“松綁”民營企業(yè)貸款 　　 　　提案概要: 　　解決民營企業(yè)貸款難問題,政府必須成為解決民營經(jīng)濟貸款難問題的“主角”。沒有政府的直接干預,中小企業(yè)貸款難的問題就不可能得到真正解決。政府必須承擔起相應的責任和義務,將今年信貸投放的重點轉向民營經(jīng)濟,而非國企和政府工程。
　　
　　提案:
　　1.各個省設定一個對民營企業(yè)貸款的量化指標,以確保資金落實到民營企業(yè)。可以考慮按省級為單位,根據(jù)某民營企業(yè)對當?shù)谿DP的貢獻率,來確定對該企業(yè)的貸款份額。對于國家鼓勵扶持的產(chǎn)業(yè),在應有的貸款份額上,再給予一定的貸款傾斜。
　　2.建議銀監(jiān)會制定商業(yè)銀行針對民營企業(yè)貸款比例份額指導意見,鼓勵商業(yè)銀行競爭對中小企業(yè)的貸款業(yè)務,對提供優(yōu)質(zhì)貸款服務的銀行予以政策激勵。
　　3. 不斷擴大小額貸款公司試點。對為小額貸款公司提供資金的股東、金融機構等資金來源,給予減稅政策等激勵措施。
　　4.建議商業(yè)銀行幫助民營企業(yè)建立規(guī)范的財務制度,并制定相應的貸款條件和審批程序。對負債率較低、產(chǎn)品技術含量高、確有市場潛力、內(nèi)部管理嚴格的民營企業(yè),可適當放寬對抵押或擔保的要求。
　　
　　“去年由于寬松的貨幣信貸政策,全省雖然貸款放得多,可中小企業(yè)仍然貸款無門、貸款不足�！� 1月24日下午,安徽省“兩會”期間,委員趙玉秀一語道出了所有民營企業(yè)家的心里話。
　　民營企業(yè)貸款難,特別是小企業(yè)貸款難的問題,一直是民營經(jīng)濟發(fā)展中的一個突出問題。去年,中央政府和有關部門連續(xù)發(fā)布了多個與民營經(jīng)濟有關的政策和文件,非常具有吸引力,但民營企業(yè)貸款難問題仍然沒有得到根本緩解。據(jù)統(tǒng)計,到2009年11月,我國金融機構14.65萬億元的短期貸款中,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)9004億元,私營及個體經(jīng)濟6896億元,二者之和只占全國的10.85%。
　　“我們和國有大企業(yè)仍然存在地位不平等的差異�！弊鳛橐患颐駹I企業(yè)負責人的趙玉秀無奈地說,銀行貸款常常投向鐵路、公路、基礎設施等‘鐵公雞’大項目、大企業(yè)上,而中小民營企業(yè)很難從中分得一杯羹。
　　
　　民營企業(yè)信貸被邊緣化
　　去年,國際金融危機形勢嚴峻,政府迅速實施了4萬億元的經(jīng)濟刺激計劃,國民經(jīng)濟實現(xiàn)了企穩(wěn)回升的良好局面。但這4萬億元投資大多集中在國有經(jīng)濟和國有控股企業(yè)。如果僅有政府投資而沒有民間投資跟進的話,經(jīng)濟發(fā)展無疑將缺乏持續(xù)的后勁。民間投資是推動經(jīng)濟發(fā)展的一個重要因素,尤其是在后國際金融危機時代,刺激經(jīng)濟的弊端已經(jīng)顯現(xiàn),如何增強經(jīng)濟的持久活力成了我們必須面對的課題。
　　從目前的實際情況來看,我國經(jīng)濟企穩(wěn)回升的基礎還不牢固。基礎不牢固的一個重要原因,就是民間投資的跟進速度緩慢,以至于實體經(jīng)濟缺乏動力和活力。所以,今年信貸投放的重點務必轉向民營經(jīng)濟,而非國企和政府工程。然而,要想“鼓舞”起銀行對民營企業(yè)的貸款積極性,并不是一件容易的事情。盡管中央政府一再要求各商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)的貸款支持力度,但各商業(yè)銀行卻大多只停留在口頭上和理論上。
　　“銀行貸款手續(xù)復雜、周期長、門檻高等等因素讓小企業(yè)貸款難上加難�！痹诒本╉樍x區(qū)從事建材經(jīng)營的小企業(yè)老板盧先生無奈地說,雖然他本人有良好的供貨渠道,也有固定的客戶,但想把企業(yè)做大做強的他卻一直因“手中缺錢”而最終放棄。
　　由于民營企業(yè)規(guī)模小,資信度低,可供抵押的物品少,又加之財務制度不健全,破產(chǎn)率高,商業(yè)銀行出于安全性的經(jīng)營原則,以成本高、盈利低、風險較大等為借口而推諉小企業(yè)貸款申請,產(chǎn)生了對民營中小企業(yè)的惜貸現(xiàn)象。
　　雖然許多城市目前也已建立了中小企業(yè)貸款擔保中心,但是作用也并不顯著,一是中小企業(yè)未必都能得到擔保中心的信任;二是銀行對擔保中心也并非完全信任;三是手續(xù)比較繁雜,費用高,所以設想很好的方案往往卻在實施過程中大打折扣。
　　
　　政府需唱“主角戲”
　　那么,到底該如何解決民營企業(yè)貸款難?著名經(jīng)濟學家巴曙松曾表示,融資難的問題主要出現(xiàn)在小企業(yè)和微型企業(yè),應把這些企業(yè)界定得更清楚,并通過稅收優(yōu)惠和政策扶持擔保等手段促進它們更好地發(fā)展。
　　中國發(fā)展研究基金會副秘書長湯敏融也曾建議,應對地方政府和銀行在促進小企業(yè)發(fā)展方面的績效進行考核。
　　看來,解決中小企業(yè)的貸款光靠目前的商業(yè)銀行單純的運行模式絕對不行。目前,我國的銀行普遍金融創(chuàng)新能力不足,特別對基于中小企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏足夠的積極性和動力。解決民營經(jīng)濟貸款難問題的關鍵還是需要政府來承擔責任和義務。
　　民營經(jīng)濟占我國GDP比重超過65%;創(chuàng)造80%以上新增就業(yè)崗位;提供了70%的技術創(chuàng)新,65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品,已成為近些年中國增長最快的經(jīng)濟成分。而在民營經(jīng)濟中,中小企業(yè)又占相當大的比重。占全國企業(yè)總數(shù)90%以上的中小企業(yè)已經(jīng)成為拉動經(jīng)濟增長,增加國家稅收,推動自主創(chuàng)新,穩(wěn)定城鎮(zhèn)就業(yè)的重要企業(yè)群體。所以,盤活了民營經(jīng)濟,盤活了中小企業(yè),就是盤活了整個國民經(jīng)濟。其涉及就業(yè)、涉及穩(wěn)定、涉及全局,從這個意義上講,政府必須成為解決民營經(jīng)濟貸款難問題的“主角”。
　　沒有政府的直接干預,中小企業(yè)貸款難的問題不可能得到真正解決,而解決不了中小企業(yè)的復蘇問題,百姓就業(yè)難的問題就不會得到解決,和諧社會和拉動內(nèi)需只能成為一句空話。
　　
　　金融支持向民企傾斜
　　那么政府如何擔當起這個“主角”?
　　首先,政府應充分考慮以往在中小企業(yè)貸款政策上的缺陷和不足,并切實從制度等方面給商業(yè)銀行“松綁”,改革那些不適于民營企業(yè)信貸服務的考核指標,并建立新的激勵機制。這些考核指標應該能使商業(yè)銀行在沒有制度壁壘的情況下“放手”將政策要求落到實處,激勵機制應該促使商業(yè)銀行積極探索新的金融產(chǎn)品,以適應民營企業(yè)貸款需求頻率高、金額小、風險大、管理成本高等特點。
　　其次,應探索建立政策性商業(yè)銀行和小型商業(yè)銀行的可行性。我國可借鑒國外的經(jīng)驗,組建專門為民營企業(yè)融資的政策性商業(yè)銀行。首先,在資金的來源上充分體現(xiàn)銀行的政策性;其次,在經(jīng)營環(huán)境上體現(xiàn)政策的扶持導向作用。給中小企業(yè)提供免息、貼息、低息貸款,并對符合產(chǎn)業(yè)導向的企業(yè)貸款提供部分財政擔保等措施。同時,可以依靠民間資本參股,特別是吸納游離于金融體系外的民間資本,有秩序地發(fā)展地方小銀行和民營信貸機構,充分吸收社會閑散資金進入金融市場。
　　另外,應該不斷擴大小額貸款公司的試點,并保證小額貸款公司有足夠的資金。目前,小額貸款公司在試點地區(qū)受到中小企業(yè)的廣泛歡迎,但資金短缺問題在小額貸款公司中卻普遍存在,影響了小額貸款公司作用的發(fā)揮。各地政府要為小額貸款公司的持續(xù)經(jīng)營提供穩(wěn)定的資金供給。逐步擴大注冊資本規(guī)模,提高向銀行借款的比例,并對銀行借款給予利率優(yōu)惠,以充分發(fā)揮其在滿足中小企業(yè)資金需求頻率高、金額小、周轉快、時效強方面的比較優(yōu)勢。
　　還有,各個省設定一個對民營企業(yè)貸款的量化指標,以確保資金落實到民營企業(yè)。可以考慮按省級為單位,根據(jù)某民營企業(yè)對當?shù)谿DP的貢獻率,來確定對該企業(yè)的貸款份額。對于國家鼓勵扶持的產(chǎn)業(yè),在應有的貸款份額上,再給予一定的貸款傾斜。
　　2010年是“調(diào)結構”的一年,“保增長”的刺激經(jīng)濟政策正在逐漸退出政策舞臺。如果說在去年刺激經(jīng)濟政策下,我們的大量貸款都投在了修鐵路、修公路、修機場上,那么在今年,金融支持的力度必須偏向民營經(jīng)濟,只有這樣,才能真正拉動內(nèi)需,才能啟動整個中國經(jīng)濟的活力。

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