聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)建成運(yùn)行 　　 　　2007年7月26日，在中國(guó)人民銀行和公安部聯(lián)合舉行的“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)建成運(yùn)行新聞發(fā)布會(huì)”上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧說(shuō)，這個(gè)系統(tǒng)由人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和公安部信息共享系統(tǒng)兩個(gè)核心系統(tǒng)組成，主要具有對(duì)個(gè)人身份信息進(jìn)行單筆核對(duì)、批量核對(duì)、日志查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)分析等功能，為各銀行機(jī)構(gòu)提供一周7天、每天12小時(shí)的聯(lián)網(wǎng)核查服務(wù)。
　　央行宣布，這套“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”已經(jīng)覆蓋了全國(guó)85%的銀行網(wǎng)點(diǎn)。身份真?zhèn)我幻腌妰?nèi)即可分辨完成。
　　在新聞發(fā)布會(huì)上，央行副行長(zhǎng)蘇寧透露，自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運(yùn)行以來(lái)，短短不足一個(gè)月的時(shí)間，全國(guó)共發(fā)生聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)約3200萬(wàn)筆，平均每天核查100多萬(wàn)筆業(yè)務(wù)。
　　經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)，客戶(hù)出示的居民身份證系虛假證件的案例共發(fā)生2500多起，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件，已經(jīng)移送公安機(jī)關(guān)。令人玩味的是，期間還有近10萬(wàn)人自動(dòng)放棄辦理業(yè)務(wù)。
　　從這幾組數(shù)據(jù)看，該系統(tǒng)的威力初現(xiàn)。
　　也許，不是誰(shuí)都能讀懂這條新聞。但我深信，在讀這條新聞時(shí)，一定有人兩眼發(fā)黑，尤其是那些尚未浮出水面的貪官們。
　　2007年開(kāi)年，中國(guó)最大的門(mén)戶(hù)網(wǎng)站與CCTV曾聯(lián)手在網(wǎng)上做了一個(gè)調(diào)查：“2007年中國(guó)老百姓最關(guān)心的話(huà)題是什么?”這個(gè)有數(shù)百萬(wàn)公眾參與的調(diào)查結(jié)果顯示，位列第一的是“反腐敗”。
　　而“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的建立，正是這場(chǎng)反腐肅貪行動(dòng)的殺手锏。這張恢恢天網(wǎng)將從銀行收網(wǎng)。
　　
　　中國(guó)式的“銀行賬戶(hù)實(shí)名制”：蓋了個(gè)“半邊樓”
　　
　　中國(guó)式的“銀行賬戶(hù)實(shí)名制”，在經(jīng)過(guò)了長(zhǎng)達(dá)七年的風(fēng)風(fēng)雨雨后，隨著“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的建成并投入運(yùn)行，終于不再是“半邊日頭半邊雨，道是無(wú)晴（情）又有晴（情）”的“半邊樓”了。
　　有的讀者可能還記得，2000年4月1日中國(guó)的“存款實(shí)名制”開(kāi)始實(shí)行時(shí)，政策規(guī)定，只對(duì)2000年4月1日以后新開(kāi)戶(hù)的儲(chǔ)戶(hù)，實(shí)行“存款實(shí)名制”。
　　有多少貪官污吏因?yàn)檫@條規(guī)定而成了漏網(wǎng)之魚(yú)，他們也許長(zhǎng)長(zhǎng)地出了口氣，抹抹頭上的汗說(shuō)，虛驚一場(chǎng)，有驚無(wú)險(xiǎn)哪！
　　韓國(guó)是在1993年實(shí)行“金融實(shí)名制”（有別于中國(guó)的“銀行賬戶(hù)實(shí)名制”）的，比中國(guó)早了7年。當(dāng)時(shí)的韓國(guó)總統(tǒng)金泳三把“金融實(shí)名制”作為經(jīng)濟(jì)與社會(huì)改革的首要內(nèi)容，于當(dāng)年8月12日宣布實(shí)行。
　　該制度規(guī)定，自“實(shí)名制”頒布日起，凡沒(méi)有進(jìn)行實(shí)名確認(rèn)的任何金融資產(chǎn)不能提��；過(guò)去沒(méi)有按實(shí)名開(kāi)戶(hù)的金融財(cái)產(chǎn)，必須在兩個(gè)月內(nèi)轉(zhuǎn)為實(shí)名。
　　一個(gè)月后，包括韓國(guó)大法院院長(zhǎng)在內(nèi)的一大批高官先后辭職，反腐敗取得了驚人的戰(zhàn)績(jī)。
　　金大中繼任總統(tǒng)之后，繼續(xù)推行了這一制度，并授權(quán)金融監(jiān)督委員會(huì)在對(duì)銀行監(jiān)督檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)假名、借名賬戶(hù)時(shí)，無(wú)論數(shù)量多少，可在3年之內(nèi)進(jìn)行追查，除交罰金外，還要追究法律責(zé)任。超過(guò)3年無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的假名、借名賬戶(hù)一律上繳國(guó)庫(kù)�！敖鹑趯�(shí)名制”對(duì)韓國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和反腐倡廉、政治清明產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。
　　這次“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的投入運(yùn)行，標(biāo)志著中國(guó)向完整、徹底的“金融實(shí)名制”邁出了最重要的一步，使中國(guó)與“金融實(shí)名制”的距離已非常接近。
　　
　　“存款實(shí)名制”與“金融實(shí)名制”的區(qū)別
　　
　　關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，讓我們從一份研究報(bào)告說(shuō)起。
　　湖南省級(jí)機(jī)關(guān)“中國(guó)新世紀(jì)懲治腐敗對(duì)策研究”課題組發(fā)表的報(bào)告認(rèn)為，世界各國(guó)預(yù)防和懲治腐敗最有效的兩項(xiàng)制度，一項(xiàng)是“金融實(shí)名制”，另一項(xiàng)是“家庭財(cái)產(chǎn)登記申報(bào)制”，目前中國(guó)都還沒(méi)有推行。
　　中國(guó)大陸在2000年實(shí)行了“儲(chǔ)蓄實(shí)名制”，但這離真正意義上的“金融實(shí)名制”還很遙遠(yuǎn)�！敖鹑趯�(shí)名制”要求，每一個(gè)公民在任何一家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)任何賬戶(hù)時(shí)，都必須使用實(shí)名，而且所有的金融交易，也必須使用真實(shí)姓名并記錄在案。也就是說(shuō)，一個(gè)人一生中任何有關(guān)金錢(qián)的交往，都必須通過(guò)類(lèi)似身份證一樣的唯一賬號(hào)進(jìn)行。
　　在反腐敗中，最大的難點(diǎn)是拿到證據(jù)。從已落網(wǎng)的貪官污吏來(lái)看，行賄受賄、貪贓枉法均數(shù)額巨大。那么，這么大的一筆筆贓款又放在哪里？難道就將幾百萬(wàn)幾千萬(wàn)的大宗現(xiàn)金藏在家里？那不等于放在檢察官們的眼皮子底下嗎?
　　己落網(wǎng)的原蘇州市副市長(zhǎng)姜人杰，受賄金額高達(dá)1.4億元。如果將這筆錢(qián)堆放在家中，得從地板到天花板裝滿(mǎn)整整一間20平米的屋子，門(mén)都開(kāi)不開(kāi)。如果有這么一房子錢(qián)堆在家里，姜副市長(zhǎng)還能酣然入夢(mèng)嗎?
　　還有那些腰上掛著國(guó)家金庫(kù)鑰匙的中國(guó)銀行業(yè)的官員們。中國(guó)銀行原副董事長(zhǎng)、中銀香港副董事長(zhǎng)、總裁劉金寶因貪污1428.87萬(wàn)元、受賄143.8萬(wàn)元以及1451萬(wàn)元來(lái)源不明的巨額財(cái)產(chǎn)，被判處死緩。在他的“帶領(lǐng)”下，中銀上海市分行和中銀香港兩地的７名下屬官員也一同栽進(jìn)監(jiān)獄，另有４名廳局級(jí)銀行官員因此案被免職。
　　還有，2001年9月，中國(guó)銀行總行稽核部在進(jìn)行系統(tǒng)全國(guó)性大核查時(shí)，發(fā)現(xiàn)廣東開(kāi)平支行4.82億美金的資金不翼而飛。隨即，開(kāi)平支行前后三任行長(zhǎng)許超凡、余振東、許國(guó)俊相繼出逃境外，從而引發(fā)了震驚國(guó)內(nèi)外的金融行業(yè)特大貪污案。
　　這些錢(qián)他們能放哪里？據(jù)案發(fā)后的卷宗看，全都放在銀行的金庫(kù)中，被我們的銀行妥善保管著。
　　由于貪官污吏們收受賄賂的數(shù)額巨大，因此在銀行的往來(lái)賬目中，都會(huì)留下不可抹去的痕跡。這在銀行的現(xiàn)金流中很容易查到證據(jù)。只是在過(guò)去的許多年中，假賬戶(hù)成了他們的“保護(hù)傘”。
　　
　　“金融實(shí)名制”將成為反腐利劍
　　
　　在致力于反腐敗的國(guó)際性非政府組織“透明國(guó)際”所公布的《全球政府清廉排行榜》上，在146個(gè)在榜國(guó)家中，2003年，中國(guó)名列第66位；2004年，名列第71位；2005年，下降至第78位；2006年，即最新一版的《全球政府清廉排行榜》上，中國(guó)名列第70位。
　　也許，這個(gè)排行榜的結(jié)果不那么對(duì)我們的胃口；也許，這個(gè)排行榜的調(diào)查和統(tǒng)計(jì)都存在缺陷或瑕疵。可公平地說(shuō)，這個(gè)排行榜有很高的參考價(jià)值。盡快從“存款實(shí)名制”過(guò)渡到“金融實(shí)名制”，也許能讓中國(guó)下一次的排名有所提升。
　　“金融實(shí)名制”框架建立后，對(duì)銀行的存款賬戶(hù)應(yīng)進(jìn)行一次徹查。對(duì)于身份不明的賬戶(hù)，銀行應(yīng)發(fā)出公告，要求戶(hù)主在限定的時(shí)間內(nèi)還原真名實(shí)姓，否則，該賬戶(hù)存款將予以?xún)鼋Y(jié)，逾期再不更正，則收繳國(guó)庫(kù)。
　　“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”是反腐敗武器庫(kù)中一件威力強(qiáng)大的重武器。隨著“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的投入運(yùn)行，中國(guó)的金融運(yùn)行將進(jìn)入一個(gè)前所未有的新時(shí)代。中國(guó)的現(xiàn)金流將會(huì)因此而變得清澈透明，它的意義將不僅限于反腐肅貪，還會(huì)對(duì)金融領(lǐng)域的各種犯罪，包括許多刑事犯罪，都產(chǎn)生強(qiáng)大的威懾、監(jiān)控作用。
　　對(duì)此，我們充滿(mǎn)希望和期待。

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