摘 要：我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善以及科學(xué)技術(shù)水平的不斷提升，帶動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式也發(fā)生了極大的變化，對(duì)于提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的水平以及繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)都具有關(guān)鍵性的作用。目前農(nóng)村金融體制改革的進(jìn)程不斷加深，農(nóng)村信用社也得到了快速的發(fā)展，不僅經(jīng)營(yíng)效益明顯提升，資產(chǎn)質(zhì)量也發(fā)生了改變，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力得到了很大的提高，然而，農(nóng)村信用社在經(jīng)營(yíng)與管理過(guò)程中也還存在一些問(wèn)題有待于去進(jìn)一步改善。
　　關(guān)鍵詞：討論 強(qiáng)化 農(nóng)村信用社 經(jīng)營(yíng)管理 思考
　　一、引言
　　近幾年我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展也非常的快，其中存貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)明顯，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了有力的支持，提高了盈利能力，使農(nóng)信社的社會(huì)知名度又上升了一個(gè)層次。如今各個(gè)行業(yè)為了謀求發(fā)展而不斷改革創(chuàng)新，農(nóng)村信用社也不例外，也處于改革發(fā)展的階段，金融體制改革不斷深入，促進(jìn)了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村信用社的發(fā)展空間變得更大，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的范圍也越來(lái)越大。然而，面對(duì)激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，信用社的發(fā)展也面臨著很大的壓力與困難。因此，作者結(jié)合自身多年的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并提出了一些建議，希望可以為農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)與管理貢獻(xiàn)一點(diǎn)力量。
　　二、農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的現(xiàn)狀分析
　　1.思想觀念落后。農(nóng)村信用社在經(jīng)營(yíng)與管理方面的許多理念是落后的，主要表現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：第一，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融改革的意義與重要性，創(chuàng)新意識(shí)較為薄弱，部分的信用社管理人員不重視自身的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，缺乏自我提升的意識(shí)，在工作中固守老思想、老觀念、老辦法與老經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于一些先進(jìn)的管理理念與成功的管理經(jīng)驗(yàn)不予采納、推廣，甚至非常排斥；第二，對(duì)待每天的工作就是抱有一種得過(guò)且過(guò)的思想，工作人員對(duì)待工作缺乏責(zé)任心，不能做到認(rèn)真負(fù)責(zé)、兢兢業(yè)業(yè)的工作，而是不思進(jìn)取、應(yīng)付了事、馬馬虎虎、得過(guò)且過(guò)，只要不犯嚴(yán)重錯(cuò)誤即可。
　　2.嚴(yán)重缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。我國(guó)的農(nóng)村信用社主要分布與農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，其特點(diǎn)是人員多、網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)范圍廣、同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)比較小，在這樣的一種內(nèi)環(huán)境與外環(huán)境下，農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)是普遍地、嚴(yán)重地缺乏。
　　3.存在嚴(yán)重的“官商”作風(fēng)。第一，農(nóng)村信用社由于缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，所以其市場(chǎng)營(yíng)銷的觀念也是淡薄的，對(duì)待工作缺乏主動(dòng)性，更缺乏創(chuàng)造性，通常就是在農(nóng)村信用社內(nèi)等待客戶上門，而沒(méi)有主動(dòng)的去聯(lián)系客戶預(yù)約存款，發(fā)掘潛在客戶，對(duì)于主動(dòng)的去營(yíng)銷貸款業(yè)務(wù)，不但沒(méi)有行動(dòng)，更沒(méi)有這個(gè)觀念；第二，很多農(nóng)村信用社的干部職工對(duì)待業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作缺乏效益觀念、全局觀念，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)中的數(shù)字目標(biāo)對(duì)他們來(lái)說(shuō)就是一張數(shù)字游戲，部分農(nóng)村信用社在組織資金的總額上存在很大的“水份”，只要通過(guò)上級(jí)的對(duì)其工作的考核要求，存款余額迅速下降；第三，仍然存在同吃“大鍋飯”的現(xiàn)象，工作干的好與不好是一個(gè)待遇，工作做得多與做得少是一個(gè)待遇，這就造成了農(nóng)村信用社的員工，對(duì)待工作沒(méi)有熱情、沒(méi)有積極主動(dòng)性，工作看來(lái)看去，誰(shuí)也不做，臨近經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核的日期，大家只好“共同努力”，將經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核應(yīng)付過(guò)去。
　　4.存在很多的隱性風(fēng)險(xiǎn)。第一，農(nóng)村信用社的信貸管理制度缺乏有效的執(zhí)行力，致使貸款“三查”制度、大額貸款會(huì)辦制度、審貸分離制度都沒(méi)有有序的按部就班的來(lái)執(zhí)行，僅僅是流于形式的走過(guò)場(chǎng)；第二，道德風(fēng)險(xiǎn)有上升趨勢(shì)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的日益完善，帶動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，一批私營(yíng)企業(yè)老板、個(gè)體大戶等通過(guò)自身的努力先富起來(lái)，有些農(nóng)村信用社的干部職工存在嚴(yán)重的拜金主義以及享受主義思想，導(dǎo)致其心里失衡，價(jià)值觀出現(xiàn)偏差，在金錢面前無(wú)法抵擋巨大的誘惑，出現(xiàn)了以貸以權(quán)謀私的現(xiàn)象，有些干部職工為了獲得更多的自身利益，違章發(fā)放壘大戶貸款、冒名頂替貸款，還有一些干部職工直接將貸款挪用，滿足其經(jīng)商、辦企業(yè)的需求，甚至利用自己所掌握的權(quán)利，向借款企業(yè)索要干股，坐享企業(yè)的利潤(rùn)分紅；第三風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力有待提高，農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)辦理信貸業(yè)務(wù)的工作人員大部分都不是信貸專業(yè)人才，他們的管理意識(shí)、法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)普遍缺乏，對(duì)于一些貸款業(yè)務(wù)，尤其是大額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力非常缺乏，無(wú)形之中增加了農(nóng)村信用社的信貸決策風(fēng)險(xiǎn)。
　　三、完善農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的有效對(duì)策
　　1.改變經(jīng)營(yíng)理念，提升競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。經(jīng)營(yíng)管理好農(nóng)村信用社首先要樹(shù)立市場(chǎng)營(yíng)銷的理念，尤其對(duì)于城區(qū)的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，一定要站在戰(zhàn)略的高度來(lái)對(duì)待以及運(yùn)用市場(chǎng)營(yíng)銷，讓營(yíng)銷理念扎根于城區(qū)農(nóng)村信用社的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之中，每一個(gè)環(huán)節(jié)的工作都要體現(xiàn)出以市場(chǎng)作為工作的向?qū)�，將客戶的需要作為工作的中心，將�?jīng)營(yíng)效益作為工作目標(biāo)，使用營(yíng)銷理念去深入市場(chǎng)，拓寬市場(chǎng)，挖掘市場(chǎng)，爭(zhēng)取更多的優(yōu)良客戶群體。為了在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求得生存和發(fā)展，農(nóng)村信用社要抓住市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢(shì)，不斷開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)項(xiàng)目，搶占先機(jī)。開(kāi)展針對(duì)本地區(qū)的調(diào)研工作，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出具有針對(duì)性的農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)品種。建立健全適應(yīng)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)制度。開(kāi)展公開(kāi)招聘、競(jìng)爭(zhēng)上崗的農(nóng)村信用社招聘用人制度，優(yōu)秀員工可以通過(guò)競(jìng)聘進(jìn)入到營(yíng)銷崗位中去，創(chuàng)建有效的激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)員工的工作積極性，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的持續(xù)發(fā)展。
　　2.不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制。按照員工的工作業(yè)績(jī)和效益來(lái)分配勞動(dòng)成果的方式就叫績(jī)效分配，農(nóng)村信用社在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也應(yīng)該制定一套符合自身特點(diǎn)的員工業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)，徹底改革收入分配機(jī)制，只有這樣才能實(shí)現(xiàn)其快速、健康的發(fā)展�，F(xiàn)代銀行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)以及負(fù)債業(yè)務(wù)，而農(nóng)村信用社由于經(jīng)營(yíng)能力以及服務(wù)對(duì)象等原因，在中間業(yè)務(wù)方面涉及的較少。發(fā)展中間業(yè)務(wù)對(duì)于農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，既可以拓寬業(yè)務(wù)、增加效益，還可以完善自身的服務(wù)功能，增強(qiáng)自身的盈利點(diǎn)，降低自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，農(nóng)村信用社必須大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù)。
　　3.建立有效的監(jiān)督機(jī)制。給農(nóng)村信用社的領(lǐng)導(dǎo)管理者制定明確、詳細(xì)的工作職責(zé)，對(duì)其任職目標(biāo)、道德品行等各個(gè)方面實(shí)行定期考核制度，將不符合要求的管理者撤換下來(lái)，敢于啟用有真才實(shí)干的年輕人；對(duì)于信貸工作人員進(jìn)行全方位的監(jiān)督，將違法違紀(jì)案件的發(fā)生率降至最低，抓好道德風(fēng)險(xiǎn)的防范工作。
　　4.強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)。農(nóng)村信用社要重視自身隊(duì)伍建設(shè)的問(wèn)題，在單位內(nèi)部創(chuàng)建人才培育與教育機(jī)制，定期開(kāi)展針對(duì)在職人員的再教育與再培訓(xùn)工作。要不斷提升員工在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面以及經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)方面的掌握程度，幫助員工改變經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立全員市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、全員營(yíng)銷服務(wù)的意識(shí)，在熟練掌握相關(guān)的基本理論的基礎(chǔ)上，還要能熟練操作存、貸款、結(jié)算等各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程。同時(shí)也要針對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷方面的知識(shí)展開(kāi)培訓(xùn)工作，學(xué)會(huì)營(yíng)銷心理學(xué)、客戶分析、行為禮儀、行為規(guī)范等一些常用的知識(shí)。將營(yíng)銷人員應(yīng)具有的市場(chǎng)營(yíng)銷展業(yè)能力作為重點(diǎn)來(lái)培訓(xùn)，不斷擴(kuò)展其知識(shí)面，熟悉和掌握農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍以及業(yè)務(wù)流程，為新業(yè)務(wù)的研發(fā)與拓展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。對(duì)員工展開(kāi)相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)工作是非常必要的，以幫助其正確處理工作中涉及到法律方面的問(wèn)題，依法開(kāi)展業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)。
　　同時(shí)，農(nóng)村信用社還要?jiǎng)?chuàng)建人才引入機(jī)制，通過(guò)多種形式開(kāi)展人才招聘工作，加大人才引進(jìn)力度，以緩解人才短缺的現(xiàn)狀。對(duì)于在職的工作人員來(lái)說(shuō)，要通過(guò)公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)的方式來(lái)發(fā)掘優(yōu)秀人才，對(duì)其委以重任，為其創(chuàng)造更能施展其才能的工作崗位。建立符合農(nóng)村信用社實(shí)際情況的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)普通員工實(shí)施營(yíng)銷績(jī)效考核的方式來(lái)進(jìn)行績(jī)效分配，以調(diào)動(dòng)員工的工作積極性；而對(duì)于主要經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)可以實(shí)施年薪制。
　　四、結(jié)語(yǔ)
　　我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了快速發(fā)展時(shí)期，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村，發(fā)揮了主力軍的作用。我們對(duì)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)了許多問(wèn)題，然后又提出了相關(guān)的改革策略。總之，要不斷強(qiáng)化農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)管理工作，這對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。
　　參考文獻(xiàn)：
　　[1]崔露.農(nóng)村信用社改革過(guò)程中的問(wèn)題及建議[J].企業(yè)改革與管理，2015（6）.
　　[2]張廣輝.新形勢(shì)下推進(jìn)農(nóng)村信用社工作的思考與建議探析[J].中國(guó)市場(chǎng)，2016（21）.

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