摘要：格爾木市作為青海省第二大城市，地域遼闊，資源豐富，銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點相對較多，非現(xiàn)金支付工具發(fā)展迅速，因各行從各自的經(jīng)營角度出發(fā)，大部分網(wǎng)點均設(shè)立在市區(qū)，相對于農(nóng)牧民群眾來說，安全便利享受金融服務(wù)成為一種奢想。為此，通過調(diào)查轄區(qū)支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)現(xiàn)狀，合理利用現(xiàn)有支付結(jié)算資源，了解和掌握轄區(qū)農(nóng)牧民對金融服務(wù)業(yè)務(wù)的需求，以“普惠金融、網(wǎng)絡(luò)金融、綠色金融”為導向，引導各行結(jié)合各自實際切實改善轄區(qū)支付結(jié)算受理環(huán)境，切實將最基礎(chǔ)的金融服務(wù)覆蓋到轄區(qū)所有金融服務(wù)空白區(qū)。
　　關(guān)鍵詞：支付服務(wù)環(huán)境；建設(shè)現(xiàn)狀問題
　　格爾木市總面積近12.45萬平方公里，總?cè)丝?0萬，其中常住人口22.7萬人，金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點共計55個。位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)網(wǎng)點2個，其余營業(yè)網(wǎng)點均在市區(qū)。截至2016年末，格爾木市已經(jīng)建成了相對完備的支付結(jié)算系統(tǒng)。全市金融機構(gòu)56個營業(yè)網(wǎng)點全部接入人民銀行大小額支付系統(tǒng)，可以隨時辦理跨行業(yè)務(wù)，跨行支付系統(tǒng)接入比率為100%。
　　一、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
　　（一）銀行賬戶開立及非現(xiàn)金支付工具使用情況
　　1.銀行賬戶開立情況
　　格爾木市所有營業(yè)網(wǎng)點均開通了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)》和《賬戶遠程核準影像管理系統(tǒng)》，其中包括農(nóng)村商業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的2家分支機構(gòu)，極大方便了農(nóng)村地區(qū)結(jié)算賬戶的開立及使用。同時2個網(wǎng)點也接入了公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，為農(nóng)牧民使用二代身份證辦理個人結(jié)算業(yè)務(wù)提供了便利。針對轄區(qū)金融機構(gòu)賬戶管理工作中存在的諸多問題，格爾木市支行對轄區(qū)各銀行機構(gòu)支付結(jié)算、賬戶管理人員進行培訓并對轄區(qū)賬戶專管員進行了賬戶專管員業(yè)務(wù)測試，要求其建立了賬戶專管員管理臺賬，對提升轄區(qū)賬戶管理水平起到了一定的作用。截至2016年末，個人銀行結(jié)算賬戶累計101.48萬戶，單位銀行結(jié)算賬戶10632戶。
　　2.非現(xiàn)金支付工具使用情況
　　近年來，格爾木市各家金融機構(gòu)通過多種方式拓展非現(xiàn)金支付渠道，非現(xiàn)金支付工具呈現(xiàn)多樣化。
　　傳統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)模迅速發(fā)展。截至2016年末，格爾木地區(qū)共布放ATM機180臺，POS機4686臺，發(fā)展特約商戶4227戶；辦理銀行卡100.57萬張，其中借記卡94萬張，信用卡6.57萬張；銀行卡業(yè)務(wù)累計1678.09萬筆，金額979.10億元；票據(jù)業(yè)務(wù)27.62萬筆，金額213.28億元。
　　電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)逐步普及。近年來，人民銀行通過現(xiàn)場調(diào)研、集中宣傳培訓、召開推進會等多種措施，積極引導地區(qū)各金融機構(gòu)對信用狀況良好、財務(wù)管理能力較強、紙質(zhì)票據(jù)使用量大、業(yè)務(wù)電子化水平高的企業(yè)開辦電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，極大便利了企業(yè)支付結(jié)算和融資活動。截至2016年末，轄區(qū)共簽發(fā)電子商業(yè)匯票1筆，金額230萬元；承兌電子商業(yè)匯票41筆，金額9938萬元。
　　3.支付受理渠道建設(shè)情況
　　在人民銀行大力推動、各家商業(yè)銀行積極配合下，格爾木市支付受理渠道建設(shè)迅速發(fā)展。
　　一是金融IC卡推廣應(yīng)用工作氛圍良好。強化與政府的溝通，統(tǒng)一思想認識，確定了“政府引導、市場運作、統(tǒng)一標準、鼓勵創(chuàng)新”的金融IC卡行業(yè)合作原則，促進金融IC卡應(yīng)用與公交車、出租車、醫(yī)院等公共服務(wù)領(lǐng)域的充分融合。
　　二是金融IC卡非接觸受理商圈逐步擴大。以點帶面，力促金融IC卡非接觸業(yè)務(wù)全面開展。
　　三是創(chuàng)建銀行卡刷卡無障礙示范街區(qū)。在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，選擇博愛巷、育紅巷兩條街區(qū)作為銀行卡刷卡無障礙示范街區(qū)，進一步改善銀行卡受理環(huán)境，擴大銀行卡受理終端機具布放范圍，推動地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
　　四是開展銀行卡受理市場標準化建設(shè)工作。以“普惠金融、網(wǎng)絡(luò)金融、綠色金融”為導向，以向社會提供安全、快捷、優(yōu)質(zhì)的銀行卡金融服務(wù)為目標，認真做好銀行卡支付受理渠道建設(shè)工作。
　　4.惠農(nóng)金融服務(wù)點開辦情況
　　轄區(qū)共有4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，21個行政村和21個牧委會，格爾木市農(nóng)村商業(yè)銀行、郵儲銀行、農(nóng)行、中行已在其中的16個行政村建立了“惠農(nóng)金融服務(wù)點”28個。依托惠農(nóng)金融服務(wù)點，開展形式多樣的金融知識普及宣傳活動。成立國債服務(wù)站、反假貨幣服務(wù)站、征信宣傳服務(wù)站、金融消費者宣傳服務(wù)站，通過懸掛條幅、集中宣傳、發(fā)放宣傳資料等形式，開展了支付結(jié)算、征信、銀行卡、信貸、人民幣反假等金融知識宣傳，以此提升社會基層民眾樹立良好的基礎(chǔ)金融知識理念，提升助農(nóng)取款服務(wù)點的知名度，進而有效開展基礎(chǔ)金融服務(wù)，深化“惠農(nóng)金融服務(wù)點”建設(shè)。
　　截至2016年末，格爾木轄區(qū)共有惠農(nóng)金融服務(wù)點42家，其中新設(shè)并改造升級完成惠農(nóng)金融服務(wù)中心點2家，服務(wù)站1家，惠農(nóng)金融服務(wù)點39家，累計產(chǎn)生各類業(yè)務(wù)18.35萬筆，金額25.88億元，其中：現(xiàn)金取款98.65萬筆，金額74.88億元；轉(zhuǎn)賬匯款9.4萬筆，金額26.66億元；代理繳費4.41萬筆，金額370.85萬元；查詢0.33萬筆。
　　5.新興支付方式以及農(nóng)村電商金融的市場需求和應(yīng)用情況
　　近年來，農(nóng)村對互聯(lián)網(wǎng)的需求越來越大，涉及農(nóng)牧民的日常生活方面。隨著格爾木地區(qū)的特色種植業(yè)規(guī)模的發(fā)展，利用農(nóng)村電商服務(wù)平臺，實現(xiàn)商品流、資金流及信息流的有效合一，農(nóng)民足不出村即可得到購物、支付貨款及物流配送等服務(wù)，在某種程度上文化水平較高的農(nóng)民有較大影響，利用電商平臺促進農(nóng)民的消費升級，是適應(yīng)當前農(nóng)村地區(qū)供給側(cè)改革趨勢的必然。
　　目前格爾木地區(qū)新興支付方式主要有手機支付、網(wǎng)上銀行支付、電話支付等3種方式，截至2016年末，網(wǎng)上銀行累計開戶23.29萬戶，交易量1000.03萬筆，金額1950.99億元；手機銀行累計開戶19.87萬戶，交易量1378.81萬筆，金額178.51億元；電話銀行累計開戶8.56萬戶，交易量34.89萬筆，金額1253.28萬元。
　　6.支付結(jié)算金融需求和市場普及情況

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