要研討電子銀行的發(fā)展情況，我想先要研究四個(gè)問題。 　　 　　第一個(gè)大問題：銀行現(xiàn)階段到底要朝哪個(gè)方向發(fā)展? 　　 　　20世紀(jì)60年代至70年代，銀行利用上機(jī)終端支持業(yè)務(wù)交易過程和數(shù)據(jù)處理。
　　80年代至90年代，銀行利用主機(jī)+客戶端／服務(wù)器，提供綜合金融業(yè)務(wù)；利用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)設(shè)備，提供自助型、主動(dòng)型金融服務(wù)；“科技泡沫”破裂，使互聯(lián)網(wǎng)理性同歸成一種服務(wù)渠道。
　　進(jìn)入21世紀(jì)，銀行發(fā)展的推動(dòng)因素發(fā)生變化，從技術(shù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管要求；戰(zhàn)略重點(diǎn)也轉(zhuǎn)移到了業(yè)務(wù)流程、營(yíng)運(yùn)成本、內(nèi)部控制；技術(shù)重點(diǎn)則偏向渠道整合、IT治理、商業(yè)智能、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)和移動(dòng)業(yè)務(wù)支持。
　　
　　第二個(gè)大問題：目前銀行已經(jīng)從傳統(tǒng)的銀行向電子銀行發(fā)展，需要IT業(yè)怎樣支持?
　　
　　首先要考慮的是新業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步規(guī)范化了，新興的業(yè)務(wù)到底怎么發(fā)展?如何滿足來自個(gè)人和法人客戶對(duì)資產(chǎn)管理和投資管理的強(qiáng)烈需求?這些特別對(duì)目前的貿(mào)易和銀行的管理方面提出了一些問題。
　　其次是客戶服務(wù)。作為外界的人來看，銀行服務(wù)是一大問題。同時(shí)，要擴(kuò)大銀行客戶基礎(chǔ)和增加客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)和信任。由十自動(dòng)化服務(wù)渠道的普及，減少了在銀行機(jī)構(gòu)和它們客戶之間的個(gè)人涉及，再加上市場(chǎng)的高透明度(由于網(wǎng)絡(luò)的存在)，從而弱化了客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)，這個(gè)問題是我們需要考慮到的。
　　還有銀行的贏利能力。由于開辦銀行的限制減少以及銀行贏利的降低，各銀行正在提高交叉銷售的能力，并提高生產(chǎn)率、靈活性，為此，銀行應(yīng)采取多種行動(dòng)，如實(shí)行知識(shí)管理系統(tǒng)或內(nèi)部網(wǎng)等，以提高效率。
　　
　　第三個(gè)大問題：現(xiàn)在的銀行會(huì)碰到什么樣的問題?面對(duì)什么樣的挑戰(zhàn)?
　　
　　經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展、客戶、競(jìng)爭(zhēng)者，還有其他行業(yè)的相關(guān)者，這四大問題已經(jīng)構(gòu)成了銀行的生存挑戰(zhàn)。
　　銀行要滿足經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，支持經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如果銀行滿足不了這個(gè)希望，競(jìng)爭(zhēng)者或者是第三方會(huì)蜂擁而上，滿足消費(fèi)者的需求。
　　還有競(jìng)爭(zhēng)者。以前我們就一個(gè)中國(guó)人民銀行，到后來分出其他銀行，這是一類競(jìng)爭(zhēng)者。第二類是外資銀行，他們的進(jìn)入帶來了很多先進(jìn)的技術(shù)和理念，并瞄準(zhǔn)了高端的用戶，競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來越激烈。
　　下面是相關(guān)的行業(yè)。由于技術(shù)的發(fā)展，很多的相關(guān)行業(yè)形成了新的情況。目前我們已經(jīng)看到證券、保險(xiǎn)和銀行在進(jìn)行融合，任何的單位都要找到自己的盈利點(diǎn)，前臺(tái)和后臺(tái)都在延伸，這就造成對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊。
　　
　　有了這么多的狀況，銀行的前臺(tái)和后臺(tái)已經(jīng)受到了極大的威脅。能夠保守的就只有銀行業(yè)務(wù)這一部分，這只要國(guó)家的批準(zhǔn)就能夠進(jìn)行�，F(xiàn)在銀行的客戶，包括和訊、搜狐，以及一些拍賣的網(wǎng)站，他們集結(jié)了很多的用戶，到了一定的數(shù)量后就肯定要讓利，也要有一部分傳輸信息的服務(wù)，這種服務(wù)對(duì)銀行本身的業(yè)務(wù)有一定的阻礙。
　　所以，電子銀行發(fā)展所面臨的難題，一是創(chuàng)新，二是國(guó)際化。
　　
　　第四個(gè)大問題：電子銀行的效益。
　　
　　經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，信息化的效益和電子銀行的效益是一回事。它可能是一個(gè)隱含的長(zhǎng)期效益，這個(gè)時(shí)候就會(huì)帶來一些被動(dòng)的狀態(tài)。這就需要銀行中的領(lǐng)導(dǎo)和戰(zhàn)略家，能夠從戰(zhàn)略的角度來考慮電子銀行的問題。
　　從以上分析可以看出電子銀行今后發(fā)展的趨勢(shì)：用戶細(xì)分、服務(wù)個(gè)性化，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、智能化。
　　而電子銀行發(fā)展的戰(zhàn)略，首先是要數(shù)字化。一個(gè)銀行要有總體的觀念，不是單獨(dú)把電子銀行列出去，要和其他的部門配合，逐步通過數(shù)字化融合和整合，形成整體的競(jìng)爭(zhēng)力。第二個(gè)方面，我們的團(tuán)隊(duì)，現(xiàn)在傳統(tǒng)是傳統(tǒng)的，新型是新型的，交叉的情況比較少。也就是說，在管理和培訓(xùn)方面我們需要更多的融合。第三大方面，是以市場(chǎng)和效益為基準(zhǔn)，開發(fā)新產(chǎn)品，更多地滿足這樣的服務(wù)。

相關(guān)熱詞搜索：發(fā)展趨勢(shì) 發(fā)展戰(zhàn)略 銀行 電子銀行發(fā)展趨勢(shì)與發(fā)展戰(zhàn)略 網(wǎng)上銀行的發(fā)展趨勢(shì) 電子銀行未來發(fā)展趨勢(shì)