客觀事實是，目前只能借助民間渠道來推動人民幣的國際化流動。而貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算試點是人民幣從本幣走向區(qū)域性貨幣，甚至成為國際儲備貨幣的重要一步。 　　越來越多的中國游客在東南亞摩肩接踵，越來越多的中國商賈在東南亞來來往往，越來越多的中國商品在東南亞市場琳瑯滿目……現(xiàn)實提醒所有的人，中國在東南亞地區(qū)的影響已非同小可。目前，東盟10國均已成為中國公民出國旅游目的地，每年雙方人員往來達660多萬人次。因此“人民幣”的區(qū)域化不再是遙不可及的事情。正如兩國交往經(jīng)常是從商業(yè)開始，人民幣的“區(qū)域化”也正是從貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算開始的。
　　2009年3月，國務(wù)院總理溫家寶在“兩會”期間表示，對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進行人民幣結(jié)算試點方案，中央有關(guān)部門已經(jīng)制定完畢，經(jīng)國務(wù)院批準以后，將盡早實施。就云南省而言，這意味著從2004年開始實施的邊境小額貿(mào)易以人民幣結(jié)算給予退稅的試點政策，將從邊境貿(mào)易擴大到一般貿(mào)易，從8個邊境地州擴大到全省轄區(qū)，從與緬老越泰4國推廣到東盟10國。
　　事實上，人民幣國際結(jié)算早就存在了，只不過是民間的而不是官方的。
　　
　　云南邊境的“地攤銀行”
　　
　　4月，記者來到與緬甸接壤的云南省邊境城市瑞麗，其擁有瑞麗、畹町兩個國家一類口岸，曾經(jīng)有“全國邊貿(mào)看云南、云南邊貿(mào)看德宏、德宏邊貿(mào)看瑞麗”之說，后來由于種種原因，邊境貿(mào)易發(fā)展不盡如人意。
　　瑞麗對面是緬甸北部最大的開放城市木姐，在木姐街頭，可以明顯看出當?shù)厝嗽谫I賣商品時多是用人民幣支付，相比較緬幣用得少。而在另外一個緬北邊境城市南坎，許多民間“地攤銀行”隨時公開營業(yè)，主要進行緬幣與人民幣和美元的兌換。同樣的情況長期存在于云南河口口岸的中越邊民互市，人們每天使用人民幣進行著“以錢易貨”的邊貿(mào)交易；在與廣西和云南接壤的越南北部邊境，類似的民間“地攤銀行”更是隨處可見，大堆的越南盾、美元和人民幣隨意堆放著，令記者驚嘆當?shù)刂伟驳牧己谩?
　　
　　中國與緬越兩國邊民和外來游客早已習慣在“地攤銀行”兌換貨幣，而不是去銀行。在越南北部邊境地區(qū)，無論是購物還是吃飯乘車，都可以使用人民幣支付；在緬甸北部木姐與南坎之間有一條“金三角第一代大毒梟”羅星漢從良后投資修建的收費公路，汽車的過路費同樣可以用5元人民幣支付。
　　瑞麗市的一名官員表示，在中緬邊境地區(qū)，民間人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算早已存在，更早之前是使用美元，但多為邊境上的個人或私企，比如地攤、小商店等。由于緬幣長期以來非常不穩(wěn)定、匯率風險較大，所以商人們都不愿意持有，而與中國人生意往來多了，總是兌換成美元也比較麻煩，最后“比美元差，比緬幣好”的人民幣就自然成了大家的選擇。
　　云南省商務(wù)廳信息化處處長施雪梅說：“云南自2004年就開始施行邊境小額貿(mào)易出口貨物以人民幣結(jié)算辦理退稅政策，已經(jīng)有了4年的結(jié)算工作經(jīng)驗，但初期僅對緬甸、老撾和越南三國貿(mào)易有效。從2005年至今，云南省邊貿(mào)出口90％以上是以人民幣為結(jié)算工具，整個邊境貿(mào)易往來中通過人民幣結(jié)算的比例達到95％以上。”
　　據(jù)統(tǒng)計，2008年，云南省共為156戶邊貿(mào)企業(yè)辦理邊境小額貿(mào)易出口以人民幣結(jié)算退稅3.3億元人民幣，占全省退稅總額的21％，自2004年以來累計辦理該項退稅共約12億元，促進了邊境貿(mào)易的不斷擴大。其中，中緬邊貿(mào)中使用人民幣結(jié)算的比例最高，一直保持在90％以上，中越邊貿(mào)次之，為75％左右，中老邊貿(mào)僅為40％左右。
　　“以人民幣結(jié)算邊境小額貿(mào)易貨物出口退稅政策已被云南省廣大邊貿(mào)企業(yè)所接受，試點工作取得了很好的效果�！笔┭┟吩u價說，“這項政策在云南省的試點是成功的，為國務(wù)院將要部署實施云南與東盟貨物貿(mào)易進行人民幣結(jié)算試點奠定了堅實的基礎(chǔ)。”
　　目前，東盟國家已經(jīng)成為云南對外貿(mào)易規(guī)模最大、活力最強的市場，近幾年的貿(mào)易總額都在30億美元左右。云南省邊境地區(qū)最常用的結(jié)算方式是通過人民幣現(xiàn)金進行結(jié)算，人民幣已被廣泛地使用在邊民互市、巨額投資等各種交易領(lǐng)域。以前的對外貿(mào)易結(jié)算需要把各自的貨幣兌換成美元，結(jié)算后再兌換成各自的貨幣，非常容易受到貨幣不穩(wěn)定的影響，帶來損失。2008年以來受國際金融危機和經(jīng)濟危機的影響，外匯市場匯率劇烈波動，東南亞大部分國家貨幣的匯率波動也很大，而人民幣的幣值一直比較穩(wěn)定，且穩(wěn)中有升。
　　云南省商務(wù)廳廳長孫小虹認為，如果用相對穩(wěn)定的人民幣來結(jié)算，很多風險與損失就可以避免。他表示，國家很希望人民幣能夠次區(qū)域化，因此才會最先在云南進行人民幣結(jié)算的試點，而現(xiàn)在推動人民幣結(jié)算最大的障礙來自外國政府。
　　“云南省商務(wù)廳會逐步跟周邊國家的政府探討關(guān)于人民幣結(jié)算的問題，并逐步在云南周邊的越南、緬甸、老撾、泰國等國家推廣�，F(xiàn)在，只要對方國家同意，就可以實行人民幣結(jié)算�！睂O小虹說，“誰先使用，誰就先得益�！毖胄欣ッ髦行闹�行的官員甚至認為，“此舉將奠定云南在東盟國家范圍，區(qū)域性的國際經(jīng)貿(mào)、金融、物流中心的地位。”
　　
　　東南亞腹地的人民幣認知
　　
　　近幾年，記者陸續(xù)在東南亞國家或地區(qū)的腹地采訪時發(fā)現(xiàn)，普通市場上使用人民幣交易的情況并不常見，明顯與中國周圍邊境地區(qū)不同。
　　泰國曼谷的華人學者林宏說：“人民幣更多是在特定的旅游地點，或者與中國人消費有關(guān)的場合使用，而在泰國人與其他國家人之間，被直接接受的仍是美元�！�
　　然而隨著中國經(jīng)濟影響力在該地區(qū)的日益增強，中國與東南亞直接的經(jīng)貿(mào)合作越來越多，其中不乏各種對外援建大型項目�？偛吭诶ッ鞯摹笆�四冶建設(shè)集團”國際工程部部長王慶說：“我們在東南亞許多地區(qū)都有業(yè)務(wù)，都會涉及使用什么貨幣結(jié)算的問題，美元一直是首選�！�
　　2000年，王慶曾經(jīng)在老撾有過一個建設(shè)項目，之前雙方合同約定80％用美元結(jié)算，20％用老撾幣結(jié)算，結(jié)果到工程結(jié)束時，老撾幣值狂跌90％。后來又有另外一個工程約定用美元結(jié)算，但是到2008年美元兌人民幣從原先的8.3跌到了6.8，“仍然損失不小”。
　　這些經(jīng)驗和教訓讓王慶覺得，“如果以后我們的國際工程結(jié)算也能用人民幣就好了，一是幣值相對穩(wěn)定，二是我們自己熟悉情況。”王慶表示，雖然人民幣目前的表現(xiàn)非常堅挺，但是東南亞不同國家出于各種歷史與現(xiàn)實的原因，并不都會迅速接受人民幣，“比如柬埔寨人只喜歡美元；老撾人除了美元外，更愿意接受泰銖而不是人民幣；越南人又不同，他們對人民幣和美元的接受程度很接近”。
　　“現(xiàn)在國家馬上要實行人民幣結(jié)算退稅試點的政策，內(nèi)容還限于貨物貿(mào)易范疇，目的是支持出口，但是不支持出口的貨物貿(mào)易相反要加稅�！彼�說，“我很 希望將來國家在政策上走得更遠一些，尤其在條件好的東南亞地區(qū)，應(yīng)該想辦法讓人民幣結(jié)算全方位化。這樣有利于中國企業(yè)走出去，反過來對人民幣的國際化也有促進�！�
　　但是云南省的一名銀行界人士表示了擔憂：今后境外企業(yè)或機構(gòu)如果大量持有人民幣并在境外市場流轉(zhuǎn)，將加大市場貨幣供求的不確定性，成為監(jiān)管的新問題；另外，國家怎樣讓人民幣匯率保持長期穩(wěn)定，成為可以信任的結(jié)算貨幣，更是一個新問題。
　　溫家寶總理曾經(jīng)說：“強勢而且穩(wěn)定的人民幣對亞洲有利�！爆F(xiàn)在，盡管東南亞人民幣的使用和兌換越來越常見，估計有300多億人民幣在中國境外流通，但只占全部人民幣流通量的2％，所以美元還會繼續(xù)統(tǒng)治亞洲地區(qū)。
　　目前，人民幣在境外主要留存在民間而非政府。根據(jù)人民銀行的初步估算，目前越南境內(nèi)的人民幣約有35億元，泰國境內(nèi)的人民幣約44億元，蒙古國境內(nèi)的人民幣約6億元，俄羅斯和緬甸境內(nèi)的人民幣分別在3000萬～5000萬元之間，這還不包括這些國家的企業(yè)和個人在中國境內(nèi)的金融機構(gòu)中開立的、用于邊貿(mào)結(jié)算的人民幣賬戶。從地域上看主要局限在與中國有活躍邊貿(mào)活動的國家和地區(qū)之間，地域色彩非常鮮明，因此與“國際化”相比，人民幣“區(qū)域化”的表述更為準確。
　　事實上，當中國周邊地區(qū)的越南人、緬甸人和老撾人覺得人民幣比較好用的時候，他們就會自愿持有。道理很簡單，只要中國的經(jīng)濟過硬，人民幣幣值堅挺，就會有越來越多的周邊國家的人愿意持有或使用，這是人們“趨利避害”自由選擇的結(jié)果。
　　
　　地下錢莊的生存空間
　　
　　盡管眾多的中國商品去到了東南亞，但是如果從中國的海關(guān)、銀行和稅務(wù)等相關(guān)部門去查看數(shù)據(jù)，會明顯發(fā)現(xiàn)交易量小得可憐，既然貨物出去了，那么錢是怎么支付的呢?
　　
　　許多在老撾、柬埔寨等東南亞國家經(jīng)商的中國商人都對記者提到中國缺少駐外銀行的問題，由于對當?shù)劂y行缺乏信任和了解，他們非常希望中國能夠加快設(shè)立“中國銀行”的步伐。一名在老撾投資的浙江商人說：“現(xiàn)在我們的資金全部都是通過地下錢莊進行流通，盡管風險高些，但是便宜、迅速�！�
　　而隨著中國與周邊國家各種商業(yè)活動的加大，許多大企業(yè)、大公司也介入邊境貿(mào)易，這樣使得傳統(tǒng)的民間人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算已經(jīng)無法滿足需要。由于結(jié)算渠道的不足與不便，相當多的邊貿(mào)結(jié)算是通過一些不規(guī)范的地攤銀行、地下錢莊進行，有的還采用一些風險較大的現(xiàn)金結(jié)算方式。
　　云南省瑞麗市一名長期從事外貿(mào)生意的商人說：“雖然國家對貨物進出口有著嚴格的法律規(guī)定，但是現(xiàn)實情況卻相去甚遠，事實上怎樣成功逃稅，怎樣降低交易成本_直是商人們研究的核心內(nèi)容。”
　　他表示，以前精明的商人們在出口可以退稅的貨物時都樂意使用美元結(jié)算，而對不可以退稅的貨物都用人民幣或其它貨幣，“這已經(jīng)是一個行規(guī)”。而在中緬邊境地區(qū)匪夷所思的情況是，即使是2004年開始施行邊境小額貿(mào)易出口貨物以人民幣結(jié)算辦理退稅政策，所有使用人民幣結(jié)算的貨物出口貿(mào)易，真正通過海關(guān)正規(guī)渠道完成的不足總數(shù)的3％，其他的結(jié)算都是通過地下錢莊，甚至貨物也走的是“地下通道”。
　　“許多情況其實海關(guān)也知道，即使排除了內(nèi)部腐敗因素，他們也很難監(jiān)管�！边@名商人說，“除了可以不繳稅，更是由于地下錢莊的服務(wù)非常好，信譽度也高。他們可以送貨(現(xiàn)鈔)上門，也可以國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)賬，同時地下錢莊的匯費一般只在1％，時間最短幾小時，最長三五天，這是國際銀行結(jié)算不可能做到的�！�
　　他介紹了地下錢莊的服務(wù)方式：“一般都是熟人互相介紹或者經(jīng)常合作，需要匯款時打電話給錢莊的人上門收錢，或者自己送錢上門也行；收下錢和地址后，錢莊的人一個電話或者一個傳真就能通知對方的自己人，對方馬上會和收款人聯(lián)系，迅速完成整個過程；此中，客戶還可以對貨幣種類提出自己的要求，如果業(yè)務(wù)量大，還可以對匯費等內(nèi)容進行討價還價�！�
　　他透露，有人喜歡使用地下錢莊，還有一個原因是害怕被政府監(jiān)管，即自己資金往來的秘密被他人所知；另外，地下錢莊還為國內(nèi)各種腐敗資金和境外賭場、走私和販毒等進行匯款服務(wù)，所以生意一直紅火。
　　事實上，在云南省的瑞麗、河口等邊境口岸或地區(qū)，地下錢莊的服務(wù)一直長期存在，即使是一個陌生的外地人都能夠輕易找到他們，有些地下錢莊雖然開著一些小店遮人耳目，但行內(nèi)人士都清楚他們的真正內(nèi)容。但是，地下錢莊也有著自己的一套審核程序和做事規(guī)則，首先并不是所有生意他們都接，其次如果出現(xiàn)麻煩，他們甚至可以采用黑惡手段來解決。
　　2004年起，云南省對邊境地區(qū)的“地攤銀行”等民間金融業(yè)態(tài)進行了清理打擊，這類機構(gòu)隨之大為減少。但根據(jù)央行昆明中心支行的統(tǒng)計，目前云南河口地區(qū)至少仍有17家“地攤銀行”；在云南的瑞麗約有40多家類似于“地攤銀行”和“地下錢莊”的機構(gòu)從事邊貿(mào)的結(jié)算和人民幣兌換、金融借貸等。
　　被云南省商務(wù)廳譽為“云南邊貿(mào)企業(yè)前五名”的瑞麗市金星有限責任公司在當?shù)孛麣夂艽螅�其辦公室主任李文軍向記者證實了地下錢莊存在的普遍性，他同時認為“不能簡單地否定地下錢莊的作用，沒有那些人的存在，許多進出口貿(mào)易都無法做了，因為政府還沒有能力為各種企業(yè)提供方便和低成本的貨幣結(jié)算服務(wù)”。
　　李文軍舉例說，由于緬甸邊境與中國邊境都沒有設(shè)立國際結(jié)算銀行，2007年金星公司出口到緬甸的一批機械設(shè)備就遇到了麻煩。當時緬方按時支付了400萬歐元的貨款，用的是銀行轉(zhuǎn)賬，銀行匯票金星公司很早就拿到，但是貨款差不多過了半年才到賬，讓人非常著急。他后來了解到，緬方的這筆錢無法直接進中國，而是通過第三國新加坡中轉(zhuǎn)后才來到中國，“流動資金對于企業(yè)非常重要，這樣一次就讓大家害怕了”。
　　“在這樣的情況下，許多人選擇了地下錢莊，也不能不說是無奈之舉�！彼�說，“與云南接壤或鄰近的東南亞國家都還比較落后，基本沒有什么像樣的外匯結(jié)算機構(gòu)，而商人和企業(yè)是必須做生意的，隨時需要資金流動，這些方面政府服務(wù)顯然已經(jīng)落伍于民間需求�！�
　　“我們無法從銀行那里得到想要的服務(wù)，他們遠不如民間的力量強大�！币幻�在瑞麗市姐告口岸做生意的緬籍華人也向記者證實，“如果我們在緬甸需要現(xiàn)鈔，一般都通過地下錢莊匯出去，有時候也自己偷偷攜帶出去�！�
　　不過，只要政府推出新的服務(wù)政策，就會影響到地下錢莊的生意。根據(jù)國家外匯管理局2003年9月發(fā)布的《邊境貿(mào)易外匯管理辦法》，人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量較大的邊境地區(qū)，境外貿(mào)易機構(gòu)可以在我國邊境地區(qū)銀行開立人民幣邊境貿(mào)易結(jié)算專用賬戶，但該賬戶只能用于邊境貿(mào)易結(jié)算項下的資金收付，不能作其他用途。
　　在云南與緬甸、越南和老撾的生意往來 中，后者大多數(shù)是由華人在經(jīng)營，或者是華人在參與經(jīng)營，隨著中國商業(yè)銀行開戶規(guī)定的放寬，華人們基本上都在中國的銀行里開設(shè)了賬戶，這樣一來，許多進出口交易就出現(xiàn)了一種奇特的現(xiàn)象：貨物要通過邊境，但是貨款卻都在中國的銀行里周轉(zhuǎn)；無論中外雙方商人的生意是出口或者進口，貨款都是在中國的銀行里流動，而且使用的全部為人民幣。
　　瑞麗市的一名外貿(mào)商人則認為，政府和銀行必須考慮怎么去與“地下錢莊”和“地攤銀行”等民間機構(gòu)競爭，不斷進行改良和調(diào)整，與國外銀行加強合作，才能加速人民幣在邊貿(mào)結(jié)算中銀行渠道的普及，“客觀事實是，目前只能借助民間渠道來推動人民幣的國際化流動，政府一味打壓是不實際的”。
　　
　　人民幣國際化的難度
　　
　　對于國家馬上要擴大的人民幣結(jié)算試點政策，在云南邊境上經(jīng)商的人都表示很贊同。但老撾東亞國際商務(wù)有限公司經(jīng)理楊佳華認為，如果推行人民幣區(qū)域化，商業(yè)銀行在技術(shù)上也必須進行相應(yīng)的改造，同時獲得其他國家的認可也是長期的過程。比如，目前，亞洲國家國與國之間的大宗貿(mào)易結(jié)算轉(zhuǎn)接使用的都是SWIFT系統(tǒng)，這一系統(tǒng)基本都是由歐美等國家開發(fā)研制，而國內(nèi)商業(yè)銀行基本還沒有涉及這一轉(zhuǎn)接系統(tǒng)。同時，在監(jiān)管運作上，海關(guān)對新業(yè)務(wù)的統(tǒng)計、外匯管理新模式的創(chuàng)設(shè)等問題也會逐漸顯現(xiàn)出來。
　　目前，世界上公認的國際貨幣只有美元、英鎊和歐元，甚至日元也被看作主要是地區(qū)貨幣。國際貨幣要具有三個主要特征，首先是國際商品的計價工具，其次要成為世界各國的儲備貨幣，最后還要成為國際市場上的媒介貨幣。
　　從2008年底至今，中國大陸與俄羅斯、蒙古、越南、緬甸等周邊8國簽訂自主選擇雙邊貨幣結(jié)算協(xié)議，并相繼與韓國、香港、馬來西亞和白俄羅斯等國家和地區(qū)簽訂了總規(guī)模達4800億元人民幣的貨幣互換協(xié)議。這意味著這些國家和地區(qū)的企業(yè)可以從當?shù)劂y行貸到人民幣，幫助提升人民幣在周邊國家的可接受程度�？梢灶A(yù)見的是，在其他的周邊國家將來逐步意識到人民幣結(jié)算的好處之后，也會有選擇使用的可能。
　　現(xiàn)在，中國和東盟已經(jīng)互為第四大貿(mào)易伙伴。2008年，盡管受到世界金融危機的沖擊，中國與東盟的貿(mào)易仍然獲得較好增長，雙邊貿(mào)易總額達2311.2億美元，同比增長13.9％。按目前速度發(fā)展，估計2009年東盟與中國的貿(mào)易總量將超過中日貿(mào)易，從而使東盟成為中國第三大貿(mào)易伙伴。在不久前的博鰲亞洲論壇上，中國也建議充分發(fā)揮雙邊貨幣互換協(xié)議作用，研究擴大互換額度和簽約國范圍。
　　東南亞新一代政治和商業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人正在把賭注押在被普遍認同的中國崛起上，并采取保值措施以免美國影響減弱而遭受損失。但目前東南亞政治狀況類似于一盤散沙，各自為政，且其各國的價值觀不一樣，更為突出的一個情況是，緬甸、老撾、泰國、印度尼西亞和菲律賓等國都還盤根錯節(jié)地存在著“反政府武裝”、“民族分離運動”甚至“恐怖組織”，時斷時續(xù)的軍事沖突不斷給這些國家的執(zhí)政帶來煩惱。而東盟所有的這些矛盾和問題，無疑都將嚴重挫傷中國經(jīng)濟力量在該地區(qū)的順利拓展。

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