堅持強化科技支撐是各省農信結合發(fā)展歷程總結出的重要經驗之一，省聯社的發(fā)展離不開持續(xù)加大科技投入、引進和培養(yǎng)科技人才、加強和改善科技設施。隨著近年來省聯社改革的深入，科技體制機制的改革日益迫切，重點在實現科技引領、創(chuàng)新驅動升級，更好地服務“三農”發(fā)展大局。筆者將就當前省聯社科技體制存在的問題與改革路徑展開探討。

　問題與根源分析 隨著我國經濟進入新常態(tài)，金融監(jiān)管趨嚴、金融科技沖擊、市場競爭加劇、金融脫媒嚴峻、市場需求多樣化，以往在經濟高速發(fā)展、市場需求爆炸式增長前提下的粗放式、追趕型發(fā)展模式，須轉變?yōu)樾鲁B(tài)下的集約化、差異化、專業(yè)化、精細化發(fā)展模式�？萍紤�(zhàn)略與目標隨之發(fā)生變化，一些本是優(yōu)勢、合理、先進的體制機制及做法，反而成為劣勢與不足，其問題與根源如下。

　1.治理體系不夠清晰，科技戰(zhàn)略難以落地。一是省聯社普遍缺乏專項金融科技工作小組，統(tǒng)籌、協(xié)調、督促、推進、落實省聯社黨委、班子會的決策部署。二是科技與業(yè)務合作不順暢，科技建設需對接相對獨立的多個業(yè)務部門，溝通協(xié)調難，存在需求響應流程長、不透明、重復溝通、資源調配能力不足等問題。三是科技缺乏主動觸達行社的手段，缺少主動服務機制以及統(tǒng)一的咨詢、反饋和服務渠道，無法及時掌握行社訴求，交付成果不接地氣。

　2.產品研發(fā)約束性不足，規(guī)劃缺乏執(zhí)行力。一是科技規(guī)劃及項目建設計劃缺乏剛性有效約束，缺乏項目準入、替代調整、考核、目標跟蹤及后評價機制。二是科技建設統(tǒng)一性、統(tǒng)籌性、延續(xù)性不足，科技與業(yè)務的建設重點及方向未形成合力，許多關鍵性、基礎性建設推進困難，呈現“應用前瞻不足、局部功能可用、整體延展乏力”的現象。四是系統(tǒng)不靈活、不好用，系統(tǒng)“煙囪式”建設，未貫徹“以客戶為中心”的理念，存在多而不精、建而不用、重復建設、數據孤島的情況，堆積歷史包袱和欠賬。

　3.未建立產品經理負責制，產品質效性不足。一是未建立產品經理制，缺乏穩(wěn)定的產品經理團隊，在臨時性、階段性項目制下，業(yè)務部門派出的項目經理、業(yè)務經理存在變動頻繁、虛設、建設經驗不足等問題，未能維護產品價值、概念、實現和演進的一致性。二是數據質量及應用較弱，存在業(yè)務數據缺漏、質量不高、口徑不統(tǒng)一等問題，對行社的創(chuàng)新、營銷、風控支持較弱。三是未專設金融科技組織，既無專項資源投入，也缺乏對接機制，導致落地場景少，無法有效引領金融業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。

　4.行社科技分化明顯，缺乏統(tǒng)分結合的研發(fā)機制。一是基層行社科技兩級分化明顯，多數行社科技力量薄弱，科技負責人專業(yè)性不強、流動頻繁，分管高管科技推動力不足，個性化需求依賴省聯社。二是科技分中心管理歸屬不夠明確，工作偏離科技主責，作用日趨弱化。三是未形成省聯社、分中心、行社科技分級聯動、統(tǒng)分結合、適應地方特色的研發(fā)體系，省聯社集中承壓，不能充分滿足行社個性化、特色化、創(chuàng)新型需求，一線業(yè)務拓展壓力最大。

　5.隊伍建設存在不足，專業(yè)性有待提高。一是沒有理順團隊的培養(yǎng)和管理機制，業(yè)務和技術人員的數量和能力均不足，缺乏各領域的領軍人物。二是技術和業(yè)務的晉升發(fā)展序列尚未建立，無法讓專業(yè)人才安于科技建設。三是自主可控能力亟待加強，缺乏業(yè)務和項目管理專家，技術人員過多背負管理、溝通及協(xié)調工作，無法專注于技術。

　科技體制機制改革思路 科技體制機制改革，既要保存省聯社大平臺的集中優(yōu)勢，又要發(fā)揮行社的靈活性、差異化、地域特色，既要看齊金融科技發(fā)展，又要兼顧質效性及安全可控。為此，提出以下改革思路。

　1.圍繞管理升級，強化決策統(tǒng)籌和科技管控。一是完善決策審批機制、問題報告機制、統(tǒng)籌協(xié)調機制、考核評價機制，進一步明確科技建設各相關部門的職責與邊界，成立專門組織，推進、落實科技戰(zhàn)略決策。二是實行產品經理制，實現產品全生命周期管理，提高專業(yè)性和效率。三是引入研發(fā)工具，提升產品研發(fā)效率，提高產品設計的可復用程度。

　2.圍繞產品升級，明確改進職責和資源聚焦。一是提升產品的實用性，產品要貼近市場和用戶，要“有用、管用、好用”。二是規(guī)范產品設計，包括風格的統(tǒng)一性、流程的規(guī)范性、操作的便捷性，提升客戶體驗。三是持續(xù)加強對金融科技前沿技術的研究，加快創(chuàng)新。

　3.圍繞服務升級，提升服務可得性和響應速度。一是提升服務效率，明確科技服務要求、時限，提升服務水平。二是打造傳統(tǒng)流程與綠色流程并存的工作體系，快速滿足行社緊急需求。三是建立科技服務臺，建立順暢的溝通與反饋渠道。四是定期將需求受理、項目建設情況等信息反饋至需求提出方。

　4.圍繞技術升級，加強基礎建設和創(chuàng)新研究。一是強化自主可控，加大人力、資金投入，重點保障重大平臺和系統(tǒng)建設有一支穩(wěn)定、可靠的技術隊伍，降低外包依賴度。二是整合技術平臺，逐年提升應用系統(tǒng)技術平臺的統(tǒng)一度。

　5.圍繞隊伍升級，改進人才培養(yǎng)和管理機制。一是優(yōu)化人才結構，完善人才梯隊建設，重點培養(yǎng)各領域專家和領軍人物。二是建立高度專業(yè)化的項目管理、質量管理、業(yè)務分析、產品設計、技術研發(fā)、運維保障等團隊。三是建立與科技發(fā)展相適應的職級序列，解決科技人才發(fā)展通道和職業(yè)規(guī)劃問題。

　科技體制機制改革路徑分析 當前，省聯社改革相關文件已經下發(fā)到各地省政府，金融監(jiān)管部門對省聯社改革不搞“一刀切”。央行提出，要深化省聯社改革，提升服務水平，堅持市場化、法治化、企業(yè)化改革方向。省聯社改革應該堅持：維護縣域法人穩(wěn)定、有效防控風險和服務“三農”宗旨。因此，一方面，加大科技大平臺建設投入，實現科技轉型升級，賦能行社業(yè)務、風控、管理，是省聯社改革的重點。另一方面，科技體制機制改革應根據各省聯社具體情況，采用更靈活的模式，筆者總結了以下可選路徑。

　1.完善省聯社科技。在當前省聯社科技部的基礎上，進一步完善體制機制。一是建立高層委員會及其執(zhí)行監(jiān)督機構，負責戰(zhàn)略制定，多部門協(xié)同，決策、爭議點解決及執(zhí)行監(jiān)督等。二是實施產品經理制改革，科技開發(fā)按照產品維度組織，項目在產品管理下進行。三是樹立科技運營理念，將行社與最終用戶統(tǒng)一視為客戶，打造業(yè)務云、知識庫、科技的統(tǒng)一平臺，完善監(jiān)管控及審計能力，建設成本管理及跟蹤能力。四是建設直達行社的溝通平臺，定期進行科技靠前指導、需求調研。五是成立金融科技創(chuàng)新部門，負責理論研究、技術引入、人才培養(yǎng)及試點等工作。六是建設省聯社、分中心、行社三級科技體系，充分利用省聯社大平臺及各地市科技力量，滿足行社個性化需求。這種模式改革難度小、成本低、見效快，但制肘多，容易流于形式。

　2.大科技模式。將科技開發(fā)部門按產品打散到業(yè)務部門去，由業(yè)務部門直接負責業(yè)務及系統(tǒng)開發(fā)�？萍疾勘Ａ艏軜嫻芾�、質量控制、信息安全及運維部門，統(tǒng)一科技建設的技術架構，進行 IT 資產管理、質量管控，主導信息安全管理及科技監(jiān)管對接，統(tǒng)一運維管理工作，對業(yè)務及其開發(fā)工作進行后評價。這種模式有利于業(yè)務與技術深度融合，有規(guī)劃性和延續(xù)性，業(yè)務與科技之間能有效制衡，保障質效性，但容易造成產品間的分隔，行社對接和集成多個產品的難度大，不利于省市縣三級科技統(tǒng)分架構的形成。

　3.成立金融科技事業(yè)部。在省聯社統(tǒng)一戰(zhàn)略方針的指導下，按照“集中政策，分散經營”的原則，自主經營、獨立核算、自負盈虧，事業(yè)部依然按照職能制結構組織，構建產品經理制及省市縣三級科技統(tǒng)分架構。事業(yè)部職責明確，組織經營權力大，又有經營壓力，容易促進發(fā)展。但易出現部門的森嚴壁壘，并增加了管理及財務成本。

　4.成立金融科技子公司。保留科技質量控制及運維部門，其余成立獨立法人的金融科技子公司，在人、財、事、權上相對獨立。科技可擺脫省聯社內部多年形成的各種包袱束縛，對內激發(fā)科技引領、創(chuàng)新驅動的活力，對外可進行金融科技輸出，大刀闊斧地優(yōu)化科技文化、改良基因、突破轉型�？赏黄沏y行薪酬限制，通過更優(yōu)的激勵退出機制，多渠道引入平臺、技術及人才，體制機制更靈活，更易適應多層次的行社需求和金融科技快速發(fā)展趨勢。但是，這一模式改革力度大、成本高，對改革及運營能力要求高。

　黨的十九大報告明確指出“創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力”“深化科技體制改革，建立以企業(yè)為主體、市場為導向、產學研深度融合的技術創(chuàng)新體系，促進科技成果轉化”。對于各省農信來說，做好科技體制改革工作是整合科技力量、提升產品質量，從而更好地服務“三農”小微、落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的必要條件。本文分析省聯社科技挑戰(zhàn)，進而提出的改革思路及四個改革路徑，還需根據各省情況深入分析，其成效也需通過實踐檢驗。

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