金融危機(jī)來臨令各國經(jīng)濟(jì)形勢黯然失色，卻令人民幣大放異彩，特別是與中國相鄰的東南亞各國，人民幣的影響力正在不斷上升。從區(qū)域到全球，這是任何一種貨幣國際化的必由之路。對人民幣來說，這個區(qū)域就是東南亞
　　
　　無法忍受的美元
　　
　　提起匯率損失，劉曉東心痛不已。
　　2007年，劉曉東的昆侖電力參與了印尼雅加達(dá)以北萬丹省的一個總額9億美元的建設(shè)項目。劉曉東收的是印尼盾，但給中國工人發(fā)工資用的卻是人民幣，而2008年10月份金融危機(jī)以來，人民幣兌換印尼盾匯率已經(jīng)從1∶1250暴漲到1∶1700左右，這令劉曉東利潤大幅縮水。
　　“當(dāng)然，工人工資都是小錢，大頭還是設(shè)備的錢�！眲�曉東說。
　　這個項目大部分都用美元結(jié)算,其余的使用印尼盾結(jié)算，這導(dǎo)致美元或印尼盾換算成人民幣買設(shè)備會有巨大的匯率損失，劉曉東估計：“匯率損失甚至可能達(dá)到總利潤10%左右�！薄案�可怕的是，往往有時候賺的根本就不是印尼人的錢，”劉曉東眉頭緊鎖，“因為許多印尼的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的錢，都是來源于中國政府的援助�！�
　　中國政府經(jīng)常會給印尼一定的援助，給的是美元，并指定用于印尼的水電站、火電站等大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也要求印尼政府將這些項目分配給中資企業(yè)做。
　　
　　人民幣人氣高漲
　　
　　2008年11月中下旬，金融海嘯的背景下，馬來西亞、印尼等都通過各種渠道，表達(dá)了希望中國在金融危機(jī)中予以援助的愿望。某常駐東南亞的中國商務(wù)外交官說：“在別人有求于我的時候，是人民幣國際化的好機(jī)會�！倍�戰(zhàn)之后美國援助歐洲的馬歇爾計劃，就是要求各國以美元結(jié)算，奠定了美元國際貨幣的根基。
　　但東南亞區(qū)域國家對于人民幣的呼聲，并非應(yīng)中國要求為之，而是在美元危機(jī)中的自覺選擇。
　　馬來西亞于2005年放棄了其貨幣與美元掛鉤，轉(zhuǎn)而實行一籃子貨幣的匯率浮動，目前，馬來西亞已經(jīng)將人民幣作為其外匯儲備之一。
　　菲律賓更是于2006年簽署總統(tǒng)令，要求其央行將人民幣作為外匯儲備之一。
　　據(jù)知情者透露，菲律賓的人民幣儲備是以貨幣互換的形式，將一定數(shù)額的菲律賓比索運(yùn)到中國，換取同樣價值的人民幣資產(chǎn)并儲存在中國央行，并取得利息。
　　在日常生活中，人們也更多地選擇用人民幣來儲值，以避免美元帶來的損失。大部分電力公司以及其他中國駐外人員的工資是以美元結(jié)算。前一段時間印尼盾升值趨勢強(qiáng)勁，美元貶值，中國員工便紛紛把存折中的美金兌換成印尼盾，但沒想到2008年10月以來印尼盾暴跌，可坑慘了他們�，F(xiàn)在，很多員工都是一發(fā)工資就匯回國換成人民幣來規(guī)避風(fēng)險。
　　中資銀行駐印尼分行某高層，也見證了人民幣在印尼的火熱。“有些印尼商人甚至西方人，都來找到我，問能否把人民幣存在中國銀行里，一開口都是幾百萬的數(shù)額�！边@位高層說。
　　東南亞許多富人，都看好人民幣的升值前景，紛紛從各自的渠道收集到人民幣，但在現(xiàn)實中，由于我國的貨幣政策限制，海外的銀行并不能接收他們的存款，無處獲得利息，他們便把錢存在家里自己的小金庫中，熱情依然不減。
　　在巴厘島，已出現(xiàn)專門囤積人民幣的小商販，他們都與各處的貨幣兌換店打好招呼，一收到人民幣立刻上門收購。
　　在馬尼拉的貨幣兌換店中，也早就可以自由兌換人民幣，且兌換量均超過日元。
　　東南亞區(qū)域內(nèi)，美元的危機(jī)使人民幣越來越成為人們的另一種選擇。
　　
　　市場走在政策前邊
　　
　　在越南、緬甸的出差經(jīng)歷讓常駐東南亞的中國商務(wù)外交官王松印象深刻，“在大街上消費(fèi)的時候，小商販先問我們要的是人民幣，沒有人民幣才用美元付。當(dāng)?shù)嘏c中國的邊貿(mào)也早已是用人民幣結(jié)算�！�
　　這里的市場對于人民幣的接收更加熱情，對于人民幣的使用也更加頻繁。
　　雖然，這也是由于緬甸和越南與我國邊貿(mào)來往密切的原因，中國分別是越南和緬甸的第一大和第二大貿(mào)易伙伴。但是，市場需求旺盛還是客觀存在的。而我國現(xiàn)行的外匯管制政策，對需求卻是一種無形的阻礙。
　　在真正主流的國際貿(mào)易中，人民幣很難成為結(jié)算貨幣。雅加達(dá)的“小肥羊”火鍋城開在CBD區(qū)域一幢高檔的大廈里，很受當(dāng)?shù)刂袊�人和印尼人的喜歡。
　　雖然“小肥羊”是中國品牌，許多餐具也是從中國進(jìn)口，但公司卻還是嚴(yán)格秉承著國際貿(mào)易的原則―― 一切用美元結(jié)算�！拔覀兘Y(jié)算還是用美元，因為要用美元去澳洲進(jìn)口牛肉，想用人民幣也是不行的�！毙》恃蚶习逭f。
　　而根源就在于：我國實行外匯管制。毫無疑問，種種政策的限制已經(jīng)落到了市場需求的后邊。
　　從印尼到菲律賓直至整個東南亞的所有銀行中，雖然對人民幣的呼聲、熱度和市場需求都很高，但包括中國銀行和工商銀行，都沒有人民幣業(yè)務(wù)。
　　正是因為這種客觀存在的政策與市場現(xiàn)實的矛盾，催生了地下錢莊等民間人民幣業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。
　　
　　地下錢莊興盛
　　
　　沈先生是印尼人，能說一口流利的中文，一副斯文眼鏡的白領(lǐng)形象后邊，實際上還隱藏著另一重充滿神秘色彩的身份――地下錢莊小老板。
　　幾年前，他與幾個朋友聯(lián)手搞起了這個溝通印尼與中國大陸的地下錢莊。幾個朋友在中國北京、上海、深圳組織網(wǎng)絡(luò)，他則堅守印尼。主要服務(wù)于那些去中國讀書、看病或做生意的印尼人。找他匯款的都是熟人介紹，匯款也無需銀行那樣的繁瑣手續(xù)和身份證明，只要在印尼當(dāng)面或通過銀行轉(zhuǎn)來印尼盾，他在中國的網(wǎng)絡(luò)就會把人民幣打到指定賬號上。既方便又快捷。
　　沈先生的地下錢莊每月可以有1萬-200萬的人民幣流量，單筆最高匯款達(dá)到30萬人民幣。地下錢莊不能直接接收或付出人民幣，因為這樣少了匯率轉(zhuǎn)換，他們便無利可圖。但可以拿其他貨幣從地下錢莊處購得人民幣，“要多少都有�！鄙蛳壬�說。
　　像這樣的地下錢莊在雅加達(dá)隨處可見，遍布東南亞的許多大的中餐館、旅行社、咨詢公司等也都兼營地下錢莊業(yè)務(wù)。
　　某東南亞中國金融界高層人士對這種情況心知肚明。他甚至知道更多，“某些外資銀行，在偷偷地進(jìn)行人民幣業(yè)務(wù)，就是為囤積了人民幣的客戶提供存款服務(wù)，給予一定的利息，他們再通過各種手段，把人民幣通過香港運(yùn)回大陸，獲得更高的利息，賺取利潤。”
　　“明知市場和錢被地下錢莊和外資銀行賺走，但也只能眼睜睜地看著，沒辦法，有些杠杠我們是不能碰的�！边@位高層無奈地說。
　　面對市場需求與政策上的矛盾，中資銀行只有另辟蹊徑�！霸谶@個問題上，目前我們主要思路是把現(xiàn)金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。”中國工商銀行印尼分行總裁袁斌說。
　　也就是代理銀聯(lián)的信用卡。原來印尼人去中國消費(fèi)，需要帶外國的卡，每次需要交3%-5%的手續(xù)費(fèi)，很麻煩，工商銀行來到印尼后，開始開展銀行卡業(yè)務(wù)，在印尼人中推廣中國銀聯(lián)的卡，方便他們?nèi)ブ袊�消費(fèi)。
　　另外，工行還在開展國際匯款業(yè)務(wù)。他們正在與印尼央行協(xié)商，如果成功，將能實現(xiàn)與國內(nèi)一樣的實時匯款（不能直接匯人民幣，都是需要轉(zhuǎn)換成美元，但時效性更快）�！拔覀兿Ｍ�年底之前能通過，現(xiàn)在在新加坡、首爾、澳門，都已經(jīng)可以用這個系統(tǒng)�！痹�斌說。
　　
　　香港在行動
　　
　　2004年2月19日上午，首輛滿載總值9800多萬元人民幣的押運(yùn)車由皇崗口岸進(jìn)入香港，意味著人民幣邁開國際化的第一小步，中國央行正式允許在香港開展人民幣業(yè)務(wù)。當(dāng)時的香港特首董建華隨后表示：政府將繼續(xù)研究新措施，確保香港未來作為人民幣離岸中心的地位。
　　對于人民幣的國際化，香港成為人民幣離岸清算中心將是歷史性的一步，因為，這意味著人民幣真正實現(xiàn)了自由兌換，由國際市場來決定人民幣的價格，并且成為國際結(jié)算貨幣。
　　目前，在香港，已經(jīng)可以開人民幣賬戶，消費(fèi)時也可以直接使用人民幣，銀聯(lián)卡也可以直接在香港消費(fèi)或提取港幣現(xiàn)金。中銀香港負(fù)責(zé)香港的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，在香港也已經(jīng)可以投資買大陸銀行發(fā)布的人民幣債券。這里是人民幣國際化程度最高的地方。
　　“香港是境外人民幣流通的最重要的區(qū)域，已經(jīng)是國際上尤其是東南亞的人民幣回流到大陸的主要途徑。”據(jù)統(tǒng)計，香港每年的人民幣流量約為188億元，“但如果把掌握在居民手中和其他機(jī)構(gòu)的人民幣計算進(jìn)去，總量應(yīng)該已經(jīng)在千億以上了�！爆F(xiàn)代國際關(guān)系研究院金融安全專家江涌說。
　　據(jù)統(tǒng)計，目前人民幣在新加坡的年均跨境流量為40億元，在越南的存量為38億元，在泰國為5億元，在印尼的流量約為4億元左右。
　　但是，中央政府對于人民幣國際化以及香港人民幣離岸中心的政策上的選擇還是十分慎重的。
　　某銀行系統(tǒng)駐外的官員們清晰地記得，2004年放開香港人民幣的政策制定之前，央行內(nèi)部曾討論過，并聽取了各銀行的意見：怎樣才能使人民幣在香港能夠自由流通和使用，卻又不致使香港立刻成為人民幣的離岸清算中心。最后的結(jié)果是，限定只有香港本地的居民可以申請人民幣賬戶。在境內(nèi)的人民幣市場前豎立一道防火墻，以免對境內(nèi)的人民幣造成沖擊。
　　的確，我國實行外匯管制，人民幣不能自由兌換。經(jīng)常項目下的資金出入已經(jīng)開放，但資本項下的流動則不被允許，也就是說企業(yè)可以通過賬戶轉(zhuǎn)美金，個人轉(zhuǎn)美金出境則有一定的限額，但對于人民幣，則是一律禁止大筆的出入，每個人出國可攜帶的人民幣數(shù)額也是限定的。
　　這種只進(jìn)不出的外匯政策，在國內(nèi)，導(dǎo)致央行無法獨(dú)立制定貨幣政策，只能被動增發(fā)人民幣，造成巨大的通脹壓力。而提高準(zhǔn)備金率、發(fā)票據(jù)回收貨幣的辦法，其效果也如同黃河防洪――高筑的堤壩形成懸河，洪水的威脅卻始終無法消除。
　　而在國際上，則造成人民幣無法流通出境，國外的市場需求無法滿足，國外的人民幣也無處尋找利息和升值途徑；人民幣無法成為第三方貨幣，現(xiàn)實的國際影響無法展開；地下錢莊業(yè)務(wù)紅火；理論上，也封死了國外政府將人民幣作為外匯儲備的通路。
　　所以，逐步放開外匯管制，實現(xiàn)人民幣自由兌換和國際化，是中國金融體制改革的必然趨勢，
　　央行2008年11月17日發(fā)布的第三季度貨幣政策執(zhí)行報告也說，央行將“穩(wěn)步推進(jìn)資本項目可兌換”。
　　雖然管制有缺點(diǎn)，但也不乏優(yōu)勢，恰恰是這種管制，使中國避免了金融開放上的風(fēng)險。印尼雖然實行金融完全開放的政策，但是，卻因此吃盡了苦。本次金融海嘯之前，印尼國內(nèi)流入了大量的熱錢，主要投資于證券市場或者購買印尼國債，熱錢總額在140億-150億美元左右。而金融危機(jī)爆發(fā)后，大部分撤出了，造成了印尼流動性緊張，印尼盾迅速貶值。
　　“1997年東南亞金融危機(jī)之前，中央政府曾考慮過加速放開外匯管制，實現(xiàn)人民幣國際化，但正是一場危機(jī)，讓中央看到了風(fēng)險，于是，放開的腳步又退了回去。而這一次，也是金融海嘯的爆發(fā)，再一次讓我們認(rèn)識到了金融領(lǐng)域的復(fù)雜性。”江涌介紹說。
　　“當(dāng)前的人民幣外匯交易主要在上海的中國外匯交易中心，有近30個莊家，其中外資的只是少數(shù)，對我國金融和貨幣安全構(gòu)不成挑戰(zhàn)，但假如讓香港成為人民幣的離岸市場，情況就不一樣了，因為香港是個開放的國際金融中心。”江涌說。這也就是說，人民幣國際化的前提――人民幣的自由兌換和資本管制的放開，還需要一個過程。
　　但這次金融海嘯也不能說不是一個機(jī)遇，也許正如2008年11月25日香港金融管理局總裁任志剛在見到中國證監(jiān)會主席尚福林時所說：“目前全球金融危機(jī)雖然帶來挑戰(zhàn)，但亦為內(nèi)地推行金融改革提供機(jī)遇，可以利用機(jī)會推動以人民幣作為國際貿(mào)易的結(jié)算貨幣，提高人民幣在國際市場的地位。”（文中王松為化名）

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