在銀行要想做得“漂亮”，一是靠利益，二就是靠關(guān)系。這就為各種變味的行為提供了溫床。“說得簡單點，在這個市場中，誰能有錢誰就是大哥�！币徽Z道出了不少銀行管理者的心聲。 　　
　　這也許是“史上最嚴(yán)厲的調(diào)控”。自2010年以來，央行已連續(xù)12次提高法定存款準(zhǔn)備金率。2011年9月5日，央行又勒令商業(yè)銀行的保證金存款也納入存款準(zhǔn)備金繳存范圍。僅此一項，就將有超過9000億元的資金被凍結(jié)，相當(dāng)于提高存款準(zhǔn)備金率2―3次。而粗略估算，本輪調(diào)控凍結(jié)的資金總量接近5萬億元。
　　銀行們自然是叫苦不迭，原因無他――無錢可貸。另一方面，銀行之間的競爭卻是有增無減。傳統(tǒng)的四大行雄踞全國，大型銀行也在急速擴(kuò)張，外資銀行不是猛龍不過江，地方性中小銀行更是遍地開花……大家爭奪的實際上是同一塊地盤，不管是從全國還是從某一區(qū)域來看，存款資金只有那么多。存款是銀行的立行之本，蛋糕如何來瓜分？那就要各憑本事了。
　　緊俏的資金，群雄林立的競爭格局，一場拉存款的戰(zhàn)爭就此拉開大幕。
　　
　　瘋狂的日息拉攏儲戶
　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，在外界看來，在銀行工作似乎是一件非常體面的事情，事實上，這份工作并不如人們想象的那般光鮮。這些年來，隨著各家銀行之間競爭的白熱化，再加上貨幣政策一緊再緊，銀行的日子也愈發(fā)地吃緊。
　　為了繼續(xù)保持“光鮮的外表”，銀行們自然是八仙過海、各顯神通――
　　 “各家銀行都推出年利率不等的理財產(chǎn)品，但是相較溫州那邊的銀行，真是小巫見大巫，人家都喊出日息了。而且不需要你買理財產(chǎn)品，只要存現(xiàn)金就可以�！鄙虾Ｒ晃唤鹑谛袠I(yè)人員表示。
　　據(jù)悉，最先是溫州部分銀行曾一度開出“存1萬返440元”的高額利息吸引大量儲戶。隨后，多家銀行紛紛依葫蘆畫瓢。為沖量，銀行需要資金的時間僅是6月30日和7月1日這兩天，過了7月1日，儲戶就可以取走資金。
　　“急需存款1千萬，私下回報6‰�！边@是胡小軍（化名）不久之前發(fā)出的一條“業(yè)務(wù)救急短信”。身為深圳某股份制銀行對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的他，為應(yīng)對月底攬儲指標(biāo)考核壓力，將短信發(fā)給了在某中型企業(yè)做財務(wù)的大學(xué)同學(xué)張某。兩個月前，經(jīng)過多方游說，該企業(yè)在胡所在的支行網(wǎng)點開立了一個結(jié)算賬戶。但張某卻并沒有賣這個老同學(xué)的人情，他很快得知，某國有大行的支行給他部門的財務(wù)總監(jiān)開出了7‰的攬儲回報，兩人同樣是同學(xué)關(guān)系。而在同期，張某和他的財務(wù)總監(jiān)還受到來自一些新設(shè)銀行的“拉攏”，他們給出的攬儲回報從7‰到1%不等。如此一來，只有“區(qū)區(qū)”6‰回報的胡小軍就不在他們考慮之列了。
　　
　　1000萬存3天利息就是16萬
　　“‘打新股’實際是一種變相攬儲行為，就是拉我們來幫他們完成指標(biāo)。不過，大家各取所需�！币晃坏綔刂菽炽y行“打新股”的投資者表示，兩三年前，他就加入了一個專門以理財為討論話題的QQ群，這個群共有50多位成員。此前一年，他都在廣州從事打新股的投資。“不過點數(shù)太低，日息只有0.4%，而溫州的返點高的可以多出一倍來。只要選擇在季末或月末存進(jìn)去，第二天就可以把錢拿出來。錢在賬戶里邊存一天�！�
　　在廣州這個理財群，成員多來自工薪階層，獨立擁有的資金量十分有限。而銀行排斥散客，設(shè)置了100萬元的存款下限。所以，羅新和他的群友們想到了一個“湊零為整、抱團(tuán)出擊”的辦法，把大家的資金集中起來一起投資。在高額利潤的趨勢下，包括羅新在內(nèi)，10多位群友今年開始把投資的主戰(zhàn)場轉(zhuǎn)到了溫州。
　　溫州一位銀行內(nèi)部人員講述了這樣一個故事：一位儲戶在6月30日存入1000萬元現(xiàn)金到銀行，僅僅3天時間，7月2日便取走了這筆存款。這家銀行為此支付的利息高達(dá)16萬元�！暗仨毷窃跍刂莸你y行開戶，基本上你存進(jìn)戶頭后，最快1小時就能把利息打在你的賬戶上�！�
　　“開始我們還有點擔(dān)心。”羅新坦言，“但去得多了，彼此相安無事，睡個覺賬上的錢就漲了，賺得盆滿缽滿，這就產(chǎn)生了羊群效應(yīng)。”在一批領(lǐng)頭羊的示范下，全國各地的“有錢人”都開始揣著資金涌進(jìn)這條掘金的大流。
　　銀行內(nèi)部人士稱，現(xiàn)在各銀行吸收存款的壓力很大，為了取得競爭優(yōu)勢，不得不在收益補(bǔ)償方面“動腦筋”，“所以很多銀行不得不打政策的‘擦邊球’”。
　　
　　誰有錢誰就是大哥
　　銀行對存款的如饑似渴，催生了游走在“灰色地帶”的中介，而他們的分工也更為細(xì)致：從一年期存款，到短期存款，再做活期存款，都有“�？顚Ｈ恕痹谧�。
　　“銀行需要存款就這么2天時間，所以你存10萬20萬，沒有多少利息，但是中介卻能把分散的資金集中去存，這樣利息就大不相同了�！币恢槿耸客嘎叮般y行沖量都是上億元，對散戶‘沒有興趣’，很多投資者把錢集中到一個賬戶下，銀行很快就把利息打給我們�！�
　　這批資金掮客，有以擔(dān)保公司的名義出現(xiàn)，也有以投資公司的名義現(xiàn)身，游走在資金的邊緣地帶。他們自稱“四贏”：銀行完成存款任務(wù)、貸款申請者得到資金、投資者與他們自身亦各自得到酬勞。
　　一位銀行副行長無奈地說：“不要說你們，連我們都收到過拉存款的短信，這些多是中介公司發(fā)的�！痹谒磥恚婵畈粌H是銀行人氣的體現(xiàn)，還是銀行實力的體現(xiàn)，銀行利潤的來源。在這些銀行管理者的眼中，央行連續(xù)收緊貨幣供應(yīng)，是當(dāng)前最大的苦惱。于是，擴(kuò)大存款規(guī)模，就成了眾商業(yè)銀行對抗政策環(huán)境的必要手段。
　　多位銀行管理者均表示，在銀行要想做得“漂亮”，一是靠利益，二就是靠關(guān)系。這就為各種變味的行為提供了溫床。比如，某銀行“看上”了一位有錢單位的老總，于是把對方的女兒聘請到銀行來擔(dān)任客戶經(jīng)理�！斑@樣一個客戶經(jīng)理，只需要把自己的父親營銷好就行了，光靠提成，就能賺得盆滿缽滿。”一位行長如此評價。
　　“說得簡單點，在這個市場中，誰能有錢誰就是大哥�！币徽Z道出了不少銀行管理者的心聲。
　　
　　儲蓄所比廁所還多
　　“作為一個在銀行系統(tǒng)工作了20多年的老金融工作者，這樣的情形我們早就見過了�！闭劶皵垉@個話題，一位銀行分理處主任說，在不少銀行的大門外，經(jīng)常徘徊著不少“游擊隊”。“一些老頭老太太，每天都會去打聽有沒有‘存款返利’的活動。”這位主任感嘆道，現(xiàn)在的儲蓄所，比廁所還多�！叭站婵�50萬元的客戶，我們都要當(dāng)作重要客戶來處理�！�
　　隨著拉存款的門檻越來越高，儲戶的胃口也越來越大，銀行的融資成本自然也是節(jié)節(jié)攀升。不僅如此，“原來僅僅是爭存款，現(xiàn)在連貸款都要爭。”
　　一位銀行行長分析，我以這么高成本拿回來的資金，是不是要考慮它的安全性？那么我就只能貸給那些優(yōu)質(zhì)的，有很強(qiáng)的還款能力的企業(yè)。但這樣的企業(yè)往往又不太需要貸款，于是他會要求我給他盡量低的利息，銀行的收益就會降低。而那么真正缺錢的企業(yè)呢？考慮到風(fēng)險，我是不是要在基準(zhǔn)利率上上浮百分之幾十？他的融資成本就這樣上去了。
　　“最終一點，羊毛出在羊身上。銀行不會埋單，最終還是用錢的人來埋單�！边@位行長頗為擔(dān)憂的是，“現(xiàn)在的高息攬儲，純粹是用來過這一天，有一天錢滾不動了怎么辦？一旦存貸資金鏈出現(xiàn)問題，怎么辦？”
　　（來源：《商界》）
　　

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