金融精準(zhǔn)扶貧作為一種開發(fā)式扶貧，以有一定勞動(dòng)能力的貧困戶為扶持對(duì)象，聚焦農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和特色產(chǎn)業(yè)以及貧困戶農(nóng)作、資助貧困家庭入學(xué)等領(lǐng)域，在緩解貧困人群的收入貧困和能力貧困上面起到了積極作用。2016年以來，阿壩州不斷創(chuàng)新金融精準(zhǔn)扶貧工作機(jī)制和推進(jìn)辦法，在金融精準(zhǔn)扶貧機(jī)制創(chuàng)新方面取得了重要經(jīng)驗(yàn)。

強(qiáng)化信貸擔(dān)保及分險(xiǎn)

　　強(qiáng)化對(duì)銀行信貸的擔(dān)保及分險(xiǎn)。在商業(yè)化擔(dān)保分險(xiǎn)機(jī)制和市場(chǎng)欠缺的前提下，發(fā)揮好財(cái)政性資金擔(dān)保分險(xiǎn)作用仍是可行的必要舉措。因此，建議阿壩州、縣財(cái)政整合部分可用資金，建立產(chǎn)業(yè)扶貧擔(dān)�；�金或分險(xiǎn)基金。阿壩州還可與省級(jí)政策性擔(dān)保公司建立合作關(guān)系，相應(yīng)減輕州內(nèi)資金壓力。

建立融資對(duì)接機(jī)制

　　建立常態(tài)化的融資對(duì)接機(jī)制。針對(duì)政銀合作的問題，建議充分運(yùn)用好金融助推脫貧攻堅(jiān)領(lǐng)導(dǎo)小組平臺(tái)，建立完善融資對(duì)接機(jī)制。融資對(duì)接方式上可靈活多樣，各縣域產(chǎn)業(yè)部門和金融部門可建立定期溝通機(jī)制，方便信息掌握。也可通過金融助推脫貧攻堅(jiān)片區(qū)管理辦法的實(shí)施，由各縣領(lǐng)導(dǎo)小組收集融資意向發(fā)送人民銀行，由人民銀行在貨幣信貸大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)中予以發(fā)布，幫助金融機(jī)構(gòu)擇優(yōu)對(duì)接。

探索基金管理模式

　　探索豐富產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金管理模式。一是探索建立政府股權(quán)投資基金。積極適應(yīng)財(cái)政資金“撥改投”的管理趨勢(shì)，探索安排一定的預(yù)算資金建立股權(quán)投資基金。重點(diǎn)針對(duì)生態(tài)經(jīng)濟(jì)“五大路徑”，鼓勵(lì)各縣依據(jù)規(guī)劃加速推動(dòng)項(xiàng)目落地，經(jīng)基金評(píng)估符合產(chǎn)業(yè)方向的，進(jìn)行股權(quán)投資，并制定妥善的退出計(jì)劃。二是探索將產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金直接投入變?yōu)殚g接使用。主要是通過擔(dān)保、貼息等形式，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的杠桿作用，引導(dǎo)金融資本參與，發(fā)揮更大效率。

加快項(xiàng)目落地轉(zhuǎn)換

　　加快項(xiàng)目儲(chǔ)備向落地轉(zhuǎn)換的速度�？h域產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱在全州都具有一定共性，當(dāng)前縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展中在一定程度上也客觀存在規(guī)劃項(xiàng)目多、承接主體少的現(xiàn)狀，需要產(chǎn)業(yè)部門進(jìn)一步加大力度。如全域旅游是阿壩州規(guī)劃的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)方向，建議產(chǎn)業(yè)部門在主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營發(fā)展的適度集中性上加強(qiáng)規(guī)劃指導(dǎo)，由市場(chǎng)催生出具備一定實(shí)力的項(xiàng)目主體。在產(chǎn)生了類似主體后，金融對(duì)接的可行性也會(huì)大幅提升。

加強(qiáng)融資主體與市場(chǎng)培育

　　加強(qiáng)融資多元化主體與市場(chǎng)的培育。一是切實(shí)加大宣傳培訓(xùn)力度。其一，針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展培訓(xùn)，重點(diǎn)要求其根據(jù)當(dāng)前銀行市場(chǎng)直接債務(wù)融資工具的產(chǎn)品類型，結(jié)合潛在客戶融資需求和結(jié)構(gòu)，針對(duì)性開展客戶在銀行間市場(chǎng)發(fā)債的推介和培育。其二，延續(xù)2017年“首屆四川藏區(qū)金融發(fā)展論壇暨第一期黨政領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識(shí)培訓(xùn)”的形式，向各級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部開展多元化融資培訓(xùn)。二是切實(shí)做好多元化融資服務(wù)。對(duì)有在銀行間市場(chǎng)進(jìn)行債券融資意向的主體，積極協(xié)調(diào)人行成都分行和銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)，提供技術(shù)指導(dǎo)和服務(wù)。

注重處理好關(guān)系

　　——注重處理創(chuàng)新和底線關(guān)系、信貸資金科學(xué)處理效益和安全關(guān)系。清晰把握信貸政策的創(chuàng)新方向，不突破政策底線，不逾越政策紅線，把政策用到刀刃上、用到貧困戶，才能發(fā)揮信貸政策助力脫貧攻堅(jiān)的最大效益。譬如，山西孝義市金融信貸政策“孝義模式”，通過聘請(qǐng)專業(yè)律師團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)把關(guān)，將貸款以受托支付方式交由龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社或能人大戶等集中使用，讓貧困戶參與經(jīng)營和分配，構(gòu)建起“貧困戶貸款+帶資入企+就業(yè)分紅”的信貸新模式。通過健全完善精準(zhǔn)扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，制定貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和緩釋壓力等措施，激勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)信貸資金向貧困地區(qū)和貧困戶傾斜。
　　——注重處理好用金融與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。內(nèi)置金融合作社，是指在行政村域內(nèi)，依托村級(jí)組織，在村級(jí)組織的“殼”中置入村民資金互助社——即村社內(nèi)置金融合作社。村社內(nèi)置金融合作社和村兩委不是兩張皮的關(guān)系，內(nèi)置金融合作社是黨支部領(lǐng)導(dǎo)下的村民民主自治制度的重要經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，是集“信用合作、購銷合作、生產(chǎn)合作”三位一體的村域社區(qū)合作社，以村民集體成員權(quán)、農(nóng)戶土地承包權(quán)、家庭財(cái)產(chǎn)權(quán)等為信用基礎(chǔ)的信用合作。村民在村集體的成員權(quán)、土地承包權(quán)、宅基地等是村社內(nèi)置金融合作社的抵押物和金融資產(chǎn)。在堅(jiān)持土地集體所有制底線的前提下，只有內(nèi)置金融合作社能夠接受村民的成員權(quán)、農(nóng)戶承包權(quán)和家庭財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款和變現(xiàn)。但在具體實(shí)踐過程中，內(nèi)置金融合作社存在一些問題和風(fēng)險(xiǎn)：過于依賴帶頭人而出現(xiàn)資金濫用、集體資金在使用方面缺少內(nèi)外監(jiān)督、財(cái)務(wù)管理缺乏規(guī)范化、管理人員素質(zhì)所限影響合作社發(fā)展、單個(gè)合作社力量微薄難以有效聯(lián)合、缺乏有效監(jiān)管容易變異為“農(nóng)村基金會(huì)”等等。下一步，要對(duì)內(nèi)置金融合作社的建立運(yùn)行進(jìn)一步明確相關(guān)監(jiān)管部門，可由政府金融辦負(fù)責(zé)監(jiān)管，人民銀行等金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)作風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)和政策扶持。政府（產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金）參與合作社的合作份額可鎖定5年或10年不參與分紅，以讓利模式吸引更多生產(chǎn)社員參與其中。進(jìn)一步把“內(nèi)置金融”與“外置金融”有機(jī)結(jié)合起來鼓勵(lì)涉農(nóng)金融企業(yè)，通過參股或業(yè)務(wù)聯(lián)系等方式，加強(qiáng)與“內(nèi)置金融合作社”的合作。進(jìn)一步建立健全資金使用、重大決策、財(cái)務(wù)管理、社員管理等內(nèi)部管理制度，引進(jìn)第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

注重金融意識(shí)和知識(shí)推廣

　　注重金融意識(shí)與金融知識(shí)的推廣。阿壩地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展較為滯后，運(yùn)用金融產(chǎn)品擴(kuò)大生產(chǎn)能力、提升致富水平的意識(shí)較差，大多處于不知道產(chǎn)品、被動(dòng)接受服務(wù)的狀態(tài)，主要有兩方面原因：一方面是本地群眾文化素質(zhì)相對(duì)較差，對(duì)新事物的認(rèn)知接受能力和效率較低；另一方面是金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)部門對(duì)金融知識(shí)宣傳和金融產(chǎn)品推廣的力度不足。大力提升農(nóng)牧民金融意識(shí)：一是需要加大社會(huì)誠信教育和農(nóng)戶信用知識(shí)普及，鼓勵(lì)農(nóng)戶參與農(nóng)村信用體系建設(shè)。組織各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、到農(nóng)村、到農(nóng)戶廣泛宣傳，帶領(lǐng)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過電視、報(bào)紙、廣播、微信、手機(jī)、流動(dòng)宣傳車等發(fā)放誠信小知識(shí)宣傳冊(cè)、開展征信知識(shí)培訓(xùn)等宣傳方式宣傳。二是移風(fēng)易俗弱化群眾的“面子觀念”，一種是貸款是丟臉的，另一種是貸款是有本事、有面子才能貸到款，小農(nóng)思想根深蒂固，一些農(nóng)牧區(qū)偏遠(yuǎn)地區(qū)，不少群眾至今認(rèn)為貸款是國家的，用了就可以不還了，還錢的思想意識(shí)淡薄，對(duì)農(nóng)村信用環(huán)境造成很大的傷害，急需加大對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信用的本質(zhì)特征的宣傳教育，同步強(qiáng)化“有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)”的法制教育，補(bǔ)齊農(nóng)村誠信環(huán)境缺失的短板。三是發(fā)揮“五個(gè)一”扶貧力量接觸群眾多、距離近、知識(shí)水平較高的優(yōu)勢(shì)，在進(jìn)村入戶中面對(duì)面宣傳金融知識(shí)、傳授金融產(chǎn)品的使用方法。鼓勵(lì)大學(xué)生回家、務(wù)工人員等在返鄉(xiāng)期間，談使用現(xiàn)代金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的體會(huì)認(rèn)識(shí)，吸引群眾參與使用，學(xué)會(huì)借助金融緩解自身難處、學(xué)會(huì)在使用金融產(chǎn)品中增進(jìn)信用意識(shí)和信用度。

開展金融扶貧示范區(qū)建設(shè)

　　積極開展金融精準(zhǔn)扶貧示范區(qū)建設(shè)。注重全要素金融服務(wù)整合、個(gè)人精準(zhǔn)和產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)整合，開展金融精準(zhǔn)扶貧示范區(qū)建設(shè)。重點(diǎn)以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村為單位，在與當(dāng)?shù)卣�府充分互�?dòng)的基礎(chǔ)上，有機(jī)融合產(chǎn)業(yè)資源、財(cái)政資源、金融資源，結(jié)合當(dāng)?shù)匕l(fā)展規(guī)劃和訴求，阿壩州初步選定臥龍?zhí)貐^(qū)兩鎮(zhèn)、阿壩神座村、理縣桃坪開展試點(diǎn)，打造升級(jí)版金融精準(zhǔn)扶貧。同時(shí)，統(tǒng)籌支持災(zāi)后重建和精準(zhǔn)扶貧。在支持災(zāi)后重建中，始終貫穿產(chǎn)業(yè)扶貧已成為金融行業(yè)的共識(shí)，人行阿壩中心支行可組織金融行業(yè)及時(shí)跟蹤災(zāi)后發(fā)展規(guī)劃，強(qiáng)化資源配置力度，統(tǒng)籌好災(zāi)后重建與精準(zhǔn)扶貧的金融支持。

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