郭昭陽(yáng):中國(guó)光大銀行廣州分行首席理財(cái)師,外匯交易首席分析師,國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師。路透社、美聯(lián)社、彭博社國(guó)際匯率走勢(shì)咨詢顧問(wèn)。廣州日?qǐng)?bào)、羊城晚報(bào)、南方日?qǐng)?bào)、國(guó)際金融報(bào)等多家財(cái)經(jīng)媒體專欄撰稿人;廣州財(cái)經(jīng)電臺(tái)外匯分析、藝術(shù)品投資特約主持。
　　
　　近期新版《三國(guó)》熱播,新時(shí)代元素穿插,鮮花和板磚紛飛。我卻從其中的人物角色聯(lián)想到人們對(duì)投資顧問(wèn)的選擇。
　　首先要提到的是諸葛亮,這個(gè)無(wú)論在電視劇還是三國(guó)游戲中,智慧值都超過(guò)100的智者。他的個(gè)人品牌宣傳到位,讓目標(biāo)客戶劉備死心塌地三顧草廬。
　　但不是每個(gè)像劉備這樣的成功企業(yè)主或者高級(jí)公務(wù)員都有這樣的慧眼,更多時(shí)候,由于資產(chǎn)的不對(duì)等和個(gè)人的自信心,他們更愿意做自己的孔明。白天打理繁重的公務(wù),晚上再次投入到財(cái)經(jīng)信息的海洋中。
　　然而現(xiàn)實(shí)生活中,比諸葛亮智慧和精力更旺盛的人屈指可數(shù)。即使睿智如孔明,最終也因?yàn)椴賱谶^(guò)度,六出祁山時(shí)還是敗在智商不如他的司馬懿手上。
　　你也許不愿做事必躬親的諸葛亮,但如何選擇適合自己的理財(cái)顧問(wèn),卻是你賺錢之后的最大煩惱。
　　《三國(guó)》中,“人中呂布”作戰(zhàn)勇猛,是風(fēng)格激進(jìn)的投資顧問(wèn)。在資本市場(chǎng)中,他們慧眼獨(dú)具、操作能力強(qiáng),能在上千股票里淘到“黑馬股”。很多人會(huì)被他們的光芒深深吸引,但這樣的投資顧問(wèn)是否適合你?
　　1974～1983年,美國(guó)曾發(fā)起過(guò)研究91項(xiàng)大型退休計(jì)劃項(xiàng)目的長(zhǎng)期投資收益,結(jié)果證明投資計(jì)劃每季度的收益主要?dú)w功于三個(gè)因素:“資產(chǎn)分配策略”、“擇時(shí)操作”和“證券挑選”。其中,“資產(chǎn)分配策略”是投資組合績(jī)效的決定性因素,占投資回報(bào)貢獻(xiàn)度91.4%,其他兩樣只起次要作用。
　　因此,在資產(chǎn)分布中,激進(jìn)型的投資顧問(wèn)只能給你“錦上添花”,而不是“雪中送炭”。在實(shí)際的資金操作中,這類資金不能超過(guò)總投資額的30%,而且要有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)約定。
　　接下來(lái)要說(shuō)的是趙云和馬超,他們的缺陷是“偏科”,因而業(yè)績(jī)平平。這樣的理財(cái)顧問(wèn)也許會(huì)讓你在某個(gè)階段財(cái)源滾滾,但成效只限一時(shí)。
　　《三國(guó)》中最終能輔佐君主成就大業(yè)的,不是武功最強(qiáng)的,智慧值最高的,恰恰是不太引人注目的賈詡。
　　他奇謀百出,算無(wú)遺策。服務(wù)李?、郭汜時(shí),用伏兵打敗勇猛無(wú)敵的呂布;后李?失敗后,跳槽成為張繡的謀士,兩敗精兵悍將的曹操。后調(diào)崗到曹操麾下,協(xié)助曹操官渡敗袁紹、潼關(guān)破西涼馬超、韓遂。曹操不從賈詡勸阻,結(jié)果在赤壁之戰(zhàn)中大敗而歸。
　　如果他做投資顧問(wèn),一定能站在客戶立場(chǎng)把握大局,分析情勢(shì),即使沒(méi)有很強(qiáng)的選股能力和敏銳的擇時(shí)交易能力,只要懂得順勢(shì)而為,在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候做操作,制定合理的資產(chǎn)配置,就算規(guī)劃運(yùn)作時(shí)出現(xiàn)失誤,也能保存實(shí)力,東山再起。
　　這類投資顧問(wèn)的最大特點(diǎn)是能準(zhǔn)確把握交易的時(shí)機(jī),協(xié)助客戶在大行情中賺到應(yīng)得利潤(rùn),能在高風(fēng)險(xiǎn)行情前提出專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)揭示。
　　他們既能與你深入溝通,也懂得保持距離(客戶如果有隱私的壓力,合作的溝通就不會(huì)暢順和深入)。不一定讓客戶賺最多錢,但能合作長(zhǎng)遠(yuǎn)(客戶賺錢太少了,合作是不長(zhǎng)遠(yuǎn)的)。
　　希望你是司馬懿級(jí)別的客戶,然后找到一個(gè)賈詡那樣的財(cái)富顧問(wèn),這樣資產(chǎn)的安全度相對(duì)提高,進(jìn)入財(cái)務(wù)自由就不遠(yuǎn)了。更重要的是可以讓自己集中精力于事業(yè)上,享受理財(cái)?shù)淖栽诰辰纭?
　　
　　半月理財(cái)信息
　　
　　股市:創(chuàng)業(yè)板指數(shù)將發(fā)布
　　深圳證券交易所日前宣布,為適應(yīng)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)發(fā)展需要,于2010年6月1日正式發(fā)布創(chuàng)業(yè)板指數(shù)。創(chuàng)業(yè)板指數(shù)將與深證成份指數(shù)、中小板指數(shù)共同構(gòu)成反映深交所上市股票運(yùn)行情況的核心指數(shù)。
　　
　　期貨:
　　游資炒作農(nóng)產(chǎn)品將處5倍罰款
　　5月22日的全國(guó)物價(jià)局長(zhǎng)會(huì)議上,發(fā)改委價(jià)格司副司長(zhǎng)周望軍表示,近期發(fā)改委將會(huì)同有關(guān)部門組織開(kāi)展嚴(yán)厲打擊炒作農(nóng)產(chǎn)品行為的專項(xiàng)行動(dòng)。周望軍透露,一旦確認(rèn)游資炒作農(nóng)產(chǎn)品,發(fā)改委將根據(jù)相關(guān)價(jià)格管理辦法進(jìn)行處罰,沒(méi)收全部炒作農(nóng)產(chǎn)品所得,并處以最高5倍罰款。
　　
　　政策:
　　新能源車補(bǔ)貼圈定武漢在內(nèi)的5個(gè)試點(diǎn)
　　據(jù)知情人士透露,即將落地的針對(duì)私人購(gòu)買新能源進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼的政策,將率先在全國(guó)5個(gè)重點(diǎn)城市“試運(yùn)行”。“北京、上海、深圳、重慶和武漢,將會(huì)是首批適用政策的城市�！边@項(xiàng)政策短期內(nèi)不會(huì)擴(kuò)大到全國(guó)范圍,上述5個(gè)試點(diǎn)城市執(zhí)行效果將直接決定未來(lái)政策的走向。
　　
　　稅收:物流業(yè)各環(huán)節(jié)營(yíng)業(yè)稅或按3%征收
　　5月23日,國(guó)家發(fā)改委綜合運(yùn)輸研究所副所長(zhǎng)汪鳴在2010中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)物流業(yè)合作發(fā)展論壇上透露,物流業(yè)振興的6個(gè)專項(xiàng)規(guī)劃最早將在今年內(nèi)出臺(tái)�，F(xiàn)行營(yíng)業(yè)稅的稅目將物流業(yè)務(wù)劃分為運(yùn)輸與服務(wù)兩大類。運(yùn)輸類(裝卸、搬運(yùn)等)的營(yíng)業(yè)稅稅率為3%,服務(wù)類(倉(cāng)儲(chǔ)、配送、代理等)的營(yíng)業(yè)稅稅率為5%。據(jù)汪鳴透露,物流業(yè)各環(huán)節(jié)的營(yíng)業(yè)稅,有望統(tǒng)一減按3%征收。
　　
　　樓市:
　　武漢出臺(tái)針對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的相關(guān)文件
　　5月24日,武漢市出臺(tái)了《開(kāi)展房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為檢查和在建在售商品住房項(xiàng)目清理的工作方案》(以下簡(jiǎn)稱《方案》)。根據(jù)該《方案》,武漢市將對(duì)已批未建和在建的商品住房項(xiàng)目進(jìn)行清理,對(duì)2007年1月1日至2010年5月10日已準(zhǔn)予預(yù)售許可的商品房項(xiàng)目進(jìn)行逐一排查,準(zhǔn)確掌握已預(yù)售的商品住房數(shù)量、正在預(yù)售的商品住房數(shù)量和尚未開(kāi)盤的商品住房數(shù)量等情況,促使開(kāi)發(fā)商限期公開(kāi)銷售。

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