“松綁”民營(yíng)企業(yè)貸款 　　 　　提案概要: 　　解決民營(yíng)企業(yè)貸款難問(wèn)題,政府必須成為解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款難問(wèn)題的“主角”。沒(méi)有政府的直接干預(yù),中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題就不可能得到真正解決。政府必須承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù),將今年信貸投放的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向民營(yíng)經(jīng)濟(jì),而非國(guó)企和政府工程。
　　
　　提案:
　　1.各個(gè)省設(shè)定一個(gè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款的量化指標(biāo),以確保資金落實(shí)到民營(yíng)企業(yè)。可以考慮按省級(jí)為單位,根據(jù)某民營(yíng)企業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)谿DP的貢獻(xiàn)率,來(lái)確定對(duì)該企業(yè)的貸款份額。對(duì)于國(guó)家鼓勵(lì)扶持的產(chǎn)業(yè),在應(yīng)有的貸款份額上,再給予一定的貸款傾斜。
　　2.建議銀監(jiān)會(huì)制定商業(yè)銀行針對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款比例份額指導(dǎo)意見(jiàn),鼓勵(lì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù),對(duì)提供優(yōu)質(zhì)貸款服務(wù)的銀行予以政策激勵(lì)。
　　3. 不斷擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)。對(duì)為小額貸款公司提供資金的股東、金融機(jī)構(gòu)等資金來(lái)源,給予減稅政策等激勵(lì)措施。
　　4.建議商業(yè)銀行幫助民營(yíng)企業(yè)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度,并制定相應(yīng)的貸款條件和審批程序。對(duì)負(fù)債率較低、產(chǎn)品技術(shù)含量高、確有市場(chǎng)潛力、內(nèi)部管理嚴(yán)格的民營(yíng)企業(yè),可適當(dāng)放寬對(duì)抵押或擔(dān)保的要求。
　　
　　“去年由于寬松的貨幣信貸政策,全省雖然貸款放得多,可中小企業(yè)仍然貸款無(wú)門、貸款不足�！� 1月24日下午,安徽省“兩會(huì)”期間,委員趙玉秀一語(yǔ)道出了所有民營(yíng)企業(yè)家的心里話。
　　民營(yíng)企業(yè)貸款難,特別是小企業(yè)貸款難的問(wèn)題,一直是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)突出問(wèn)題。去年,中央政府和有關(guān)部門連續(xù)發(fā)布了多個(gè)與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)有關(guān)的政策和文件,非常具有吸引力,但民營(yíng)企業(yè)貸款難問(wèn)題仍然沒(méi)有得到根本緩解。據(jù)統(tǒng)計(jì),到2009年11月,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)14.65萬(wàn)億元的短期貸款中,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)9004億元,私營(yíng)及個(gè)體經(jīng)濟(jì)6896億元,二者之和只占全國(guó)的10.85%。
　　“我們和國(guó)有大企業(yè)仍然存在地位不平等的差異�！弊鳛橐患颐駹I(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人的趙玉秀無(wú)奈地說(shuō),銀行貸款常常投向鐵路、公路、基礎(chǔ)設(shè)施等‘鐵公雞’大項(xiàng)目、大企業(yè)上,而中小民營(yíng)企業(yè)很難從中分得一杯羹。
　　
　　民營(yíng)企業(yè)信貸被邊緣化
　　去年,國(guó)際金融危機(jī)形勢(shì)嚴(yán)峻,政府迅速實(shí)施了4萬(wàn)億元的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃,國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了企穩(wěn)回升的良好局面。但這4萬(wàn)億元投資大多集中在國(guó)有經(jīng)濟(jì)和國(guó)有控股企業(yè)。如果僅有政府投資而沒(méi)有民間投資跟進(jìn)的話,經(jīng)濟(jì)發(fā)展無(wú)疑將缺乏持續(xù)的后勁。民間投資是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要因素,尤其是在后國(guó)際金融危機(jī)時(shí)代,刺激經(jīng)濟(jì)的弊端已經(jīng)顯現(xiàn),如何增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的持久活力成了我們必須面對(duì)的課題。
　　從目前的實(shí)際情況來(lái)看,我國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)還不牢固�；�礎(chǔ)不牢固的一個(gè)重要原因,就是民間投資的跟進(jìn)速度緩慢,以至于實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺乏動(dòng)力和活力。所以,今年信貸投放的重點(diǎn)務(wù)必轉(zhuǎn)向民營(yíng)經(jīng)濟(jì),而非國(guó)企和政府工程。然而,要想“鼓舞”起銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款積極性,并不是一件容易的事情。盡管中央政府一再要求各商業(yè)銀行加大對(duì)中小企業(yè)的貸款支持力度,但各商業(yè)銀行卻大多只停留在口頭上和理論上。
　　“銀行貸款手續(xù)復(fù)雜、周期長(zhǎng)、門檻高等等因素讓小企業(yè)貸款難上加難�！痹诒本╉樍x區(qū)從事建材經(jīng)營(yíng)的小企業(yè)老板盧先生無(wú)奈地說(shuō),雖然他本人有良好的供貨渠道,也有固定的客戶,但想把企業(yè)做大做強(qiáng)的他卻一直因“手中缺錢”而最終放棄。
　　由于民營(yíng)企業(yè)規(guī)模小,資信度低,可供抵押的物品少,又加之財(cái)務(wù)制度不健全,破產(chǎn)率高,商業(yè)銀行出于安全性的經(jīng)營(yíng)原則,以成本高、盈利低、風(fēng)險(xiǎn)較大等為借口而推諉小企業(yè)貸款申請(qǐng),產(chǎn)生了對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)的惜貸現(xiàn)象。
　　雖然許多城市目前也已建立了中小企業(yè)貸款擔(dān)保中心,但是作用也并不顯著,一是中小企業(yè)未必都能得到擔(dān)保中心的信任;二是銀行對(duì)擔(dān)保中心也并非完全信任;三是手續(xù)比較繁雜,費(fèi)用高,所以設(shè)想很好的方案往往卻在實(shí)施過(guò)程中大打折扣。
　　
　　政府需唱“主角戲”
　　那么,到底該如何解決民營(yíng)企業(yè)貸款難?著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松曾表示,融資難的問(wèn)題主要出現(xiàn)在小企業(yè)和微型企業(yè),應(yīng)把這些企業(yè)界定得更清楚,并通過(guò)稅收優(yōu)惠和政策扶持擔(dān)保等手段促進(jìn)它們更好地發(fā)展。
　　中國(guó)發(fā)展研究基金會(huì)副秘書長(zhǎng)湯敏融也曾建議,應(yīng)對(duì)地方政府和銀行在促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展方面的績(jī)效進(jìn)行考核。
　　看來(lái),解決中小企業(yè)的貸款光靠目前的商業(yè)銀行單純的運(yùn)行模式絕對(duì)不行。目前,我國(guó)的銀行普遍金融創(chuàng)新能力不足,特別對(duì)基于中小企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏足夠的積極性和動(dòng)力。解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款難問(wèn)題的關(guān)鍵還是需要政府來(lái)承擔(dān)責(zé)任和義務(wù)。
　　民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占我國(guó)GDP比重超過(guò)65%;創(chuàng)造80%以上新增就業(yè)崗位;提供了70%的技術(shù)創(chuàng)新,65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品,已成為近些年中國(guó)增長(zhǎng)最快的經(jīng)濟(jì)成分。而在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中,中小企業(yè)又占相當(dāng)大的比重。占全國(guó)企業(yè)總數(shù)90%以上的中小企業(yè)已經(jīng)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),增加國(guó)家稅收,推動(dòng)自主創(chuàng)新,穩(wěn)定城鎮(zhèn)就業(yè)的重要企業(yè)群體。所以,盤活了民營(yíng)經(jīng)濟(jì),盤活了中小企業(yè),就是盤活了整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)。其涉及就業(yè)、涉及穩(wěn)定、涉及全局,從這個(gè)意義上講,政府必須成為解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款難問(wèn)題的“主角”。
　　沒(méi)有政府的直接干預(yù),中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題不可能得到真正解決,而解決不了中小企業(yè)的復(fù)蘇問(wèn)題,百姓就業(yè)難的問(wèn)題就不會(huì)得到解決,和諧社會(huì)和拉動(dòng)內(nèi)需只能成為一句空話。
　　
　　金融支持向民企傾斜
　　那么政府如何擔(dān)當(dāng)起這個(gè)“主角”?
　　首先,政府應(yīng)充分考慮以往在中小企業(yè)貸款政策上的缺陷和不足,并切實(shí)從制度等方面給商業(yè)銀行“松綁”,改革那些不適于民營(yíng)企業(yè)信貸服務(wù)的考核指標(biāo),并建立新的激勵(lì)機(jī)制。這些考核指標(biāo)應(yīng)該能使商業(yè)銀行在沒(méi)有制度壁壘的情況下“放手”將政策要求落到實(shí)處,激勵(lì)機(jī)制應(yīng)該促使商業(yè)銀行積極探索新的金融產(chǎn)品,以適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)貸款需求頻率高、金額小、風(fēng)險(xiǎn)大、管理成本高等特點(diǎn)。
　　其次,應(yīng)探索建立政策性商業(yè)銀行和小型商業(yè)銀行的可行性。我國(guó)可借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn),組建專門為民營(yíng)企業(yè)融資的政策性商業(yè)銀行。首先,在資金的來(lái)源上充分體現(xiàn)銀行的政策性;其次,在經(jīng)營(yíng)環(huán)境上體現(xiàn)政策的扶持導(dǎo)向作用。給中小企業(yè)提供免息、貼息、低息貸款,并對(duì)符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的企業(yè)貸款提供部分財(cái)政擔(dān)保等措施。同時(shí),可以依靠民間資本參股,特別是吸納游離于金融體系外的民間資本,有秩序地發(fā)展地方小銀行和民營(yíng)信貸機(jī)構(gòu),充分吸收社會(huì)閑散資金進(jìn)入金融市場(chǎng)。
　　另外,應(yīng)該不斷擴(kuò)大小額貸款公司的試點(diǎn),并保證小額貸款公司有足夠的資金。目前,小額貸款公司在試點(diǎn)地區(qū)受到中小企業(yè)的廣泛歡迎,但資金短缺問(wèn)題在小額貸款公司中卻普遍存在,影響了小額貸款公司作用的發(fā)揮。各地政府要為小額貸款公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)提供穩(wěn)定的資金供給。逐步擴(kuò)大注冊(cè)資本規(guī)模,提高向銀行借款的比例,并對(duì)銀行借款給予利率優(yōu)惠,以充分發(fā)揮其在滿足中小企業(yè)資金需求頻率高、金額小、周轉(zhuǎn)快、時(shí)效強(qiáng)方面的比較優(yōu)勢(shì)。
　　還有,各個(gè)省設(shè)定一個(gè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款的量化指標(biāo),以確保資金落實(shí)到民營(yíng)企業(yè)。可以考慮按省級(jí)為單位,根據(jù)某民營(yíng)企業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)谿DP的貢獻(xiàn)率,來(lái)確定對(duì)該企業(yè)的貸款份額。對(duì)于國(guó)家鼓勵(lì)扶持的產(chǎn)業(yè),在應(yīng)有的貸款份額上,再給予一定的貸款傾斜。
　　2010年是“調(diào)結(jié)構(gòu)”的一年,“保增長(zhǎng)”的刺激經(jīng)濟(jì)政策正在逐漸退出政策舞臺(tái)。如果說(shuō)在去年刺激經(jīng)濟(jì)政策下,我們的大量貸款都投在了修鐵路、修公路、修機(jī)場(chǎng)上,那么在今年,金融支持的力度必須偏向民營(yíng)經(jīng)濟(jì),只有這樣,才能真正拉動(dòng)內(nèi)需,才能啟動(dòng)整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的活力。

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