),十分穩(wěn)定。但漫無(wú)目的地繼續(xù)悠哉下去是不行的。如果遇到通貨膨脹,你的存款就會(huì)一直減少。
　　為了以防萬(wàn)一,也許用少量的錢(qián)開(kāi)一個(gè)證?戶頭,提前練習(xí)如何調(diào)動(dòng)自己的資金比較好。
　　B用投資瞄準(zhǔn)一次性翻身
　　對(duì)于好奇心旺盛的你,比較推薦股票投資。一直這樣下去的話,日本早晚會(huì)有地震恐慌,股價(jià)和地價(jià)也非常有可能暴跌。
　　另一方面,看準(zhǔn)時(shí)機(jī),趁勢(shì)而上一夜暴富也不是夢(mèng)。但是也不要忘記這樣做也是有很大風(fēng)險(xiǎn)的。
　　C夫妻工作一起攢錢(qián)
　　想要穩(wěn)定地度過(guò)晚年生活的你,夫妻一同工作一同攢錢(qián)吧。除了電費(fèi)、取暖費(fèi)和汽油費(fèi)外手機(jī)費(fèi)和教育費(fèi)等,能節(jié)省的地方有很多。
　　不要想著之后再攢,而是現(xiàn)在就行動(dòng)起來(lái)。每月從工資中先行扣除要攢的錢(qián),這種方法非常行之有效。
　　D獨(dú)立視野開(kāi)始副業(yè)
　　對(duì)夫妻關(guān)系感到不安的你,為了能一個(gè)人也可以生活下去,試著開(kāi)始副業(yè)吧。
　　肯定能夠掙錢(qián)的是利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貿(mào)易,在海外以低價(jià)購(gòu)入的東西在網(wǎng)上以高價(jià)賣(mài)出。為了晚年能夠獨(dú)立賺錢(qián),從現(xiàn)在就開(kāi)始鍛煉必要的眼光吧。
　　E移居到地方或者海外
　　對(duì)于期盼新天地的人我推薦的是,在距離東京50至100公里范圍內(nèi)的“城市村”生活。
　　這里沒(méi)有鄉(xiāng)下那樣非常濃厚的人際關(guān)系,物價(jià)也便宜。移居海外的話語(yǔ)言不通很痛苦,但如果是個(gè)人收入標(biāo)準(zhǔn)很高、醫(yī)療設(shè)備完善的臺(tái)灣或者新加坡就值得考慮。
　　F依靠現(xiàn)在的公司
　　對(duì)于沒(méi)有錢(qián)、技術(shù)和自尊心的你要想生存下去只有一條路。那就是不管怎樣都要留在現(xiàn)在的公司。
　　絕對(duì)不要和人事部、公司內(nèi)部的掌權(quán)者有糾紛。完完全全地討好對(duì)方,沒(méi)準(zhǔn)能夠讓他們雇傭你到70歲。

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