摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，我國金融行業(yè)也取得了良好的發(fā)展成果，市場利率化的背景下，給商業(yè)銀行經(jīng)營管理帶來機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了一定的挑戰(zhàn)。利率市場化是建立在政府政策基礎(chǔ)上，從市場資金的供給狀況出發(fā)來確定市場利率。而利率的確定直接關(guān)系到商業(yè)銀行經(jīng)營效益與管理效果，這也是商業(yè)銀行保持穩(wěn)定運(yùn)行的重要部分。首先闡述了利率市場化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的意義，之后分析了利率市場化背景下對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的影響，以及利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的問題，最后探究了利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理的創(chuàng)新措施。
　　關(guān)鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；經(jīng)營管理；創(chuàng)新
　　中圖分類號(hào)：F23 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.18.062
　　當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得良好成果，金融市場渠道的拓展，對(duì)于廣大群眾來說能使經(jīng)濟(jì)效益有所增加，這就是商業(yè)銀行產(chǎn)生的原因。與一般銀行不同，商業(yè)銀行具有盈利目標(biāo)直接性的特征。我國改革開放后，商業(yè)銀行的發(fā)展空間更加寬廣，且在利率化市場背景下，商業(yè)銀行的自主權(quán)落到了利率方面，但是在給商業(yè)銀行帶來機(jī)遇的同時(shí)也面臨著一些挑戰(zhàn)，比如，市場環(huán)境的復(fù)雜化、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)增大等。當(dāng)前利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理還存在較多問題，因此，如何完善商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展需要重視的問題。本文就對(duì)利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新展開分析，以此為促進(jìn)我國商業(yè)銀行的發(fā)展，為獲取良好的經(jīng)濟(jì)效益提供給一些參考。
　　1 利率市場化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的意義
　　利率市場化是指以市場的供求來決定金融機(jī)構(gòu)在市場的融資水平，與傳統(tǒng)的利率相比，全面利率市場化后，是由市場的供求所決定的，其在很大程度上使國家對(duì)市場利率水平的調(diào)控力度降低了，使得金融機(jī)構(gòu)的自主權(quán)掌握在自己手中，對(duì)于利率的調(diào)節(jié)來說，銀行主要是由兩個(gè)方面展開經(jīng)營，一是根據(jù)自身資金狀況，二是對(duì)金融市場變化動(dòng)向的判斷與掌握。
　　2 利率市場化背景下對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的影響
　　2.1 商業(yè)銀行的綜合競爭力的提升
　　通過金融業(yè)務(wù)、證券交易、貸款等項(xiàng)目獲取自身的利益，是以往商業(yè)銀行經(jīng)營的主要模式。利率市場背景大大提高了金融市場交易量，在銀行的利率影響下，金融市場的需求不斷發(fā)生變化；且銀行對(duì)于利率的調(diào)控有了更大的活動(dòng)空間，其對(duì)促進(jìn)金融消費(fèi)者投資力度發(fā)揮重要作用，另外，還能使銀行獲得良好的經(jīng)營利潤。其中金融市場的供求變化是決定利率市場化的主要因素，在構(gòu)建金融監(jiān)督管理體系時(shí)，將市場作為利率調(diào)節(jié)的主體，市場變化作為利率調(diào)節(jié)的參照值，不僅有助于促進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)金融市場的監(jiān)督與管理的提高，為銀行的經(jīng)營創(chuàng)造良好的環(huán)境，同時(shí)，還能讓商業(yè)銀行及時(shí)了解市場供需的信息變化情況，將市場的變化規(guī)模掌握清楚，以此為提高商業(yè)銀行的發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。
　　2.2 提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力
　　在當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的情況下，我國金融領(lǐng)域的發(fā)展模式也發(fā)生一些變化，使得金融市場的發(fā)展空間得到擴(kuò)大，在利率市場背景下的銀行面臨著一定的壓力與挑戰(zhàn)。由此使各個(gè)銀行之間的競爭越來越激烈，給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來巨大沖擊，商業(yè)銀行要想在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，提升自身的創(chuàng)新能力具有重要意義。如果商業(yè)銀行依舊采取傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，沒有對(duì)其進(jìn)行創(chuàng)新與完善，將很難在激烈的市場競爭中占有一席之地。因此，商業(yè)銀行需創(chuàng)新經(jīng)營發(fā)展模式，使金融的服務(wù)質(zhì)量得到提升，以此達(dá)到銀行的競爭實(shí)力的增強(qiáng)。
　　3 當(dāng)前商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的問題
　　3.1 存貸款業(yè)務(wù)的減少
　　商業(yè)銀行的利潤獲取主要是依靠兩個(gè)方面，一是存款，二是貸款。但是，金融消費(fèi)者為了預(yù)防在市場利率變化背景下帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)，其會(huì)將投資力度減少，最終大大減少了商業(yè)銀行的存款與貸款業(yè)務(wù)，使銀行的經(jīng)濟(jì)效益有所降低。在這種環(huán)境下，商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展將受到極大的影響。從實(shí)際情況來看，當(dāng)前商業(yè)銀行經(jīng)營管理在處理業(yè)務(wù)減少的問題時(shí)，會(huì)被迫的發(fā)行銀行債券，從中獲取經(jīng)濟(jì)效益。這種方式最終造成的后果是經(jīng)營成本的增加，原因是資金的進(jìn)一步流動(dòng)所致。商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)的大大減少，將給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來極大的影響。
　　3.2 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)增大
　　商業(yè)銀行在市場利率背景下，逐漸朝著復(fù)雜化的方向發(fā)展，使得各銀行的競爭越來越激烈。在這一環(huán)境中，商業(yè)銀行的利率影響因素主要為市場波動(dòng)，是因?yàn)槔�率的波�?dòng)直接關(guān)系到銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在金融市場的變化環(huán)境下，將給金融市場將帶來不同程度的波動(dòng)，而波動(dòng)的發(fā)生將帶來風(fēng)險(xiǎn)，由此可知，在利率市場化背景下，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展舉步維艱。如果利率波動(dòng)過大，將直接導(dǎo)致銀行陷入緊張的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，使得商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)增大，由此增加銀行經(jīng)營管理難度。
　　3.3 缺乏專業(yè)的管理人員
　　企業(yè)要想獲得良好的發(fā)展，人才占據(jù)著重要地位，商業(yè)銀行的發(fā)展也離不開人才。當(dāng)前以人為本的理念在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中得以體現(xiàn)，使人才發(fā)揮的作用越來越突出。在利率市場化的背景下，為了使商業(yè)銀行取得良好的經(jīng)濟(jì)效益，做好風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避十分有必要，這就需要商業(yè)銀行具有專業(yè)的管理人員作支撐。但從實(shí)際情況來看，當(dāng)前商業(yè)銀行還缺乏高素質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營管理人才，同時(shí)，銀行沒有落實(shí)人員管理技能的培訓(xùn)工作，在利率市場背景下，專業(yè)管理人員的缺乏將給銀行的發(fā)展帶來很大的影響。
　　4 利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理的創(chuàng)新措施
　　4.1 建立健全利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
　　在利率市場化背景下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大，為了規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行要注重建立完善的利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，并落實(shí)每個(gè)部門與人員的工作職責(zé)，以此更好的預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)全面收集市場利率的波動(dòng)信息，并根據(jù)市場實(shí)際情況制定有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略，將商業(yè)銀行利率與市場需求利率的關(guān)系協(xié)調(diào)好，將風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避實(shí)施前的準(zhǔn)備工作落實(shí)好。另外，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)提升自身的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)與抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以此使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建立更加完善，以此保障商業(yè)銀行經(jīng)營管理質(zhì)量，更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
　　4.2 注重創(chuàng)新人才管理與培養(yǎng)機(jī)制
　　商業(yè)銀行發(fā)展的目標(biāo)是獲得最大化的經(jīng)濟(jì)效益，在發(fā)展過程中應(yīng)當(dāng)從客戶的角度出發(fā)展開經(jīng)營，且需要將以人為本的理念滲透到各個(gè)環(huán)節(jié)，兼顧客戶的利益，這樣才能使金融的服務(wù)質(zhì)量得到提升。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注重提升工作人員的服務(wù)水平，使其從客戶的角度為其提供滿足的服務(wù)，同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)將人員的培養(yǎng)工作落實(shí)到位，使工作人員的綜合素質(zhì)得到提升，以此為更好的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。另外，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新管理理念，加強(qiáng)對(duì)人員的管理力度，以此使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理能力進(jìn)一步提高，為促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
　　5 結(jié)語
　　總而言之，在利率市場化的背景下，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來機(jī)遇的同時(shí)也帶來的巨大的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行要想獲得良好的經(jīng)濟(jì)效益，應(yīng)及時(shí)掌握市場利率的變化，并對(duì)商業(yè)銀行管理存在的問題進(jìn)行深入分析，采取有效措施解決，以此才能促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，為獲得最大化的利潤奠定基礎(chǔ)，更好的推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
　　參考文獻(xiàn)
　　[1]王軼昕， 程索奧.利率市場化背景下我國商業(yè)銀行經(jīng)營策略研究[J].武漢金融， 2014，（5）：20-23.
　　[2]荊永利， 劉駿江.利率市場化背景下上市商業(yè)銀行經(jīng)營效率分析[J].中國經(jīng)貿(mào)， 2015，（1）：162-163.
　　[3]印嘉男.存款利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營策略的轉(zhuǎn)變[J].時(shí)代金融， 2015，（32）.
　　[4]陳君.利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新探討[J].中外企業(yè)家， 2017，（25）：49.
　　[5]劉乾坤.利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營行為對(duì)利率傳導(dǎo)機(jī)制的影響[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息， 2016，（6）.

相關(guān)熱詞搜索：商業(yè)銀行 經(jīng)營管理 利率市場化 創(chuàng)新 背景下