摘要：目的：文章基于網(wǎng)貸現(xiàn)象普遍的社會(huì)現(xiàn)狀，為了更好地了解大學(xué)生群體的消費(fèi)觀念、理財(cái)觀念以及消費(fèi)方式。為制定大學(xué)生網(wǎng)貸后逾期率高的問題的解決方案提供依據(jù)。方法：通過問卷調(diào)查、訪談等方法對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸情況進(jìn)行調(diào)查研究。結(jié)果：1. 有59.3%的大學(xué)生曾經(jīng)有過網(wǎng)貸行為，而且主要消費(fèi)為享受型消費(fèi)。2. 大學(xué)生網(wǎng)貸現(xiàn)狀在性別上（P=0.202>0.05）和年級(jí)上均無顯著差異，但是在網(wǎng)貸過程中消費(fèi)特征不同。3. 75.84%的大學(xué)生表明在沒有嚴(yán)格的還款要求下還是會(huì)有合理的還款計(jì)劃。結(jié)論：1. 大學(xué)生有一定的消費(fèi)管理以及消費(fèi)控制能力。2. 影響大學(xué)生網(wǎng)貸的因素有性別、年紀(jì)、家庭環(huán)境、自身可支配金額、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的安全性、周圍環(huán)境和遇到突然的緊急情況等。3. 大學(xué)生網(wǎng)貸逾期現(xiàn)象并不嚴(yán)重，有一定的信用意識(shí)。
　　關(guān)鍵詞：消費(fèi)觀念；網(wǎng)貸；逾期

一、引言

　　網(wǎng)貸是指當(dāng)資金短缺時(shí)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)通過簡(jiǎn)單的手續(xù)獲得貸款達(dá)到即時(shí)消費(fèi)的目的，之后在一定期限內(nèi)將貸款分期付清的行為。大學(xué)生缺少經(jīng)濟(jì)來源，當(dāng)面對(duì)突然性資金短缺時(shí)，高額方便的融資渠道成為了他們的迫切需要，而分期消費(fèi)正好滿足其需求。網(wǎng)貸又因?yàn)樯暾?qǐng)門檻低、資金額度小、辦理手續(xù)簡(jiǎn)單等優(yōu)勢(shì)獲得了大學(xué)生的青睞。國(guó)內(nèi)外關(guān)于大學(xué)生網(wǎng)貸的研究表明，目前大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸接受程度高，網(wǎng)貸消費(fèi)方式多樣化，主要集中表現(xiàn)為購(gòu)買電子商品、分期旅游，餐飲娛樂等。但同時(shí)也發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生信用意識(shí)較低，在網(wǎng)貸的過程中也出現(xiàn)了許多問題。聶蘭蕊對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了研究其中包括大學(xué)生貸款所需程序簡(jiǎn)單，信息易泄露，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的法律控制還不完善所造成的風(fēng)險(xiǎn)。
　　目前所做的研究大部分都是從法律和市場(chǎng)的角度開展的，但對(duì)大學(xué)生這一消費(fèi)群體的特殊性研究較少，對(duì)影響大學(xué)生網(wǎng)貸需求及影響因素的研究較少。本研究基于網(wǎng)貸現(xiàn)象普遍的社會(huì)現(xiàn)狀，為了更好地了解大學(xué)生群體的消費(fèi)觀念、理財(cái)觀念以及消費(fèi)方式。為制定大學(xué)生網(wǎng)貸后逾期率高的問題的解決方案提供依據(jù)。通過問卷調(diào)查、訪談等方法對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸情況進(jìn)行調(diào)查研究。

二、對(duì)象與方法

　　（一）對(duì)象
　　抽取唐山三個(gè)本科院校中大一至大三學(xué)生300名，共發(fā)放問卷300份，回收問卷278份，其中有效問卷256份。
　�。ǘ�）方法
　　首先選用50名各年級(jí)同學(xué)采用訪談的方法，對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)貸態(tài)度以及有關(guān)的影響因素做初步的了解。
　　其次編制問卷，問卷主要包括一般情況、網(wǎng)貸經(jīng)歷、用途、網(wǎng)貸原因、金額和償還情況6個(gè)方面。
　　三、結(jié)果
　�。ㄒ唬┐髮W(xué)生網(wǎng)貸現(xiàn)狀以及在性別和專業(yè)年級(jí)上的差別
　　網(wǎng)貸現(xiàn)狀：總體來說只有21.6%大學(xué)生參加過網(wǎng)絡(luò)貸款，61.11%表明聽說過網(wǎng)貸但是不感興趣，3.70%試圖參加，16.05%從未聽說過網(wǎng)絡(luò)貸款。
　　由表1可知大學(xué)生網(wǎng)貸現(xiàn)狀在性別上并無差異（p>0.05）但是在網(wǎng)貸過程中的消費(fèi)特征存在明顯的不同。
　　由表2可知大學(xué)生網(wǎng)貸在年級(jí)上無顯著差異（P=0.173>0.05）的。
　�。ǘ�）大學(xué)生在對(duì)于網(wǎng)貸的態(tài)度以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
　　在大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)分期貸款的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，66.4%的大學(xué)生網(wǎng)貸時(shí)考慮的主要因素是網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的安全性和保密性，并且期望在貸款中獲得法律保護(hù)。另一方面大學(xué)生認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)借貸中網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和大學(xué)生都會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
　�。ㄈ�）大學(xué)生償還以及逾期情況調(diào)查結(jié)果
　　75.84%的大學(xué)生表明在沒有嚴(yán)格的還款要求下還是會(huì)有合理的還款計(jì)劃。并且在還款過程中傾向于使用生活費(fèi)以及兼職創(chuàng)業(yè)等收入進(jìn)行還款。如果有能力71.81%的大學(xué)生愿意一次性還款，8.05%表明愿意分期還款，20.13%傾向于一次性還款但會(huì)考慮分期。大學(xué)生對(duì)分期數(shù)會(huì)有獨(dú)立的考慮，但小額的貸款大學(xué)生還是愿意一次性還款。79.63%的大學(xué)生認(rèn)為逾期對(duì)自身信用影響嚴(yán)重，并且在意利率問題。

四、討論

　　1. 大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)貸款消費(fèi)上并無性別差異，但在“王東靜，張社爭(zhēng)，大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)心理探析”中表明男女生存在一定的差異，這可能與他們的生活方式以及消費(fèi)理念不同。男生冒險(xiǎn)性行為較高，相對(duì)來說女生在消費(fèi)上就謹(jǐn)慎的多。并且男生有自尊因素在影響，喜歡高檔產(chǎn)品，買的東西雖然不多但價(jià)格高。而女生在選擇上更注重價(jià)格方面，雖然買的東西較多但是總體消費(fèi)要比男生少。除了有性別差異之外還有年級(jí)差異，大一的學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸了解不夠并且對(duì)此持謹(jǐn)慎態(tài)度，尤其是對(duì)高消費(fèi)欲望不強(qiáng)烈。大二的學(xué)生對(duì)各種信息的了解較為全面，獨(dú)立消費(fèi)能力高，消費(fèi)的方式更加多樣化。大三、大四及研究生的同學(xué)對(duì)自己的可支配金額有較好的規(guī)劃，所以使用網(wǎng)貸較少。在本研究中大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)在性別以及年級(jí)上的差異并不明顯這可能是因?yàn)檎{(diào)查范圍不廣，在大學(xué)生這個(gè)團(tuán)體中產(chǎn)生了導(dǎo)向功能。
　　2. 大學(xué)生很少做理財(cái)計(jì)劃，但消費(fèi)具有靈活性，當(dāng)生活費(fèi)不夠時(shí)，會(huì)縮減自己的生活水平。并且在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)時(shí)傾向于傳統(tǒng)電商平臺(tái)，有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在謝錢姣基于“互聯(lián)網(wǎng)”背景下淺析大學(xué)生消費(fèi)的研究中表明網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)可以為人們追求個(gè)性化提供了平臺(tái)，隨著時(shí)代的進(jìn)步，越來越多的人注重時(shí)髦和潮流，有的同學(xué)越來越關(guān)注表面，追求衣食住行的獨(dú)特化及差異化，而網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)滿足了他們個(gè)性化。
　　3. 在選擇貸款中，他們會(huì)考慮到安全性以及利率問題，并且通過兼職或者其他方法得到收入以避免逾期無法償還的情況。值得注意的一點(diǎn)是在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期興趣的主要因素是心理上的負(fù)罪感，負(fù)罪感是內(nèi)心與現(xiàn)實(shí)的沖突所致。這種負(fù)罪感給大學(xué)生造成了一定壓力促使他們盡快還款。大學(xué)生認(rèn)為逾期不還對(duì)自己的信用有很大影響，并且不希望自己陷入債務(wù)危機(jī)中。所以大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的安全性會(huì)有謹(jǐn)慎的進(jìn)行評(píng)估。
　　4. 影響大學(xué)生網(wǎng)貸的因素有家庭環(huán)境、自身可支配金額、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的安全性、周圍環(huán)境和遇到突然的緊急情況等。其中在家庭環(huán)境中，重要的是父母的影響。父母的消費(fèi)觀念對(duì)大學(xué)生有潛移默化的影響，還有就是父母對(duì)于孩子網(wǎng)貸的態(tài)度不同也會(huì)影響大學(xué)生網(wǎng)貸。其次自身可支配金額是貸款以及償還過程中重要的自身?xiàng)l件。另外周圍環(huán)境中貸款的同學(xué)多就會(huì)有從眾效應(yīng)，所謂從眾效應(yīng)是指?jìng)�(gè)體受到群體的影響而懷疑、改變自己的觀點(diǎn)、判斷和行為等，以和他人保持一致。也就是通常人們所說的“隨大流”。

五、結(jié)論

　　1. 大學(xué)生有一定的消費(fèi)管理以及消費(fèi)控制能力。2. 影響大學(xué)生網(wǎng)貸的因素有性別、年紀(jì)、家庭環(huán)境、自身可支配金額、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的安全性、周圍環(huán)境和遇到突然的緊急情況等。3. 大學(xué)生網(wǎng)貸逾期現(xiàn)象并不嚴(yán)重，有一定的信用意識(shí)。
　　參考文獻(xiàn)：
　　[1]李剛，麻清皓.大學(xué)生網(wǎng)貸評(píng)述[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2016（18）.
　　[2]聶蘭蕊.新潮流下的便捷與擔(dān)憂——以“拍拍貸”為例淺析互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)貸[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2015（14）.
　　[3]王東靜，張社爭(zhēng).大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)心理探析[J].榆林學(xué)院學(xué)報(bào)，2016（04）.
　　[4]謝留枝.如何看待大學(xué)生網(wǎng)貸問題[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2016（18）.
　�。ㄗ髡邌挝唬喝A北理工大學(xué)心理學(xué)院）

相關(guān)熱詞搜索：調(diào)查研究 大學(xué)生網(wǎng) 現(xiàn)狀 因素 影響