2007年春節(jié)前夕，吳英的神話和本色控股集團(tuán)有限公司的傳奇歷史，在最輝煌的一剎那戛然而止，26歲的女人吳英，曾經(jīng)擁有傳說中的38億資產(chǎn)――從出名到涉嫌非法吸收公眾存款犯罪被刑拘，她只用了6個(gè)月。
　　吳英事件目前尚未塵埃落定，但可以肯定的是，此事為浙江地下金融的發(fā)展敲響了警鐘。
　　
　　[上篇]
　　
　　東陽富姐
　　
　　已經(jīng)到來的春天和剛剛過去的春節(jié)似乎都沒有吸引浙江東陽這個(gè)商貿(mào)業(yè)發(fā)達(dá)的小城居民，更多人依然在關(guān)心吳英和本色控股集團(tuán)有限公司（以下簡稱本色集團(tuán)）的去向。即便是艷陽高照，他們中的一部分人依然沉浸在陰霾不安之中。
　　曾因“一夜暴富”神話引起全國關(guān)注的浙江“東陽富姐”吳英涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，2月10日被東陽市公安局刑事拘留。
　　
　　
　　富姐被拘
　　2月10日下午4點(diǎn)30分左右，本色集團(tuán)在浙江東陽的總部、各個(gè)門店，在短短幾分鐘內(nèi)，全部被東陽警方控制。本色集團(tuán)員工都被叫到勞動(dòng)部門工作人員處進(jìn)行登記。
　　究竟出了什么事？本色集團(tuán)的多名員工一開始都不明白，但他們已經(jīng)有好多天沒有看見吳英了。
　　不過，有人前一天上班就收到集團(tuán)不用上班的通知，而10日恰好是本色集團(tuán)發(fā)工資的日子，“出事前沒有任何兆頭，在此之前不久，集團(tuán)曾發(fā)布大規(guī)模的招聘廣告，并且待遇頗高，一些保安的月薪就達(dá)到了2000元”。
　　2月11日，記者在本色集團(tuán)總部外看到，樓頂“本色”招牌已不知所蹤，大樓外拉起了長長的警戒線。
　　當(dāng)天黃昏，本色集團(tuán)總部附近，本色集團(tuán)旗下的 “精品酒店”外停著兩輛警車，尚未裝修完工的“精品酒店”已經(jīng)停工，大門尚未完全封住。
　　就在同時(shí)，位于附近的“本色概念酒店”的大門前，兩個(gè)工人站在約2米高的工程架上正在砌磚封門，“下午才開始讓我們封的”，其中一個(gè)工人說。大門已經(jīng)封了接近3/4高，酒店的黃色燈光正從剩下的縫隙中射出，賓館大堂內(nèi)，盡管燈火輝煌，但空無一人。
　　現(xiàn)場外有警車、城管和一波又一波的圍觀群眾。記者看到“本色概念酒店”的“本色”店招安靜地躺在地上，已經(jīng)毀壞變形。據(jù)圍觀群眾介紹，本色概念酒店剛剛試營業(yè)兩個(gè)月。
　　“我們24小時(shí)看守”，一名看護(hù)現(xiàn)場的警察稱，查封是從10日開始的，查封以后各個(gè)地點(diǎn)都有警察24小時(shí)輪班看守。
　　10日當(dāng)晚，東陽市政府在其官方網(wǎng)站上方滾動(dòng)的“公告欄”上發(fā)布題為《東陽市人民政府關(guān)于本色控股集團(tuán)有限公司有關(guān)事宜》的公告，當(dāng)時(shí)這份公告被放在第一位置。
　　公告稱，為維護(hù)東陽市的金融和社會(huì)秩序穩(wěn)定，切實(shí)保護(hù)廣大人民群眾的合法權(quán)益，本色控股集團(tuán)有限公司及法定代表人吳英因涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，現(xiàn)已由東陽市公安局立案偵查。
　　幾乎在同一時(shí)間，東陽本地電視臺(tái)、廣播連續(xù)發(fā)布上述公告的內(nèi)容。
　　吳英曾因“一夜暴富”的神話引起全國關(guān)注，她被外界稱為浙江“東陽富姐”，在東陽，她更是“神乎其神”。本色集團(tuán)突生變故、她被東陽市公安局刑事拘留的消息傳出猶如一枚炸彈炸翻了當(dāng)?shù)厣虡I(yè)圈。
　　浙江商人周先生早先聽說過吳英，“就是覺得她很傳奇，她哪來那么多錢，”周先生表示，“一直懷疑吳英的資本來路，這次真出事了�！�
　　談及吳英的事，警方人士稱，在他看來，吳英從出名到出事，“像發(fā)生7級地震，影響很大”。
　　
　　政府善后
　　“東陽市政府高度重視本色集團(tuán)非法吸收公眾存款一案處置工作”，東陽市政府新聞辦公室主任陳其憲表示，自2月10日下午4時(shí)許，東陽市公安機(jī)關(guān)依法對本色集團(tuán)采取行動(dòng)后，東陽市政府立即組成專案偵查、安全保衛(wèi)、清算核資等工作組，開展相關(guān)處置工作。
　　據(jù)悉，目前清算核資工作進(jìn)展順利。東陽市有關(guān)部門已著手對該集團(tuán)在東陽的21個(gè)資產(chǎn)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)物盤點(diǎn)，并對本色集團(tuán)的財(cái)務(wù)進(jìn)行清查，組織會(huì)計(jì)、地產(chǎn)、價(jià)格等機(jī)構(gòu)對本色集團(tuán)在東陽工商部門登記的10家公司（其中9家企業(yè)、1家個(gè)體戶）進(jìn)行審計(jì)評估。
　　據(jù)了解，目前警方已要求銀行對涉及本色集團(tuán)賬戶進(jìn)行凍結(jié)，并對東陽、義烏、諸暨、湖北荊門等地涉案人員及場所采取行動(dòng)。
　　據(jù)東陽市國稅局一名官員介紹，10日一大早，東陽市相關(guān)的政府部門的一把手到東陽市政府開了一個(gè)專題會(huì)。隨后包括工商、稅務(wù)各個(gè)部門抽調(diào)了人員對本色集團(tuán)債權(quán)債務(wù)進(jìn)行登記、甄別確認(rèn)。
　　陳其憲稱，2月10日晚，東陽市勞動(dòng)人事部門通宵工作，對本色集團(tuán)員工去年12月到今年2月需發(fā)放工資但尚未發(fā)放的人員和金額進(jìn)行了確認(rèn)。
　　2月11日上午10時(shí)，東陽市政府積極調(diào)劑資金，在本色集團(tuán)各個(gè)公司設(shè)立9個(gè)工資發(fā)放點(diǎn)發(fā)放員工工資。目前，經(jīng)登記員工700余人已及時(shí)領(lǐng)到工資。
　　2月16日一大早，浙江東陽建設(shè)路186號一2大門口已經(jīng)聚集了一群人，大門右側(cè)一塊豎貼的牌子上面寫著“本色集團(tuán)債權(quán)債務(wù)甄別確認(rèn)登記處”。
　　他們前來進(jìn)行債權(quán)債務(wù)登記。此前，一個(gè)由當(dāng)?shù)毓ど�、稅�?wù)等部門抽調(diào)的工作人員組成的債權(quán)債務(wù)登記小組已經(jīng)連續(xù)工作了近5天。
　　根據(jù)東陽市政府的安排，與吳英及本色集團(tuán)有關(guān)的債權(quán)人(含自然人、單位、法人)，從2月11日下午2時(shí)起攜帶身份證明及有關(guān)的債權(quán)憑證到債權(quán)債務(wù)登記點(diǎn)進(jìn)行債權(quán)債務(wù)登記，有關(guān)債權(quán)債務(wù)將根據(jù)法律法規(guī)依法處理。負(fù)責(zé)債權(quán)債務(wù)登記的有20多人，分小組進(jìn)行，每組3個(gè)人，第一天大概有五六十人前來登記。
　　據(jù)記者了解，債權(quán)債務(wù)登記前5天，登記的總金額約為3000萬，而這些登記的債務(wù)中，特大債主并未現(xiàn)身。對此外界普遍認(rèn)為，直接與吳英發(fā)生關(guān)系的特大債主已經(jīng)“出事”，無法來到現(xiàn)場。
　　記者曾在債權(quán)債務(wù)登記點(diǎn)目擊，有400萬、300萬的放貸者直接前去登記，除這兩筆大的款項(xiàng)外，更多的則是與本色集團(tuán)相關(guān)的貨款、服務(wù)款項(xiàng)，甚至是幾十元的消費(fèi)卡業(yè)務(wù)。
　　一名連續(xù)觀望數(shù)天的債主透露，她先后共借了近1000萬給吳英，她從債權(quán)債務(wù)登記第二天就開始在登記點(diǎn)觀望，但并未登記，因?yàn)椤安坏怯�，可能吳英�?huì)沒事了”。如果說這是她的僥幸心理，那么她更擔(dān)心的則是登記以后她“會(huì)受牽連，不但錢拿不回來，人也跟著進(jìn)去了”。
　　據(jù)記者初步統(tǒng)計(jì)，目前登記的債權(quán)人主要分四類。第一類是本色集團(tuán)的消費(fèi)者，比如一些使用本色集團(tuán)的消費(fèi)卡的市民，這些主要是當(dāng)?shù)厥忻�，金額比較小。第二類是本色集團(tuán)的供貨商。第三類是本色集團(tuán)的服務(wù)商，比如裝修公司和物流公司。第四類就是向吳英放款的人，這和前三類不一樣，這些款項(xiàng)或許是吳英出事的根源。
　　“警方是掌握確切的證據(jù)以后才采取行動(dòng)的，”陳其憲表示，“現(xiàn)在還在統(tǒng)計(jì)，誰也不知道此案涉及多少資金，恐怕吳英自己都不清楚。”
　　公開的消息稱，“在義烏和東陽，一下子借出幾千萬元甚至上億元的，大有人在”。吳英到底集了多少錢？參與債權(quán)債務(wù)登記的一名工作人員透露，吳英涉及的集資估計(jì)是9位數(shù)（上億）。
　　不過，陳其憲認(rèn)為，本色集團(tuán)在東陽市經(jīng)營只有半年略多的時(shí)間，“其涉及的資金并不大，但前期過多的炒作，讓人感覺很大！”
　　記者獲得的各方信息顯示，吳英的集資款主要來自義烏的一些大老板。東陽官方證實(shí)，在刑拘吳英的同時(shí)，義烏4名老板也同時(shí)被刑拘。據(jù)稱這4名老板也是“主要涉案人員”。
　　
　　吳英其人
　　吳英和她一手打造的本色集團(tuán)進(jìn)入公眾視野只有6個(gè)月時(shí)間。去年8月，這個(gè)未滿26歲的女子頭頂“神秘女富豪”桂冠，以前所未聞的速度和手筆，置下大宗固定資產(chǎn)，連續(xù)注冊12家實(shí)業(yè)公司、成立本色集團(tuán)自任董事長。她名下的產(chǎn)業(yè)幾乎占據(jù)了東陽的黃金街道，僅本色網(wǎng)吧的單層門面就達(dá)20多間。在創(chuàng)造最傳奇的財(cái)富神話同時(shí)，也引出了一連串最離奇的傳言。
　　有消息說她耗資3800萬元，買下40多套房產(chǎn)和30多間街面房，還“悄悄”收購了頗具規(guī)模的一家房地產(chǎn)開發(fā)公司2個(gè)項(xiàng)目， “她談一個(gè)項(xiàng)目只要15分鐘，成就付現(xiàn)錢，不成拉倒。出價(jià)不低，成功率很高――這種做法，已經(jīng)在抬高東陽房地產(chǎn)行情了。”
　　另外一個(gè)爆炸性傳聞是，“本色集團(tuán)耗資2億多元買下700個(gè)攤位”，第二天被當(dāng)?shù)孛襟w用作“商鋪熱銷”的例子。據(jù)記者了解，當(dāng)時(shí)本色集團(tuán)已聲名在外，只是簽了“意向書”，實(shí)際上并沒完成購買。
　　與此同時(shí)，吳英還高調(diào)慈善捐款。去年8月，她先后捐款130萬元。同年9月，東陽成立“光彩事業(yè)促進(jìn)會(huì)”，本色集團(tuán)捐贈(zèng)500萬元（后證實(shí)，此款并未真正捐贈(zèng)）。此事在整個(gè)浙中炸開了鍋，被外界認(rèn)為是，一個(gè)26歲的“小蝦米”（當(dāng)?shù)胤窖浴靶『⒆印保┰凇盁�錢炫富”。 如果用數(shù)字對她當(dāng)時(shí)的舉措歸納是，風(fēng)傳她有38億元資產(chǎn)，可晉身胡潤“女富豪榜”第六位。
　　不過，一年前的吳英在東陽還沒什么值得艷羨的產(chǎn)業(yè)，知名度近乎零。 2005年下半年，當(dāng)時(shí)還不出名的吳英在銀行按揭貸款買下一部價(jià)值40多萬元的車，已經(jīng)付了20多萬，還欠下了10多萬元。即使有交往的人士也納悶：“去年還向銀行貸款買車，怎么一下發(fā)了？”
　　吳英的身份證復(fù)印件顯示，其出生于1981年5月20日。據(jù)記者調(diào)查，吳英出生在東陽一個(gè)農(nóng)村家庭，父親曾做過包工頭，母親是地道的農(nóng)民。
　　吳英是家中老大，還有3個(gè)妹妹，除了三妹仍在湖北念大學(xué)外，其余都只讀到高中畢業(yè)。吳英的老家已破舊不堪。在吳英出生幾年后，吳英的父親才聯(lián)合4個(gè)弟兄，蓋了一棟樓房，但吳英一家只分到一間房子，“有點(diǎn)擠，后來她（吳英）大伯就把隔壁的一間房騰出來給他們住了�！痹趨怯⒛晟贂r(shí)，她的父母經(jīng)濟(jì)壓力不小。鄰居們認(rèn)為她是個(gè)頗為獨(dú)立的女孩子。
　　吳英初中畢業(yè)后到東陽市技術(shù)學(xué)校就讀財(cái)會(huì)專業(yè)。不過，只讀了一年半就輟學(xué)經(jīng)商，向她姑姑學(xué)習(xí)“女子美容”， 開了一家美容院，其中“羊胎素”項(xiàng)目幫她掙到了第一桶金。緊接著，她又開了東陽第一家足浴店。后來她看到經(jīng)常有外地人來義烏，做租車生意能賺錢，就把賺到的錢拿到義烏，與人合伙開了一家汽車租賃公司，“一下子買進(jìn)10多輛伊蘭特”�！绊n流”襲來，她又開了韓品服飾店。此后，她又做了一家娛樂城。
　　據(jù)記者了解，在2005年本色集團(tuán)成立前，吳英在東陽市內(nèi)的產(chǎn)業(yè)只有喜來登俱樂部、西街貴族美容、千足堂足浴等，雖然有數(shù)千萬資產(chǎn)，但離巨富38億相差甚遠(yuǎn)。
　　坊間對吳英的財(cái)富來源說法版本眾多，有的說來源于投資期貨，有人說吳英結(jié)識并分得一東南亞軍閥的大筆遺產(chǎn)，更多的猜測則把她和“洗黑錢”聯(lián)系在一起。
　　去年12月28日，有媒體報(bào)道，本色集團(tuán)資金鏈緊張。公開消息顯示，１月中旬，浙江省經(jīng)偵總隊(duì)曾調(diào)查過本色涉嫌非法吸儲(chǔ)事宜，但未果。
　　1月24日，吳英在杭州開了個(gè)小范圍的新聞發(fā)布會(huì)，信誓旦旦地表示，本色的資金都是清白的，沒有任何問題。她甚至表示“本色”部分資金來自其家族成員的支持，她更首度自報(bào)身家――超過10億元。
　　有人猜測，“吳英運(yùn)作的錢足有七八億”。
　　
　　老套集資
　　和吳英的“傳奇”相比，她的集資手法則顯得傳統(tǒng)、簡單而老套。
　　記者與多名債權(quán)人接觸，通過債權(quán)人的敘述，初步梳理出這些債主與吳英的借貸關(guān)系。事實(shí)上，吳英的集資模式很傳統(tǒng)，主要通過高額的回報(bào)作餌，從小錢開始，在逐步獲得信任后，再大額借錢。這之中，劉麗是典型之一。
　　劉麗（化名）出現(xiàn)在登記點(diǎn)外時(shí)，她一臉愁容，據(jù)稱她“借了約700萬給吳英”。
　　據(jù)劉麗介紹，在去年年中，吳英找到她，表示在東陽有個(gè)項(xiàng)目運(yùn)作，如果劉麗借錢給她，她每月可以以本金6%的作為投資回報(bào)。
　　“先前和吳英有過接觸，也知道吳英一家在東陽市區(qū)的住址”，劉麗認(rèn)為，既然回報(bào)這么高，她一開始借了100萬給吳英。據(jù)記者了解，東陽一帶的民間借貸一般是2到3個(gè)點(diǎn)。
　　劉麗稱，吳英后來提高了回報(bào)率，按季度計(jì)算，投資回報(bào)為20多個(gè)點(diǎn)。于是劉麗先后4次借出近700萬資金。
　　“當(dāng)時(shí)就是覺得回報(bào)高，而且一開始很守信”，劉麗紅著眼告訴記者，后來不知不覺就陷進(jìn)去了。她希望吳英能平安度過，她甚至到吳英丈夫的父母家去了一躺，“兩個(gè)老人都?xì)獠≡诖采狭�，不知道她（吳英）出來后能不能把我的錢還了！”
　　據(jù)記者了解，吳英出事不過是暴露出一個(gè)例證，而類似的連環(huán)策略在先前的非法集資案中比比皆是。
　　浙商的賺錢本事天下聞名，而江浙一帶素來“藏富于民”，地下金融十分發(fā)達(dá)，而民間的拆借在很大程度上解決了民營經(jīng)濟(jì)的融資難問題。從溫州炒房團(tuán)、炒煤團(tuán)、搞實(shí)業(yè)，到義烏的商鋪經(jīng)營，背后都有民間借貸的影子。在高額回報(bào)背后，民間借貸潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　[下篇]
　　
　　浙江地下金融再掀一角
　　
　　“吳英事件”何時(shí)能劃上句號？東陽相關(guān)部門給出的答案是等待。不過，可以確認(rèn)的是，此事已經(jīng)波及浙中一帶的民間借貸市場。繼義烏市在閃電般成立全市清理社會(huì)非法融資整頓金融秩序工作小組之后，針對義烏民間借貸市場進(jìn)行的摸底調(diào)查已經(jīng)開始。
　　
　　浙中民間借貸起底
　　肥皂劇總喜歡用狂風(fēng)暴雨來渲染備受打擊的主人公，拿不回本該屬于自己的東西比在寒風(fēng)中被冷冷的雨水淋濕更殘忍、更讓人不安。
　　2月14日，情人節(jié)，幾名如肥皂劇中失去心儀女子的老男人站在浙江東陽縣建設(shè)路186號一2老樓門口，那種求之不得的失望掛在臉上。正如詩人艾略特所說：這世界倒塌了，不是轟然一響，只是唏噓一聲。
　　先前，他們有的是締造本色神話的26歲女富豪吳英的供貨商、有人自己掏錢加入了吳英的“本色棋局”，希望獲得高額回報(bào)……不過從2月10日下午的突然變故起，本色神話破滅，他們的等待開始了，錢能否拿回來，還是個(gè)未知數(shù)。
　　這不禁讓人回想到幾個(gè)月前，一個(gè)外號叫“小姑娘”的美容院老板在浙江麗水集資2億的案件――“浙江麗水杜益敏案”。案發(fā)后，借錢給“小姑娘”的債主們?nèi)鐭徨伾系奈浵仭?
　　實(shí)際上，杜益敏案早就不是第一起，有人說，“在麗水市，沒有一戶人家不知道民間集資這回事的，民間融資是本地人的傳統(tǒng)，至今沒有停止�！�
　　一名接受記者采訪的東陽官員認(rèn)為，“吳英事件”為民間借貸敲響了警鐘。
　　如果說義烏、東陽一帶的民間借貸還不為更多公眾所知，那么溫州的民間借貸早已天下聞名。去年底，美國花旗銀行一名經(jīng)濟(jì)學(xué)家在溫州實(shí)地考察后測算，溫州的民間借貸規(guī)模至少在千億元。事實(shí)上，和浙東南的溫州一樣，浙中地區(qū)的東陽、永康尤其是義烏民間借貸活動(dòng)非�；钴S�！皡怯⑹录�”不過是其中一個(gè)小的反面案例。相當(dāng)多的當(dāng)?shù)厝苏J(rèn)為“這是一個(gè)小案子”。
　　義烏警方在吳英被刑拘后，發(fā)出警示消息，要求民眾提高自我防范意識，切勿因經(jīng)不住誘惑而讓不法分子有可乘之機(jī)。
　　記者試圖從義烏市政府、東陽市政府獲得一個(gè)兩地民間借貸的規(guī)模數(shù)字，但得到相似的說法，“這個(gè)私密性太強(qiáng)，外界幾乎不可能知道真正具體的數(shù)字”。
　　不過，記者在義烏采訪時(shí)，得到了一份官方版浙江“地下錢莊”調(diào)查材料。這份材料顯示，約在4年前，浙江省有機(jī)構(gòu)曾針對包括義烏在內(nèi)的多地進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查認(rèn)為，對地下市場的貨幣資金交易規(guī)模無法作出準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)和判斷，但調(diào)查期內(nèi)，在義烏、永康、溫嶺、樂清等地，近年來因向錢莊借錢出現(xiàn)糾紛引起的民事訴訟每年均有數(shù)十起，證據(jù)確鑿由有關(guān)部門予以查處的“地下錢莊”，每年也在10余戶上下。這些地方已經(jīng)初步形成了一個(gè)以各種“地下錢莊”為主體的“地下貨幣市場”。
　　而據(jù)中國人民銀行杭州中心支行最近公布的數(shù)據(jù)稱，整個(gè)浙江省民間融資規(guī)模在1300億~1500億元左右。
　　
　　神秘借貸圈
　　走在義烏街頭，車水馬龍，你隨時(shí)能感到這里的發(fā)達(dá)商貿(mào)業(yè)！義烏目前在中國內(nèi)地百強(qiáng)縣市排名中位列第12位，是浙中地區(qū)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、民間資本最雄厚最活躍的縣市。梳理一下義烏的歷史，就能將這里盛行的民間借貸看得更清楚。
　　義烏剛剛公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，從2003年到去年，義烏的存貸款余額分別從289 億元和165 億元增加到721 億元和465 億元。
　　現(xiàn)在的義烏，儼然《馬可?波羅游記》中世界之城刺桐港（即今天的泉州)的現(xiàn)代版。全球最大的小商品批發(fā)市場義烏被稱為“建在市場上的城市”，這里的“義烏指數(shù)”被認(rèn)為是全球小商品價(jià)格走勢的“道?瓊斯”。50個(gè)專業(yè)市場、5.8萬個(gè)攤位，如果在每個(gè)攤位前停1分鐘，需要120天。
　　和這些讓人眩目的數(shù)字相比，很難想象，地處浙江中部山區(qū)的義烏 “自古以來是窮鄉(xiāng)”，僅僅用了20多年，這里從原來2.7平方公里的閉塞小鎮(zhèn)成了今天50平方公里的商貿(mào)城。去年，義烏市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值352 億元，年均增長16.2% ；人均地區(qū)生產(chǎn)總值超過6300 美元。
　　浙江省中小企業(yè)局的數(shù)據(jù)顯示，浙江接近四成的小企業(yè)認(rèn)為資金緊張。有關(guān)人士表示，如果沒有民間借貸，義烏的50個(gè)專業(yè)市場根本不可能形成現(xiàn)在的影響力。
　　圈內(nèi)人士分析，通常情況下，老板互相拆借逐步發(fā)展成有組織，這在當(dāng)?shù)氐慕栀J圈被稱為“會(huì)”，另外還有一種稱呼是“調(diào)劑銀行”。 一個(gè)廣為流傳的說法是，在義烏，大約有二三十個(gè)做大買賣的“會(huì)”。
　　“會(huì)”有專人負(fù)責(zé)運(yùn)作，從幾個(gè)朋友的小圈子逐漸通過朋友的圈子擴(kuò)大，并且逐步由點(diǎn)連成線、連成網(wǎng)。
　　運(yùn)作“會(huì)”講究資歷，一些“會(huì)”在形成規(guī)模以后，產(chǎn)生影響，其中的一些人就成為一定區(qū)域的公認(rèn)的主持人，主持人有一定的提成（據(jù)說，一種來自直接的利差，另外一種是類似于委托理財(cái)?shù)膫蚪穑��?
　　如果誰有錢，可以找主持人在“會(huì)”里登記，如果有人缺錢等用，而且風(fēng)險(xiǎn)不大，雙方談好一個(gè)比例以后，想要錢的人就能很快拿到錢，手續(xù)很簡單，一般寫個(gè)條子，幾百上千萬幾分鐘就能辦好。
　　一些“會(huì)”是運(yùn)作比較規(guī)范的，借款、用款比較慎重，所以風(fēng)險(xiǎn)比較小�，F(xiàn)在有人將“會(huì)”的資金拿出來運(yùn)作公司，比如投資礦業(yè)、投資高校，據(jù)說浙江有大學(xué)的民間資本股東的投資額達(dá)到5000萬。上述操作類似于私募。
　　不過，“會(huì)”的運(yùn)作非常神秘，實(shí)際上，進(jìn)入民間借貸市場，必須有引路人。比如吳英進(jìn)入民間借貸市場，公開的說法是，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)她結(jié)識了一名義烏老板。這名老板不僅帶吳英入行，還提供500萬元作為啟動(dòng)資金。
　　事實(shí)上，即便是那些借出了錢的人，也不一定知道自己已經(jīng)進(jìn)了哪個(gè)“會(huì)”，圈內(nèi)不成文的規(guī)矩是，買賣自由，少打聽，等收錢。
　　電影《無間道》里有句形容臥底警察的臺(tái)詞，“那些不專心做事，又好像在做事的人就是警察”，有人說，那些在義烏街頭既沒有鋪面，看起來沒有什么實(shí)際生意，又好像在做生意的人，可能就是民間借貸的操盤手。
　　
　　危險(xiǎn)的逐利
　　《史記?貨殖列傳》：“天下熙熙,皆為利來;天下攘攘,皆為利往。”民間借貸存在并不斷進(jìn)化，事實(shí)上和商人追逐更大利益、商業(yè)金融體制不完善有很大關(guān)系。
　　記者在東陽結(jié)識的章先生在義烏有幾家鋪?zhàn)�，做�?0多年汽車配件和服裝生意，但他從未向銀行貸過一分錢。一旦急需資金，他就向朋友臨時(shí)借，他的公司也支持過別的公司，最多的時(shí)候他向幾個(gè)“朋友”借了200萬。
　　章先生現(xiàn)在要錢已經(jīng)形成了固定的門路，只要一個(gè)電話、寫張借據(jù)就搞定了，“商量好利息，1年或者半年還1次，很靈活，雙方同意就可以了。程序比銀行簡單多了，不費(fèi)時(shí)不費(fèi)事”。盡管他有固定資產(chǎn)，不怕銀行不借，但銀行又要審查財(cái)務(wù)報(bào)表，還要固定時(shí)間結(jié)算，“太麻煩了”。
　　“做服裝就是要搶先機(jī)，誰看著機(jī)會(huì)去等啊”， 章先生寧愿多付點(diǎn)利息也不愿意“耽誤”。
　　在義烏小商品市場，和章先生有類似策略的人不少。目前由于金融機(jī)構(gòu)無法滿足民營、中小企業(yè)短期、靈活、便捷的資金需求，相當(dāng)部分人希望貸款卻“望銀行興嘆”，轉(zhuǎn)而求助民間借貸。
　　有個(gè)流行的說法，有的擔(dān)保公司、典當(dāng)行在灰色地帶游走、甚至發(fā)展成地下錢莊。
　　銀行界人士分析，在一系列宏觀緊縮政策接連出臺(tái)的大背景下，近期民間借貸異�；钴S。它們甚至借助信托、典當(dāng)、私募基金、貸款中介等各種眼花繚亂的金融形式，成為銀行收緊短期貸款之后的新融資渠道。不過，一些地方的民間借貸開始有偏離正常軌道發(fā)展的跡象。
　　在浙江義烏、東陽街頭，或當(dāng)?shù)氐囊恍﹫?bào)紙上，經(jīng)常有告示：“需資金周轉(zhuǎn)請聯(lián)系電話……”圈內(nèi)人士表示，這其中有的是放高利貸的，其背后有一些典當(dāng)行支撐。公開消息稱，在浙江金華，也曾有一些“當(dāng)”字標(biāo)記的所謂的寄售行，“表面上是受物主委托寄賣東西的地方”，但實(shí)際上它的“最大功能是非法融資和放高利貸，寄售行老板為了賺取差價(jià)，經(jīng)常以私人名義，以3分利從親戚朋友處融資，再以5分、8分甚至更高的利息，向一些急需用錢的人放高利貸”。
　　據(jù)記者不完全調(diào)查，義烏民間借貸與金融機(jī)構(gòu)的貸款之間存在2~10厘的利差。比如如果按照目前義烏、東陽一帶比較流行的借貸利息，月結(jié)為本金的3%，如果借出100萬元，一年的利息收入就能達(dá)到36萬元，這相比存銀行有巨大差別。而非法集資的慣用伎倆，就是用高額回報(bào)吸資，同時(shí)配合一些行動(dòng)造勢，用后面的錢去填前面的空，但隨著漏洞越來越大，最終暴露。
　　“自己的錢擁有自主權(quán)，如果存銀行利息高，肯定存銀行，如果借給別人（民間拆借入‘會(huì)’），利息更高、回報(bào)更多，肯定借給別人�！弊苑Q先后4次借錢給吳英的劉麗認(rèn)為。在這樣的想法下，民間借貸如潮水涌動(dòng)不息。
　　
　　階梯模式
　　在浙江，到底有多少人加入民間借貸大軍無從考證，但借貸網(wǎng)逐漸出現(xiàn)分層分級別的體系，專事民間借貸、不同級別的“主持人”越來越多。
　　劉麗透露，“借給吳英的錢，只有小部分是我自己的�！彼�和吳英接上頭以后，馬上聯(lián)系“朋友”借錢，她坦言，她和“朋友們”商量一個(gè)利息數(shù)字，通常比吳英給她的少5個(gè)點(diǎn)。據(jù)她猜測，朋友們的錢是以更低的利息借到的。
　　另外，在采訪“吳英事件”的債權(quán)債務(wù)登記中，發(fā)生了一件有趣的故事，并沒有直接借錢給吳英的王先生從義烏趕到登記點(diǎn)，他把錢借給了一個(gè)朋友，“這個(gè)朋友從不關(guān)機(jī)，但吳英出事后，他一直關(guān)機(jī)”。因此王先生懷疑他的朋友把錢借給了吳英，“這個(gè)朋友有上億資金在做民間借貸，估計(jì)和吳英有關(guān)”。
　　據(jù)了解，層層借貸模式下，如果第一層的回報(bào)是本金的20%，那么第二層則比例15%左右，第三層是10%左右，第四層在8%左右，最低的一般都在2~3%。如同一個(gè)倒金字塔，一旦其中一環(huán)出了問題，就急需資金補(bǔ)上，否則，整個(gè)體系就會(huì)崩塌。
　　因?yàn)榇嬖诙嗉壐窬郑�所以劉麗表示，整個(gè)民間借貸網(wǎng)“誰也不知有多大”。
　　曾經(jīng)有調(diào)查反映，浙江先前曾出現(xiàn)發(fā)展到相當(dāng)規(guī)模、專門從事票據(jù)貼現(xiàn)的“地下錢莊”，這些錢莊貼現(xiàn)票據(jù)手續(xù)簡便，有鑒別真假匯票的專門手段，貼現(xiàn)利率比較低，主要賺取的是利差。
　　地下錢莊是階梯模式中最極端的代表之一，和那些采用正常利息計(jì)算的“會(huì)”不同，一些“地下錢莊”采用了非法手段。
　　一直有消息稱，吳英案件可能涉及地下錢莊。不過，地下錢莊的借貸方式十分隱秘，圈內(nèi)人士稱，“地下錢莊”很難取證，在“地下錢莊”中，無論存貸，只寫借條。涉及“地下錢莊”的款項(xiàng)數(shù)字的寫作上也有技巧，一般會(huì)將借款期限內(nèi)的利息一起計(jì)算到本金里，寫總額，另外則是寫出本金，但只支付扣除利息以后的本金給借款人。
　　據(jù)了解，先前在浙江出現(xiàn)13家小企業(yè)的老板為躲避高利貸而外逃，最終這13家小企業(yè)倒閉，還牽連他們的親屬，而當(dāng)?shù)匾患医鹑跈C(jī)構(gòu)600多萬元的貸款被逃。
　　欠下高利貸，為什么要跑？街頭林立的追債公司和一些在各地盛傳的追債風(fēng)波可以詮釋。隨便在街頭問問高利貸的事，如果能道出一二三來的，肯定少不了談到錢莊的追債隊(duì)，“打傷打殘可能算好的了，要是錢拿不回來，那些人什么事都干得出來”，有人甚至因?yàn)楦呃�貸家破人亡。
　　“地下錢莊”用高于存款利息的手段吸引民間資本，甚至想法套取銀行貸款，要賺錢，借出去的利息就非常高，熟悉地下錢莊運(yùn)作的人士透露，“甚至是四五倍以上，有的月息超過30%，而且可能利滾利”。
　　事實(shí)上，浙江各級政府和金融監(jiān)管部門對地下的非法金融活動(dòng)的打擊，多年來從未松懈過。目前法律界人士紛紛呼吁，規(guī)范民間借貸市場。
　　據(jù)有關(guān)資料顯示，浙江“地下錢莊”在上個(gè)世紀(jì)90年代有兩個(gè)高發(fā)期，一是1992~1994年間，二是1998~2000年間，都與經(jīng)濟(jì)增長的周期基本同步。最近幾年，浙江經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，非法集資事件又有抬頭之勢。
　　有專家分析，地下金融活動(dòng)的出現(xiàn)和活躍，在一定程度上起著補(bǔ)充貨幣市場供應(yīng)不足、緩解資金供求矛盾、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用�！暗叵洛X莊”等地下金融活動(dòng)的出現(xiàn)和活躍，往往與經(jīng)濟(jì)快速增長和擴(kuò)張相伴隨，呈現(xiàn)出與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相同步的明顯的階段性。
　　
　　非法集資的未來
　　2月12日，義烏警方針對“吳英事件”，通過當(dāng)?shù)貓?bào)紙發(fā)出提醒，請廣大人民群眾一定要明辨是非，樹立正確的投資理財(cái)觀念，堅(jiān)決禁止參與非法金融活動(dòng)。
　　“吳英事件”后，義烏市緊急成立了“全市清理社會(huì)非法融資整頓金融秩序工作小組”。義烏市政府新聞辦一名負(fù)責(zé)人向記者透露，目前已經(jīng)開始對義烏的民間借貸進(jìn)行摸底調(diào)查，“目前還沒有全面掌握情況”，該負(fù)責(zé)人表示，調(diào)查主要通過該市的銀行系統(tǒng)進(jìn)行，在摸底調(diào)查完成以后，將針對情況制訂政策進(jìn)行規(guī)范。
　　就在“吳英神話”破滅兩天后，銀監(jiān)會(huì)組織召開了處置非法集資第一次部際聯(lián)席會(huì)議，公安部、高法院、高檢院、人民銀行等20多個(gè)部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人悉數(shù)出席。
　　會(huì)議指出，近年來，由于多方面原因，非法集資活動(dòng)在許多地區(qū)頻繁發(fā)生，個(gè)別地區(qū)甚至呈現(xiàn)高發(fā)和蔓延勢頭，嚴(yán)重影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序，侵害了廣大人民群眾的利益。2006年5月16日，國務(wù)院研究處置非法集資工作會(huì)議召開后，在牽頭部門銀監(jiān)會(huì)的組織協(xié)調(diào)下，在公安、司法、行業(yè)主管監(jiān)管部門和有關(guān)職能部門的配合下，一些重點(diǎn)案件得到查處。但必須清醒看到，當(dāng)前非法集資活動(dòng)非常猖獗，形勢嚴(yán)峻，處置工作任務(wù)繁重。
　　會(huì)議明確，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期處置非法集資的主要任務(wù)和總體要求是：健全完善處置非法集資工作制度和工作機(jī)制，以大案要案的查處為突破口，深化投融資體制改革，有效遏制案件高發(fā)勢頭。
　　據(jù)了解，今年，各部門將圍繞加強(qiáng)規(guī)制建設(shè)、加大處置力度、注重檢測預(yù)警、疏通投融資渠道等七個(gè)方面來展開。
　　或許麻煩纏身的吳英自己并未料到，她“出事”以后的影響會(huì)有如此之大！然而民間信貸、非法集資與地下錢莊，這些多少有些曖昧的字眼或許會(huì)隨著查處力度的加大而在媒體上消隱一段時(shí)間，而它們是否將死灰復(fù)燃，乃至另一個(gè)“吳英”又在地震效應(yīng)中躍入公眾視野，根本上還取決于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)和創(chuàng)新，能否滿足市場多樣的需要。

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