茨城縣水戶市,參加游行的老人要求增加年金發(fā)放額。 　　 　　在公司兢兢業(yè)業(yè)地工作到60歲退休,65歲開始領取年金（中國稱“養(yǎng)老金”）,然后安穩(wěn)地度過余生――這是多數(shù)日本人設計的“人生藍圖”,如今卻面臨危機。
　　日本政府正計劃對年金制度（見P8注解）進行改革。目前,政府內(nèi)部已經(jīng)開始針對相關課題進行討論。例如,為了維持年金制度,有必要將年金發(fā)放年齡上調(diào)至68歲,并且增加由國民負擔的“保險費”金額。
　　近年來,越來越多的企業(yè)延長員工退休年齡,并實施退休再雇傭制度,因此員工在過了60歲后的幾年內(nèi)也許有一定的收入保障。
　　但為了保障68歲前的生活,個人儲蓄不可缺少。退休后繼續(xù)支付房屋貸款的購房方式是否無法申請了?筆者身邊就有不少人為此憂心忡忡。
　　在日本,加入年金制度、支付保險費是年滿20歲公民應盡的義務。獨立行政法人（注:政府相關機構）通常會拿這筆資金進行投資以獲得增值,國民在年滿65周歲后可每月領取一定金額的年金。
　　但日本正進入超老齡化社會,領取養(yǎng)老金的人越來越多,正在工作并且擁有收入的人口卻持續(xù)減少。如果綜合考慮股價下跌及全球經(jīng)濟不景氣等問題,保險費增值也存在局限性。
　　在人口數(shù)量低于峰值后,越來越多的專家曾指出,“原封不動地沿用既存的年金制度將導致崩潰”。
　　所謂的“崩潰”就是誰都無法領取年金。沒有儲蓄,也沒有子女來贍養(yǎng)的話,老年人只能在無奈中忍受饑餓。為避免陷入這一困窘局面,日本政府和官員們過去多次修改了年金制度。
　　但是,面對國家欲增加國民負擔的舉措,年輕一代有反對意見。在筆者讀大學的1990年代后半期,身邊不少人就抱有“年金制度終將崩潰,一切付出都付諸東流”的想法,而不支付當時每月1.1萬日元的保險費（注:學生和個體工商戶等加入的是“國民年金”,現(xiàn)在的費用為每月1.5萬日元。)
　　據(jù)厚生勞動省統(tǒng)計,2010年度“國民年金”保險費繳納率降至60％。最初根本未辦理國民年金制度加入手續(xù)的人也上升至330萬人。
　　在美國,老年、遺屬和殘障保險制度(注:Old-Age, Survivors, and Disability Insurance,簡稱OASDI)相當于日本的年金制度。在目前的政策下,如果國民10年內(nèi)一直支付保險費的話,只要滿66歲即可領取養(yǎng)老金。保險費繳納數(shù)額取決于公民支付費用時的收入,所以年輕時支付保險費越多的人,在步入老年后領取的養(yǎng)老金也會相應增多。對于那些在退休后仍能獲得收入的人,他們領取的養(yǎng)老金則會相應地減少。
　　社會保障專家原佳奈子曾在專欄中寫道:“美國人和日本人在如何安度晚年上有很大的差異。日本的老年人非常依賴國家年金制度,美國人則依靠雇主養(yǎng)老金、政府強制性養(yǎng)老金及個人儲蓄養(yǎng)老金這三大支柱。”
　　最近,日本媒體經(jīng)常報道稱“年金崩潰”。但筆者認為,只要日本這個國家存在,年金制度就不會崩潰。只是,退休后單單依靠養(yǎng)老金生活的時代已成為歷史。
　　看來,筆者也應該盡早開始個人儲蓄了。但如果正在勤奮工作的一代人都抱著同樣想法的話,日本的消費將陷入低迷,國民經(jīng)濟也將長期陷入不景氣的泥潭。(文:久土地亮)
　　
　　日本的年金制度:
　　主要分為公共年金(國民年金、厚生年金、共濟年金)和民間年金(企業(yè)年金、團體年金、個人年金等)。
　　在日本,包括個體戶和無業(yè)者在內(nèi),所有年滿20周歲的國民都有義務繳納國民年金,而厚生年金等則是在此基礎上,根據(jù)職種、收入比例等繳納。國家對老齡、殘疾、遺屬等符合規(guī)定的對象定期發(fā)放年金。

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