中藥材保險(xiǎn)是諸多農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種中的一個(gè)，是作為省級(jí)特色品種列為省財(cái)政補(bǔ)貼項(xiàng)目。2015年在隴南市宕昌縣推行中藥材保險(xiǎn)，兩年來(lái)共承保中藥材17.42萬(wàn)畝，1.8萬(wàn)戶農(nóng)戶參保。為進(jìn)一步了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中中藥材保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問(wèn)題，進(jìn)行了此次調(diào)查。
　　一、隴南市中藥材保險(xiǎn)模式
　　隴南市中藥材保險(xiǎn)全部在宕昌縣開(kāi)展，由人保財(cái)險(xiǎn)公司承辦（70%），第一輔承保為中華財(cái)險(xiǎn)公司（20%），第二輔承保為人壽財(cái)險(xiǎn)公司（10%）三家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承保。采用產(chǎn)值保險(xiǎn)，每畝產(chǎn)值保險(xiǎn)金額2000-3000元，費(fèi)率6%，保費(fèi)120-198元。財(cái)政定額補(bǔ)貼80元/畝，其中省財(cái)政承擔(dān)70%，市、縣財(cái)政承擔(dān)30%，剩余保費(fèi)農(nóng)戶自繳（如表1）。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因自然災(zāi)害、病蟲(chóng)害、鼠害、野生動(dòng)物毀壞等造成的損失；中藥材收獲后至理賠價(jià)格確定前，因價(jià)格下跌造成的損失，直接造成保險(xiǎn)中藥材實(shí)際總產(chǎn)值低于約定值（保險(xiǎn)金額）的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。
　　二、隴南市中藥材保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
　　目前，宕昌縣中藥材總面積達(dá)到40萬(wàn)畝，其中：黨參8萬(wàn)畝、當(dāng)歸7萬(wàn)畝、黃芪7萬(wàn)畝、大黃6.5萬(wàn)畝、紅芪5萬(wàn)畝、柴胡2.5萬(wàn)畝、其它藥材4萬(wàn)畝，預(yù)計(jì)總產(chǎn)量在8萬(wàn)噸以上，總產(chǎn)值達(dá)到5.5億元以上。僅黨參、當(dāng)歸、黃芪三種大宗藥材的種植面積達(dá)22萬(wàn)畝。自2015年在隴南市宕昌縣開(kāi)辦中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)以來(lái)，兩年共承保中藥材17.42萬(wàn)畝，參保農(nóng)戶1.8萬(wàn)戶，農(nóng)戶自繳保費(fèi)538.02萬(wàn)元，賠款支出1237.6萬(wàn)元，賠款金額為農(nóng)戶自繳保費(fèi)的2.3倍，為參保農(nóng)戶減少損失戶均789.16元。2016年，中藥材保險(xiǎn)共賠付600萬(wàn)元，賠付率58.44%，受益農(nóng)戶1.35萬(wàn)人，戶均賠款443.04元。當(dāng)前只承保了5萬(wàn)畝，部分農(nóng)戶未能參保，未享受到保險(xiǎn)帶來(lái)的紅利，針對(duì)農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)的需求之大，政府加大資金扶持力度，未來(lái)將逐年增大承保面積。
　　三、保險(xiǎn)支持中藥材產(chǎn)業(yè)過(guò)程中存在的問(wèn)題
　　（一）中藥材保險(xiǎn)品種單一
　　隴南市中藥材品種比較豐富，農(nóng)戶對(duì)大黃、紅芪、柴胡、天麻、豬苓、半夏等多種中藥材都有種植，但這些品種不在中央和省級(jí)補(bǔ)貼品種范圍之內(nèi)，在一定程度上制約了隴南市中藥材產(chǎn)業(yè)規(guī)模化的發(fā)展。
　　（二）農(nóng)戶的投保意識(shí)有待提高
　　很多農(nóng)民將中藥材保險(xiǎn)賠償金與國(guó)家給予農(nóng)民的受災(zāi)救濟(jì)款相互混淆，導(dǎo)致部分農(nóng)民過(guò)渡依賴國(guó)家救助，不愿意投保，認(rèn)為發(fā)生災(zāi)害時(shí)國(guó)家會(huì)給予救濟(jì)。而部分農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)不了解，對(duì)中藥材保險(xiǎn)更是知之甚少，認(rèn)為只要辦理了中藥材保險(xiǎn)，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中遭受損失，保險(xiǎn)公司就會(huì)全額給予理賠，在一定程度上影響了農(nóng)民主動(dòng)參保的積極性。
　　（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保積極性不高
　　隴南市是災(zāi)害多發(fā)地帶，中藥材種植周期較長(zhǎng)，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈，由于隴南市區(qū)域面積較廣，群眾居住比較松散，保險(xiǎn)理賠類人才需求多，理賠投入較多，相對(duì)其他險(xiǎn)種的收入較低，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自主參保的積極性不強(qiáng)。
　�。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)專業(yè)人才匱乏
　　由于隴南市為偏遠(yuǎn)山區(qū)，開(kāi)展中藥材保險(xiǎn)的區(qū)域也基本上到了最落后的農(nóng)村地區(qū)，這里農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)落后，交通不便、工作環(huán)境差，許多保險(xiǎn)專業(yè)人才都不愿意前往。隴南市缺乏核保、理賠、精算等專業(yè)人才，這嚴(yán)重影響了隴南市保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也影響了中藥材保險(xiǎn)在隴南的進(jìn)一步推廣應(yīng)用。
　　四、保險(xiǎn)支持中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)建議
　　（一）擴(kuò)大政策性補(bǔ)貼險(xiǎn)種
　　建議將隴南市具有特色和產(chǎn)量較高，產(chǎn)區(qū)較集中的半夏、茯苓、天麻等中藥材保險(xiǎn)納入到政策性補(bǔ)貼險(xiǎn)種，為隴南市中藥材發(fā)展提供有力的保險(xiǎn)保障，促進(jìn)全市中藥材產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。
　�。ǘ┘訌�(qiáng)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)和引進(jìn)
　　目前隴南市保險(xiǎn)人才較為缺乏，應(yīng)加大保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的投資力度，擴(kuò)大到高校招生的數(shù)量，適當(dāng)提高生活補(bǔ)助水平，同時(shí)加強(qiáng)開(kāi)展多種形式的保險(xiǎn)職業(yè)培訓(xùn)，培養(yǎng)優(yōu)秀的保險(xiǎn)專業(yè)人才，引進(jìn)保險(xiǎn)先進(jìn)人才，為隴南中藥材保險(xiǎn)發(fā)展提供人才保證。
　�。ㄈ┘哟髮�(duì)中藥材保險(xiǎn)的宣傳力度
　　隴南市8縣1區(qū)都有種植中藥材，雖然藥農(nóng)們居住散，但政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)多種形式宣傳中藥材保險(xiǎn)（如：電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)和當(dāng)?shù)氐闹兴幉暮献魃绲龋�，使藥農(nóng)們明白中藥材保險(xiǎn)不是國(guó)家發(fā)放的救濟(jì)金，是在發(fā)生災(zāi)害前給藥農(nóng)們保底的一種保險(xiǎn)形式。促進(jìn)更多的藥農(nóng)了解中藥材保險(xiǎn)，增加藥農(nóng)門(mén)自主參保的比例。
　�。ㄋ模┻m度提高財(cái)政補(bǔ)貼比例
　　隴南市中藥材保險(xiǎn)是根據(jù)市值進(jìn)行保險(xiǎn)的，建議適度提高中藥材保險(xiǎn)保額及政府補(bǔ)貼資金占比，激發(fā)藥農(nóng)參保意愿，增強(qiáng)藥農(nóng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，也進(jìn)一步增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保的積極性。

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