也許，這是人類歷史上影響最深遠的一場金融危機；也許，這是能讓世界各國“摒棄成見”的一次轉(zhuǎn)機，也許，這是許多人自省并改變觀念的一個契機――次貸危機！ 　　 　　一小販來收廢品，往日可賣一角五分的啤酒瓶，“縮水”至八分錢。問其為何，小販無奈地兩手一攤：“次貸危機知道不？最近生意不好做啊……”
　　這不是冷笑話，這是生活中的真實一幕。對面的張先生苦哈哈地看著股市大盤一次次練深蹲，隔壁的李小姐眼巴巴看著2萬元一平米的新居驟然縮水八千；背包族的加州之旅“流產(chǎn)”了，小兩口籌劃已久的私家車遙遙無期了……當(dāng)收廢品的小販亦能慨嘆“生意冷淡”時，哦，原來，次貸危機已然漂洋過海，“飛入尋常百姓家”了。
　　
　　
　　像美國老太太一樣生活
　　
　　在中國的房地產(chǎn)最火的時候，有一則故事廣為流傳：一個美國老太太和一個中國老太太在天堂相遇，談起了在人間的一生。美國老太太說：“我辛苦了30年，終于把住房貸款都還清了！”中國老太太說：“我辛苦了30年，終于攢夠了買房的錢……”
　　作為許多人消費觀念的一個折點，“A老太與C老太”的故事，激發(fā)了幾多人的“頭腦風(fēng)暴”。C老太對自己“循規(guī)蹈矩”的生活愈發(fā)不滿，羨慕著A老太那“精彩人生”，并偷偷模仿著。漸漸地，C老太們感受到了A老太的“快樂”：一個底薪2000元的畢業(yè)生，可以毫不費力過上“月薪5000+”的白領(lǐng)生活――只需要辦一張信用卡；一對二十多歲的小倆口，不用太多錢亦可以買房――東拼西湊地交完首付后，不同種類的房貸中，總有一款適合；車子不是問題，奢侈品不是問題，只要能用未來的“錢”解決的問題（或者欲望），都不是問題……
　　不用苦熬幾十年，只要“預(yù)支”就能過上“好日子”，C老太們笑咧了嘴；價值觀漂洋過海，被數(shù)以億計的人頂禮膜拜，A老太樂彎了腰。在那段“瘋牛遍地走，基金滿天飄”的崢嶸歲月里，欲望之門全開的C老太們又紛紛下水，成為股海弄潮兒。為了達成“下一個巴菲特”的終極目標(biāo)，C老太們砸鍋賣鐵，打造自己的“無畏級戰(zhàn)艦”，漸行漸遠。
　　
　　與次貸危機的“次親密接觸”
　　
　　我們窮追猛趕著“前輩”，可身為超前消費理念鼻祖的“美國師父”，領(lǐng)先得有些離譜�！熬诱哂衅湮荨�，是大多數(shù)中國人的夢想；可高舉《獨立宣言》，呼喊著“American Dream”的A老太們將之變成現(xiàn)實：在1994年～2006年間，超過900萬戶美國家庭購買了新住房。在我們覬覦牛仔們的幸福生活時，往往忽略了一點――大約20％的美國家庭是借助次級貸款來購買所謂“一美元別墅”的。
　　當(dāng)美聯(lián)儲不斷調(diào)升利率后，次貸者近乎“空手套白狼”的好日子，到頭了。無力償還貸款的次貸者，拖累著美利堅合眾國卷入金融風(fēng)暴；而美國老太在大洋彼岸的“學(xué)生們”，也日益感受到東施效顰的苦果。
　　如果說次貸危機對美國民眾的生活造成了直接影響，那么到目前為之，我們正與這頭金融野獸進行著次級“親密接觸”。
　　中國的外貿(mào)依存度非常高，而中國的首要外貿(mào)對象正是美國。師父的日子不好過，徒弟的買賣自然受到很大影響。2008年，中國東南沿海省份的中小企業(yè)的外貿(mào)業(yè)務(wù)大幅縮水、數(shù)千家中小企業(yè)關(guān)門、農(nóng)民工提前回家過年的場景令人感慨；十?dāng)?shù)位碩士生爭當(dāng)“豬倌”，就業(yè)形勢的嚴峻可見一斑。
　　次貸危機引發(fā)的市場投資者信心低落、對風(fēng)險類資產(chǎn)的偏好度降低等不利因素，在股海中沉浮的人最有體會：在經(jīng)歷了2007年的大漲、008年數(shù)次跌破心理防線后，中國股民異常敏感，政界、金融界的每一次舉動，都會牽扯到他們的神經(jīng)中樞�！盃恐愤M去，被狗牽著出來”，是他們最好的寫照；如何應(yīng)付每月底那如牛毛般的繳費單，是他們最棘手的難題。
　　“一只蝴蝶在巴西輕拍翅膀，可以導(dǎo)致一個月后德克薩斯州的一場龍卷風(fēng)。”在蝴蝶效應(yīng)的籠罩下，許多國人的心理發(fā)生著微妙的變化：以往的堅定與樂觀，漸漸被焦慮與懷疑所取代，每個人都感受到那久違的“生存壓力”。白領(lǐng)們不再關(guān)注哪個酒吧有情調(diào)，開始在“錢包網(wǎng)”上記錄每天的花銷；一期業(yè)主們不堪自己的房子“日降斗金”，拉起標(biāo)語找開發(fā)商討說法；愛車一族放棄了自己的“寶貝兒”，地鐵、公交成為出行的第一選擇；不打折的不買，盡量回家吃飯，能走路去的地方絕不打車，在辦公室上廁所……“雞賊流行于市”的背后，是人們放棄“奢侈生活”的“無奈”，是人們看不清未來形勢的迷茫。
　　
　　勤儉節(jié)約才是永遠的時尚
　　
　　 美國次貸危機的教訓(xùn)，教育了全人類，包括中國人在內(nèi)。畢竟，我們可以“預(yù)支”未來的財富，但我們不知曉“未來”有多少可以透支�！凹矣杏嗉Z心不慌”的古訓(xùn)在“呲啦呲啦”的劃卡聲中，被很多國人所遺忘；恰恰是這句古訓(xùn)，救了所有中國人的命――用來救市的四萬億，可不是跟22世紀的中國預(yù)支的！
　　勤儉節(jié)約是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是中華文明賴以維持數(shù)千年的根本所在。30年前，我們敞開了懷抱，慨嘆著外面世界的“精彩”；30年后，我們的世界同樣精彩，也平添了一些“無奈”。歷代領(lǐng)導(dǎo)人強調(diào)的“底子薄，基礎(chǔ)弱……幾十年艱苦奮斗的時間……”，在現(xiàn)今凜冽的北風(fēng)中，顯得多么深刻與直白――如果中國人都與美國人一樣“享樂”，世界會是個什么樣兒？
　　人的欲望就像一匹馬，“節(jié)儉”恰似韁繩。韁繩勒得過緊，馬兒跑不動，人不能前進；完全放開韁繩，跑得過快的馬兒會把人顛下來。美國人被馬兒摔下來后，開始探討中國人的持韁力度，而我們那愈發(fā)放開韁繩的手，是否在看到德克薩斯牛仔墜馬的狼狽相后，冒出了絲絲冷汗呢？
　　傳統(tǒng)中國人“多儲蓄，少消費”的勤儉之道，為西方好好地上了一課，而那些崇拜美國老太的國人，在事實的教育下，是否會想起那久違的“延安精神”？在度過了一個十年來最簡樸（或者說最寒酸）的圣誕節(jié)后，美國人深思著中國人的傳統(tǒng)理念；在師父跌倒后，為美國買單的我們才恍然大悟――“師父”那一套已經(jīng)壽終正寢了，“我們的”才是永遠時尚的！
　　次貸危機也不是一無是處，至少，它給予了我們一個返璞歸真的契機，盡管這個契機來得有些過于沉重。有句俗話，“出來混，遲早都要還的”。還清信用卡后，下次消費時，我們還是用現(xiàn)金“買單”吧――至少現(xiàn)在是這樣！
　　
　　次貸危機簡析
　　次貸:即次級按揭貸款，指一些貸款機構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。與傳統(tǒng)意義上的標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款相比較，次級抵押貸款對貸款者的信用記錄和還款能力要求不高，但貸款利率相應(yīng)地比一般抵押貸款高很多。那些因信用記錄不好或者償還能力較弱而被銀行拒絕提供優(yōu)質(zhì)抵押貸款的人，可以申請次級抵押貸款購買住房，而那些發(fā)放次級按揭貸款的信貸機構(gòu)則從中獲取比標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款更高的還款額。
　　次貸危機：即次級房貸危機，是指一場發(fā)生在美國，因次級抵押貸款機構(gòu)破產(chǎn)，投資基金被迫關(guān)閉，股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。
　　次貸危機成因：引起美國次級抵押貸款市場風(fēng)暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續(xù)降溫。在2006年之前的5年里，由于美國住房市場持續(xù)繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發(fā)展。次貸危機之前美國的樓市堅挺，如果借款人無法償還貸款，銀行亦可將抵押的房屋拍賣或者出售后收回貸款。隨著美國政府提高短期利率，次級抵押貸款的還款利率也水漲船高，購房者的還貸負擔(dān)大為加重。同時，住房市場的持續(xù)降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導(dǎo)致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款。當(dāng)樓市走低，借款人無力償還時，銀行把房屋出售，得到的資金就不能彌補當(dāng)時的“貸款＋利息”――甚至都無法彌補貸款額本身！這樣銀行就會在這個貸款上出現(xiàn)虧損。
　　當(dāng)償還能力不足的次貸者中出現(xiàn)大批“斷供”的情形時，銀行收回房屋，卻入不敷出，即形成所謂“壞賬”，出現(xiàn)巨額虧損，進而引發(fā)次貸危機。

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