現(xiàn)在臺灣銀行業(yè)參股大陸銀行的價格，溢價2倍是起步價，3倍是行情價，甚至有的要到5倍，此一行情超出臺資銀行業(yè)者的預期 　　 　　2010年9月16日，臺灣4家銀行在大陸籌
　　 建分行的申請，獲得中國銀監(jiān)會批準。臺灣銀行業(yè)的八年“登陸”夢想，在ECFA正式生效的第五天得以成真。
　　這是臺灣金融業(yè)的轉折之年。
　　自從《兩岸金融監(jiān)管合作備忘錄》（MOU），以及《海峽兩岸經(jīng)濟合作框架協(xié)議》（ECFA）簽訂之后，臺灣銀行業(yè)以前所未有的高調搶進大陸市場，積極尋求在大陸設立分支機構，或者參股大陸銀行。
　　“臺資銀行早期將目標客戶定位在大陸臺商，但是爭奪大陸本地客戶資源，分享大陸完整金融市場才是它們的長遠目標�！睆B門大學臺研院經(jīng)濟所副所長唐永紅說，“爭取全面辦理‘油水最為豐厚的’人民幣業(yè)務才是它們夢寐以求的�！�
　　
　　爭先搶進
　　6月29日ECFA簽訂之后，無論是公立銀行還是民營銀行，都開始積極尋求與大陸銀行進行合作，或者籌劃在大陸設立分支機構。
　　除了此次被批準設立分行的4家臺資銀行之外，臺企銀、玉山銀等公司的高層也在8月前后分別與大陸多家銀行的相關負責人洽談合作事宜，兆豐金控將在大陸設立據(jù)點提上日程。目前，兆豐國際商銀在臺灣以外設立了31個據(jù)點，為海外臺商提供金融服務，但在臺商最多的大陸，卻沒有一個據(jù)點。
　　中信金控高層曾對外表示，預期10年后，來自大陸的收入將超越島內。據(jù)悉，為布局大陸，臺灣各大金融機構累計儲備至少1500億元新臺幣。
　　“島內銀行業(yè)市場小、競爭過于激烈、資產(chǎn)回報率非常低，早就期望進入大陸這個賺錢的市場�！碧朴兰t表示。
　　以資產(chǎn)規(guī)模計，臺灣是亞洲第四大銀行業(yè)市場，但島內銀行眾多、市場高度分散、過度的競爭導致信貸品質惡化、過度信貸消費等情況。2002年島內銀行業(yè)發(fā)生企金呆賬風暴，2005、2006年又發(fā)生信用卡卡債風暴、現(xiàn)金卡風暴，臺灣金融業(yè)經(jīng)營環(huán)境漸趨惡化。2007年亞洲前300家銀行里只有19家銀行虧損，其中就有10家是臺灣銀行。
　　由于島內的質疑，以及兩岸金融監(jiān)管合作機制缺失的制約，臺灣銀行業(yè)者眼看著大陸市場的大好機會和臺商客戶逐漸流失，卻只能坐困愁城。
　　據(jù)悉，目前島內銀行存款29萬億元新臺幣，而貸款卻只有18萬億元新臺幣，資金相對過剩，銀行獲利能力普遍較低。 唐永紅說：“對于臺灣銀行業(yè)來說，大陸市場是最容易開拓，也是最有潛力的市場�！�
　　
　　“偷渡的金融家”們
　　其實，在大陸早已經(jīng)有臺資銀行“潛伏”并經(jīng)營多年。
　　總部位于上海浦東陸家嘴金融中心，已在大陸經(jīng)營長達13年的上海華一銀行便是其中一家。即便位于天津市南開區(qū)衛(wèi)津路上的華一銀行第2家分行――天津分行，也已經(jīng)運營了一年半，并且在去年開業(yè)后的第三個月實現(xiàn)單月贏利。
　　華一銀行天津分行行長黃永財告訴記者，天津分行是華一銀行華北區(qū)總部所在地，未來華一銀行在天津將有3家同城支行，目前正在為籌備濱海支行而忙碌。
　　這家生在大陸，長在大陸的臺資銀行，趕上了兩岸金融合作的黃金時期。臺灣金融業(yè)市場的多家分析機構，已將其股票溢價確定為不低于3倍。
　　包括華一銀行在內，在大陸已投入實際運營的臺資銀行，其設立方式如今看來顯得有些特別，不僅都屬于間接登陸，而且方式也有不同。
　　1995年成立的寧波協(xié)和銀行，以及1997年成立的上海華一銀行，它們的設立完全沒有臺灣島內銀行業(yè)者參與，只是為了解決臺商融資困境，由具有產(chǎn)業(yè)背景的臺資企業(yè)牽頭成立。這是臺資銀行第一種間接登陸方式最為突出的特點。
　　無論是寧波協(xié)和銀行的控股股東臺灣太平協(xié)和集團，還是上海華一銀行的控股股東臺灣寶成國際集團，其實都沒有銀行經(jīng)營背景。前者以經(jīng)營石化業(yè)著稱，后者則是全球制鞋業(yè)代工霸主。
　　當時處于臺商投資大陸的一波高潮階段，在大陸的臺商很快就開始抱怨融資難，大陸主管部門決定允許臺資企業(yè)在大陸成立銀行。
　　太平協(xié)和集團的汪世忠，寶成國際集團的蔡其瑞，他們在兩岸人脈深厚，搶得先機，蔡其瑞的華一銀行在第一年就實現(xiàn)贏利。等到其他臺商想效仿之時，這道門被關閉了。這兩家臺資銀行的設立也一直被當做“特批”。直到現(xiàn)在，人們還戲稱上海華一銀行和寧波協(xié)和銀行為“偷渡的金融家”。
　　另外一種間接登陸模式，則是本世紀初才出現(xiàn)的，臺灣本土金融資本繞道香港間接參股大陸銀行。此模式受惠的臺資金融機構有身在臺灣的上海商業(yè)儲蓄銀行和臺灣富邦金控兩家。
　　臺灣“上海商業(yè)儲蓄銀行”通過控股香港上海商業(yè)銀行間接持有上海銀行的股份，兩岸三地的“上海銀行”隨后在多個業(yè)務領域低調地展開合作。
　　2008年，富邦金控通過香港富邦銀行（前身為香港港基國際銀行）間接持有廈門商業(yè)銀行（2009年11月底更名為廈門銀行）19.99%的股份。
　　
　　后ECFA時代多直接登陸
　　雖然設立分支機構不如收購或者參股大陸銀行來得快，但是隨著兩岸相繼簽署MOU、ECFA，臺資銀行業(yè)者對于在大陸設立分支機構，“戴自家帽子”做生意的意愿較先前變得強烈。
　　2010年6月29日，兩岸正式簽署ECFA。在ECFA的關于服務貿易早期收獲計劃里將銀行業(yè)列入，大陸對臺灣銀行業(yè)給出的6項具體優(yōu)惠措施也都屬于“超WTO待遇”，某些方面甚至優(yōu)于香港的CEPA待遇。
　　比如，ECFA服務貿易早收清單里給予臺灣銀行業(yè)“申請在大陸中西部、東北部開設綠色通道”的承諾，可使它們在這些區(qū)域能夠快速設立分行并開展業(yè)務。
　　中國社科院臺研所經(jīng)濟研究室副主任朱磊表示，由于臺資銀行規(guī)模小，臺資金融機構對于其他外資銀行來說并沒有優(yōu)勢，大陸金融市場準入門檻相對臺資銀行業(yè)者較高，因此需要一些市場準入的優(yōu)惠待遇。
　　獲得了優(yōu)惠待遇的臺灣銀行業(yè)者轉而更積極地著手直接進入大陸金融市場，大陸銀行的參股價格由此被炒高。據(jù)了解，現(xiàn)在臺灣銀行業(yè)參股大陸銀行的價格溢價2倍是起步價，3倍是行情價，甚至有的要到5倍，此一行情超出臺資銀行業(yè)者的預期。
　　
　　商機開拓的意義遠大于促進改革
　　大陸金融市場究竟有多大？這些臺資銀行進來之后，會產(chǎn)生多大的影響呢？目前只有一些業(yè)內人士或者機構給予一些側面、間接的分析。
　　美林銀行曾評估認為，由于大陸臺商企業(yè)絕大多數(shù)都是中小型企業(yè)，以1/3企業(yè)有融資需求，僅潛在融資市場的規(guī)模就高達7.5萬億元新臺幣，超過臺灣本地市場6萬億元新臺幣規(guī)模。
　　再加上，大陸市場潛力巨大的消費金融、財富管理、貨幣結算等業(yè)務收益。這是一張誘人的金融大餅。只要吃到這張金融大餅的一小口，臺灣金融業(yè)的獲利也將明顯改善。此外，大陸銀行業(yè)存貸利差大約是臺灣銀行業(yè)的3倍，大陸銀行獲利也就相對臺灣島內更為容易。
　　這些臺資銀行究竟能為解決臺商融資難問題提供多大的幫助呢？東莞臺商協(xié)會會長葉春榮表示：“臺資銀行進來之后在業(yè)務、資信掌控等方面都沒有問題，但是目前進來的臺資銀行規(guī)模都不算大，對臺商融資的幫助可能有限。”
　　黃永財則表示:“臺資銀行雖然規(guī)模比不上大陸銀行，但在服務上至少超過大陸銀行業(yè)10年，大陸的企業(yè)或個人金融需求都蘊藏著巨大的市場。”
　　麥肯錫的研究認為，眾多二線、三線城市仍然存在非常多的市場空間，這值得臺資銀行認真開發(fā)。
　　臺灣寶來證券在分析“臺灣金融機構登陸機會與可能發(fā)展方向”問題時認為，未來有經(jīng)營特色的臺資金融機構可望勝出，如具有消費金融、財富管理、信用卡經(jīng)營優(yōu)勢的臺新金、中信金，具有多元化經(jīng)營經(jīng)驗的國泰金、富邦金抑或是大陸金融機構學習、發(fā)展的方向。
　　臺灣“經(jīng)研院”院長洪德生曾撰文認為，想引進外資銀行來達到促進中國銀行體系改革的目的，似乎很難在短期內達成。臺灣金融業(yè)者在大陸開設分行或參股，商機開拓的意義遠大于對中國金融健全發(fā)展及強化體質的貢獻。
　　（《望東方周刊》2010年第39期，作者為該刊記者）

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