中國的現(xiàn)金流不夠透明？反腐肅貪無從抓起？金融領(lǐng)域的刑事犯罪如何震懾？隨著“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的投入運行，中國的金融運行將進(jìn)入一個前所未有的新時代。從銀行收網(wǎng)的反貪行動，將成為反腐敗過程中最強大有效的舉措。
　　
　　聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息
　　系統(tǒng)建成運行
　　2007年7月26日，在中國人民銀行和公安部聯(lián)合舉行的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)建成運行新聞發(fā)布會上，中國人民銀行副行長蘇寧說，這個系統(tǒng)由人民銀行信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和公安部信息共享系統(tǒng)，兩個核心系統(tǒng)組成，主要具有對個人身份信息進(jìn)行單筆核對、批量核對、日志查詢、統(tǒng)計分析等功能，為各銀行機構(gòu)提供一周七天、每天12小時的聯(lián)網(wǎng)核查服務(wù)。
　　“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”將針對客戶四類業(yè)務(wù)進(jìn)行身份信息核查：
　　一是銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。
　　二是支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。
　　三是信貸業(yè)務(wù)，具體包括個人貸款業(yè)務(wù)或單位貸款等業(yè)務(wù)。
　　四是其他銀行業(yè)務(wù)，例如交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。
　　也許，許多人時至今日都不曾意識到，2007年7月27日，這一天的中國發(fā)生了什么。被許多媒體和網(wǎng)站紛紛報道轉(zhuǎn)載的這條新聞的意義，有多么重大。因為那天發(fā)布的重大新聞實在太多，信息流過于強大了。而在此新聞發(fā)布后，也未見多少評論。
　　四個字：波瀾不驚。
　　不是誰都能清楚地讀懂這條新聞。
　　
　　“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”試運行情況
　　那么，中國的“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”試運行情況如何？
　　央行宣布，這套“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”已經(jīng)覆蓋了全國85%的銀行網(wǎng)點。身份真?zhèn)?秒鐘內(nèi)即可分辨完成。
　　在新聞發(fā)布會上，央行副行長蘇寧透露，自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運行以來，短短不足一個月的時間，全國共發(fā)生聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)約3200萬筆，平均每天核查100多萬筆業(yè)務(wù)。
　　經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)，客戶出示的居民身份證系虛假證件的案例共發(fā)生2500多起，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件，已經(jīng)移送公安機關(guān)。另外，當(dāng)與核查結(jié)果不一致時，近10萬人次自動放棄辦理業(yè)務(wù)。
　　從這幾組數(shù)據(jù)看，這個系統(tǒng)覆蓋面廣，反應(yīng)靈敏，威力強大，運行良好。該系統(tǒng)的優(yōu)越性已初現(xiàn)。
　　
　　一場反貪風(fēng)暴會如期而至嗎？
　　我深信，在讀這條新聞時，一定有人兩眼發(fā)黑，如天塌下來一般恐慌。其中肯定有大權(quán)在握的政府官員，不乏尚未浮出水面的陳良宇之流。
　　2007年開年，中國最大的門戶網(wǎng)站SINA網(wǎng)與CCTV曾聯(lián)手在網(wǎng)上作過一個調(diào)查：“2007年中國老百姓最關(guān)心的話題是什么？”這個有數(shù)百萬公眾參與的調(diào)查結(jié)果顯示，位列第一的是“反腐敗”。
　　而“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”將給中國帶來的，恰恰是一場空前的反腐肅貪打黑行動，這張恢恢天網(wǎng)將從銀行收網(wǎng)。當(dāng)然，它的功能不僅限于反腐肅貪，對于所有的非法金融活動，以及涉及金融的各種刑事犯罪，都有威力強大的監(jiān)控作用。
　　如果這項好制度能被認(rèn)真地執(zhí)行，銀行內(nèi)的假賬戶被徹查，那么，中國的90％以上的貪腐官員將會被一網(wǎng)打盡。那將會使中國政治生態(tài)環(huán)境的污染，獲得一次多么好的治理啊。
　　
　　中國式銀行賬戶存儲款實名制：難敵風(fēng)雨的半邊樓
　　中國式的“銀行賬戶實名制”，這座蓋了半邊的樓，在經(jīng)過了長達(dá)七年的風(fēng)雨之后，隨著“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”建成并投入運行，終于不再是半邊樓了。
　　為什么說中國式的“銀行賬戶實名制”是座“半邊樓”？
　　2000年4月1日中國式銀行賬戶的“存款實名制”開始實行時，政策規(guī)定，只對2000年4月1日以后新開戶的儲戶，實行“存款實名制”。而我們不禁要問：為什么不對2000年4月1日前設(shè)立的賬戶，進(jìn)行一次徹底的清理？是一種妥協(xié)嗎？
　　有多少貪官污吏因為此條規(guī)定，而成了漏網(wǎng)之魚？我們說得清楚嗎？有多少貪官污吏因為此條規(guī)定，而長長地出了口氣，抹抹頭上的汗說，虛驚一場，有驚無險哪。
　　韓國是在1993年實行“金融實名制”的（有別于中國的“銀行賬戶實名制”），比中國早了7年，當(dāng)時的韓國總統(tǒng)金泳三把“金融實名制”作為經(jīng)濟(jì)與社會改革的首要內(nèi)容，于當(dāng)年8月12日宣布實行。
　　該制度規(guī)定，自“實名制”頒布日起，凡沒有進(jìn)行實名確認(rèn)的任何金融資產(chǎn)不能提��；過去沒有按實名開戶的金融財產(chǎn)，必須在兩個月內(nèi)轉(zhuǎn)為實名。韓國的“金融實名制”比中國的“存款實名制”要徹底得多。
　　“金融實名制”實行一個月后，包括韓國大法院院長在內(nèi)的一大批高官先后辭職，反腐敗取得了驚人的戰(zhàn)績。
　　金大中繼任總統(tǒng)之后，繼續(xù)推行了這一制度，并授權(quán)金融監(jiān)督委員會在對銀行監(jiān)督檢查的過程中，發(fā)現(xiàn)假名、借名賬戶時，無論數(shù)量多少，可在三年之內(nèi)進(jìn)行追查，除交罰金外，還要追究法律責(zé)任。超過三年無人認(rèn)領(lǐng)的假名、借名賬戶一律上繳國庫�！敖鹑趯嵜�制”對韓國的社會經(jīng)濟(jì)和反腐倡廉產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。
　　對比一下韓國的“金融實名制”與中國的“存款實名制”，你就會明白，我們?yōu)槭裁凑f，中國的“存款實名制”實際上只是半個“存款實名制”。
　　實行完整的、徹底的“金融實名制”，那將是一次對貪官污吏們的一網(wǎng)打盡，我們真不知道會有怎樣的數(shù)量和級別的貪官浮出水面，而且同時浮出水面的，還有數(shù)量更為驚人的家賊碩鼠。
　　“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的投入運行，向完整的、徹底的“金融實名制”，邁出了最重要的一大步，中國實行“金融實名制”的軟硬件條件均己成熟，使中國與“金融實名制”的距離已非常非常接近。
　　我們深信，中國是不會放過殲滅腐敗的最佳戰(zhàn)機的。
　　
　　“存款實名制”與“金融實名制”區(qū)別在哪里？
　　關(guān)于這個問題，讓我們從一份研究報告說起。
　　湖南省“中國新世紀(jì)懲治腐敗對策研究”課題組發(fā)表的報告認(rèn)為，世界各國預(yù)防和懲治腐敗最有效的兩項制度，中國都還沒有使用。
　　“瑞典、挪威、新西蘭、新加坡這些國家政府在轉(zhuǎn)型時期也是非常腐敗的，為了懲治腐敗，他們也制定了很多法律法規(guī)。但后來發(fā)現(xiàn)，其中最核心、最管用的制度主要有兩項：一項是‘金融實名制’，另一項是‘家庭財產(chǎn)登記申報制’。
　　“這兩種制度目前全世界有91個國家和地區(qū)都已實施，從亞洲來看，日本、韓國、印度的一些邦，以及中國的香港、澳門、臺灣地區(qū)也都已施行。但遺憾的是，大陸還沒有施行這兩項制度。
　　“中國在2000年實行了銀行賬戶的‘儲蓄實名制’，但這離真正意義上的‘金融實名制’還很遙遠(yuǎn)�！�金融實名制’要求，每一個公民在任何一家金融機構(gòu)開設(shè)任何賬戶時，都必須使用實名，而且所有的金融交易，也必須使用真實姓名并記錄在案。通俗地說，一個人一生中任何有關(guān)金錢的交往，都必須通過類似身份證一樣的賬號進(jìn)行。”
　　所以，“儲蓄實名制”與“金融實名制”最大的差別在于：“一個人一生中任何有關(guān)金錢的交往，都必須通過類似身份證一樣的賬號進(jìn)行�！�
　　也許，在開始實行此制度的2000年，中國還既不具備識別真假身份證的硬件設(shè)施，我們只能憑肉眼來進(jìn)行分辨；也沒有在全國的計算機聯(lián)網(wǎng)。而現(xiàn)在，所有的條件我們都擁有了。中國應(yīng)盡快地完成從“儲蓄實名制”向“金融實名制”的過渡。
　　
　　貪官污吏們的錢都存在
　　銀行的金庫里
　　在反腐敗之戰(zhàn)中，最大的難點是拿到證據(jù)。
　　從已落網(wǎng)的貪官們看，行賄受賄等均數(shù)額巨大。那么，如此巨大的一筆筆贓款又放在哪里？將幾百萬、幾千萬的大宗現(xiàn)金，就藏在家里嗎？那不就等于放在了檢察官們的眼皮子底下嗎？
　　如已落網(wǎng)的蘇州市原副市長姜人杰，受賄金額竟高達(dá)1.4億元。如果將這筆錢堆放在家中，得從地板到天花板裝滿整整一間20平米的屋子，門都開不開。如果有這么一屋子錢堆在家里，姜人杰副市長還能酣然入夢嗎？
　　還有，一大批曾在中國銀行業(yè)中地位顯赫的高官們，如中國銀行原副董事長、中銀香港副董事長、總裁劉金寶等還能穩(wěn)做高官嗎？
　　劉金寶腐敗案時間跨度達(dá)７年之久，而且在他的帶領(lǐng)下，上海市分行和中銀香港兩地的７名下屬官員，其中５人為副廳級干部也一同栽進(jìn)監(jiān)獄，另有４名廳局級銀行官員因此案被免職。
　　劉金寶當(dāng)上中銀香港總裁后，中國銀行總行專門研究制定了他的薪酬方案，“比歐美各大行長還高出一萬多美元”。他還享受了比中國銀行總行派出的副行長董事還高的認(rèn)股權(quán)證，被授予173.52萬股認(rèn)股權(quán)，與總行行長的水平相當(dāng)。
　　可即便如此，仍不能滿足他的貪欲。劉金寶因貪污1428.87萬元，受賄143.8萬元，1451萬元巨額財產(chǎn)來源不明，被判處死緩。
　　而原中國建設(shè)銀行行長王雪冰，以及其接替者張恩照，原中國銀行副行長趙安歌等紛紛鋃鐺入獄，真有點前赴后繼、視死如歸的味兒。
　　這都是“國之重臣”，中國的財神爺呀。
　　此外，2001年9月，中國銀行總行稽核部在進(jìn)行系統(tǒng)全國性大核查時，發(fā)現(xiàn)廣東開平支行4.82億美金的聯(lián)行資金不翼而飛。隨即，開平支行前后三任行長許超凡、余振東、許國俊，相繼出逃境外，從而引發(fā)了震驚國內(nèi)外金融行業(yè)的特大貪污案。
　　而“京城商業(yè)賄賂第一案”的主犯溫夢杰，不過是中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行的一名處長，在北京黃金地段的建外中央商務(wù)區(qū)購買了三套預(yù)售商品鋪面房，其價值就超過了千萬元。
　　這些錢他們能放哪里？據(jù)案發(fā)后的卷宗看，全都放在銀行的金庫中，被我們的銀行妥善保管著。
　　由于貪官污吏們收受賄賂的數(shù)額巨大，所以此種犯罪都會在銀行的往來賬目中，留下不可抹去的痕跡。這一切都能在銀行的現(xiàn)金流中輕易地查到證據(jù)。只是在過去的許多年中，被假賬戶掩蓋著、藏匿著。
　　中國應(yīng)盡快完成從“存款實名制”到“金融實名制”的交接。
　　應(yīng)盡快建立中國的“金融實名制”基本框架。該框架主要包括：
　　1.身份確認(rèn)制度；
　　2.金融交易報告制度；
　　3.內(nèi)部監(jiān)管制度；
　　4.銀行保密制度。
　　在該框架建立后，對銀行的存款賬戶進(jìn)行一次徹查。對于身份不明的賬戶，銀行應(yīng)發(fā)出公告，要求戶主在限定的時間內(nèi)還原真名實姓，否則，該賬戶存款將予以凍結(jié)，逾期再不更正，則收繳國庫。
　　實施“金融實名制”，此其時矣。
　　
　　對中國廉政的整體評價
　　“透明國際”是于1993年由德國人彼得?艾根創(chuàng)辦，以推動全球反腐敗運動為己任，今天已發(fā)展成為研究腐敗問題最權(quán)威、最全面和最準(zhǔn)確的國際性非政府組織，已在120個國家建立了分會。
　　在其公布的《全球政府清廉排行榜》上，146個在榜國家（地區(qū)）中，2003年，中國名列第66位，2004年，名列第71位，2005年，下降至第78位，2006年，即最新一版的《全球政府清廉排行榜》上，中國名列第70位。中國香港排名第15，中國臺灣排名第34，芬蘭、冰島和新西蘭并列為全球最清廉的政府，其中芬蘭已連續(xù)第六年被評為“世界上最清廉的政府”。
　　“政府清廉度”采用10分制，10分為最高分，表示最廉潔，0分表示最腐敗。8.0～10.0之間表示非常廉潔，5.0～8.0之間為輕微腐敗，2.5～5.0之間為腐敗比較嚴(yán)重，0～2.5之間則為極端腐敗。
　　中國“政府清廉度”得分為3.4～3.8。
　　清華大學(xué)廉政研究中心副主任任建明是這樣評價這個“排行榜”的，他說：
　　我們曾與“透明國際”組織有過多次接觸，我們認(rèn)為，這個清廉排名是主觀評價里較權(quán)威的指數(shù)。它的評價依據(jù)是通過大型企業(yè)、會計師事務(wù)所、商會、銀行、法律事務(wù)所，以及在跨國企業(yè)工作的外籍人士等渠道獲得的。
　　“透明國際”是將來自國際機構(gòu)等處的調(diào)查報告綜合起來，最后得出相關(guān)數(shù)據(jù)。我們認(rèn)為，他們統(tǒng)計的方法很嚴(yán)謹(jǐn)。
　　“透明國際”調(diào)查某國家、地區(qū)，必須要有三個或三個以上的報告作為評價依據(jù)。去年，他們對中國的評價依據(jù)，是來自《世界經(jīng)濟(jì)論壇》等13份報告，今年又增加到18份報告。
　　看看在這個“排行榜”上的排位，我們應(yīng)當(dāng)知恥而后勇。
　　也許，這個“排行榜”不那么對我們的胃口，也許，這個“排行榜”不那么嚴(yán)密而準(zhǔn)確，也許，這個“排行榜”的調(diào)查和統(tǒng)計，在數(shù)據(jù)的占有和資料的獲得上，都還有缺陷或瑕疵；但公平地說，這個“排行榜”有很高的參考價值，我們應(yīng)認(rèn)真而清醒地面對中國在反腐敗上的嚴(yán)峻形勢。
　　
　　僅有制度是不夠的
　　需要強調(diào)的是：僅有制度是不夠的。
　　關(guān)于這一點，讓我們來解剖一起案例：
　　2007年年初，西安的陸女士意外地收到一份法院下達(dá)的執(zhí)行通知書，要求她立即支付所欠銀行的38萬多元貸款本息。這讓陸女士大吃一驚，因為她從未買過房，又何來銀行貸款？還高達(dá)38萬元！
　　這樣的新聞讀來讓人頭皮發(fā)麻，試想，你穩(wěn)坐家中而禍從天降，不僅平白無故地飛來了38萬多元的債務(wù)，你的銀行賬戶被凍結(jié)，還收到了法院的催付令，不付便有牢獄之災(zāi)的危險。你怕不怕？你怒不怒？你還能“穩(wěn)坐家中”嗎？
　　其實，這件事的真假虛實，一望而知。
　　法院案卷記錄表明，2005年，陸女士與丈夫購買了位于環(huán)城西路78號東光大廈B座一套價值72萬元、面積為207平方米的商住房屋，支付了首付款后，在工商銀行朱雀大街支行辦理了51萬元的個人購房貸款合同。
　　案卷里不僅附有以他們夫婦名義和東光房地產(chǎn)開發(fā)公司簽署的房屋購買合同，還赫然附有由碑林區(qū)公證處作出的抵押貸款合同公證書。
　　陸女士查看后發(fā)現(xiàn)，在合同里，除了有她本人和丈夫的身份證復(fù)印件外，沒有其他任何可代表他們身份的證件，簽字是偽造的。而該套房屋竟然還在房產(chǎn)交易中心辦理了抵押手續(xù)。從銀行提供的材料看，該抵押房從2005年11月起，就沒再支付月供，故申請法院執(zhí)行。
　　僅“簽字是偽造的”一點，便足以推翻此案，認(rèn)定陸女士的清白無辜。
　　那么，這到底是怎么回事呢？
　　始作俑者是位于環(huán)城西路78號東光大廈的開發(fā)商東光房地產(chǎn)開發(fā)公司，是他們以很粗糙的手法，偽造了有明顯缺陷的陸女士夫婦的房屋購買合同。
　　可在這樁掩耳盜鈴式的造假案中，還卷進(jìn)了隸屬司法系統(tǒng)的碑林區(qū)公證處和政府部門的房產(chǎn)交易中心。
　　這是一起房地產(chǎn)商與銀行勾結(jié)，串通一氣偽造房屋購買合同，以騙取銀行貸款的典型案件，此案涉及20多位被冒名者，涉及的欠款數(shù)額高達(dá)上千萬元。
　　我們真不知道全國究竟有多少這樣的騙貸案。
　　這樁發(fā)生在西安的騙貸案，與發(fā)生在北京的森豪公寓騙貸案有著異曲同工之妙。兩者最重要的差別不過是：參與森豪公寓騙貸者，即假購房戶，不僅心知肚明，還拿了2000元的好處費�？晌靼驳臇|光房地產(chǎn)公司騙貸案中的假購房人，卻完全被蒙在鼓里，全不知情。這一不法房地產(chǎn)公司更加貪婪，騙貸的成本更低，手段更加骯臟。
　　令人咄咄稱奇的是，參與騙貸的銀行，又怎么敢向法院申請執(zhí)行？膽子為什么會這么“正”？是該銀行的兩個部門間的協(xié)調(diào)出了差錯？還是銀監(jiān)會的調(diào)查，使他們不得不硬著頭皮這樣做？
　　這件事告訴我們，僅有好的制度是不夠的。如果銀行出了內(nèi)鬼，我們還能指望銀行為一網(wǎng)打盡式的反貪行動收網(wǎng)嗎？
　　所以，有了好的法律，下一步是要加強嚴(yán)格執(zhí)法。
　　“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”將給中國帶來什么？
　　“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”是反腐敗武庫中的一件威力強大的重武器，隨著“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的投入運行，中國的金融運行將進(jìn)入一個前所未有的新時代。中國的現(xiàn)金流將會因此而變得清澈透明，它的意義將不僅限于反腐肅貪，還對金融領(lǐng)域的各種犯罪，包括許多刑事犯罪，都有強大的威懾作用。
　　對此，我們充滿期待。
　　編輯/任 娟

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