信息化進入銀行業(yè)面臨五大變革 銀行業(yè)變革
發(fā)布時間:2020-03-22 來源: 感恩親情 點擊:
伴隨著計算機的產(chǎn)生,銀行電子化在往前走,經(jīng)過了后期的業(yè)務(wù)處理、聯(lián)機業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理信息化,以及到現(xiàn)在的業(yè)務(wù)集成化、決策智能化,每個階段都有很多的工作。 在我國的金融業(yè)里,銀行起步比較早,它的發(fā)展主要經(jīng)過以下幾個階段:脫機業(yè)務(wù)處理、聯(lián)機業(yè)務(wù)處理、綜合業(yè)務(wù)處理、一直到現(xiàn)在的虛擬化或者是網(wǎng)絡(luò)化;旧蠌20世紀70年代下半葉以后,銀行開始進入電子化時代。
從證券來講,我們的證券業(yè)務(wù)起步比較晚,但是實際上證券業(yè)的信息化發(fā)展很快。因為開始起點比較高,首先他們有虛擬席位,向現(xiàn)在的系統(tǒng)化過渡。
保險業(yè)現(xiàn)在基本上處于網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)階段。
總體來說,信息化在金融調(diào)控中發(fā)揮了積極作用,現(xiàn)代的金融服務(wù)基本上都建立在電子化和信息化的服務(wù)平臺上,如果沒有這個平臺是做不了的。比如全國最大的商業(yè)銀行――工商銀行,它的業(yè)務(wù)現(xiàn)在都全國聯(lián)網(wǎng),每天處理的交易量平均是4000萬筆。如果沒有信息化是絕對做不到的,再增加100倍的人也做不到。
信息化對防范風(fēng)險也發(fā)揮了重要的作用。比如數(shù)據(jù)的集中,當(dāng)然有很多的好處,其中有一個好處就是有利于金融監(jiān)管,因為它的信息、賬戶、經(jīng)濟狀況都在里面,很多權(quán)利基本上集中到總行來做決策,這就控制了很多的風(fēng)險。
當(dāng)然,信息化也有風(fēng)險。
信息化進入銀行業(yè)面臨著一些變革,比如市場全面開放、股份制改造、混業(yè)經(jīng)營、數(shù)據(jù)大集中等。作為銀行業(yè)也面臨著很大的壓力,這是一個重點。整個市場是國際化的,不是你自己關(guān)起門的時候了。
另一個重點是經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)化,F(xiàn)在要建立電子銀行,銀行的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營帶來了機遇和挑戰(zhàn)。
第三個趨勢就是產(chǎn)品驅(qū)動,F(xiàn)在客戶需求越來越高,我們經(jīng)常講銀行要有3A的,即任何時間、任何地方、任何方式的服務(wù),這對銀行挑戰(zhàn)很大。目前銀行理財這方面的需求都很高,不可能僅僅局限在存款、貸款之類的業(yè)務(wù),銀行應(yīng)該是國民經(jīng)濟發(fā)展的一個基礎(chǔ)平臺。
整個銀行業(yè)的發(fā)展趨勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面:
一是改善整個資本結(jié)構(gòu)。股份制商業(yè)銀行有很多的事情都是效益驅(qū)動的,包括現(xiàn)在的銀行卡跨行收費。這里面既有市場競爭的問題,也有利益驅(qū)動的問題。
二是都要引入現(xiàn)代銀行的管理制度,加強管理的規(guī)范化。
三是從行政決策到量化的科學(xué)決策。
四是產(chǎn)品要走多樣化,混業(yè)經(jīng)營肯定是要考慮的問題。
五是經(jīng)營的風(fēng)險增加。銀行風(fēng)險通常有資產(chǎn)風(fēng)險,也有操作風(fēng)險,F(xiàn)在銀行的操作風(fēng)險增加了,因為隨著電子化的發(fā)展,信息資源共享現(xiàn)在增加了。這也要求銀行的監(jiān)管力度要加強,所以說,銀監(jiān)會現(xiàn)在的擔(dān)子很重。
銀行信息化發(fā)展的趨勢也是我們要關(guān)注的。這個趨勢主要包括:
從銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)來說,要加強對混業(yè)經(jīng)營和股份制改革的支持;同時,從銀行的決策量化以及信息系統(tǒng)智能化方面也是一個發(fā)展趨勢,原來是定性的,現(xiàn)在盡量要量化;經(jīng)營風(fēng)險增加要求加強信息安全保障體系,這當(dāng)然包括電子銀行的安全;數(shù)據(jù)大集中以后,災(zāi)難備份和數(shù)據(jù)恢復(fù)也是重要問題;還有一個需要研究的是IT外包服務(wù),這是中國銀行業(yè)IT專業(yè)服務(wù)的一個趨勢,隨著股份制銀行以效益為核心的考評出現(xiàn),外包成為一個方向。
智能管理要求做到客戶分析、風(fēng)險分析、績效分析,這就非常強調(diào)大集中之后的信息安全,需要建立可靠的備份恢復(fù)制度。從整個大的體系來講,有災(zāi)難恢復(fù)與備份是一個大的體系,互聯(lián)網(wǎng)的安全要變成銀行的業(yè)務(wù)安全是非常重要的一部分,以后整個的信息安全管理體系都要考慮這點。
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