近年來，國家以支持經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)和弱勢群體為中心，在解決農(nóng)牧民創(chuàng)業(yè)增收融資、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展資金、中小企業(yè)融資瓶頸和下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)資金等方面的金融服務(wù)雖取得了較大突破，但受地區(qū)、城鄉(xiāng)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡等因素影響，在偏遠(yuǎn)落后地區(qū)，對弱勢群體的金融服務(wù)仍顯不足，弱勢金融體系構(gòu)建任重而道遠(yuǎn)。
　　
　　弱勢金融體系建設(shè)及服務(wù)中存在的問題
　　
　　缺乏針對弱勢群體的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。它一方面直接導(dǎo)致弱勢群體得到金融便利的可能性減少；另一方面，可能形成少數(shù)金融機(jī)構(gòu)提供壟斷性金融服務(wù)，增加弱勢群體得到金融服務(wù)的成本。
　　針對弱勢群體的金融服務(wù)產(chǎn)品供給不足。金融服務(wù)產(chǎn)品供給的滿足程度是弱勢群體在享受金融便利過程中最外在的表現(xiàn)形式，因此金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新是改善弱勢群體金融服務(wù)最直接的途徑。目前在偏遠(yuǎn)落后地區(qū)針對弱勢群體的金融服務(wù)產(chǎn)品都有其局限性，急需創(chuàng)新金融產(chǎn)品來提高對弱勢群體的金融服務(wù)。
　　小額貸款公司經(jīng)營規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差。因此，風(fēng)險(xiǎn)性是經(jīng)營成本不可忽略的重要因素。小額貸款公司市場化的利率比其他金融機(jī)構(gòu)要高許多，對于有經(jīng)營基礎(chǔ)的小企業(yè)及個(gè)體工商戶來說，獲得貸款還可以承受，而對于沒有基礎(chǔ)的弱勢個(gè)體來說仍屬于不能接受的范圍。但從長遠(yuǎn)來看通過小額信用的積累，小額無抵押貸款可以成為金融支持弱勢群體的重要力量。
　　
　　構(gòu)建支持弱勢金融發(fā)展的政策建議
　　
　　首先，著力抓好農(nóng)村金融組織創(chuàng)新，在改善農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)上實(shí)現(xiàn)大的突破。一是構(gòu)建分工合理、投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)村金融服務(wù)體系。國有商業(yè)銀行要按照中央關(guān)于“逐步將在農(nóng)村吸收的存款全部用于支持‘三農(nóng)’和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的要求，加快調(diào)整信貸營銷策略和重點(diǎn)，努力增加對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投入；政策性銀行要進(jìn)一步明確市場定位，完善運(yùn)作機(jī)制，逐步擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，努力成為農(nóng)村金融服務(wù)的生力軍；農(nóng)村信用社要進(jìn)一步完善產(chǎn)權(quán)制度、組織形式和內(nèi)控機(jī)制，繼續(xù)加大對農(nóng)牧戶和龍頭企業(yè)的投人，發(fā)揮好主力軍作用。要進(jìn)一步放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，加快發(fā)展一批農(nóng)牧區(qū)村鎮(zhèn)銀行，滿足農(nóng)牧民融資需求。要加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度并逐步在全國范圍內(nèi)全面推開。
　　其次，著力推進(jìn)信用、擔(dān)保體系建設(shè)，在緩解中小企業(yè)融資難問題上實(shí)現(xiàn)大的突破。客觀地講，中小企業(yè)融資難，主要還是大部分中小企業(yè)的規(guī)模和管理不符合銀行的信貸要求、達(dá)不到在資本市場直接融資的條件。解決這一根本問題，要在財(cái)政支持下進(jìn)一步完善擔(dān)保體系，一方面，增加政府注資，增強(qiáng)中小企業(yè)貸款擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力；另一方面，以財(cái)政資金為主，建立中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供損失補(bǔ)償。進(jìn)一步加大財(cái)政用于產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目專項(xiàng)資金、工業(yè)中小企業(yè)貼息資金、服務(wù)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金的投入，形成推動(dòng)中小企業(yè)融資的政策合力。各級(jí)金融機(jī)構(gòu)也要靈活調(diào)整信貸政策，改進(jìn)信貸考核和資產(chǎn)評估管理方式，切實(shí)為中小企業(yè)量身定做一批金融服務(wù)產(chǎn)品，促其盡快發(fā)展壯大。
　　第三，著力引導(dǎo)規(guī)范民間借貸，在激活民間資本上實(shí)現(xiàn)大的突破。對此，我們既要看到其促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資難問題的積極作用，也要充分認(rèn)識(shí)其運(yùn)轉(zhuǎn)不規(guī)范、隱藏著較大金融風(fēng)險(xiǎn)的不穩(wěn)定性。要站在培育和激活民間資本的高度，分清良莠，明確性質(zhì)，區(qū)別對待，重在引導(dǎo)規(guī)范，使其向規(guī)范、合法方向發(fā)展。
　　第四，著力推進(jìn)小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，在有效改善弱勢群體金融服務(wù)上實(shí)現(xiàn)大的突破。小額信貸可以成為一種有效的扶弱和金融發(fā)展手段。我們通常說的小額信貸是沒有抵押沒有擔(dān)保的小額信用。目前我國小額信貸的主力軍是正規(guī)金融，主要是農(nóng)村信用社，另外還有一些政府和非政府的小額信貸項(xiàng)目，但其作用發(fā)揮有限。這與我們目前所說的小額信貸和真正意義上的小額信貸還有一定的距離。今后，我們可以逐步放開小額貸款公司的經(jīng)營范圍，使其徹底實(shí)現(xiàn)商業(yè)上的可持續(xù)發(fā)展，真正為改善弱勢群體提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

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