客觀事實是，目前只能借助民間渠道來推動人民幣的國際化流動。而貨物貿易人民幣結算試點是人民幣從本幣走向區(qū)域性貨幣，甚至成為國際儲備貨幣的重要一步。 　　越來越多的中國游客在東南亞摩肩接踵，越來越多的中國商賈在東南亞來來往往，越來越多的中國商品在東南亞市場琳瑯滿目……現實提醒所有的人，中國在東南亞地區(qū)的影響已非同小可。目前，東盟10國均已成為中國公民出國旅游目的地，每年雙方人員往來達660多萬人次。因此“人民幣”的區(qū)域化不再是遙不可及的事情。正如兩國交往經常是從商業(yè)開始，人民幣的“區(qū)域化”也正是從貨物貿易人民幣結算開始的。
　　2009年3月，國務院總理溫家寶在“兩會”期間表示，對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿易進行人民幣結算試點方案，中央有關部門已經制定完畢，經國務院批準以后，將盡早實施。就云南省而言，這意味著從2004年開始實施的邊境小額貿易以人民幣結算給予退稅的試點政策，將從邊境貿易擴大到一般貿易，從8個邊境地州擴大到全省轄區(qū)，從與緬老越泰4國推廣到東盟10國。
　　事實上，人民幣國際結算早就存在了，只不過是民間的而不是官方的。
　　
　　云南邊境的“地攤銀行”
　　
　　4月，記者來到與緬甸接壤的云南省邊境城市瑞麗，其擁有瑞麗、畹町兩個國家一類口岸，曾經有“全國邊貿看云南、云南邊貿看德宏、德宏邊貿看瑞麗”之說，后來由于種種原因，邊境貿易發(fā)展不盡如人意。
　　瑞麗對面是緬甸北部最大的開放城市木姐，在木姐街頭，可以明顯看出當地人在買賣商品時多是用人民幣支付，相比較緬幣用得少。而在另外一個緬北邊境城市南坎，許多民間“地攤銀行”隨時公開營業(yè)，主要進行緬幣與人民幣和美元的兌換。同樣的情況長期存在于云南河口口岸的中越邊民互市，人們每天使用人民幣進行著“以錢易貨”的邊貿交易；在與廣西和云南接壤的越南北部邊境，類似的民間“地攤銀行”更是隨處可見，大堆的越南盾、美元和人民幣隨意堆放著，令記者驚嘆當地治安的良好。
　　
　　中國與緬越兩國邊民和外來游客早已習慣在“地攤銀行”兌換貨幣，而不是去銀行。在越南北部邊境地區(qū)，無論是購物還是吃飯乘車，都可以使用人民幣支付；在緬甸北部木姐與南坎之間有一條“金三角第一代大毒梟”羅星漢從良后投資修建的收費公路，汽車的過路費同樣可以用5元人民幣支付。
　　瑞麗市的一名官員表示，在中緬邊境地區(qū)，民間人民幣現鈔結算早已存在，更早之前是使用美元，但多為邊境上的個人或私企，比如地攤、小商店等。由于緬幣長期以來非常不穩(wěn)定、匯率風險較大，所以商人們都不愿意持有，而與中國人生意往來多了，總是兌換成美元也比較麻煩，最后“比美元差，比緬幣好”的人民幣就自然成了大家的選擇。
　　云南省商務廳信息化處處長施雪梅說：“云南自2004年就開始施行邊境小額貿易出口貨物以人民幣結算辦理退稅政策，已經有了4年的結算工作經驗，但初期僅對緬甸、老撾和越南三國貿易有效。從2005年至今，云南省邊貿出口90％以上是以人民幣為結算工具，整個邊境貿易往來中通過人民幣結算的比例達到95％以上。”
　　據統(tǒng)計，2008年，云南省共為156戶邊貿企業(yè)辦理邊境小額貿易出口以人民幣結算退稅3.3億元人民幣，占全省退稅總額的21％，自2004年以來累計辦理該項退稅共約12億元，促進了邊境貿易的不斷擴大。其中，中緬邊貿中使用人民幣結算的比例最高，一直保持在90％以上，中越邊貿次之，為75％左右，中老邊貿僅為40％左右。
　　“以人民幣結算邊境小額貿易貨物出口退稅政策已被云南省廣大邊貿企業(yè)所接受，試點工作取得了很好的效果�！笔┭┟吩u價說，“這項政策在云南省的試點是成功的，為國務院將要部署實施云南與東盟貨物貿易進行人民幣結算試點奠定了堅實的基礎�！�
　　目前，東盟國家已經成為云南對外貿易規(guī)模最大、活力最強的市場，近幾年的貿易總額都在30億美元左右。云南省邊境地區(qū)最常用的結算方式是通過人民幣現金進行結算，人民幣已被廣泛地使用在邊民互市、巨額投資等各種交易領域。以前的對外貿易結算需要把各自的貨幣兌換成美元，結算后再兌換成各自的貨幣，非常容易受到貨幣不穩(wěn)定的影響，帶來損失。2008年以來受國際金融危機和經濟危機的影響，外匯市場匯率劇烈波動，東南亞大部分國家貨幣的匯率波動也很大，而人民幣的幣值一直比較穩(wěn)定，且穩(wěn)中有升。
　　云南省商務廳廳長孫小虹認為，如果用相對穩(wěn)定的人民幣來結算，很多風險與損失就可以避免。他表示，國家很希望人民幣能夠次區(qū)域化，因此才會最先在云南進行人民幣結算的試點，而現在推動人民幣結算最大的障礙來自外國政府。
　　“云南省商務廳會逐步跟周邊國家的政府探討關于人民幣結算的問題，并逐步在云南周邊的越南、緬甸、老撾、泰國等國家推廣�，F在，只要對方國家同意，就可以實行人民幣結算�！睂O小虹說，“誰先使用，誰就先得益�！毖胄欣ッ髦行闹�行的官員甚至認為，“此舉將奠定云南在東盟國家范圍，區(qū)域性的國際經貿、金融、物流中心的地位�！�
　　
　　東南亞腹地的人民幣認知
　　
　　近幾年，記者陸續(xù)在東南亞國家或地區(qū)的腹地采訪時發(fā)現，普通市場上使用人民幣交易的情況并不常見，明顯與中國周圍邊境地區(qū)不同。
　　泰國曼谷的華人學者林宏說：“人民幣更多是在特定的旅游地點，或者與中國人消費有關的場合使用，而在泰國人與其他國家人之間，被直接接受的仍是美元。”
　　然而隨著中國經濟影響力在該地區(qū)的日益增強，中國與東南亞直接的經貿合作越來越多，其中不乏各種對外援建大型項目�？偛吭诶ッ鞯摹笆�四冶建設集團”國際工程部部長王慶說：“我們在東南亞許多地區(qū)都有業(yè)務，都會涉及使用什么貨幣結算的問題，美元一直是首選�！�
　　2000年，王慶曾經在老撾有過一個建設項目，之前雙方合同約定80％用美元結算，20％用老撾幣結算，結果到工程結束時，老撾幣值狂跌90％。后來又有另外一個工程約定用美元結算，但是到2008年美元兌人民幣從原先的8.3跌到了6.8，“仍然損失不小”。
　　這些經驗和教訓讓王慶覺得，“如果以后我們的國際工程結算也能用人民幣就好了，一是幣值相對穩(wěn)定，二是我們自己熟悉情況。”王慶表示，雖然人民幣目前的表現非常堅挺，但是東南亞不同國家出于各種歷史與現實的原因，并不都會迅速接受人民幣，“比如柬埔寨人只喜歡美元；老撾人除了美元外，更愿意接受泰銖而不是人民幣；越南人又不同，他們對人民幣和美元的接受程度很接近”。
　　“現在國家馬上要實行人民幣結算退稅試點的政策，內容還限于貨物貿易范疇，目的是支持出口，但是不支持出口的貨物貿易相反要加稅。”他說，“我很 希望將來國家在政策上走得更遠一些，尤其在條件好的東南亞地區(qū)，應該想辦法讓人民幣結算全方位化。這樣有利于中國企業(yè)走出去，反過來對人民幣的國際化也有促進。”
　　但是云南省的一名銀行界人士表示了擔憂：今后境外企業(yè)或機構如果大量持有人民幣并在境外市場流轉，將加大市場貨幣供求的不確定性，成為監(jiān)管的新問題；另外，國家怎樣讓人民幣匯率保持長期穩(wěn)定，成為可以信任的結算貨幣，更是一個新問題。
　　溫家寶總理曾經說：“強勢而且穩(wěn)定的人民幣對亞洲有利�！爆F在，盡管東南亞人民幣的使用和兌換越來越常見，估計有300多億人民幣在中國境外流通，但只占全部人民幣流通量的2％，所以美元還會繼續(xù)統(tǒng)治亞洲地區(qū)。
　　目前，人民幣在境外主要留存在民間而非政府。根據人民銀行的初步估算，目前越南境內的人民幣約有35億元，泰國境內的人民幣約44億元，蒙古國境內的人民幣約6億元，俄羅斯和緬甸境內的人民幣分別在3000萬～5000萬元之間，這還不包括這些國家的企業(yè)和個人在中國境內的金融機構中開立的、用于邊貿結算的人民幣賬戶。從地域上看主要局限在與中國有活躍邊貿活動的國家和地區(qū)之間，地域色彩非常鮮明，因此與“國際化”相比，人民幣“區(qū)域化”的表述更為準確。
　　事實上，當中國周邊地區(qū)的越南人、緬甸人和老撾人覺得人民幣比較好用的時候，他們就會自愿持有。道理很簡單，只要中國的經濟過硬，人民幣幣值堅挺，就會有越來越多的周邊國家的人愿意持有或使用，這是人們“趨利避害”自由選擇的結果。
　　
　　地下錢莊的生存空間
　　
　　盡管眾多的中國商品去到了東南亞，但是如果從中國的海關、銀行和稅務等相關部門去查看數據，會明顯發(fā)現交易量小得可憐，既然貨物出去了，那么錢是怎么支付的呢?
　　
　　許多在老撾、柬埔寨等東南亞國家經商的中國商人都對記者提到中國缺少駐外銀行的問題，由于對當地銀行缺乏信任和了解，他們非常希望中國能夠加快設立“中國銀行”的步伐。一名在老撾投資的浙江商人說：“現在我們的資金全部都是通過地下錢莊進行流通，盡管風險高些，但是便宜、迅速�！�
　　而隨著中國與周邊國家各種商業(yè)活動的加大，許多大企業(yè)、大公司也介入邊境貿易，這樣使得傳統(tǒng)的民間人民幣現鈔結算已經無法滿足需要。由于結算渠道的不足與不便，相當多的邊貿結算是通過一些不規(guī)范的地攤銀行、地下錢莊進行，有的還采用一些風險較大的現金結算方式。
　　云南省瑞麗市一名長期從事外貿生意的商人說：“雖然國家對貨物進出口有著嚴格的法律規(guī)定，但是現實情況卻相去甚遠，事實上怎樣成功逃稅，怎樣降低交易成本_直是商人們研究的核心內容�！�
　　他表示，以前精明的商人們在出口可以退稅的貨物時都樂意使用美元結算，而對不可以退稅的貨物都用人民幣或其它貨幣，“這已經是一個行規(guī)”。而在中緬邊境地區(qū)匪夷所思的情況是，即使是2004年開始施行邊境小額貿易出口貨物以人民幣結算辦理退稅政策，所有使用人民幣結算的貨物出口貿易，真正通過海關正規(guī)渠道完成的不足總數的3％，其他的結算都是通過地下錢莊，甚至貨物也走的是“地下通道”。
　　“許多情況其實海關也知道，即使排除了內部腐敗因素，他們也很難監(jiān)管�！边@名商人說，“除了可以不繳稅，更是由于地下錢莊的服務非常好，信譽度也高。他們可以送貨(現鈔)上門，也可以國內銀行轉賬，同時地下錢莊的匯費一般只在1％，時間最短幾小時，最長三五天，這是國際銀行結算不可能做到的�！�
　　他介紹了地下錢莊的服務方式：“一般都是熟人互相介紹或者經常合作，需要匯款時打電話給錢莊的人上門收錢，或者自己送錢上門也行；收下錢和地址后，錢莊的人一個電話或者一個傳真就能通知對方的自己人，對方馬上會和收款人聯(lián)系，迅速完成整個過程；此中，客戶還可以對貨幣種類提出自己的要求，如果業(yè)務量大，還可以對匯費等內容進行討價還價�！�
　　他透露，有人喜歡使用地下錢莊，還有一個原因是害怕被政府監(jiān)管，即自己資金往來的秘密被他人所知；另外，地下錢莊還為國內各種腐敗資金和境外賭場、走私和販毒等進行匯款服務，所以生意一直紅火。
　　事實上，在云南省的瑞麗、河口等邊境口岸或地區(qū)，地下錢莊的服務一直長期存在，即使是一個陌生的外地人都能夠輕易找到他們，有些地下錢莊雖然開著一些小店遮人耳目，但行內人士都清楚他們的真正內容。但是，地下錢莊也有著自己的一套審核程序和做事規(guī)則，首先并不是所有生意他們都接，其次如果出現麻煩，他們甚至可以采用黑惡手段來解決。
　　2004年起，云南省對邊境地區(qū)的“地攤銀行”等民間金融業(yè)態(tài)進行了清理打擊，這類機構隨之大為減少。但根據央行昆明中心支行的統(tǒng)計，目前云南河口地區(qū)至少仍有17家“地攤銀行”；在云南的瑞麗約有40多家類似于“地攤銀行”和“地下錢莊”的機構從事邊貿的結算和人民幣兌換、金融借貸等。
　　被云南省商務廳譽為“云南邊貿企業(yè)前五名”的瑞麗市金星有限責任公司在當地名氣很大，其辦公室主任李文軍向記者證實了地下錢莊存在的普遍性，他同時認為“不能簡單地否定地下錢莊的作用，沒有那些人的存在，許多進出口貿易都無法做了，因為政府還沒有能力為各種企業(yè)提供方便和低成本的貨幣結算服務”。
　　李文軍舉例說，由于緬甸邊境與中國邊境都沒有設立國際結算銀行，2007年金星公司出口到緬甸的一批機械設備就遇到了麻煩。當時緬方按時支付了400萬歐元的貨款，用的是銀行轉賬，銀行匯票金星公司很早就拿到，但是貨款差不多過了半年才到賬，讓人非常著急。他后來了解到，緬方的這筆錢無法直接進中國，而是通過第三國新加坡中轉后才來到中國，“流動資金對于企業(yè)非常重要，這樣一次就讓大家害怕了”。
　　“在這樣的情況下，許多人選擇了地下錢莊，也不能不說是無奈之舉�！彼�說，“與云南接壤或鄰近的東南亞國家都還比較落后，基本沒有什么像樣的外匯結算機構，而商人和企業(yè)是必須做生意的，隨時需要資金流動，這些方面政府服務顯然已經落伍于民間需求�！�
　　“我們無法從銀行那里得到想要的服務，他們遠不如民間的力量強大�！币幻�在瑞麗市姐告口岸做生意的緬籍華人也向記者證實，“如果我們在緬甸需要現鈔，一般都通過地下錢莊匯出去，有時候也自己偷偷攜帶出去。”
　　不過，只要政府推出新的服務政策，就會影響到地下錢莊的生意。根據國家外匯管理局2003年9月發(fā)布的《邊境貿易外匯管理辦法》，人民幣結算業(yè)務量較大的邊境地區(qū)，境外貿易機構可以在我國邊境地區(qū)銀行開立人民幣邊境貿易結算專用賬戶，但該賬戶只能用于邊境貿易結算項下的資金收付，不能作其他用途。
　　在云南與緬甸、越南和老撾的生意往來 中，后者大多數是由華人在經營，或者是華人在參與經營，隨著中國商業(yè)銀行開戶規(guī)定的放寬，華人們基本上都在中國的銀行里開設了賬戶，這樣一來，許多進出口交易就出現了一種奇特的現象：貨物要通過邊境，但是貨款卻都在中國的銀行里周轉；無論中外雙方商人的生意是出口或者進口，貨款都是在中國的銀行里流動，而且使用的全部為人民幣。
　　瑞麗市的一名外貿商人則認為，政府和銀行必須考慮怎么去與“地下錢莊”和“地攤銀行”等民間機構競爭，不斷進行改良和調整，與國外銀行加強合作，才能加速人民幣在邊貿結算中銀行渠道的普及，“客觀事實是，目前只能借助民間渠道來推動人民幣的國際化流動，政府一味打壓是不實際的”。
　　
　　人民幣國際化的難度
　　
　　對于國家馬上要擴大的人民幣結算試點政策，在云南邊境上經商的人都表示很贊同。但老撾東亞國際商務有限公司經理楊佳華認為，如果推行人民幣區(qū)域化，商業(yè)銀行在技術上也必須進行相應的改造，同時獲得其他國家的認可也是長期的過程。比如，目前，亞洲國家國與國之間的大宗貿易結算轉接使用的都是SWIFT系統(tǒng)，這一系統(tǒng)基本都是由歐美等國家開發(fā)研制，而國內商業(yè)銀行基本還沒有涉及這一轉接系統(tǒng)。同時，在監(jiān)管運作上，海關對新業(yè)務的統(tǒng)計、外匯管理新模式的創(chuàng)設等問題也會逐漸顯現出來。
　　目前，世界上公認的國際貨幣只有美元、英鎊和歐元，甚至日元也被看作主要是地區(qū)貨幣。國際貨幣要具有三個主要特征，首先是國際商品的計價工具，其次要成為世界各國的儲備貨幣，最后還要成為國際市場上的媒介貨幣。
　　從2008年底至今，中國大陸與俄羅斯、蒙古、越南、緬甸等周邊8國簽訂自主選擇雙邊貨幣結算協(xié)議，并相繼與韓國、香港、馬來西亞和白俄羅斯等國家和地區(qū)簽訂了總規(guī)模達4800億元人民幣的貨幣互換協(xié)議。這意味著這些國家和地區(qū)的企業(yè)可以從當地銀行貸到人民幣，幫助提升人民幣在周邊國家的可接受程度�？梢灶A見的是，在其他的周邊國家將來逐步意識到人民幣結算的好處之后，也會有選擇使用的可能。
　　現在，中國和東盟已經互為第四大貿易伙伴。2008年，盡管受到世界金融危機的沖擊，中國與東盟的貿易仍然獲得較好增長，雙邊貿易總額達2311.2億美元，同比增長13.9％。按目前速度發(fā)展，估計2009年東盟與中國的貿易總量將超過中日貿易，從而使東盟成為中國第三大貿易伙伴。在不久前的博鰲亞洲論壇上，中國也建議充分發(fā)揮雙邊貨幣互換協(xié)議作用，研究擴大互換額度和簽約國范圍。
　　東南亞新一代政治和商業(yè)領導人正在把賭注押在被普遍認同的中國崛起上，并采取保值措施以免美國影響減弱而遭受損失。但目前東南亞政治狀況類似于一盤散沙，各自為政，且其各國的價值觀不一樣，更為突出的一個情況是，緬甸、老撾、泰國、印度尼西亞和菲律賓等國都還盤根錯節(jié)地存在著“反政府武裝”、“民族分離運動”甚至“恐怖組織”，時斷時續(xù)的軍事沖突不斷給這些國家的執(zhí)政帶來煩惱。而東盟所有的這些矛盾和問題，無疑都將嚴重挫傷中國經濟力量在該地區(qū)的順利拓展。

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