加息頻繁到來(lái)，平時(shí)為人管理資產(chǎn)的理財(cái)師們是如何為自己的2011年資產(chǎn)做規(guī)劃的？從普通的房產(chǎn)投資到具體的理財(cái)產(chǎn)品選擇，我們?yōu)槟闫饰鲆晃焕碡?cái)師的2011投資年表，希望她的某條建議能為你所用。
　　
　　理財(cái)師：李潔 ，女，36歲
　　家庭狀況：三口之家，丈夫做鋼材生意，兒子上學(xué)前班，父母均已退休
　　資產(chǎn)狀況：夫妻二人和父母有三處房產(chǎn)，一輛自用轎車(chē)
　　
　　回顧去年，我在理財(cái)上最失敗的一件事是沒(méi)把在中北路上的房子賣(mài)掉。那個(gè)房子的戶(hù)型很差，我一直在找機(jī)會(huì)賣(mài)，去年4月底它一度漲到106萬(wàn)（房子買(mǎi)進(jìn)價(jià)是43萬(wàn)），但因?yàn)榧胰说淖钄r我錯(cuò)過(guò)了機(jī)會(huì)。后來(lái)到了7、8月份我把它租出去，一個(gè)月租金才2300元。如果我把賣(mài)房子的錢(qián)去年在6、7月份建倉(cāng)，9、10月份賺錢(qián)出來(lái)，現(xiàn)在新政策出臺(tái)，我玩幾次短期投資，今年就很圓滿了。或者在下半年做信托理財(cái)產(chǎn)品，即使收益率只有6%，也比出租劃算。
　　1、我對(duì)今年的形勢(shì)判斷是，不安全的震蕩時(shí)期，有賺錢(qián)機(jī)會(huì)，但沒(méi)法像2007年那樣賺。所以要有充足的現(xiàn)金留在手里。我與丈夫的分工是，好年頭，家里的大部分資金由我來(lái)做理財(cái)；差年景，家里的錢(qián)由他去做實(shí)業(yè)。明年他唱主角。
　　2、我今年有三個(gè)愿望，買(mǎi)一套自己喜歡的位置的房子，換一臺(tái)車(chē)，買(mǎi)一處商鋪。
　　3、我在網(wǎng)上看到過(guò)一張高鐵地圖，我覺(jué)得高鐵已經(jīng)把武漢和廣州，武漢和上海連在了一起，沿線的站點(diǎn)就好像地鐵口。我準(zhǔn)備今年在我喜歡的地鐵口買(mǎi)套房，條件是二、三線城市，規(guī)模小，環(huán)境好，宜居。而且我認(rèn)為一線城市的房產(chǎn)漲幅過(guò)大，短期內(nèi)應(yīng)該不會(huì)有大幅上漲空間，甚至還有向下修正10%-20%的可能。
　　4、作為銀行職員，我能享受首付兩成、利率下浮10%的5年期車(chē)貸，所以我打算給自己換一輛大車(chē)。
　　5、如果買(mǎi)了那套房，我和他的名下就有了兩套房。為了規(guī)避房產(chǎn)稅，我想在下半年和朋友聯(lián)合買(mǎi)一處面積較大的鋪面，租出去。我會(huì)選擇類(lèi)似徐東路、民主路這些現(xiàn)在看著交通很頭痛的位置，我相信那里以后的升值潛力很大。
　　6、孩子馬上要上小學(xué)，今年開(kāi)始給他準(zhǔn)備一筆大學(xué)教育基金。我做了兩個(gè)定投，一個(gè)是指數(shù)，一個(gè)是偏激進(jìn)的消費(fèi)定投。選擇第二個(gè)的原因很簡(jiǎn)單，大宗消費(fèi)將是今年的熱點(diǎn)。本來(lái)應(yīng)該在去年的猴市最低點(diǎn)進(jìn)入，不過(guò)現(xiàn)在時(shí)機(jī)也不錯(cuò)。
　　7、我拿出80萬(wàn)做家里的備用金，用60%做理財(cái)產(chǎn)品，40%做證券。去年我分配的比例正好和這個(gè)相反。今年的經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定了要先保證資金安全，盈利放在第二位。
　　8、人民幣升值預(yù)期還在，我會(huì)選一些短期的理財(cái)產(chǎn)品，不超過(guò)半年期。理財(cái)產(chǎn)品我會(huì)選一些間接掛鉤物價(jià)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如掛鉤消費(fèi)類(lèi)股票、掛鉤醫(yī)藥類(lèi)股票、掛鉤石油價(jià)格等大宗商品，因?yàn)檫@類(lèi)掛鉤標(biāo)的在通貨膨脹背景下都有不俗表現(xiàn)。
　　9、信托類(lèi)產(chǎn)品也是今年不錯(cuò)的選擇，要選就選擇大公司的，他們的產(chǎn)品幾乎都和國(guó)家大型項(xiàng)目密切相關(guān)，因而科研力量比較強(qiáng)，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面做的夠好。今年我會(huì)選取經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，凈資本充足的信托公司，選擇保障性住房以及其他政府支持業(yè)務(wù)的信托產(chǎn)品。
　　10、我還會(huì)關(guān)注債券型基金，因?yàn)閭�券型基金可以參與新股申購(gòu)且收益不俗。股票型基金2011年可以選擇減倉(cāng)，轉(zhuǎn)而增加QDII的投入權(quán)重。
　　11、再說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)，今年我的父親突然腦溢血去世，看到媽媽無(wú)助的樣子我心里很難受。于是我決定給丈夫再加一份保額是他年收入三倍的意外險(xiǎn)或者傷殘險(xiǎn)。再給自己買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，保額多少無(wú)所謂，我們倆互為受益人。最后為我們的孩子買(mǎi)一份5年期的分紅險(xiǎn)，作為他教育基金的一部分。分紅險(xiǎn)今年會(huì)大熱，還沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)的人可以重點(diǎn)關(guān)注這個(gè)。
　　12、今年日元和澳元還會(huì)持續(xù)增值，美元和歐元有可能繼續(xù)貶值。我已經(jīng)建議我在香港的舅舅逢低買(mǎi)入美國(guó)的實(shí)有資產(chǎn)，最簡(jiǎn)單的就是買(mǎi)房。我給他的第二個(gè)建議是為他的孩子辦移民，順便他和舅媽在美國(guó)旅游一段，多采購(gòu)點(diǎn)東西回來(lái)。
　　13、老公的鋼材生意會(huì)在廣州設(shè)一個(gè)辦事處，我不明其中生意經(jīng)。他給我的原因很簡(jiǎn)單，周末三小時(shí)往返武漢和廣州就像從武昌去趟漢口。而且，因?yàn)楦哞F的開(kāi)通，他的廣東合作伙伴越來(lái)越多。
　　14、2010年藝術(shù)品拍賣(mài)市場(chǎng)異�；钴S，我所在的銀行在收藏品投資上有不少創(chuàng)新。從2010年的投資趨勢(shì)來(lái)看，收藏品和玉石投資十分活躍。除了藝術(shù)品和玉石，我給我的貴賓客戶(hù)還推薦了紅酒類(lèi)的投資。如果你和他們實(shí)力相當(dāng)，我也把這條推薦給你。
　　15、給資金充裕的投資者們?cè)偎蜕弦粭l建議，要從中長(zhǎng)期資產(chǎn)配置角度出發(fā)合理配置理財(cái)產(chǎn)品，如果自己實(shí)在不懂理財(cái)，也不愿去琢磨，那就干脆選擇一些具有較高投資經(jīng)驗(yàn)和投資業(yè)績(jī)的基金公司、陽(yáng)光私募公司類(lèi)的專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，做長(zhǎng)期價(jià)值配置。
　　16、再說(shuō)點(diǎn)自己動(dòng)的歪腦筋。我去朋友家玩，發(fā)現(xiàn)很多新小區(qū)的停車(chē)位有限，有些沒(méi)住進(jìn)來(lái)的房主空著停車(chē)位，有些人卻沒(méi)處停車(chē)。我想去研究下，看能不能做一個(gè)類(lèi)似的中介，把這些停車(chē)位讓有需要的人使用�！�
　�。ǜ兄x中國(guó)銀行東湖開(kāi)發(fā)區(qū)支行陳曉妍和浦發(fā)銀行武漢分行張勁對(duì)本文提供的幫助）

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