2008年，始于美國(guó)的次貸危機(jī)終于演變成1929年以來最大的全球性金融危機(jī)。 　　在此次金融風(fēng)暴的發(fā)源地美國(guó)，盡管隨著一個(gè)個(gè)金融巨頭相繼倒下，讓華爾街投資者一次次地受到打擊，但是，當(dāng)金融界一位名叫伯納德?麥道夫的大鱷，于2008年12月11日被戴上手銬帶走，并由此引出一個(gè)可能長(zhǎng)達(dá)二十年、高達(dá)五百億美元的投資騙局之后，還是如同重磅炸彈被引爆一般震動(dòng)了華爾街。
　　這個(gè)麥道夫可不是等閑之輩，他是于華爾街和巴菲特齊名的傳奇人物、擁有近半個(gè)世紀(jì)“完美”從業(yè)紀(jì)錄的納斯達(dá)克交易所前主席。曾經(jīng)有人開玩笑地說，如果以投資工具來比喻的話, 麥道夫可以被視為是“最安全的美國(guó)國(guó)庫(kù)券”。如今,這個(gè)號(hào)稱“最安全”的人卻開了全世界一個(gè)最大的玩笑。雖然麥道夫涉案金額是不是整整五百億美元還有待進(jìn)一步調(diào)查，但美國(guó)媒體已經(jīng)毫不隱晦地將這起涉案數(shù)額巨大的欺詐案稱為“美國(guó)乃至世界歷史上最大的金融詐騙案”。
　　
　　白手起家，“創(chuàng)業(yè)史”上書寫輝煌
　　
　　今年已七十一歲的麥道夫長(zhǎng)著一頭卷發(fā)和一個(gè)尖鼻子，說話溫和，性格內(nèi)向，看上去甚至有點(diǎn)羞澀。據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，在詐騙案曝光前，麥道夫在華爾街是一位年高德劭、廣受尊敬的商界楷模，認(rèn)識(shí)麥道夫的人用“富�！�、“低調(diào)而不炫耀”來形容他。如果不是騙局?jǐn)÷�，麥道夫堪稱“美國(guó)夢(mèng)”――白手起家、艱苦奮斗，最后爬上社會(huì)階層金字塔頂端的最好版本。
　　1938年，麥道夫出生于紐約的一個(gè)猶太人家庭。由于家境不太好，年輕時(shí)代麥道夫的日子過得并不輕松，當(dāng)學(xué)生時(shí)他也不得不經(jīng)常利用課余時(shí)間打工賺錢。他曾經(jīng)替人安裝花園里的噴淋系統(tǒng)，還在雷雨天海浪高達(dá)二點(diǎn)四米的紐約長(zhǎng)灘當(dāng)過救生員。
　　麥道夫年輕時(shí)就讀于紐約市區(qū)的霍夫斯特大學(xué)法學(xué)院，但他有沒有順利畢業(yè)――至今這事仍是個(gè)謎團(tuán)，因?yàn)樗麑?duì)金錢的興趣顯然超過了法律。不過，讓麥道夫引以為榮的是，在他后來發(fā)跡之后獲得了該大學(xué)的“杰出校友獎(jiǎng)”。
　　1960年，二十二歲的麥道夫用辛苦積攢的錢開辦了自己的第一家公司――伯納德.L.麥道夫證券投資公司。這家創(chuàng)建之初只有區(qū)區(qū)五千美元注冊(cè)資金的小公司，在很長(zhǎng)一段時(shí)間做的都是中介業(yè)務(wù)，為股票買家和賣家撮合交易。創(chuàng)辦七年后，麥道夫的弟弟彼得加入了這家公司，后來，麥道夫的侄兒、侄女和他的兩個(gè)兒子也都成為他的公司員工。到20世紀(jì)80年代初，這家公司已經(jīng)成為美國(guó)證券業(yè)最大的獨(dú)立交易公司之一。到2000年，該公司已擁有三億美元左右的資產(chǎn)。截至2008年10月，該公司在納斯達(dá)克還排名第二十三位。
　　在美國(guó)證券行業(yè)里，麥道夫算得上是一位里程碑式的人物。他是華爾街場(chǎng)外電子交易體系的先驅(qū)之一。納斯達(dá)克（NASDAQ，全美證券交易商自動(dòng)報(bào)價(jià)系統(tǒng)）之所以成為美國(guó)著名的交易所系統(tǒng)，跟背后的全美證券交易商協(xié)會(huì)（NASD）密不可分。20世紀(jì)70年代之前，股票交易是由交易員手工進(jìn)行的，速度很慢，還需要很高的傭金。全美證券交易商協(xié)會(huì)為此一直強(qiáng)烈支持證券交易的電子化。而麥道夫的公司恰恰是NASD最活躍的公司之一。作為一位早期的電子化交易倡導(dǎo)者，麥道夫還經(jīng)常出現(xiàn)在證券監(jiān)管者關(guān)于電腦交易系統(tǒng)的圓桌論壇上。
　　麥道夫的公司很早就開始使用自動(dòng)化交易，依靠電腦來匹配不同證券交易商之間的報(bào)價(jià)。同時(shí)，該公司也是首批給予“訂單返傭”的公司。由于積極使用電腦，麥道夫投資證券中介公司的生意源源不斷地涌來，曾為三百五十只納斯達(dá)克股份提供服務(wù)。
　　
　　隨著納斯達(dá)克交易市場(chǎng)的迅速成長(zhǎng)，麥道夫很快成為納斯達(dá)克交易所中舉足輕重的人物。他曾在1991年至1993年擔(dān)任納斯達(dá)克交易所主席，還擔(dān)任過納斯達(dá)克證券交易商協(xié)會(huì)的副主席、董事會(huì)成員以及紐約地區(qū)主席。在其開拓進(jìn)取精神的指引下,納斯達(dá)克成為足以和紐約證券交易所分庭抗禮的證券交易所,為蘋果、思科、戴爾等公司日后到納斯達(dá)克上市作出了巨大貢獻(xiàn)。
　　創(chuàng)業(yè)史上的這段輝煌歲月，為麥道夫贏得了極高聲望――當(dāng)然，也為他日后行騙奠定了“基礎(chǔ)”。麥道夫聲名遠(yuǎn)揚(yáng)的證券投資公司正是后來騙局的最大 “資本與外殼”。
　　
　　精心織“網(wǎng)”，大批富豪名流
　　落入“彀中”
　　
　　憑借精明的商業(yè)頭腦，經(jīng)過數(shù)年打拼，麥道夫不僅收獲了財(cái)富，也收獲了名望，從一個(gè)猶太窮小子迅速躋身上流社會(huì)體面人的行列。
　　在佛羅里達(dá)州，有一個(gè)名叫棕櫚灘的私人鄉(xiāng)村俱樂部。這是一個(gè)猶太富人聚集的地方，有三百多位猶太籍會(huì)員在此安家。這里的各種設(shè)施都是價(jià)格不菲的高檔貨。人們?cè)趯①e利轎車開上街道前，都會(huì)左顧右盼一番。被高高的樹籬環(huán)繞的海濱豪宅里，園丁的數(shù)量比居民還要多。連小狗們用的公共飲水器上裝的都是黃銅水龍頭。
　　麥道夫在1967年，也就是他創(chuàng)立第一家公司后的第七年，在棕櫚灘的近岸內(nèi)航道邊買了一套豪宅。門前是沙礫鋪成的車道，后院游泳池旁種滿了蔥翠的棕櫚樹。這個(gè)占地八百平方米，有五個(gè)臥室、七個(gè)衛(wèi)生間、一個(gè)游船碼頭的院子價(jià)值九百四十萬美元。從那之后，麥道夫和他的妻子就是俱樂部的老客戶了。在紐約和佛羅里達(dá)，低調(diào)的麥道夫夫婦是富裕猶太人圈子中的熟面孔。而工于心計(jì)的麥道夫也不失時(shí)機(jī)地將他的個(gè)人關(guān)系變成財(cái)富。
　　20世紀(jì)90年代，麥道夫借用自己作為成功的股票上市經(jīng)紀(jì)人的身份，在麥道夫投資證券公司下成立了一家資產(chǎn)管理公司。他通過自己的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)為基金公司進(jìn)行籌資，并透過“棕櫚灘鄉(xiāng)村俱樂部”及其他慈善團(tuán)體廣交“朋友”。
　　和藹可親的麥道夫從不積極為自己的基金推銷，甚至當(dāng)投資者提出要求的時(shí)候，他還會(huì)要求對(duì)方再三考慮。但他的基金所提供的每月百分之一到百分之二穩(wěn)定的回報(bào)，相比較其他隨市場(chǎng)劇烈波動(dòng)的基金來說，令那些在財(cái)務(wù)上求穩(wěn)的富人階層表現(xiàn)出更大興趣。他們希望自己的財(cái)富保值并且緩慢增長(zhǎng)，而不是希望通過基金發(fā)財(cái)。
　　在高爾夫球場(chǎng)和雞尾酒會(huì)的閑談中,麥道夫的名字不時(shí)被提起,人們傳說這位基金經(jīng)理人能持續(xù)帶來高回報(bào)�？屏_拉多州一家投資公司負(fù)責(zé)人菲利普說,一些猶太老人稱麥道夫是“猶太債券”,意指同財(cái)政部發(fā)的短期國(guó)債一樣牢靠。這樣一來，面對(duì)長(zhǎng)期穩(wěn)定得不可思議的盈利率和自己信任的已經(jīng)賺到錢的其他投資者，那些久經(jīng)沙場(chǎng)的投資老手擔(dān)心的不再是損失金錢，而是損失賺錢的機(jī)會(huì)。
　　
　　當(dāng)然，少于一百萬美元的投資，麥道夫是不要的。而且，他的另一苛刻條件是，如果你想投資于麥道夫，那么請(qǐng)你不要問他關(guān)于投資的任何問題，信任他，你就會(huì)穩(wěn)穩(wěn)地得到回報(bào)。在棕櫚灘俱樂部，大家都知道這個(gè)規(guī)矩，并且也都是這樣拿到紅利的，至少在以往的十多年里，大家都穩(wěn)定地拿到了回報(bào)。
　　正是在這個(gè)俱樂部中，麥道夫找到了許多幫他吸引其他成員加入的投資者。他不斷地利用一些已落入他陷阱的投資客做介紹人，介紹更多客戶給他。那些介紹人由于可以收取傭金，自然樂于做中間人，這樣就令詐騙的雪球越滾越大。即使在麥道夫詐騙案曝光之后，那些把自己的大部分養(yǎng)老金投給大騙子的人仍然難以相信這個(gè)事實(shí)――他們失去了在棕櫚灘享受陽光和躺椅的晚年生活，把自己賣了還幫助買主數(shù)錢。
　　麥道夫的客戶有很多是他多年的好友以及朋友的朋友。通過口口相傳，總有人主動(dòng)要求投資給他，能向麥道夫投資被某些人視為加入“成熟投資者俱樂部”的榮耀。證券分析師理查德?斯普林投給麥道夫一千一百萬美元，占其個(gè)人凈資產(chǎn)的百分之九十五，更重要的是，他還吸引來數(shù)十位投資人。但他們都對(duì)麥道夫的投資策略一無所知。《洛杉磯時(shí)報(bào)》稱這是“房間里最聰明的人”的游戲，在一屋子的聰明人中，麥道夫是最神秘的那個(gè)。
　　
　　麥道夫夫婦還是慈善界的名人，這讓人們對(duì)他更加信任。麥道夫個(gè)人捐助了猶太高等學(xué)校，還是多個(gè)文化機(jī)構(gòu)比如紐約城市中心、歷史大劇院等的董事會(huì)成員。他通過和妻子共同建立的麥道夫家庭基金經(jīng)常捐助醫(yī)院、劇院和慈善機(jī)構(gòu)。在兒子安德魯查出淋巴癌后，他為相關(guān)研究機(jī)構(gòu)捐贈(zèng)六百萬美元，還常常為骨髓基金會(huì)做義工。很多慈善機(jī)構(gòu)最后都把自己的基金投資給麥道夫的公司管理�！度A爾街日?qǐng)?bào)》指出，麥道夫頭頂?shù)墓猸h(huán)、穩(wěn)定的業(yè)績(jī)和神秘的手法，導(dǎo)致許多投資人義無反顧地掉入他的陷阱。
　　
　　瞞天過海，開設(shè)“空殼公司”巧妙行騙
　　
　　在紐約曼哈頓中城第三大道八百八十五號(hào)，地鐵出口附近，有一棟?rùn)E圓形的紅色花崗巖大樓，這就是那座著名的被稱為“口紅”的建筑。麥道夫的證券交易公司就在這棟大樓的第三十層。但在同一大樓的第十七層，麥道夫又另外租用了一間辦公室，作為資產(chǎn)管理部門和交易部門的辦公場(chǎng)所，并開辦了秘密的“證券咨詢業(yè)務(wù)”。這間辦公室非常神秘，幾乎與公司其他部門沒有任何業(yè)務(wù)交往，辦公室里的二十四名職員也沒有自由擺放物品的辦公桌。
　　麥道夫在上班時(shí)間極少在公司露面，但一到晚上，他就會(huì)親自來到各個(gè)辦公室，檢查辦公桌有沒有收拾好、窗戶有沒有關(guān)好。麥道夫?qū)�公司�?cái)務(wù)狀況一直秘而不宣，而投資咨詢業(yè)務(wù)的所有賬目和文件都被他鎖在保險(xiǎn)柜里，公司無人知曉。除了他本人之外，任何人都不能接觸公司的賬戶信息。此外，麥道夫公司管理的資產(chǎn)雖然龐大（據(jù)2008年1月上報(bào)的數(shù)據(jù)，其證券咨詢業(yè)務(wù)的規(guī)模高達(dá)一百七十一億美元），但它卻長(zhǎng)年使用一家與其業(yè)務(wù)規(guī)模并不匹配的小型會(huì)計(jì)師事務(wù)所。據(jù)調(diào)查，這家位于紐約的會(huì)計(jì)師事務(wù)所只有一間二十多平方米的辦公室和三名員工。
　　麥道夫所投資的生意，一直由他獨(dú)自控制。即使是他的兩個(gè)分別擔(dān)任公司董事總經(jīng)理及法規(guī)部門主管的兒子安德魯和馬克,都不允許插手公司的“核心事務(wù)”。當(dāng)越來越多的小型經(jīng)紀(jì)公司被賣給大公司的時(shí)候，麥道夫證券依然保持著家族企業(yè)的性質(zhì)。但近年，麥道夫終于讓兩個(gè)兒子逐步參與公司運(yùn)營(yíng)的決策。不過，該公司真正的經(jīng)營(yíng)狀況究竟如何，他的兒子們?nèi)员幻稍诠睦�。本來，由麥道夫一人�?dú)斷，既管理資產(chǎn)，同時(shí)又匯報(bào)資產(chǎn)的情況，就違背了投資證券行業(yè)交易和匯報(bào)分離的基本原則。
　　對(duì)于外界的咨詢，麥道夫稱自己的投資策略為“分裂轉(zhuǎn)換”，就好像沒有幾個(gè)人能弄清楚華爾街創(chuàng)造出眾多衍生品本質(zhì)上是什么樣的東西一樣，幾乎沒有人可以解釋清楚“分裂轉(zhuǎn)換”究竟為何物。因此，基于該 “策略”得到的回報(bào)，也不可能在其他經(jīng)紀(jì)商處得到復(fù)制。至于為什么在別人不賺錢的歲月里，他可以賺錢，麥道夫則用幾個(gè)字簡(jiǎn)單作了解釋：“內(nèi)部消息�！本褪强窟@幾個(gè)字，麥道夫征服了眾多美國(guó)與歐洲的機(jī)構(gòu)投資者。很多精明無比的對(duì)沖基金管理者、專業(yè)投資人士，竟也被“內(nèi)部消息”這幾個(gè)字給輕而易舉征服了。想想也是，如果前納斯達(dá)克主席都不能獲得一些內(nèi)部消息，那么這個(gè)世界也就真正完美了。
　　
　　東窗事發(fā)，兒子將老爹送進(jìn)班房
　　
　　美國(guó)前總統(tǒng)林肯曾引用過一句西方諺語: “你可以在一定的時(shí)候欺騙所有的人,也可以在所有的時(shí)候欺騙一部分人,但是你不可能在所有的時(shí)候欺騙所有的人�！背�級(jí)騙子麥道夫恣意行騙長(zhǎng)達(dá)十幾年之久，但到頭來還是“栽”了。令人意想不到的是，最終告發(fā)麥道夫犯有詐騙罪的人，正是他的兩個(gè)兒子。
　　2008年年底，金融風(fēng)暴已席卷美國(guó)。12月初，麥道夫向其中一個(gè)兒子透露，他遇到了“大麻煩”――一個(gè)客戶要求贖回七十億美元的投資，令他出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題。過了幾天，麥道夫又突然表示打算提早發(fā)放紅利。對(duì)此，麥道夫的兒子感到可疑（依照慣例，分紅要在第二年的2月份），第二天在公司便向父親詢問，當(dāng)時(shí)麥道夫拒絕解釋，指示兩人到其寓所再談。12月10日，麥道夫自知無法再撐下去，才向兩個(gè)兒子坦白，其實(shí)自己“一無所有”，一切“只是一個(gè)巨大的謊言”，他前后共詐騙客戶五百億美元，公司離破產(chǎn)越來越近。麥道夫表示，自己決心扛下所有的罪行，不給同在公司工作的兩個(gè)兒子和弟弟帶來任何危險(xiǎn)。
　　麥道夫的兒子們聽完老爸的坦白后，向律師反映了情況。律師當(dāng)晚便通知了聯(lián)邦調(diào)查局，一場(chǎng)可能是美國(guó)歷史上金額最大的欺詐案這才暴露在世人眼前。
　　12月11日被拘捕時(shí)，麥道夫向聯(lián)邦調(diào)查局官員承認(rèn)了自己的罪行，表示公司已經(jīng)破產(chǎn)，自己也做好了坐牢的準(zhǔn)備。12日，麥道夫上交護(hù)照，用一千萬美元取保候?qū)�。為了籌款他抵押了位于紐約長(zhǎng)島蒙托克的另一所有著絕佳海景的住宅作抵押。保釋期間，麥道夫戴著可追蹤定位的電子“腳鏈”，每晚7點(diǎn)到次日早晨9點(diǎn)不能離開自己的公寓。
　　
　　麥道夫驚天騙局的曝光無疑將成為本次金融危機(jī)中最具震撼力的事件之一。但更令人震驚的是，被麥道夫洗劫一空的并非村野愚夫，而是包括美國(guó)、歐洲、日韓等國(guó)家及地區(qū)在內(nèi)的許多大名鼎鼎的人物和機(jī)構(gòu)。
　　在數(shù)量可能數(shù)以萬計(jì)的受害人名單里，有不少富有的個(gè)人投資者，其中不乏好萊塢大導(dǎo)演斯皮爾伯格和影星凱文?貝肯夫婦這樣的國(guó)際知名人士。九十五歲的卡爾?夏皮羅是麥道夫五十年的好友，也是著名的慈善家，他成了麥道夫案迄今曝光的最大個(gè)人投資受害人――損失五點(diǎn)四五億美元。國(guó)際化妝品巨頭歐萊雅集團(tuán)繼承人莉莉安娜?貝當(dāng)古在福布斯公布的全球富豪榜中曾名列第十七，她也不幸成為受害人。更不幸的是她的經(jīng)紀(jì)人、六十五歲的法國(guó)基金經(jīng)理蒂里?德拉維萊切特，他把管理的二十億歐元中的十五億投給了麥道夫的公司，結(jié)果，因?yàn)閾p失慘重，“無法應(yīng)對(duì)隨之而來的壓力”而在位于美國(guó)紐約的辦公室自殺――2008年12月23日，平安夜的前一天早晨，德拉維萊切特的尸體在自己的辦公室被發(fā)現(xiàn)，他用裁紙刀割腕，身旁放著一個(gè)接血的垃圾桶。
　　
　　發(fā)人深省，“麥?zhǔn)向_局”為何能一騙二十年
　　
　　麥道夫是美國(guó)金融界舉足輕重的人物，直到事發(fā)之前，麥道夫一直被視為“大慈善家、社會(huì)的支柱、代表華爾街品質(zhì)”。投資者都將此人視為傳奇，有人甚至開玩笑地說，如果麥道夫是騙子，他將把全世界一半人拖下水。不幸的是，這一玩笑竟然成真。如若不是這場(chǎng)百年一遇的全球金融危機(jī),麥道夫還將繼續(xù)在鮮花和掌聲中生活下去。然而麥道夫到底有什么超級(jí)魔法呢？
　　從已披露的信息來看，麥道夫的騙局模式說穿了就是一句話，即用高額回報(bào)引誘投資者，同時(shí)用后來的投資者的資金償付前期投資者。這顯然并不是什么新鮮招數(shù)、高明手法，只不過是抄襲典型的“龐氏騙局”而已。
　　龐氏騙局是一種最古老和最常見的投資詐騙，是金字塔騙局的變體，是一個(gè)名叫查爾斯?龐齊的意大利裔投機(jī)商人“發(fā)明”的。龐齊1903年移民到美國(guó)，1919年來到波士頓，隨后，他設(shè)計(jì)了一個(gè)投資計(jì)劃，向美國(guó)大眾兜售，許諾投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到百分之四十的利潤(rùn)回報(bào)。他就是把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當(dāng)。由于前期投資的人得到了豐厚的回報(bào)，龐齊成功地在七個(gè)月內(nèi)吸引了三萬名投資者，這場(chǎng)陰謀持續(xù)了一年之久，才使被利益沖昏頭腦的人們清醒過來，后人稱之為“龐氏騙局”。
　　其實(shí)，“龐氏騙局”這種模式一般情況下最多只能維持兩三年，而麥道夫竟然靈活自如地運(yùn)用這種簡(jiǎn)單的騙局行騙近二十年，數(shù)額高達(dá)五百億美元，其時(shí)間跨度之長(zhǎng)、金額之巨、影響范圍之廣都堪稱史無前例，讓人嘆為觀止！
　　昔日股票交易方面的巨大成功，為麥道夫贏得了“理財(cái)權(quán)威”的誘人光環(huán)；再運(yùn)用種種光鮮奪目的外殼和神秘投資技術(shù)產(chǎn)生的神秘氛圍包裹自己的騙局，讓他的投資者受惑于神秘感及“圈內(nèi)人”的優(yōu)越感，這便是麥道夫“空手套白狼”的伎倆。遺憾的是，由于貪婪和輕信，很多投資者連最基本的調(diào)查都沒有做。
　　如今，對(duì)麥道夫欺詐案的調(diào)查和審理仍在進(jìn)行，案情真相終將大白于天下。但是，麥道夫案所引起的震動(dòng)及產(chǎn)生的反響卻不會(huì)在短期內(nèi)消失。據(jù)報(bào)道，繼美國(guó)的麥道夫案曝光之后，日本、印度等國(guó)家，均揭露出了大大小小的“麥道夫”。世界其他國(guó)家或許也不乏此類人物。
　　“前車覆，后車誡�！丙湹婪蜻@位反面教員給人們上了生動(dòng)的一課。這起驚天巨案折射出來的問題、漏洞等不僅存在于證交會(huì),而且涉及稅務(wù)、銀行等眾多相關(guān)行業(yè)。如果這些環(huán)節(jié)中哪一環(huán)出現(xiàn)“梗阻”，忽視了及早發(fā)現(xiàn)問題的責(zé)任,等到“麥道夫們”浮出水面時(shí)可能就已經(jīng)晚了�！�
　�。ㄘ�(zé)任編輯/呂 靜）

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