鐵飯碗破了 　　銀行的鐵飯碗正在破裂。 　　銀行、郵政電信、鐵路運(yùn)輸一度是中國(guó)老百姓趨之若鶩的鐵飯碗。而銀行與郵政電信的鐵飯碗還是“含金”的！然而，幾年前隨著與電信的“生離死別”，郵政、電信的鐵飯碗也因此“砰”然而碎。如今，銀行這個(gè)據(jù)說(shuō)“含金量”最高的鐵飯碗也開(kāi)始悄悄地走向破裂。雖然仍有些許刺耳的聲音傳出，但不可避免地被中國(guó)金融改革的巨大潮聲所淹沒(méi)。
　　9月底，國(guó)內(nèi)部分報(bào)紙和網(wǎng)站不約而同地發(fā)出這樣一條消息，中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)李禮輝在接受《英國(guó)金融時(shí)報(bào)》采訪(fǎng)表示，明年計(jì)劃減員3萬(wàn)人。實(shí)際上，從1999年起，中國(guó)工商銀行的裁員早已靜悄悄地展開(kāi)。
　　近兩年，工商銀行的員工一直處在一種“心驚膽顫”的心理壓力之下。因?yàn)檎l(shuí)也說(shuō)不清楚自己到底會(huì)在什么時(shí)候被迫下崗�？荚嚕�淘汰；再考試，再淘汰……只要有“需要”，單位里會(huì)隨時(shí)準(zhǔn)備考試。或者是業(yè)績(jī)考評(píng)，幾個(gè)月或者一年不能完成任務(wù)，那對(duì)不起，請(qǐng)你走人。所以，現(xiàn)在只要你對(duì)哪一位銀行的職工表示羨慕，必然會(huì)得到他的連連搖頭:早就不是這樣了，現(xiàn)在都不得不抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，以免被淘汰下來(lái)。我們哪比得了那些剛從學(xué)校畢業(yè)的年輕人呢，腦子早就已經(jīng)記不住東西了！
　　也許我們可以將工商銀行廣東省分行作為例子，為他們算算“人員賬”：1999年，工商銀行在廣東省的員工為4萬(wàn)多人，現(xiàn)在的員工數(shù)目是3.5萬(wàn)左右；這3年中，工商銀行廣東省分行平均每年再接收500～600名新員工。3年中，工商銀行廣東省分行共裁員7000人左右。到去年為止，工商銀行在全國(guó)范圍內(nèi)的裁員數(shù)量達(dá)到7.5萬(wàn)人。
　　在這些數(shù)字背后，隱藏的卻是重重的難題。裁員，顯然是銀行無(wú)可奈何的選擇。由于相當(dāng)一部分的裁員是隨著銀行機(jī)構(gòu)的撤并而同時(shí)進(jìn)行的，原有的許多設(shè)備因此不得不擱置或另尋“出路”；而銀行對(duì)這許多員工的人力投資也必將因此而付諸東流。
　　可是，不撤并機(jī)構(gòu)，行嗎？不裁員，可以嗎？四大國(guó)有商業(yè)銀行在全國(guó)共有多少儲(chǔ)蓄所、支行、分行？中國(guó)需要這樣多得數(shù)不清的銀行機(jī)構(gòu)嗎？如此大范圍地布點(diǎn)，我們的銀行有沒(méi)有能力面對(duì)如此龐大而又復(fù)雜的系統(tǒng)？我們的銀行能否使這許許多多的機(jī)構(gòu)形成統(tǒng)一的流動(dòng)性和統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理？
　　這接連不斷的問(wèn)題也許可以作為銀行撤并機(jī)構(gòu)和裁員的最好解釋。
　　中國(guó)銀行今年計(jì)劃裁掉5000人，關(guān)閉88家分行。而去年中國(guó)銀行的裁員也堪稱(chēng)大手筆，一年之內(nèi)裁員5200人，關(guān)閉141家分行。與中國(guó)工商銀行對(duì)比起來(lái)，中國(guó)銀行的“招”出得也的確是狠了點(diǎn)。這“快刀斬亂麻”雖說(shuō)干凈利落，可問(wèn)題卻也更多。靜坐示威的、與銀行鬧個(gè)不休的……國(guó)企下崗職工中所有可能出現(xiàn)的問(wèn)題在這里幾乎一個(gè)沒(méi)少。甚至社會(huì)還曾有傳言：中國(guó)銀行出問(wèn)題了！當(dāng)然，中國(guó)銀行并沒(méi)有什么問(wèn)題，只是銀行“含金”的鐵飯碗從此打破了。
　　也是在去年，央行金融研究局局長(zhǎng)謝平就曾在一次研討會(huì)上透露，在未來(lái)幾年內(nèi)，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行將裁員20%～30%。以工商銀行為例，全國(guó)范圍共有員工50萬(wàn)左右的員工，20%～30%的裁員比例將使工商銀行的員工數(shù)減少10萬(wàn)～15萬(wàn)人。如果這真是幾大銀行的裁員目標(biāo)的話(huà)，那么現(xiàn)在由于裁員所帶來(lái)的陣痛顯然只是前奏而已。
　　
　　裁員，換血，WTO
　　無(wú)論是工商銀行還是中國(guó)銀行，在大幅裁員的同時(shí)都在不同程度地接收新員工，而且新員工的學(xué)歷要求都在本科以上。這就是所謂的“換血”。
　　“工商銀行計(jì)劃在三四年之內(nèi)完成人的置換，即在不斷裁員的同時(shí)適當(dāng)?shù)亟邮崭邔W(xué)歷的新成員，使銀行的人才結(jié)構(gòu)、學(xué)歷以及年齡等等方面能有一個(gè)較大的提升�！惫ど蹄y行的一名員工這樣闡述他們的人力資源計(jì)劃，“但這一切都是在總行的‘減員’原則下進(jìn)行的。”
　　中國(guó)銀行深圳分行的一名員工則這樣表述了他們的裁員“原則”：我們也有一些低學(xué)歷人員被勸退，但是這不表明我們機(jī)構(gòu)是超員的。實(shí)際上，我們還有一定的職位空缺，今年還新招了100多人。就是說(shuō)，我們銀行“血液”的數(shù)量沒(méi)有變，但是“質(zhì)”在慢慢地改變。
　　現(xiàn)階段中國(guó)銀行業(yè)的所有改革似乎都無(wú)法脫離WTO而獨(dú)立存在。而銀行的裁員及“換血”之說(shuō)顯然肇因于WTO。
　　為了精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)管理，于是裁員;為了提高服務(wù)，提高員工素質(zhì)，于是換血。而這一切都是為了中國(guó)的入世。一名銀行界人士曾做過(guò)這樣一個(gè)比較：如果工商銀行的資產(chǎn)總額與花旗銀行相等，則花旗銀行的人均利潤(rùn)是工商銀行的10倍。而實(shí)際上，花旗銀行的資產(chǎn)總額是國(guó)有四大商業(yè)銀行資產(chǎn)總額的總和！
　　我們面對(duì)的就是這樣一些對(duì)手。也難怪面對(duì)入世，人們對(duì)銀行的擔(dān)心總是最多的。雖然此前的比較更多反映了銀行的營(yíng)利能力問(wèn)題，但是解決中國(guó)四大銀行的冗員及機(jī)構(gòu)臃腫問(wèn)題卻是提高其營(yíng)利能力應(yīng)走出的第一步。
　　但是，在“換完血”之后，中國(guó)的四大銀行仍然面臨外資銀行的“挖墻腳”威脅。仍然是一個(gè)比較：白領(lǐng)階層，相同業(yè)務(wù)在國(guó)有商業(yè)銀行和外資銀行中的工資分別是3000元/月和1萬(wàn)元/月。如果國(guó)有商業(yè)銀行工資水平?jīng)]任何提高，那么銀行業(yè)人才大量流失將是必然。
　　不過(guò)，曾有一名在工商銀行工作的普通員工表示，如果銀行的待遇能在現(xiàn)在的基礎(chǔ)上提高一倍，就會(huì)有很多人愿意繼續(xù)留在國(guó)有商業(yè)銀行�！耙�?yàn)樵趪?guó)有商業(yè)銀行穩(wěn)定，而且可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等福利�！�
　　當(dāng)然，這不過(guò)是一家之言而已。就像現(xiàn)在的外資企業(yè)如此受歡迎一樣，雖然沒(méi)有各種福利，甚至在一些大城市也不能解決戶(hù)口，但是在相當(dāng)多數(shù)的大學(xué)生心目中，仍以外資企業(yè)為就業(yè)首選。
　　于是，問(wèn)題再次歸結(jié)到，國(guó)有商業(yè)銀行能不能提高自身的營(yíng)利水平來(lái)吸引并留住人才？
　　
　　癥結(jié)何在？
　　裁員不過(guò)是銀行業(yè)改革過(guò)程中的一小步。銀行總面臨這樣的兩難:人員太多了，必須要裁;可這又意味著銀行之前對(duì)他們的培訓(xùn)投資打了水漂，還得拿出大筆的錢(qián)安置他們。錢(qián)從哪里出？自然還是老百姓的存款。雖然對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，存款是它的支出，可錢(qián)就是在它手里，也只能是任由它不打招呼地“借”走，然后悄無(wú)聲息地再補(bǔ)回來(lái)。
　　其實(shí)，現(xiàn)在對(duì)于四大商業(yè)銀行而言，如何放出貸款才是最主要的問(wèn)題――吸收的存款越多，銀行的負(fù)債越高；只有把存款貸出去，銀行才能獲利。
　　四大銀行自1999年將部分呆壞賬剝離給四家資產(chǎn)管理公司后，由于國(guó)家對(duì)四大銀行的資本金比率嚴(yán)格要求，導(dǎo)致四大銀行在貸款上畏首畏尾。一方面擔(dān)心貸款不當(dāng)導(dǎo)致新的壞賬產(chǎn)生;另一方面由于貸款制度性缺陷，一些急需貸款支持的效益好、營(yíng)利能力也好的中小企業(yè)由于沒(méi)有擔(dān)保被銀行拒之門(mén)外，而那些有政府“擔(dān)保”卻已失去活力的國(guó)企仍然能得到貸款。于是銀行再次面臨囚徒困境，一方面為避免新的壞賬產(chǎn)生不敢把錢(qián)貸出去;另一方面貸出去的錢(qián)又不斷地產(chǎn)生出新的壞賬。
　　當(dāng)然，銀行惜貸還有一個(gè)很重要的原因，在于其自身的管理能力不強(qiáng)。對(duì)于擁有放貸權(quán)的各級(jí)分行應(yīng)該采取怎樣的監(jiān)管手段；對(duì)于擁有放貸權(quán)利的人員應(yīng)采用何種管理模式……都是加強(qiáng)銀行貸款管理的重要方面。管理提高，良性貸款增加，營(yíng)利能力提高，吸引高素質(zhì)人才，這一切都貫穿于一個(gè)相輔相承的過(guò)程中。
　　銀行裁員是必要的，但銀行現(xiàn)在的癥結(jié)更多集中在銀行自身的管理及營(yíng)利能力上。裁員是為了讓銀行更輕松，而加強(qiáng)管理，積極放貸則是為了使銀行更健康，更強(qiáng)大。
　　

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