摘要：隨著社會的進步、經(jīng)濟的發(fā)展、科學技術的創(chuàng)新，保險事業(yè)正逐步滲透人們生活的各個領域，并發(fā)揮著重大作用。保險企業(yè)基層組織的經(jīng)營管理是保險企業(yè)有效管理和持續(xù)發(fā)展的基石，必須注重基層組織的經(jīng)營管理及其健康發(fā)展。
　　關鍵詞：保險企業(yè)；基層組織；經(jīng)營管理
　　1、保險企業(yè)經(jīng)營管理相關概述
　　保險企業(yè)通過承擔個人或企業(yè)的風險，從而收取相應的保費，獲得利潤（當然也完全有可能是損失），與其他企業(yè)相比存在很大區(qū)別，這些區(qū)別導致了保險企業(yè)經(jīng)營管理與一般企業(yè)經(jīng)營管理上的不同。保險企業(yè)以風險為業(yè)務對象，一方面可能帶給個體損失，以損失結果核算保險賠償和給付；另一方面引起風險事故的原因可能有很多，因而對風險的認識是一個漸漸深入的過程，尤其是對于一些新出現(xiàn)的或不斷發(fā)展的風險，我們的認識過程就更加困難和復雜。保險企業(yè)的經(jīng)營管理就是在管理者對未來的認識不確定或不具有完全信息的環(huán)境中作出的決策，然后經(jīng)常地思考過去的決策可能產(chǎn)生的結果，為以后的決策積累經(jīng)驗和教訓，并在可能的情況下通過本期及以后的經(jīng)營對歷史的結果（主要是過去的非最優(yōu)決策導致的損失及利潤）進行糾正和彌補。
　　2、保險企業(yè)基層組織經(jīng)營管理中存在的問題
　　2.1基層組織經(jīng)營管理的管理機制不夠完善
　　為了保證保險企業(yè)基層組織的正常流轉和運行，需要在基層組織內部建立一套合理的運行章程和規(guī)范措施，并不斷的完善管理機制，因為只有擁有了健全的管理機制，才能夠有效的保證可期經(jīng)濟利益的獲取。但是，截至目前為止，許多的保險企業(yè)基層組織并沒有建立起一套完善的經(jīng)營管理規(guī)范體系，在不夠健全的機制下管理的能力和水平也難以跟上實際的工作需要。這些普遍存在的管理制度上的不規(guī)范問題嚴重的制約了保險企業(yè)基層組織的發(fā)展，也給其經(jīng)營管理過程帶來了極大的風險。
　　2.2基層組織經(jīng)營管理的過程之中存在不正當競爭
　　當下，部分保險公司的基層組織存在著不正當競爭問題，這些保險公司為了承接更多的保險業(yè)務盲目的采用違規(guī)手段，通過擴大自身保險范圍、降低保險費率來吸引客戶。但與此同時，在進行保險代理費的支付過程中，代理手續(xù)費的費用金額卻嚴重超出了國家財政部頒布的規(guī)定。這些數(shù)目不菲的保險代理費用從一定層面上顛倒了保險人和保險代理人之間的關系，造成了對正當競爭關系的嚴重破壞，導致基層組織的信譽度嚴重下降，使得保險公司的經(jīng)營成本大大上升，最終帶來不可估量的經(jīng)濟損失。
　　2.3基層組織經(jīng)營管理工作人員綜合素質水平不夠高
　　保險行業(yè)是一個涉及很多領域的復雜部門，對于內部工作的員工的綜合性素質有著較高的要求。在具體的經(jīng)營過程之中，既要求內部的員工對于保險行業(yè)的各項規(guī)章條例有著深刻的理解，也要求相應的工作人員對于保險銷售的專業(yè)領域有較深的理解，從而達到有效規(guī)避風險的目的。但是，我國的保險行業(yè)基層組織由于身處基層，對于人才的吸引力度不夠，這就導致基層員工的綜合素質難以達到實際的工作需要，不可避免地給保險企業(yè)的經(jīng)營管理增加了風險。
　　3、加強保險企業(yè)基層組織經(jīng)營管理的建議
　　3.1遵循市場經(jīng)濟規(guī)律，注重速度和效益的平衡關系
　　保險是一個風險管理行業(yè)，它是以集中起來的保險費建立的保險基金，用于對被保險人因自然災害或意外事故造成的經(jīng)濟損失給予補償，使整個社會再生產(chǎn)得以正常進行。作為商業(yè)保險公司，商業(yè)的屬性決定了追求最大程度的經(jīng)濟效益是我們經(jīng)營的出發(fā)點和歸宿，而這就必須遵循市場規(guī)律，建立適應市場經(jīng)濟的科學運行機制，要求保險業(yè)真正從投入數(shù)量型向質量效益型轉變，從片面追求業(yè)務數(shù)量型向注重風險控制管理型轉變，以積極穩(wěn)妥的經(jīng)
　　營策略努力開拓業(yè)務。保險企業(yè)要解決好速度和效益兩者之間對立和統(tǒng)一的矛盾，在矛盾不斷地運動中求發(fā)展、求效益，堅持以市場供求為導向，以效益為目標，科學設置業(yè)務網(wǎng)點，以較少的投入獲取較多的產(chǎn)出和效益；同時要以最大精簡原則來設置網(wǎng)點和內部機構，特別是在分支機構的內部干部配備、人員崗位設置方面，更要堅持“精簡、高效”的原則，從根本上降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)營質量。
　　3.2健全內部管理機制，加強風險防范能力
　　保險企業(yè)是專門經(jīng)營風險的企業(yè)，因此決定了它在經(jīng)營活動中所面臨的風險要遠大于其他企業(yè)，格外注重化解與防范各種風險。建立保險公司內部控制制度的目的在于建立公司內部相互制衡機制，提高公司的自我約束意識，以便及時發(fā)現(xiàn)和防范經(jīng)營風險，提高公司的核心競爭力。保險公司要切實完善各項規(guī)章制度，并層層落實到人，對經(jīng)營過程中的各項環(huán)節(jié)要認真審核，仔細檢查，對投保標的要進行仔細調查研究，從根源上杜絕騙賠風險和民事糾紛。
　　3.3提高基層人員業(yè)務能力和職業(yè)道德素質
　　良好的素質是企業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展和減少風險損失的關鍵。首先要積極引進專業(yè)人才；其次是加強員工的培訓工作，領導要及時了解職工的思想動態(tài)，嚴格紀律，防止各種不良思想的侵蝕；再次是對代理人、業(yè)務員的招聘使用要嚴格把關，認真審核，加強管理、監(jiān)督，避免一些人利用機會以保險公司名義坑害保戶，損害公司利益和聲譽。
　　3.4加強對基層組織的金融監(jiān)管
　　保險公司由于業(yè)務經(jīng)營的特殊性，屬于特殊的金融機構，雖然保監(jiān)會會對其進行監(jiān)管，各省也都有保監(jiān)局，但縣市級并沒有此機構，所以必然存在監(jiān)管盲區(qū)。要加強對基層組織的監(jiān)管力度，協(xié)助保險企業(yè)做好預警分析和風險防范，確保轄內保險市場的繁榮穩(wěn)定。在條件成熟時要爭取建立獨立的保險監(jiān)管機構，依法行使保險監(jiān)管職責，避免保險風險的發(fā)生。
　　3.5加大保險知識宣傳力度，提高居民保險意識
　　加強保險知識宣傳工作，使全社會認識了解保險，監(jiān)督保險業(yè)的運作，促使其走上規(guī)范化道路；提高居民保險意識是保險企業(yè)獲得業(yè)務發(fā)展和利潤增長的根本所在。由于長期計劃經(jīng)濟體制原因我國居民的商業(yè)保險意識很淡薄，因此必須要從橫向和縱向兩個維度加強對保險知識的宣傳，提升民眾對于保險必要性的理性認識。

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