中圖分類號：F832文獻標識：A 文章編號：1009-4202（2012）08-000-05
　　摘 要 本文通過“銀行暴利門”入手，以時間序列數(shù)據(jù)以及橫截面數(shù)據(jù)為基礎，依據(jù)2001年以來的我國四大國有銀行各項指標，通過與國內(nèi)其他行業(yè)及其他國家對比，對我國四大國有銀行盈利水平、利潤生成機制以及利潤分配機制進行了全面的闡述。結(jié)果表明，我國四大國有銀行并沒有依靠市場地位獲得“暴利”。此外，通過對四大行歷年收入的分析，說明正是固定利率差的情況，導致四大行處于較高收益的水平，同時指出，利率市場化并不等于沒有利差，最后通過西方國家教訓指出我國銀行業(yè)發(fā)展方向所在不是過度的提高中間業(yè)務占比，而應注重風險和盈利的雙方面的均衡發(fā)展。
　　關(guān)鍵詞 暴利 四大國有銀行 利潤分配 利率市場化
　　“近日，隨著工、農(nóng)、中、建四大國有銀行2011年業(yè)績報告的相繼出爐，各大銀行在去年都賺了個盆滿缽滿，四大行的凈利潤總額去年達到6301.67億元，相當于每天賺17.26億元，繼續(xù)引領(lǐng)中國上市公司最賺錢的行業(yè)。然而，在當前實體經(jīng)濟增速下降，各行業(yè)利潤普遍下降的的背景下，銀行業(yè)卻保持著利潤高增長，是近期圍繞“銀行暴利”的討論再次成為公眾關(guān)注的焦點�！薄�—《中外管理》2012-03-31
　　“中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書長陳永杰近日表示：‘銀行和實體經(jīng)濟一個利厚一個利薄，已經(jīng)到了非常嚴峻的程度。我算了一下，銀行的資本利潤率已經(jīng)不經(jīng)大幅高于工業(yè)，而且高于石油和煙草，我們都說煙草行業(yè)是最暴利的，石油勘探開采也很暴利，現(xiàn)在銀行業(yè)比這兩個行業(yè)還要高�！�”——《廣州日報》2012-02-05
　　“銀行暴利門”——百度百科
　　一、暴利的定義
　　暴利行為為我國法律明確禁止，《價格法》第十四條第七款明確規(guī)定：“經(jīng)營者不得有下列不正當價格行為：違反法律、法規(guī)的規(guī)定牟取暴利。”但查遍所有法條，均無法找到衡量“暴利”的明確標準，也無法窮盡所有的“暴利”行為，到底什么是暴利行為？進入互聯(lián)網(wǎng)查詢“暴利”一詞，很快就有了辭海當中的定義：以投機取巧、囤積居奇等手段在短期內(nèi)牟取的巨額利潤。除此之外，沈幼倫、王躍龍（1995）認為“所謂的暴利, 其實質(zhì)就是以非法的手段將消費者的財富占為己有, 暴利侵犯的即是消費者的利益，?????這種不法的方法歸納起來大致有兩種,其一是欺詐, 其二是壟斷 �！斌眯А�楊小剛（2001）中通過從市場特性的角度出發(fā)對“暴利”進行了界定，“暴利”是指不完全競爭條件下，某種商品或服務的經(jīng)營者利用信息優(yōu)勢對交易對方進行欺詐、誘使其接受某一價格或者依據(jù)某種強勢地位包括權(quán)力、地位等稀缺性資源的占有，強制性的抬高價格或者壓低采購價格，使交易對方被迫接受該價格，從而獲取的高于某一水平的利潤，致使消費者剩余被掠奪，社會福利水平和市場運行效率被降低 。但實際上，我們發(fā)現(xiàn)完全競爭市場屬于理想狀態(tài)，現(xiàn)實生產(chǎn)、消費過程中無法產(chǎn)生完全競爭市場，任何市場都存在著信息的不透明，而且任何市場都存在著進出的限制。此外還有一種觀點認為暴利是指生產(chǎn)者、經(jīng)營者用不正當手段獲取超過合理利潤幅度的行為 。所謂合理幅度包括二個要素：合理利潤率和浮動比率。它的認定應由有權(quán)機構(gòu)（物價部門、法院等）根據(jù)同種商品、同檔次服務在同一地區(qū)、同一時間的相對價格水平認定，也可由普通消費者根據(jù)社會常識和生活經(jīng)驗做出判斷。
　　綜合以上，我們認為判斷暴利需要明確三個條件。首先，判斷暴利是否獲得超過某種利潤水平的利潤，其次，是否以此來為自身牟利，使得自身獲得極大的收益。再次，是否對社會福利產(chǎn)生負影響。本文將以此對四大國有銀行的現(xiàn)行利潤生成、以及流向制度設計是否導致了整個市場效率下降和整個社會福利的下降，并提出改變的措施。
　　二、四大國有銀行利潤分析
　　截至2011年年末，我國共有上市銀行16家，除大型商業(yè)銀行5家外，股份制銀行8家，城市商業(yè)銀行3家成功上市，上市銀行資產(chǎn)余額累計74.５萬億元 ，其中，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行資產(chǎn)余額共計53.63萬億元，較2004年增長217%，年均資產(chǎn)增長率為18%以上。近年來，國有4大行資產(chǎn)得到大幅提升。歷年資產(chǎn)余額及增長情況如下圖：
　　數(shù)據(jù)來源：上市公式年報及公開市場資料整理
　　資產(chǎn)快速增長的同時，四大國有銀行的盈利能力也大幅提升，四行歷年凈利潤情況快速增長，如圖，自2005年至2011的6年中，四大國有銀行凈利率平均增速達到30%以上 ，轉(zhuǎn)變巨大。特別是自從2008年美國次貸危機以來，四大行凈利潤年均增長率均保持在25%以上。四大國有銀行2011年合計凈利潤6237億元，是2001年凈利潤204億元的30余倍。四大國有銀行各項排名均躍居世界前列，按照市值計算，工商銀行排名世界第一，建設銀行排名第二，農(nóng)業(yè)銀行排名第五，中國銀行排名第七 ,其中工商銀行連續(xù)5年成為世界第一大市值銀行，連續(xù)2年保持著世界第一大盈利銀行、世界第一大存款銀行。正是由于四大國有銀行如此華麗的轉(zhuǎn)身，也就出現(xiàn)了所謂的“暴利門”，出現(xiàn)了對四大國有銀行的“口誅筆伐”。
　　二、不能“人人喊打”
　�。ㄒ唬┤�社會各行業(yè)凈利潤對比情況
　　是否真如某些專家認為的那樣，四大國有銀行的獲利情況比同其他行業(yè)相比高出許多？我們選取近6年銀行業(yè)和各類行業(yè)40個（含計算機、軟件制造業(yè)以及房地產(chǎn)行業(yè)等 ）利潤增長數(shù)據(jù)進行對比。如下圖，股份制銀行2011年利潤總額是2006年的10倍多。排名第三，城市商業(yè)銀行2011年利潤總額是2006年的6倍多，排名第11，國有商業(yè)銀行2011年利潤總額是2006年的5.96倍，排名第13；廢舊資源和舊材料回收加工業(yè)以及燃氣生產(chǎn)和供應業(yè)等12個行業(yè)，凈利潤復合增長率均高于四大國有銀行利潤增長率。其中最高的廢舊資源和舊材料回收加工業(yè)2011年凈利潤較2006年增長了1910.09%，是國有銀行的3倍多。我們通過近年來的對比就可看出，同其他一些行業(yè)進行對比，國有銀行并不是極端情況。

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