10月20日，央行上調(diào)了現(xiàn)行存貸款基準(zhǔn)利率。消息一出，幾家歡喜幾家愁。“有錢(qián)人喜歡加息，沒(méi)錢(qián)的人喜歡降息是很多人的共識(shí)。那么，加息對(duì)于有錢(qián)人來(lái)講真的是天使，而對(duì)于沒(méi)錢(qián)人來(lái)講，加息真的是恐怖的魔鬼嗎7同時(shí)，近期人民幣的不斷升值，也成為百姓的餐桌話(huà)題。”人民幣升值，我們得到了或者失去了什么?
　　加息與升值，到底是魔鬼還是天使7這的確是個(gè)問(wèn)題。
　　
　　跑不贏劉翔，能跑贏CPI?
　　
　　“你可以跑不贏劉翔，但一定要跑贏CPI”，一面是不斷攀升的CPI，一面是低的可憐的存款利息，不少人無(wú)奈地調(diào)侃。但是遺憾的是，我們跑不贏劉翔，也跑不贏cPl，
　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，10月份CPI同比上漲4.4％。這意味著1萬(wàn)元年以后只能買(mǎi)到相當(dāng)于現(xiàn)在9560元的商品，再加上一年活期利息36元，也還虧了404元。
　　濟(jì)南市民王女士剛剛退休。退休前王女士還買(mǎi)點(diǎn)股票，但退休后覺(jué)得自己已經(jīng)不適合高風(fēng)險(xiǎn)投資了，為了安全起見(jiàn)決定把大部分錢(qián)存入銀行�？墒牵板X(qián)越來(lái)越毛，以后時(shí)間長(zhǎng)了，豈不是都縮水縮沒(méi)了嗎?”對(duì)于未來(lái)王女士有著隱隱的擔(dān)心。
　　王女士的擔(dān)心絕不是杞人憂(yōu)天
　　四川一位湯婆婆1977年將400元錢(qián)存進(jìn)銀行，這在當(dāng)時(shí)是筆巨款有媒體報(bào)道，當(dāng)時(shí)這足夠買(mǎi)一套房子。33年后，這400元存款產(chǎn)生了438.18元的利益，扣除中間利息稅2.36元，湯婆婆連本帶息僅可取出835.82元，還買(mǎi)不到一瓶茅臺(tái)酒。
　　10月20日，加息，在時(shí)隔34個(gè)月后再次來(lái)到人們面前。然而，從利率上來(lái)看，活期半年期一年期存款的利息收益均不足以抵御CPI上漲。而三年期的利息可讓每10萬(wàn)元3年期定期存款每年小賺200元左右。
　　不過(guò)通過(guò)存3年期以上的定期存款來(lái)跑贏CPI顯然是不可取的，存款時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不利于財(cái)務(wù)規(guī)劃一旦有急用將承受利息損失。另外，CPI如果繼續(xù)上漲，將可能把利息收益繼續(xù)吞噬。
　　對(duì)此，天津銀行濟(jì)南分行的張衛(wèi)東經(jīng)理建議市民，存款期限一般不宜超過(guò)半年可以三個(gè)月為周期辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣，一旦央行在近期加息，可及時(shí)分享加息帶來(lái)的收益。
　　
　　加息=房?jī)r(jià)下調(diào)?
　　央行34個(gè)月以來(lái)首次加息一包括存款，也包括貸款，其中一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.31％提高到5.56％。緊接著住房公積金貸款利率也隨之上調(diào)。加息，對(duì)于身處調(diào)控風(fēng)暴中心的房地產(chǎn)市場(chǎng)而言意味著什么?
　　正在某售樓處看房的劉小姐說(shuō)，自己和丈夫工作時(shí)間不久付首付就要靠父母幫忙，以后的每月還款壓力太大，而且未來(lái)會(huì)不會(huì)持續(xù)加息，還不得而知，現(xiàn)在只好在面積上稍微“縮水”了。加息，多少影響了他們的購(gòu)房計(jì)劃。
　　市民張先生說(shuō)，國(guó)家連續(xù)調(diào)控樓市，他已經(jīng)變得十分猶豫，現(xiàn)在央行又上調(diào)了房貸利率，他會(huì)更加堅(jiān)定地對(duì)樓市持觀(guān)望態(tài)度。
　　也有人對(duì)此不以為然。劉先生剛在東部買(mǎi)了一套房子，他表示，加息對(duì)自己影響不大。他分析，剛性需求加上通脹預(yù)期，房?jī)r(jià)一定還會(huì)漲，比之房?jī)r(jià)的漲幅加息帶來(lái)的影響可以忽略不計(jì)。以貸款100萬(wàn)元購(gòu)房為例，20年期，等額本息償還加息后每月只多償還115.57元。
　　在某網(wǎng)站的調(diào)查中，近一半的受訪(fǎng)者認(rèn)為樓市成交量會(huì)大跌，近四成的受訪(fǎng)者認(rèn)為對(duì)樓市影響不大，只有一成的受訪(fǎng)者認(rèn)為樓市會(huì)延續(xù)此前的火爆。
　　10月份的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)已經(jīng)出爐：濟(jì)南樓市總成交超過(guò)2000套，比9月成交有近30％以上增幅，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，樓市金九不如銀十。當(dāng)然，也有專(zhuān)家認(rèn)為，10月份樓市供應(yīng)增長(zhǎng)幅度明顯超過(guò)成交增長(zhǎng)幅度，“成交出現(xiàn)疲軟態(tài)勢(shì)”。加息與房?jī)r(jià)博弈的結(jié)果，短期并不明朗。
　　
　　人民幣升值，有弊也有利
　　
　　林先生最近正在密切關(guān)注人民幣升值問(wèn)題，因?yàn)樗跒閮鹤拥矫绹?guó)留學(xué)做準(zhǔn)備。在表示了對(duì)出口企業(yè)受到?jīng)_擊的擔(dān)憂(yōu)后，他還是很高興，“錢(qián)更值錢(qián)了嘛”。
　　與之相反，近段時(shí)間李女士則是憂(yōu)心忡忡。李女士從事的服裝外貿(mào)生意一直不錯(cuò)，但最近的人民幣持續(xù)升值讓她“天天睡不好覺(jué)”，除了利潤(rùn)越來(lái)越低之外，“時(shí)間周期長(zhǎng)的單子都不敢接了”，因?yàn)椤叭绻掷m(xù)升值，這些利潤(rùn)微薄的單子就極有可能成了賠錢(qián)的買(mǎi)賣(mài)”
　　近幾個(gè)月來(lái)，人民幣升值問(wèn)題再次成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。那么，人民幣升值究竟能給我們帶來(lái)什么?山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)董彥嶺認(rèn)為，人民幣升值的一個(gè)主要影響就是可能會(huì)抑制中國(guó)商品勞務(wù)的出口，而有利于國(guó)外商品和勞務(wù)的進(jìn)口。因?yàn)槲覈?guó)的出口行業(yè)很多屬于勞動(dòng)密集型，人民幣升值會(huì)壓縮這些企業(yè)的利潤(rùn)空間，甚至可能導(dǎo)致企業(yè)虧損停工，影響這些行業(yè)的就業(yè)造成失業(yè)問(wèn)題嚴(yán)重。從有利的方面而言購(gòu)買(mǎi)進(jìn)口產(chǎn)品，出國(guó)旅游和留學(xué)等，就會(huì)變得比較便宜。
　　董彥嶺認(rèn)為，人民幣升值本身就會(huì)帶來(lái)緊縮效應(yīng)，在一定程度上會(huì)降低對(duì)人民幣匯率進(jìn)步升值的預(yù)期，對(duì)熱錢(qián)流入起到抑制作用。同時(shí)人民幣升值會(huì)通過(guò)減少貿(mào)易順差抑制外匯儲(chǔ)備的過(guò)快增長(zhǎng)從而減少人民幣投放壓力，對(duì)通貨膨脹也具有一定抑制作用。
　　
　　平靜面對(duì)魔鬼和天使
　　
　　越是人們覺(jué)得生活是一團(tuán)亂麻的時(shí)候，越有所謂的“理財(cái)高招”。這時(shí)我們更要瞪大眼睛，不要沒(méi)有被加息和升值打破頭，反而被“高招”忽悠折了腰。時(shí)刻要記住的是絕對(duì)保值的投資是不存在的。
　　1990年日本房地產(chǎn)泡沫崩潰
　　日本房?jī)r(jià)，地價(jià)不斷下跌，一直到今天還沒(méi)漲回去。今天看起來(lái)，金價(jià)似乎不可一世，但1997年亞洲金融危機(jī)前后黃金被一些國(guó)家炒家打壓，下跌接近40％。近期更有曾經(jīng)不可一世的紅木家具身價(jià)縮水90％的前車(chē)之鑒。
　　對(duì)于最近比較火熱的黃金投資
　　業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，金價(jià)與美元關(guān)聯(lián)緊密，所以要留意美元走勢(shì)。經(jīng)濟(jì)條件較為寬裕的家庭可以考慮拿出資產(chǎn)的5-10％進(jìn)行黃金實(shí)物投資。如果既沒(méi)有實(shí)力進(jìn)行實(shí)物黃金投資也沒(méi)有精力投資紙黃金或黃金保證金交易，普通投資者還可以考慮銀行掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)相對(duì)較為穩(wěn)健的收益。
　　房地產(chǎn)投資方面，業(yè)內(nèi)人士提醒，目前處于高位的房?jī)r(jià)使樓市投資風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。一旦通脹超出預(yù)期，國(guó)家出臺(tái)貨市緊縮政策，房市所面臨的就是如何消化價(jià)格泡沫問(wèn)題。而近期的加息和未來(lái)的加息預(yù)期，以及房產(chǎn)稅的達(dá)摩克利斯之劍更提醒我們，安全永遠(yuǎn)是第一位的，人身如是，資金也如是。
　　目前，銀行推出了不少短期理財(cái)產(chǎn)品部分年化收益率在4％以上，市民可以靜心選擇。關(guān)于國(guó)債，鑒于央行剛加息，而國(guó)債的利率并不隨加息上漲，在目前的情況下債券相當(dāng)于貶值想投資債券的市民+可等待新的更高利率的國(guó)債推出再下手。
　　我們常說(shuō)“人的一半是天使一半是魔鬼�！碧焓古c魔鬼同時(shí)存在于我們內(nèi)心，只看我們的選擇。面對(duì)人民幣升值和央行加息，不管它們是魔鬼還是天使，我們都沒(méi)必要心動(dòng)過(guò)速平靜面對(duì)才是生活的真諦。

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