摘要：銀行業(yè)是我國經濟社會中的重要組成部分，互聯網金融的發(fā)展與運用對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來巨大的影響，也使得部分銀行的傳統(tǒng)業(yè)務受到嚴重的不利影響。本文簡要闡述了互聯網金融的特質，以及互聯網金融發(fā)展對銀行業(yè)的影響，并在此基礎上詳細分析了互聯網金融環(huán)境下銀行業(yè)的突破與發(fā)展。
　　關鍵詞：銀行業(yè)；經營管理；互聯網沖擊；應對；策略
　　中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-02
　　隨著互聯網技術的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，互聯網企業(yè)以搜索引擎、在線支付以及大數據等為介質充分滲透到金融領域，為經濟社會的發(fā)展帶來了巨大的推動力。但這對于以傳統(tǒng)業(yè)務為主的銀行業(yè)來說，在帶來一定便捷的同時，也對傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的沖擊。所以，銀行業(yè)在經營管理中有效應對互聯網金融帶來的沖擊，并突破當前的困境實現進一步發(fā)展是關鍵的社會問題。
　　一、互聯網金融特質
　　（一）更為便捷的支付
　　在互聯網金融環(huán)境下，用戶只需要通過移動端或客戶端等介質，就能夠隨時進行支付或在線操作。目前，通過各種終端就能夠進行支付的方式已經逐步滲透到大眾的日常生活與工作中，并為傳統(tǒng)的支付帶來了巨大的沖擊。與傳統(tǒng)的支付方式相比，借助移動終端實現的支付操作更為便捷，用戶只需要在移動終端上操作即可完成支付，包括日常支付、證券交易以及轉賬等都可以實現。這樣的支付方式，不僅為用戶提供了更佳的操作體驗，也為廣大用戶提供了更多的支付選擇，便于用戶對資金的分散儲存或投資�？梢哉f，新的支付方式是對傳統(tǒng)支付方式的極大發(fā)展和突破。
　　（二）更高的資源配置效率
　　與互聯網金融一同得到廣泛運用的，還有大數據技術。隨著社會的不斷發(fā)展，各個行業(yè)、領域在交互過程中產生了海量信息。而能否在短時間內獲取有價值的信息并加以利用，是企業(yè)的重要競爭能力。大數據可以對資金需要以及風險等因素進行迅速評估，還可以對動態(tài)違約概率進行評價。從信息技術發(fā)展的角度來講，互聯網金融發(fā)展體系的關鍵，即是對信息的高效率配置與處理。只有實現了對數據的高效配置，才能為后續(xù)的風險控制與資源分配提供更全面的基礎。
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　　互聯網金融環(huán)境下，借助計算機技術能夠實現更快速、有效的信息處理，避免了較多的人力操作與紙質儲存的互聯網信息處理，消耗的時間成本與資金成本都要更低，并且交易成本也更低。在P2P網絡借貸方式得到廣泛運用之后，為更多用戶群體提供了方便的借貸方式，而在這之前，缺乏資金或信用基礎的用戶，是難以在銀行體系獲取貸款的。通過新型借貸方式獲取資金，相關平臺提供的服務不僅更為全面，包括信息發(fā)布、利率計算等，其審核流程也有所優(yōu)化。這對于參與交易的雙方來說，都比較高效與便捷。
　�。ㄋ模┲薪榛馁Y源分配
　　在傳統(tǒng)的融資體系中，參與借貸交易的雙方信息匹配度大多比較低，甚至處于基本不匹配的狀態(tài)，這樣并不利于高效率操作的實現，也存在一定的安全隱患。并且，由于缺乏有效信息或數據，資金提供方難以發(fā)現發(fā)展空間較大、回報率較高的項目，許多借貸者也面臨著缺乏有效借貸渠道的困境。而在互聯網金融環(huán)境下，資源分配有著明顯的中介化特質，參與交易的雙方只需要借助網絡平臺即可實現借貸交易甚至整個流程，而不再要求銀行的必須參與，這樣的借貸方式不僅操作更為便捷，借貸者也能夠很快獲取資金。
　　二、互聯網金融發(fā)展帶來的影響
　�。ㄒ唬┿y行吸儲能力受到的影響
　　在日常經營過程中，一般來說銀行的業(yè)務重心都會適當地向資金力量比較雄厚的客戶偏向，以能夠獲取更多的利潤。但在互聯網金融系統(tǒng)中，環(huán)境特色使得同質市場被劃分為許多個子市場，其業(yè)務重心更多的是在大量的中小客戶身上。通過對中小客戶理財或投資需求的挖掘，并為其提供全面服務的方式，獲取更多的經營利潤，例如余額寶、理財通等即是比較成功的案例。與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務相比，互聯網金融中的理財資金流動性更大，資金收益相對來說也更高。在這樣的背景下，更多的用戶將資金放在了收益高的平臺中，對銀行的吸儲能力造成了較大的影響，不利于銀行資金的吸收，導致后續(xù)發(fā)展和經營活動在一定程度上受到資金的限制。
　�。ǘ┥虡I(yè)銀行融資信貸受到的影響
　　在互聯網金融環(huán)境下，云計算、大數據等技術可以為個體投資者或者小型企業(yè)提供更為便捷的借貸方式。這樣一來，個人或小型企業(yè)的借貸并不要求金融媒介的參與，在一定程度上解決了曾經融資難的困難。目前，市場上已經有較多的這類貸款企業(yè)，包括阿里小貸等，這類平臺都具有成本低、風險不集中等特點，吸引了許多投資者參與投資，也在很大程度上緩解了貸款者的困難。但由于這類企業(yè)的發(fā)展，導致銀行出現了經營利益減少、信貸客戶數量也逐漸減少的問題。在這樣的發(fā)展趨勢下，銀行終將失去以低成本吸收更多資金的優(yōu)勢，融資信貸業(yè)務受到了巨大的影響和沖擊。所以在新的市場環(huán)境下，面臨新的競爭對手，銀行若是不及時進行調整和創(chuàng)新，將難以充分適應新的環(huán)境，也無法保證進一步發(fā)展的實現。
　　三、銀行業(yè)應對互聯網金融沖擊的策略
　�。ㄒ唬└鶕袌鲂枰�，契合互聯網核心發(fā)展精神
　　互聯網金融的快速發(fā)展與運用，對我國銀行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務帶來了巨大的沖擊與影響，包括理財、信貸以及支付等領域。與傳統(tǒng)業(yè)務相比，互聯網金融最大的特征，即是能夠在最大程度上獲取有效客戶，并實現與客戶的真實接觸，進而實現對信息與數據的壟斷。針對這種情況，銀行業(yè)若是不能及時作出調整，難以實現進一步發(fā)展。當前，銀行業(yè)的傳統(tǒng)經營模式已經逐漸失去優(yōu)勢，尤其是難以及時適應互聯網金融的部分。因此，依據市場需求，契合互聯網核心發(fā)展精神是當前銀行業(yè)的首要任務，包括以客戶為中心、以市場發(fā)展趨勢為核心，通過對物聯網、電商平臺等新型經營方式的分析，并針對性地進行業(yè)務創(chuàng)新與支付方式的創(chuàng)新，通過這些方式實現銀行業(yè)與互聯網金融之間更多的交流。

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