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理財(cái)心得體會(huì)

發(fā)布時(shí)間:2020-07-06 來(lái)源: 精準(zhǔn)扶貧 點(diǎn)擊:

 理財(cái)心得體會(huì)

 理財(cái)心得體會(huì) 1

  xx 年的 11 月 19 日到 11 月 23 是我們中國(guó)人壽 xx 省分公司組織開(kāi)展銀保理財(cái)經(jīng)理主管晉級(jí)培訓(xùn)的日子,我有幸參加了這次培訓(xùn)。像這樣專門對(duì)銀保理財(cái)經(jīng)理主管的培訓(xùn),今年是第一次,我們是首期。我同來(lái)自全省各市州的 90 名伙伴一起學(xué)習(xí)交流,老總們的講話,講師們的授課,使我有所思,有所得,有所悟。

  謝總的講話猶言在耳,他從戰(zhàn)略的高度,思想的深度上精準(zhǔn)的告訴了我們組建理財(cái)隊(duì)伍的意義和作用。他說(shuō)過(guò)分的依賴銀行柜臺(tái)不是長(zhǎng)久之計(jì),而且受制于人。在銀行柜臺(tái)出售理財(cái)產(chǎn)品大多是短期的躉交,這樣既不能給公司帶來(lái)很高的收入,而且與客戶之間無(wú)法建立良好的深厚的關(guān)系,這樣的銷售發(fā)展是不持續(xù)的,最重要的是理財(cái)產(chǎn)品過(guò)多的依靠投資,和保險(xiǎn)的真諦背道而馳,這是我們保險(xiǎn)行業(yè)很尷尬的現(xiàn)狀和局面。我們現(xiàn)在建立理財(cái)隊(duì)伍,就是要組建一支政治素質(zhì)好,業(yè)務(wù)技術(shù)精,服務(wù)質(zhì)量高的專業(yè)隊(duì)伍從事更為專業(yè)化現(xiàn)代化市場(chǎng)化創(chuàng)新型的以服務(wù)帶動(dòng)營(yíng)銷的團(tuán)隊(duì),使我們逐漸的成為國(guó)壽的中流砥柱。我們理財(cái)隊(duì)伍的強(qiáng)大與否直接影響著中國(guó)人壽未來(lái)事業(yè)的興衰。

  投入多少收獲多少,參與多深領(lǐng)會(huì)多深。人壽保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)真的是需要我們的全心投入和積極參與,投入,我可以認(rèn)為是活動(dòng)量、拜訪量的投入,全心的投入,不斷的拜訪,我們的客戶會(huì)積少成多。想沒(méi)客戶來(lái)簽單,都難。然后其中我們廣泛撒網(wǎng),重點(diǎn)培養(yǎng),把小魚(yú)養(yǎng)成中魚(yú),中魚(yú)養(yǎng)成大魚(yú),一點(diǎn)一滴,一絲一線。大把大把的鈔票就自然而然的到手了。參與,我可以認(rèn)為是深入的工作和研究,在工作中找方法,在不斷的成功和失敗中總結(jié)分析,最后成為一個(gè)可以輕松搞定客戶的老手和高手,任他幾路來(lái),我只一路去,讓自己時(shí)刻主動(dòng),促成簽單迎刃有余,把壽險(xiǎn)營(yíng)銷做到藝術(shù)的層面,這就是我們的參與多深領(lǐng)會(huì)多深。

  學(xué)而能用是真學(xué),學(xué)而能行是真知。通過(guò)這幾天的學(xué)習(xí)和交流,我系統(tǒng)的加深了對(duì)我們工作的理解。我們的工作要有計(jì)劃,要有目標(biāo)。畢竟我們是直接的現(xiàn)實(shí)的滴水成冰的和錢打交道,開(kāi)到單,收到錢,這是我們檢驗(yàn)一切的標(biāo)準(zhǔn)。目標(biāo)是標(biāo)準(zhǔn),計(jì)劃為目標(biāo)服務(wù),我們應(yīng)該做好行事歷,落實(shí)基本法,切實(shí)履行監(jiān)督幫扶管理機(jī)制,經(jīng)營(yíng)好早夕會(huì),輕松,活潑,愉快,保質(zhì)保量的做好我們的工作。活動(dòng)量是我們壽險(xiǎn)人的呼吸,專業(yè)的知識(shí)和技巧是我們前進(jìn)路上的能量。相信聽(tīng)話照做成功,我們要學(xué)要知要用要會(huì)要成功要快樂(lè),那樣我們所走的

  壽險(xiǎn)人生路就算完美。

  合理的要求是訓(xùn)練,不合理的要求是磨練。我們的壽險(xiǎn)營(yíng)銷路上不可能一帆風(fēng)順,合理的要求來(lái)自公司來(lái)自領(lǐng)導(dǎo),我們要接受要達(dá)成,這是基礎(chǔ),不合理的要求來(lái)自于自己,我們要給自己樹(shù)立一道又一道的客戶多少保費(fèi)多少的峰巒,我們要去攀爬要去翻越,用我們堅(jiān)強(qiáng)的意志力,用我們百折不撓,不服輸不滿足不放棄的精神。當(dāng)然,我們還要有技巧和方法,我們應(yīng)當(dāng)結(jié)伴而行,與我們的伙伴攜手前進(jìn),我們只有完美的團(tuán)隊(duì),沒(méi)有完美的個(gè)人,這樣我們權(quán)衡著是以最小的付出得到最大的回報(bào),這也是中國(guó)人壽最主要的路線,何樂(lè)而不為呢?

  總而言之,作為個(gè)人要有學(xué)習(xí)和思考的精神,既要全面專業(yè)的學(xué)習(xí),又不是哪里的經(jīng)驗(yàn)和方法都可以拿來(lái)主義,山東泰安或者荊門的經(jīng)驗(yàn)在黃石也許會(huì)出現(xiàn)淮南成橘淮北為枳的弊端,我們應(yīng)該批判吸收。推廣而言,我們的老師我們的主管我們的精英介紹的方法和經(jīng)驗(yàn),我們要用心學(xué),但也應(yīng)當(dāng)獨(dú)立思考,只要我們自己拿得出更好的成果和更多的保費(fèi),那我們就是最棒的。作為壽險(xiǎn)營(yíng)銷員,我們就要形成自己的獨(dú)特的一套方法,用我們自己的價(jià)值觀來(lái)組建自己的團(tuán)隊(duì),這樣我們就可以把工作做得信手拈來(lái),其樂(lè)無(wú)窮。

 理財(cái)心得體會(huì) 2

  理財(cái),是通過(guò)對(duì)本身的認(rèn)知,對(duì)人生中的資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置,積極規(guī)劃人生的工具,這一理財(cái)理念得益于參加區(qū)委黨校組織開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)課程培訓(xùn)班,這次的學(xué)習(xí)經(jīng)歷徹底顛覆了以往我印象當(dāng)中理財(cái)其實(shí)就是不亂花錢、省吃儉用、有一定積蓄的淺薄認(rèn)識(shí),加深了對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知,拓寬了理財(cái)規(guī)劃的視野,進(jìn)一步提高了自己的理財(cái)投資水平。

  培訓(xùn)課上,講師們分門別類為我們?cè)敿?xì)的闡述了有關(guān)理財(cái)?shù)幕靖拍,以及由理?cái)?shù)母拍钛苌龅亩喾N投資工具和操作方法。通過(guò)講師的細(xì)致講解,我了解到,嚴(yán)格意義上理財(cái)和投資并不是同一概念,它們既是相互聯(lián)系的,又是有所區(qū)別的。投資是理財(cái)最重要的組成部分,理財(cái)?shù)姆懂爠t更為廣闊。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),理財(cái)主要考慮的是財(cái)富的保值,之后再考慮財(cái)富的增值,以穩(wěn)健和規(guī)劃為主。而投資則考慮的是如何錢生錢,如何利用手中的資本獲取更高的利益,因此,伴隨著投資利益而來(lái)的也是與之對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),目前大多數(shù)人所說(shuō)的理財(cái)其實(shí)就是指投資。

  關(guān)于怎樣有選擇性地進(jìn)行投資,講師在課堂中曾給我們做了一個(gè)小測(cè)試,測(cè)試的目的是判斷一個(gè)人的性格是保守還是激進(jìn)。測(cè)試題的內(nèi)容揭過(guò)不提,卻反映出無(wú)論是理財(cái)還是投資,都和一個(gè)人自身的性格有著很大的關(guān)系。性格保守的人相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較小,收益穩(wěn)定的投資方式,而性格激進(jìn)的則會(huì)選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較大、回報(bào)率高的項(xiàng)

  目來(lái)進(jìn)行投資,這個(gè)結(jié)論反映了大多數(shù)人的投資心理。雖然人除了本身性格之外,還有

  很多外界因素會(huì)的影響,比如不同時(shí)期不同階段的個(gè)人需求、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)都不一樣,但是投資,首先要確定自己階段的生活目標(biāo)和投資目標(biāo),同時(shí)考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,再去選擇投資產(chǎn)品和投資比例。

  雖然投資的衍生工具有很多種,比如有一般的儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)投資,也有最常見(jiàn)的股票、基金等投資工具,還有諸如貴金屬、藝術(shù)品等特殊產(chǎn)品的投資。但是無(wú)論投資什么樣的產(chǎn)品,都要在投資前充分的了解和掌握其要點(diǎn),不能隨意投資。理財(cái)?shù)牡拙就是不能虧損,必須在能保本的前提下進(jìn)行投資,不能沖動(dòng)投資。

  那么如何才能夠保本呢?那就需要我們對(duì)自己的投資方向有一個(gè)深入而透徹的了解,如果選擇股市作為自己的投資工具,就必須要了解大市;如果選擇基金作為自己的投資工具,那么對(duì)股市信息和情況的了解也是必須要做到的;如果選擇儲(chǔ)蓄或保險(xiǎn)作為自己的投資工具,就必須了解國(guó)家的年利率和通貨膨脹率和保險(xiǎn)收益率,貿(mào)貿(mào)然的投資則是理財(cái)?shù)拇蠹伞?/p>

  當(dāng)然,只要投資,就不可避免的會(huì)遇見(jiàn)虧損的情況,其實(shí)虧損并不可怕,可怕的是在虧損之后心急和懊惱,不知如何應(yīng)對(duì)當(dāng)前的困局。所以怎樣維持一個(gè)穩(wěn)定成熟的心態(tài),同樣是投資的關(guān)鍵所在。而學(xué)會(huì)研究和分析,形成自己的投資哲學(xué),并運(yùn)用投資哲學(xué)來(lái)對(duì)自己的投資進(jìn)行合理化管理和調(diào)配,這樣的信心,正是建立成熟心態(tài)的基礎(chǔ)。

  三天時(shí)間的學(xué)習(xí),對(duì)我來(lái)說(shuō)還是太短暫,但是我明白,實(shí)踐才能

  出真知,學(xué)習(xí)得到的理論必須與今后的理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐相結(jié)合,隨著財(cái)富的積累,年齡和經(jīng)驗(yàn)的增長(zhǎng),不斷的進(jìn)行調(diào)整和消化,使理財(cái)規(guī)劃更加符合自己人生要求,而此次學(xué)習(xí),讓我開(kāi)辟了眼界,看到了理財(cái)身后的廣闊天地,也為自己將來(lái)理財(cái)之路指明了方向。

 理財(cái)心得體會(huì) 3

  今年上半年我營(yíng)業(yè)部轉(zhuǎn)型以來(lái),我在理財(cái)經(jīng)理的崗位

  上,認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),不斷提高自身專業(yè)素質(zhì),嚴(yán)格按照支行和部門的有關(guān)要求,認(rèn)真做好本職工作,在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下,取得了一定的成績(jī),現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下:

  一、熱愛(ài)本職工作,進(jìn)一步提高工作水平

  做好一份工作,首先要愛(ài)這份工作。從事理財(cái)經(jīng)理

  工作以來(lái),我從陌生到熟悉,慢慢的喜歡自己的這項(xiàng)工作,在工作中,愛(ài)崗敬業(yè),有效利用工作時(shí)間,以高度的責(zé)任感和事業(yè)心去工作,認(rèn)真遵守好我行的每一條規(guī)章制度,執(zhí)行好每一個(gè)工作流程,牢記好每一個(gè)規(guī)范用語(yǔ),深入挖掘客戶,理解客戶需求,為每一位客戶認(rèn)真登記工作日志,細(xì)心做好拜訪記錄,及時(shí)記載客戶意見(jiàn)和建議,以此不斷豐富自我,提

  高自己,綜合運(yùn)用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識(shí),制定專業(yè)化的理財(cái)方案,為客戶提供全面化、個(gè)性化服務(wù)。

  二、學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí),進(jìn)一步提高專業(yè)水平

  作為基層服務(wù)人員,我們直接面對(duì)客戶,我們的專業(yè)技

  能和知識(shí)水平直接關(guān)系到客戶的滿意度,理論知識(shí)的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù),而且是一種責(zé)任,更是一種境界。在工作中,除了自覺(jué)參加單位組織的集中學(xué)習(xí)外,我克服自身惰性,堅(jiān)持個(gè)人自學(xué),正確處理工作與學(xué)習(xí)的矛盾,不因工作忙而忽視學(xué)習(xí),并能夠堅(jiān)持積極主動(dòng)的學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí),虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教,在實(shí)踐中摸索、總結(jié),進(jìn)一步熟悉工作流程,不斷提高自身的工作能力,在具體的工作中,慢慢的形成了清晰的工作思路,確保了工作的順利完成。

  三、規(guī)范服務(wù)用語(yǔ),進(jìn)一步提高服務(wù)水平

  我深刻的理解到自己的一言一語(yǔ)代表著郵儲(chǔ)銀行的形象,所以在日常的工作中,我時(shí)刻以更高的要求規(guī)范自己,認(rèn)真遵守規(guī)范化服務(wù)要求,堅(jiān)持微笑服務(wù),做到來(lái)有迎聲,問(wèn)有答聲,去有送聲,為客戶營(yíng)造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認(rèn)真的對(duì)待每一項(xiàng)工作,全身心的投入到工作之中,熱心為大家服務(wù),從小事學(xué)起,從點(diǎn)滴做起,不斷提高自身的服務(wù)水平,做到面帶微笑,語(yǔ)氣平和,語(yǔ)調(diào)輕松,用詞規(guī)范,為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。

  四、積極推介營(yíng)銷,進(jìn)一步提高自身貢獻(xiàn)率

  作為一名客戶經(jīng)理,其職責(zé)是服務(wù)好客戶,一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,明白自己能夠給客戶帶來(lái)什么,另一方面,要明白客戶要什么,明白了客戶的需求,才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過(guò)程中,我不斷發(fā)掘客戶的愛(ài)好,興趣,特長(zhǎng),力爭(zhēng)講客戶感興趣的話題,解決客戶急需解決的問(wèn)題。同時(shí),認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品,充分掌握產(chǎn)品特點(diǎn),精心為客戶制定個(gè)性化、專業(yè)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案,堅(jiān)持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變,始終把客戶的事情當(dāng)自己的事來(lái)辦,想客戶之所想,及客戶之所及,做到勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦,努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年 6 月底,維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶共位,銷售代理保險(xiǎn)萬(wàn)、。

  在今后的工作中,我將繼續(xù)做好本職工作,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),取長(zhǎng)補(bǔ)短,不斷完善自己,提高自己,同時(shí),堅(jiān)持以真情打動(dòng)客戶,用熱情感染客戶,用友情聯(lián)系客戶,積極化解客戶的埋怨,取得客戶的信任,與客戶建立深厚感情,為客戶提高專業(yè)化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù),努力維護(hù)我行良好的社會(huì)形象,促進(jìn)支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

 理財(cái)心得體會(huì) 4

  李老師曾經(jīng)講過(guò)一句話“你不理財(cái),財(cái)不理你”。對(duì)于這句話我深表認(rèn)同,對(duì)于生活在這個(gè)社會(huì)的人來(lái)說(shuō),理財(cái)是我們生活中必須掌握的,也是我們生活的基礎(chǔ)。這次可以有幸聽(tīng)到華夏銀行徐經(jīng)理的理財(cái)講座,讓我對(duì)理財(cái)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。

  市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,“財(cái)富”觀念已經(jīng)深入人心,“理財(cái)”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開(kāi)花,銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見(jiàn)“理財(cái)”這一名詞。相對(duì)“財(cái)富”而言,很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái),是一種投資增值,只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無(wú)遠(yuǎn)慮又無(wú)近憂的人才需要理財(cái),在自己沒(méi)有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念,生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢財(cái),使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài),從而提高生活的質(zhì)量和品位。

  對(duì)于即將步入社會(huì)的當(dāng)代大學(xué)生,理財(cái)應(yīng)是他們的人生必修課之一。在我們的周圍,有相當(dāng)一部分大學(xué)生已經(jīng)在嘗試著理財(cái)。一般來(lái)說(shuō)學(xué)生理財(cái)基本以炒股為主,在大學(xué)校園中的學(xué)生股民駐足股市并不是為了掙錢,主要是為了了解投資市場(chǎng),為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)。而對(duì)于基金來(lái)說(shuō),我們大多數(shù)大學(xué)生還是很陌生的,我們并不了解基金的操作以及交易方式,所以更多的人還是會(huì)選擇以炒股來(lái)吸取理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。但是炒股要比基金的風(fēng)險(xiǎn)大得多,所以對(duì)于我們來(lái)說(shuō),基金定投是我們更好的理財(cái)選擇,所以徐經(jīng)理也著重講了有關(guān)于基金定投的這一方面的知識(shí)。

  基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱,是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn),比較適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。由于其投資分散風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn),可以有效降低投資所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),不管是大學(xué)生還是初涉社會(huì)的年輕人來(lái)說(shuō)未免不是一個(gè)更好的投資機(jī)會(huì)。我們可以通過(guò)有限的資金來(lái)實(shí)現(xiàn)更大化的收益,華夏銀行所列舉這些基金投資計(jì)劃就是讓更廣大的人群接受理財(cái)這一觀念,切實(shí)使更多的人掌握一門生存技巧。

  對(duì)于大學(xué)生或者是剛工作的年輕人收入不高的人群如何去理財(cái)?專業(yè)理財(cái)人士認(rèn)為,雖然每個(gè)月的節(jié)余不多,如果選擇合適的投資工具和投資方式,不僅培養(yǎng)起自己的理財(cái)習(xí)慣,而且也可以積累一筆不小的財(cái)富。定期定額買基金就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

  這種基金投資方式,好處多多,首先,年輕人沒(méi)有時(shí)間理財(cái),而“定期定額”買基金類似于“零存整取”,只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部辦理一次就可以了。

  一些大學(xué)生或者是初入社會(huì)的年輕人急于嘗試進(jìn)行投資,希望早日積累投資經(jīng)驗(yàn),幫助自己日后能夠投資獲利。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的,但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備,首先就是要認(rèn)識(shí)和了解投資工具,多學(xué)習(xí)有關(guān)于理財(cái)這一方面的知識(shí)。現(xiàn)在很多年輕人談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,所以對(duì)于我們來(lái)說(shuō)還是要遵循勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)?shù)脑瓌t,有條件的去進(jìn)行理財(cái)規(guī)

  劃。

 理財(cái)心得體會(huì) 5

  1、首先要搞清自己是哪一類的投資者,穩(wěn)健型?還是激進(jìn)型?

  如果你是個(gè)激進(jìn)投資者,一定不要買新基,次新基,拆分基,擴(kuò);R?yàn)槿绻阗I了這些基,那么在大牛市中,那天天上竄的基會(huì)折磨你的內(nèi)心。

  基金分紅和上市公司分紅比較類似,需要先拋售股票,形成可實(shí)現(xiàn)收益,然后再實(shí)施分紅;鸪钟腥双@得的是實(shí)實(shí)在在的分紅收益,拆分只是改變了基金份額凈值和基金總份額的對(duì)應(yīng)關(guān)系,并沒(méi)有影響到投資人的資產(chǎn)總值變化;鸩鸱植槐刭u出股票資產(chǎn),其實(shí)拆分基最大的弊端就是會(huì)直接導(dǎo)致基金規(guī)模迅速擴(kuò)大,間接影響一段時(shí)間里的收益增長(zhǎng)迅速。這樣說(shuō)就應(yīng)該穩(wěn)妥了,勸大家只要手上的基要拆分了,就該是考慮換基的時(shí)候了。

  2、買基金,200 多支基金怎么挑選?

  建議參考的是基金公司的實(shí)力,基金以往市場(chǎng)上的表現(xiàn),以及基金經(jīng)理的能力口啤如何。其實(shí)每個(gè)基金公司都至少有一只象樣點(diǎn)的基,我個(gè)人看好的基金公司有廣發(fā)系,南方系,華夏系,易基系,大家選基只用買這些公司里的表現(xiàn)最優(yōu)的基就可。

  3、買基金,用什么途徑最好?

  最好選擇基金公司的網(wǎng)上銷售這一途徑買。這樣比在銀行柜臺(tái)與網(wǎng)上銀行買的優(yōu)勢(shì)在于,一方面手續(xù)費(fèi)便宜許多,最重要的是,如果你買了一只基,表現(xiàn)不好,感覺(jué)自己買錯(cuò)了,那么可以及時(shí)地轉(zhuǎn)換到同基金公司旗下表現(xiàn)好的其他基。這樣就省去了要從銀行里贖回基再重新買入的時(shí)間與費(fèi)用,一點(diǎn)都不耽誤你天天數(shù)錢。

  4、買基金,錢怎么分配?

  如果你不是上百萬(wàn)的資金,那么以 1w 或者 10w 為基準(zhǔn),建議持有 1-2 只基就可。

  長(zhǎng)期收益來(lái)看,市場(chǎng)上排名前 100 位中的最好的基與最差的基,收益率相差最多不會(huì)超過(guò),15%。所以只要你買的不是市場(chǎng)上最差的基,完全沒(méi)有必要手里養(yǎng)一堆的基,搞得累不累?

  5、買基金,該選盤大的還是盤小的?

  我認(rèn)為,60 億左右規(guī)模的基,表現(xiàn)最穩(wěn)健。盤子大的,上了百多億的大象,跑起來(lái)有時(shí)不是太靈活啊。盤子小的,只有十億或十億以下,一定不要去買,為什么?這里面有一個(gè)潛在的風(fēng)險(xiǎn),那就是有些黑了心的基金公司,會(huì)為了賺手續(xù)費(fèi)與管理費(fèi)強(qiáng)行進(jìn)行擴(kuò)模。比如鵬X 價(jià)值就是個(gè)教訓(xùn)。

  6、買基金,怎么組合配置?

  看各大基金的十大重倉(cāng)。我一直認(rèn)為,買基,其實(shí)就是等于間接買了基金的十支重倉(cāng)股

  票。所以買之前,請(qǐng)看清,你間接持有的股票!這關(guān)系到你持有的基金未來(lái)的成長(zhǎng)空間,當(dāng)然這也是我強(qiáng)調(diào)基金經(jīng)理能力的重要性。好的基金經(jīng)理,我們根本不用懷疑他的選股與調(diào)倉(cāng)能力,能讓人高枕無(wú)憂。

  那么如果你要買 2 支以上的基的話,就要注意組合配置了,也就是選擇的二支基,其十大重倉(cāng)最好是互補(bǔ)型的,而不是重疊式重倉(cāng)。那樣跟買同一只基,沒(méi)有什么區(qū)別。目前市場(chǎng)的很多基,在十大重倉(cāng)上重疊性很高,大家要留意看一下。某些基金系,重倉(cāng)地產(chǎn)股;某些基金系,重倉(cāng)的是鋼鐵股;某些基金系,偏重金融股;這里不細(xì)說(shuō),大家要靠自己研究去發(fā)現(xiàn),其實(shí)一點(diǎn)也不難找。這樣如果你同時(shí)看好地產(chǎn)股和金融股,那么你就要去找重倉(cāng)這二個(gè)行業(yè)的基,進(jìn)行配置購(gòu)買;其他以此類推。另,配置有色金屬的有巨田資源和廣小盤,所以這二只,很適合用來(lái)做小倉(cāng)位配置基。

  7、買基金,前期要做些什么工作?

  學(xué)習(xí),分析,權(quán)衡,再做出決定。忌諱跟風(fēng)購(gòu)買,一看別人說(shuō)什么就認(rèn)為是好的,自己完全不了解的基,你認(rèn)為你能養(yǎng)得長(zhǎng)久嗎?基金的規(guī)模,基金經(jīng)理,投資風(fēng)格,這些是最起碼的了解范疇。更不要因?yàn)榭吹接兄换欢螘r(shí)間里跑得很好,表現(xiàn)出色,就沖進(jìn)去。要知道很多基的風(fēng)格就是漲得快,也跌得快,如果你認(rèn)可這種風(fēng)格,可以去買,否則不要為了眼前短暫的利潤(rùn)而沖動(dòng)。

  8、買基金,應(yīng)該是怎么樣的心態(tài)?

  平常心很重要。不要成天盯著那漲跌榜看,自己的基前十了,就笑,自己的基跌到五十以后了,就郁悶。要知道前十與十一可能就相差個(gè),%何必呢。。因?yàn)橐惶熘械男⌒〔罹,不開(kāi)心。長(zhǎng)線持有的,也不用天天去看凈值收益,不如拿這些時(shí)間來(lái)好好學(xué)些投資常識(shí)。

  9、現(xiàn)在還能買基金嗎?是不是買新基更安全些呢?

  關(guān)鍵就在于,你是否認(rèn)定 2300 點(diǎn)是中國(guó)熊市兩年內(nèi)的最低點(diǎn):如果認(rèn)為是,那么現(xiàn)在進(jìn)了,放長(zhǎng)線投資;如果認(rèn)為不是,那么你現(xiàn)在就沒(méi)必要買基了.自己權(quán)衡要不要進(jìn).

  如果說(shuō)新基是不是比老基更安全,我想無(wú)非是凈值的高低造成的。這種想法是走到了誤區(qū)里的,是錯(cuò)誤的。其實(shí)在大盤高位時(shí)主要是基金的倉(cāng)位取決基金的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù).新基金因?yàn)閯倓偨▊}(cāng),所以倉(cāng)位會(huì)低,風(fēng)險(xiǎn)是小些,但同樣也意味著收益率不高。

  如果下一階段大盤看漲,新基金就有踏空的風(fēng)險(xiǎn)。所以你如果看跌后市或認(rèn)為后市必要調(diào)整一段時(shí)間,建議你可以買新基金。在這里我的建議是,資金大的投次者或穩(wěn)健型投資者,應(yīng)選擇穩(wěn)健型的基購(gòu)買。有時(shí)候跑得快的不一定最適合你,因?yàn)榈囊灿锌赡芎芸靻选?/p>

  買基金,我還是認(rèn)為,最適合自己投資風(fēng)格的才是你眼中最好的基。

  我寫得不太全面,但也是一些心得總結(jié),其中也可能有些誤區(qū),希望大家自己權(quán)衡!

 理財(cái)心得體會(huì) 6

  工欲善其事,必先利其器。營(yíng)業(yè)部特邀請(qǐng)民生銀行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、獲得國(guó)際金融理財(cái)規(guī)劃師資格的老師,為大同地區(qū)全體員工及營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行了理財(cái)產(chǎn)品銷售專項(xiàng)培訓(xùn),以迎接新的理財(cái)產(chǎn)品銷售。

  整個(gè)培訓(xùn)共分四個(gè)課程,主要講解了理財(cái)及理財(cái)產(chǎn)品的概念、銷售理財(cái)產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項(xiàng)內(nèi)容,同時(shí)老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項(xiàng)授課方式,使得培訓(xùn)在歡笑和輕松的氛圍中度過(guò)。在這次培訓(xùn)中使我深刻感受到銷售理財(cái)產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會(huì)如何掌握理財(cái)產(chǎn)品的銷售技巧。

  首先在培訓(xùn)的過(guò)程中,通過(guò)老師系統(tǒng)的直觀的講解使我深刻意識(shí)到銷售理財(cái)產(chǎn)品的重要性。隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈,各大商業(yè)銀行時(shí)點(diǎn)數(shù)存款考核變?yōu)榻裹c(diǎn)的重中之重。近幾年,理財(cái)產(chǎn)品成為銀行爭(zhēng)得客戶存款的一種手段,通過(guò)產(chǎn)品的發(fā)行,可以充足銀行資金運(yùn)作空間,通過(guò)提高利率保證客戶得到更加豐厚的產(chǎn)品收益,成為各行維護(hù)優(yōu)質(zhì)高端客戶的有利條件。

  在負(fù)利率條件下,商業(yè)銀行通過(guò)加大收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品的銷售,能夠滿足客戶對(duì)資產(chǎn)保值增值的迫切需求;面對(duì)宏觀政策的變動(dòng),重視理財(cái)產(chǎn)品的銷售有利于緩解監(jiān)管與市場(chǎng)的雙重壓力;針對(duì)資本約束強(qiáng)化等面臨的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn),借力理財(cái)產(chǎn)品的銷售有利于提升盈利的可持續(xù)性。理財(cái)產(chǎn)品的銷售不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整,還能對(duì)銀行的資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用,有利于優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù),對(duì)持續(xù)提升銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力意義重大。在資本約束日益強(qiáng)化的條件下,低資本消耗的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。

  通過(guò)老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項(xiàng)授課方式,我認(rèn)識(shí)到在理財(cái)產(chǎn)品的銷售過(guò)程中我們要注重掌握銷售技巧法則。了解銷售理財(cái)產(chǎn)品的三要素法則,首先需要做好產(chǎn)品分析,了解產(chǎn)品的利弊特點(diǎn)所在,然后要做好客戶拓展工作,了解銷售對(duì)象的具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配,采用專業(yè)積極的工作態(tài)度對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行講解示范,處理客戶意見(jiàn)并最終達(dá)成銷售的目的。

  在溝通過(guò)程中更要注重“二三一”法則的運(yùn)用。提高認(rèn)知能力,讓客戶擁有與你一樣的理財(cái)投資、財(cái)務(wù)管理的理念。培養(yǎng)與客戶暢流溝通的語(yǔ)言能力;訓(xùn)練社會(huì)能力,學(xué)習(xí)與各種各樣的客戶進(jìn)行交流溝通,與之相處。充分發(fā)揮我們的認(rèn)知能力、語(yǔ)言能力和思維能力。以及學(xué)會(huì)如何在以后的工作過(guò)程中應(yīng)用“態(tài)”極推手的方式。與客戶更好的交流到達(dá)促成交易的目的。

  出了上述所提到的營(yíng)銷技巧與營(yíng)銷法則之外,在日常的銷售過(guò)程中我們更要學(xué)會(huì)變通,保持冷靜,換位思考,從客戶的利益角度出發(fā),知己知彼,方能做到百戰(zhàn)不殆。

 理財(cái)心得體會(huì) 7

  這學(xué)期選修個(gè)人理財(cái)與投資課程不僅使我學(xué)到了有關(guān)外匯的一些知識(shí),還認(rèn)識(shí)到理智投資及合理理財(cái)?shù)闹匾。我覺(jué)得這些都跟我們的生活都息息相關(guān)。

  中國(guó)自古就有“打江山易,守江山難”的說(shuō)法,其實(shí)對(duì)于錢財(cái)來(lái)說(shuō)也未嘗不是如此,當(dāng)代青年掙錢絕非什么難事,難的是如何去打理手中的錢財(cái),及如何管理手里的錢財(cái),為我所用。殊不知很多的知名運(yùn)動(dòng)員剛剛退役沒(méi)多久就宣布破產(chǎn),是他們掙得錢不夠多嗎?絕對(duì)不是,一年就超過(guò)一千萬(wàn)美元的收入對(duì)于我們大多數(shù)人來(lái)說(shuō)一輩子也掙不到的,但他們?yōu)槭裁催會(huì)破產(chǎn)?究其原因,就是缺乏理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和能力,所以說(shuō)你可以清高的是金錢如糞土,但你若想更好的生存就必須學(xué)會(huì)理財(cái)。

  “理財(cái)”從字面上就可知其意義:管理和料理錢財(cái)。個(gè)人覺(jué)得“理”更兼理性的意思,股更適合的解釋應(yīng)該是:理性的管理錢財(cái)。之所以加上理性二字是應(yīng)為理財(cái)不僅需要頭腦,更需要理性。個(gè)人認(rèn)為理財(cái)應(yīng)分為兩個(gè)方面。

  其一自然就是合理的規(guī)劃手中的錢財(cái)。你不是比爾蓋茨,即便是他也不可能去隨性的揮霍。當(dāng)然我并不表示我的理財(cái)概念和節(jié)約美德等價(jià)。我承認(rèn)節(jié)約作為中華民族的傳統(tǒng)美德傳承和發(fā)揚(yáng)無(wú)可厚非。但我覺(jué)得真正會(huì)理財(cái)?shù)娜嗽谙M(fèi)理念是持有的絕對(duì)是節(jié)制而不是節(jié)約。通俗的說(shuō)就是應(yīng)該的消費(fèi)還是要去消費(fèi),可有可無(wú)的消費(fèi)也是適當(dāng)?shù)娜ハM(fèi)。很顯然,人,大家都是人,不可能如機(jī)器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多,如果每天的消費(fèi)只是幾個(gè)面包而矣,那么理財(cái)也失去了它的意義。學(xué)習(xí)理

  財(cái)是為了生活得更好,更精彩,說(shuō)白了我們是為活得更好而來(lái)學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)。所以理?cái)就是利用手中有限的金錢去過(guò)更有意義的更高質(zhì)量的生活。

  節(jié)約永遠(yuǎn)無(wú)法讓你成為下一個(gè)松下幸之助,無(wú)論你怎么節(jié)約,就算你不吃不喝不消費(fèi),最好的結(jié)果也不過(guò)是你的口袋里的錢財(cái)不會(huì)變少而已。我們需要的是學(xué)會(huì)如何利用手中的錢去生錢,這就是我所認(rèn)為的理財(cái)?shù)牡诙䝼(gè)方面“生財(cái)”。殊不知日益飆升的房?jī)r(jià)對(duì)于剛剛走出大學(xué)校門的學(xué)子來(lái)說(shuō)除了無(wú)奈更多了份對(duì)未來(lái)的恐懼。很顯然,不菲的月薪,出去支出,所剩下的本來(lái)就不多,又哪來(lái)余力去支付價(jià)值百萬(wàn)的房子?淪為“房奴”其實(shí)已經(jīng)很不錯(cuò)了,至少他們有了拿出首付的實(shí)力和接受被奴的魄力和勇氣。所以我覺(jué)得要改變這種現(xiàn)狀我們就需要去學(xué)習(xí)如何生財(cái),如何利用你手中所剩無(wú)幾的錢去賺錢,或者說(shuō)是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業(yè)知識(shí)謀取職位和財(cái)富不同,這才是真正需要人動(dòng)腦子的,捕捉信息,

  利用信息,思考不可多得的機(jī)遇?傊延邢薜腻X投出去,把成倍的利益帶回來(lái)。當(dāng)然這就要看個(gè)人能力了,書(shū)本什么忙也幫不上的。

  在人生的坐標(biāo)里,如何尋找財(cái)富的元素?世界富豪沃倫-巴菲特幾乎從零出發(fā),開(kāi)創(chuàng)了他最富傳奇色彩的理財(cái)人生。隨著“后理財(cái)時(shí)代”的到來(lái),“你不理財(cái),財(cái)不理你”成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財(cái)規(guī)劃的重要性日益凸現(xiàn)。然而,作為大學(xué)生的我們有很多人是不以為然。因?yàn)槲覀儙缀醵际菦](méi)有缺過(guò)錢,沒(méi)有錢就像自己的父母要,從來(lái)不知道掙錢的辛苦也從沒(méi)想過(guò)自己要如何理財(cái)。事實(shí)上,理財(cái)是人人都需要的,但要知道如何合理規(guī)劃自己的收入,才是真正的理財(cái)。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長(zhǎng)、意識(shí)的膨脹、環(huán)境的逼迫很多人才會(huì)漸漸懂得后備無(wú)憂,未

  雨綢繆,理財(cái)?shù)闹匾。那么作為大學(xué)生我們?cè)撊绾卫砗秘?cái)?

  首先,對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排,在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑,?cái)也是不會(huì)理你的,你若理財(cái),財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上,作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方,做一個(gè)簡(jiǎn)單的 T 型記賬本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可無(wú)的支出,對(duì)癥下藥,對(duì)今后的支出做出計(jì)劃,達(dá)到控制的目的,要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算,不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量,要有足夠的準(zhǔn)備,以免以后急需錢的時(shí)候沒(méi)有辦法,而救不了狀況。這樣,將會(huì)直接影響到我們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。

  其次,在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的,如果有深遠(yuǎn)的打算的話,就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入保險(xiǎn),這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺,如果合理的存錢的話,就可以讓自己有更多的錢收入錢包,這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢。

  總的來(lái)說(shuō),大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái),是一件很需要耐心與毅力的.事情,并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好,主要還是在自己實(shí)際參與上面,只有去市場(chǎng)上體驗(yàn)失敗于成功,才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么,或是根本就不適合于直接去投資理財(cái),以后的人生要面對(duì)各種各樣的情況,我們要學(xué)會(huì)把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去,同時(shí)能夠月有節(jié)余,成為真正的理財(cái)高手,為未來(lái)的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。

  理財(cái)規(guī)劃體現(xiàn)了人們的一種生活方式,一種人生態(tài)度,一種良好習(xí)慣。

  若你能制定并完善你的理財(cái)規(guī)劃,及時(shí)不斷地填補(bǔ)用于盛裝“真金白銀”木桶的“短板”,那么,你向?qū)崿F(xiàn)“理財(cái)人生”的成功目標(biāo)又邁進(jìn)了一步。

 理財(cái)心得體會(huì) 8

  理財(cái)是現(xiàn)代人很重要的一門課題,尤其對(duì)于現(xiàn)在社會(huì)來(lái)說(shuō),不會(huì)理財(cái)簡(jiǎn)直生活不下去。市面上開(kāi)了許多理財(cái)課程,但我覺(jué)得這那并不一定適合每一個(gè)人,不是照著那張標(biāo)準(zhǔn)表格來(lái)花錢就是最有效的理財(cái)方式,而要找到最能夠與自己的購(gòu)物喜好平衡的才是最好的。

  相信每個(gè)人心理都有如何管理錢財(cái)?shù)牡,不過(guò)這究竟是不是最棒的理財(cái)知識(shí),還得經(jīng)過(guò)些考驗(yàn)才行呢!我是個(gè)對(duì)于錢還蠻大方的人,該花一定花,然而該省的也絕對(duì)沒(méi)亂花,對(duì)于這點(diǎn)我還是有信心的。

  也許有些人和我一樣有個(gè)習(xí)慣,出門沒(méi)帶錢會(huì)不安心,錢包沒(méi)放鈔票會(huì)有點(diǎn)小緊張,我個(gè)人認(rèn)為這并不是奢侈的行為,而是種謹(jǐn)慎的表現(xiàn)。出門多多少少需要搭車、吃飯、買票,許許多多需要掏腰包付錢的狀況,若是不帶些錢在身上,怎么想都覺(jué)得慌張,在關(guān)鍵時(shí)刻掏不出錢,那更是尷尬了吧?

  對(duì)某部分的人來(lái)說(shuō),關(guān)于吃的花錢絕不手軟,認(rèn)為滿足自己的五臟廟就是生活的一大享受;而某些人則是注重外在的裝扮,對(duì)于衣著非常講究;還有一種則是食物能吃就好、衣服能穿就好、手機(jī)能打就好、房子能著就好的人,這種是最能夠存錢的一種人,但相對(duì)的生活樂(lè)趣也失去了。

  在我的理財(cái)觀里,我會(huì)在買東西時(shí)挑我喜歡的東西,也許價(jià)格貴了一些,但絕對(duì)用很久,不會(huì)喜新厭舊,畢竟選自己要的會(huì)更懂得珍惜。我還有一些習(xí)慣,跟朋友出去時(shí)絕對(duì)不會(huì)讓朋友替自己出錢,有時(shí)幫朋友物了些小錢也不會(huì)討回來(lái),在我眼里,這不是炫富的作法,因?yàn)閷?duì)我來(lái)說(shuō)朋友是無(wú)價(jià)的,無(wú)需計(jì)較。

  用對(duì)方法管理自己的錢財(cái),適時(shí)的花、適時(shí)的省,這就是我的理財(cái)觀,我才希望被別人誤認(rèn)為是個(gè)小氣財(cái)神喔!

 理財(cái)心得體會(huì) 9

  20xx 年 08 月份的一天,我在王村支行做支局長(zhǎng),有一位老阿姨想問(wèn)工資發(fā)到卡里沒(méi)有,我就引導(dǎo)她在多媒體查詢機(jī)上打出了 1—8 月的明細(xì)單,將明細(xì)單給她進(jìn)行了講解,使她對(duì)自己的帳務(wù)情況做到了心中有數(shù),同時(shí)也建議她辦一個(gè)郵信通電話短信提示,就不用老跑銀行了。之后,老阿姨在網(wǎng)點(diǎn)待了一會(huì),就湊到我跟前,說(shuō)銀行的人鼓動(dòng)她買理財(cái)產(chǎn)品,她也不知道理財(cái)產(chǎn)品是怎么一回事,買哪個(gè)好,并說(shuō)自己是退休工人,沒(méi)有多少錢。但我并沒(méi)有因?yàn)樗峭诵莨と,又稱沒(méi)有多少錢而忽略她,而是耐心地給她講什么是理財(cái)產(chǎn)品,有那些種類,什么樣的人適合買什么種類的理財(cái)產(chǎn)品,如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,買理財(cái)產(chǎn)品要注意那些問(wèn)題,贖回理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要掌握的要點(diǎn)。同時(shí)特別強(qiáng)調(diào),買理財(cái)產(chǎn)品的前提是,一定要留夠家里的緊急備用金,特別是老人家掙錢不容易,都是血汗錢,要考慮風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

  老阿姨聽(tīng)后十分滿意,她說(shuō)有銀行的人讓她現(xiàn)在就買,當(dāng)時(shí)正在營(yíng)銷幾種理財(cái)產(chǎn)品,但我根據(jù)她當(dāng)時(shí)對(duì)自己情況的描述,我建議她暫時(shí)不要買,我對(duì)阿姨做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查,我發(fā)現(xiàn)她屬于穩(wěn)健型的客戶,并不能承受很大的風(fēng)險(xiǎn),于是我給她推薦一個(gè)銀行的定期理財(cái)產(chǎn)品,8 月份將要發(fā)行的定期理財(cái),希望她的首次投資能有一個(gè)好的、穩(wěn)健的收益,感受一下投資理財(cái)?shù)目旄。老阿姨?wèn)我到時(shí)候是買 5 萬(wàn)還是 10 萬(wàn),我認(rèn)為她是第一次買理財(cái)產(chǎn)品,還是先買 2 萬(wàn)感受一下。之后,我就留下了我的電話號(hào)碼,也記下了老阿姨的聯(lián)系電話。

  8 月 20 日將發(fā)行的 183 天的定期理財(cái),利率為 5。6%,我并沒(méi)有因?yàn)槔习⒁淌切≠I家而忽略她,仍然在前兩天給老阿姨打了電話,通知了具體時(shí)間,并請(qǐng)她最好先把錢存好,把理財(cái)賬號(hào)進(jìn)行簽約,進(jìn)行正常的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。老阿姨來(lái)了之后,我到大廳去見(jiàn)她,老阿姨提了十萬(wàn)塊錢來(lái)要買理財(cái)產(chǎn)品,我勸她少買一些,老阿姨說(shuō):“我問(wèn)過(guò)好多人,但是我覺(jué)得你講的最好,也最實(shí)在,我就相信你。別人都希望客戶多買,你還勸我少買,你能替我著想,我就相信你的推薦,我就買這么多。”

  之后,通過(guò)幾次電話交談,知道老阿姨家里有電腦,我又教會(huì)老人家如何上網(wǎng),如何申請(qǐng)免費(fèi)郵箱,還給她設(shè)計(jì)了一個(gè)收益測(cè)算表,教她如何計(jì)算收益。在 20xx 年的 2 月 20 日,該理財(cái)產(chǎn)品到期。本金與利息自動(dòng)打到客戶的賬戶上,半年里,阿姨十萬(wàn)塊收益 2600 元利息,比存定期高了很多,好十分滿意。

  在上次營(yíng)銷成功之后,在我的推薦下,老阿姨在 20xx 年 5 月又購(gòu)買了我們銀行的理財(cái)產(chǎn)品 10 萬(wàn)元,帶動(dòng)她女兒也購(gòu)買了我行一年期理財(cái)產(chǎn)品 5 萬(wàn)元;我建議她少買一點(diǎn),她告訴我,她有錢。而且她還告訴我,她在其它銀行還存有定期但是利息沒(méi)有買理財(cái)產(chǎn)品的高,以后還會(huì)繼續(xù)來(lái)我們這買理財(cái)產(chǎn)品。

  通過(guò)這個(gè)真實(shí)、成功的營(yíng)銷案例,使我對(duì)理財(cái)有了一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí),現(xiàn)就如何理財(cái)談一些粗淺的認(rèn)識(shí)。

  一、理財(cái)?shù)淖畛跗瘘c(diǎn)就是發(fā)現(xiàn)潛在的客戶,真誠(chéng)對(duì)待客戶的每一次詢問(wèn)。當(dāng)我們第一次接觸客戶的時(shí)候,要以極大的熱情和耐心對(duì)待客戶的各類咨詢,不要聽(tīng)客戶說(shuō)自己沒(méi)有多少錢就怠慢人家,或者輕視人家,信任是有一個(gè)過(guò)程的,只有付出才有回報(bào)。如果當(dāng)初僅憑客戶的言談來(lái)判斷她是一個(gè)低端客戶,就不會(huì)有后續(xù)的一系列的營(yíng)銷成果,也就不會(huì)將一個(gè)他行的客戶發(fā)展成為建行的優(yōu)質(zhì)客戶。

  二、理財(cái)要站在客戶的角度,切實(shí)為客戶著想?蛻舾嬷闶裁礃拥呢(cái)務(wù)狀況,你就根據(jù)該狀況提出一個(gè)合理的投資計(jì)劃,使客戶感受到你確實(shí)是處處為她著想,而不是出于營(yíng)銷的目的。假如當(dāng)初客戶問(wèn)是買 5 萬(wàn)還是買 10 萬(wàn)元的時(shí)候,當(dāng)客戶提來(lái) 10 萬(wàn)元的時(shí)候,出于個(gè)人利益和營(yíng)銷業(yè)績(jī)的需求,抱著買的越多越好的想法,也就不會(huì)贏得客戶的信任,也許連

  第一次的營(yíng)銷機(jī)會(huì)都會(huì)泡湯。

  三、理財(cái)也要有一個(gè)逐步引導(dǎo)的過(guò)程,從單一產(chǎn)品的營(yíng)銷到多種產(chǎn)品的組合配置。作為一個(gè)客戶,她對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品不一定了解,我們可以從一個(gè)產(chǎn)品的營(yíng)銷成功,引導(dǎo)她逐步了解其它產(chǎn)品在家庭理財(cái)中的重要性。如國(guó)債,具有穩(wěn)定的收益,免利息稅,相對(duì)于儲(chǔ)蓄來(lái)說(shuō),是一個(gè)不錯(cuò)的選擇;“利得贏”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比基金小,收益比國(guó)債高,對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō),在家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中配置一定比例的這兩類產(chǎn)品,是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。同時(shí)根據(jù)客戶的年齡狀況,還應(yīng)該配置一定比例的保險(xiǎn)。我們?cè)诿鎸?duì)客戶時(shí),不能一股腦地把所有的產(chǎn)品都推介給客戶,造成賣產(chǎn)品的印象,而是循序漸進(jìn)地引導(dǎo)、教育我們的客戶,每一個(gè)家庭都需要合理地配置家庭的資產(chǎn),使收益最大化,風(fēng)險(xiǎn)最小化,用最通俗易懂的道理使他們明白,每一個(gè)家庭都需要理財(cái),而銀行的產(chǎn)品可以給他們提供這種幫助。

  四、理財(cái)是一個(gè)持續(xù)服務(wù)的過(guò)程,是產(chǎn)品和服務(wù)的有機(jī)組合,并隨著市場(chǎng)的變化而變化。在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中,要關(guān)心培養(yǎng)你的客戶,使她從技能上、理論上不斷提升,時(shí)時(shí)關(guān)心你的客戶,堅(jiān)持持續(xù)服務(wù)。在對(duì)老阿姨的服務(wù)上,從最初的電話服務(wù)開(kāi)始,每周通報(bào)基金的漲跌情況,到教會(huì)她開(kāi)通郵箱,提供一些好的網(wǎng)站地址,教會(huì)她自己上網(wǎng)查詢基金凈值,每天享受投資的快感和下跌時(shí)的心跳,到進(jìn)一步教會(huì)她如何看大盤,如何看指數(shù),如何分析股市行情。由過(guò)去我定期給她打電話變成她經(jīng)常給我打電話,探討一些觀點(diǎn)和看法,使她感到,由于認(rèn)識(shí)了我學(xué)到了許多知識(shí)和技能,感到建行的理財(cái)師是給人帶來(lái)財(cái)富和知識(shí)的人。理財(cái)不僅僅是產(chǎn)品的銷售,還是服務(wù)的延續(xù),要通過(guò)售后服務(wù),不斷的了解你的客戶,她的性格是什么樣的?她的抗風(fēng)險(xiǎn)的能力如何?她對(duì)未來(lái)有那些期望?她的資產(chǎn)狀況如何?她還缺少那些保障?作為理財(cái)師你能給她提供什么樣的幫助和建議?根據(jù)市場(chǎng)的不斷變化,要適時(shí)地向客戶推介新的投資產(chǎn)品和策略,把客戶培育成由被動(dòng)理財(cái)轉(zhuǎn)為主動(dòng)理財(cái)。

  五、理財(cái)應(yīng)該是一個(gè)腳踏實(shí)地的工作過(guò)程,不僅僅是給客戶做個(gè)理財(cái)方案而已,而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財(cái)規(guī)劃切實(shí)可行,具有實(shí)用價(jià)值。特別是在目前國(guó)民的理財(cái)意識(shí)還很淡薄的情況下,更應(yīng)該因地制宜,深入淺出地教化我們的客戶,培養(yǎng)理財(cái)?shù)挠^念。每一個(gè)理財(cái)師都應(yīng)該是一顆傳播理財(cái)觀念的火種,星星之火可以燎原。所以理財(cái)工作不可好高騖遠(yuǎn),要符合當(dāng)前客戶的意識(shí),從最基本的營(yíng)銷工作做起,使客戶認(rèn)同、了解我們的各類金融產(chǎn)品,從而進(jìn)一步接受我們的各類產(chǎn)品,進(jìn)而進(jìn)行一個(gè)資產(chǎn)的配置,家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃。

  永順縣王村支局:龍躍

  20xx 年 5 月 6 日

 理財(cái)心得體會(huì) 10

  在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下,我們新員于 20xx 年 4 月 26 日至 29 日,有幸參加了全省第一期銀保渠道客戶經(jīng)理新員培訓(xùn)班。

  盡管是短短的 4 天時(shí)間,但是通過(guò)強(qiáng)化的訓(xùn)練,我們模糊的銀行保險(xiǎn)理念,銀?蛻艚(jīng)理的工作職責(zé)、工方法終于有了更為清晰思路,更為光明的道路。

  在這三天的學(xué)習(xí)時(shí)間里,難得的機(jī)會(huì)讓我們?cè)俅螌W(xué)習(xí),全天培訓(xùn),緊張而又充滿樂(lè)趣。每位來(lái)自全省各市的新員,都抱著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度跟著講師們學(xué)習(xí),堅(jiān)持不懈。感覺(jué)又回到了大學(xué)生活學(xué)習(xí)當(dāng)中,身心都在課堂上,甚至比大學(xué)課堂還要精彩,還要有激情。因?yàn)檫@是我們的事業(yè),我們起步的轉(zhuǎn)折點(diǎn),而更加投入這熱融融的氣氛中。

  第一堂課程是《輝煌國(guó)壽》,是我們的中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師,壽險(xiǎn)講師胡春宇帶來(lái)的。課堂氛圍高漲,輝煌的國(guó)壽有著悠久的歷史,雄厚的實(shí)力,世界品牌公司,投資收益大,勇?lián)?zé)任的公司。讓我們深感身為國(guó)壽的員工,有這么雄厚力量的公司做后盾,在往后的工作生活中,無(wú)比的自信。輝煌國(guó)壽,輝煌人生,在國(guó)壽的帶領(lǐng)下,我們員工就能輝煌每一天。信心高昂!

  第二堂課程是《保險(xiǎn)的意義和功用》,是 1998 年入司的前輩,資深講師喻海燕帶來(lái)的。保險(xiǎn)對(duì)于每個(gè)人的意義是:發(fā)生在別人身上的是一個(gè)故事,發(fā)生在自己身上的就是一個(gè)悲劇。保險(xiǎn)在人生當(dāng)中,不應(yīng)再被人們忽視,小視,而應(yīng)要提前做一個(gè)險(xiǎn)前的準(zhǔn)備,生命僅僅是一張單程車票,乘坐航班的每個(gè)人都會(huì)自覺(jué)買航班險(xiǎn),難道我們漫長(zhǎng)的一生就不用考慮去買個(gè)人壽保險(xiǎn)嗎?不用考慮的,都需要買的。保險(xiǎn)的功用分為:養(yǎng)老險(xiǎn),60 歲—80 歲,退休了,單純算吃飯的錢,一餐 5 元,一天三餐,兩個(gè)老人都退休的。5*3*365*20*2=萬(wàn)元,單靠退休金,夠嗎?期間還沒(méi)算走親戚,紅包,打麻將...;教育險(xiǎn),孩子是我們的未來(lái),生命的延續(xù),從出來(lái)到大學(xué)畢業(yè)就有基本生活費(fèi),出生費(fèi),保育費(fèi),醫(yī)療費(fèi),基本教育費(fèi),零用錢...30萬(wàn)元,不可不準(zhǔn)備;健康險(xiǎn),有啥也別有病,缺啥也別卻錢,在農(nóng)村里,救護(hù)車一響,老母豬又白養(yǎng)了。疾病不可怕,可怕的是——龐大的醫(yī)療費(fèi)用,健康險(xiǎn)也不可忽視。

  第三堂課是《客戶經(jīng)理的職責(zé)與定位》,是上饒分公司的講師,兼任我們的班主任帶來(lái)的。客戶經(jīng)理的職責(zé),分為:經(jīng)營(yíng)職責(zé)、管理職責(zé)、服務(wù)職責(zé)、其他職責(zé)。我們心目中所想象的客戶經(jīng)理該做什么?

  ①對(duì)產(chǎn)品的了解;

  ②對(duì)同行業(yè)的了解;

  ③會(huì)開(kāi)發(fā)和維護(hù)網(wǎng)點(diǎn);

  ④學(xué)會(huì)做和社會(huì)相溶的人。對(duì)自己有信心,眼神要堅(jiān)定,對(duì)客戶進(jìn)行分別。

  定位:我想做一個(gè)優(yōu)秀的客戶經(jīng)理,我想干的業(yè)績(jī)熱火沖天,今天我就要出單。

  最后一堂課是《511 工作管理模式》,是南昌分公司培訓(xùn)部專職講師帶來(lái)的。“511”是一個(gè)程序,一把武器,一個(gè)工具,相當(dāng)于一條流水線作業(yè)。5 次有效拜訪,一次工作日志記錄,一個(gè)問(wèn)題或者一張保單。“511”含義:拜訪-識(shí)別接觸-需求激發(fā)-產(chǎn)品推介-拒絕處理-銷售促成。一個(gè)問(wèn)題:不交費(fèi)問(wèn)題,不交問(wèn)題交保費(fèi),F(xiàn)狀:銀行--利益見(jiàn)英雄;客戶--誰(shuí)說(shuō)得好買誰(shuí)的;同行--不斷的流水線選寶馬?蛻艚(jīng)理:收入--錢多腰就能挺;能力--唯一的金飯碗;前途--我的未來(lái)不是夢(mèng)。

  最具有價(jià)值的客戶經(jīng)理:讓我成為銀行的寵兒;讓同行見(jiàn)我就能聞風(fēng)喪膽;自我價(jià)值的體現(xiàn);前途充滿信息和力量。

  做個(gè)最有價(jià)值的客戶經(jīng)理,堅(jiān)持 511 工作模式,學(xué)會(huì)做人,得體的口語(yǔ)話術(shù)精通的談判溝通技巧,學(xué)會(huì)聆聽(tīng),做個(gè)好聽(tīng)眾,不要自己制造新問(wèn)題,辨識(shí)問(wèn)題,解決問(wèn)題,來(lái)個(gè)信心傳遞,做好每一張保單。

  做一個(gè)出色的員工,讓公司更加卓越!以上是我在上饒參加三天的培訓(xùn)的心得體會(huì),希望各位同仁能一起以飽滿的激情和積極的心態(tài)全力。以堅(jiān)強(qiáng)的毅力和堅(jiān)韌的精神完成工作目標(biāo)。在工作中滿載著知識(shí)和業(yè)績(jī),為中國(guó)人壽事業(yè)發(fā)展加油努力,再創(chuàng)佳績(jī)!

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