摘 要：隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，也促進(jìn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)近些年的飛速發(fā)展。不管是企業(yè)財(cái)產(chǎn)安全還是個(gè)人生命財(cái)產(chǎn)安全，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)越來越深入到人們的日常生活，為社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展、人民生活水平提高提供了有力的保障，同時(shí)也推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，成為社會(huì)發(fā)展不可分割的一部分。與此同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)公司在高速發(fā)展過程中，其經(jīng)營管理效率所存在的問題也日益顯現(xiàn)了出來。所以，財(cái)險(xiǎn)公司想要長遠(yuǎn)發(fā)展，就必須改善現(xiàn)有的管理模式，提高經(jīng)營管理效率。
　　關(guān)鍵詞：財(cái)險(xiǎn)公司 經(jīng)營管理 效率 現(xiàn)狀
　　在財(cái)險(xiǎn)行業(yè)迅猛發(fā)展以及服務(wù)多樣化的同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)公司所提供的服務(wù)也相應(yīng)的有了很大的提高，相比較來說，我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了供給大于需求的局面，轉(zhuǎn)換成了買方市場(chǎng)，財(cái)險(xiǎn)公司越來越處于被動(dòng)地位。隨之財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競爭也將日趨激烈，所以在產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)劃分和特色服務(wù)等方面必將成為競爭方向。尤其是對(duì)于同質(zhì)化競爭比較激烈的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)而言，財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營決策決定著整個(gè)公司的發(fā)展命運(yùn)。怎樣才能迎合客戶需求，發(fā)展壯大客戶群體，取決于財(cái)險(xiǎn)公司自身的t經(jīng)營策略，這無疑是所有財(cái)險(xiǎn)公司目前急需考慮和解決的問題，想要在激烈的市場(chǎng)競爭中站穩(wěn)腳跟，就必須創(chuàng)新經(jīng)營管理策略，提高管理效率。
　　一、保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展過程中面臨的問題及管理缺失
　　1.產(chǎn)品同質(zhì)化情況下的惡性價(jià)格競爭。保險(xiǎn)業(yè)在我國屬于新興行業(yè)，但是其發(fā)展態(tài)勢(shì)卻遠(yuǎn)超傳統(tǒng)的銀行業(yè)和證券業(yè)，短短幾年內(nèi)，就在全國各省市、縣城鋪設(shè)了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，主要原因是其采取激進(jìn)的發(fā)展戰(zhàn)略。隨著從事保險(xiǎn)行業(yè)的公司越來越多，保險(xiǎn)客戶的消費(fèi)心理也日漸成熟，行業(yè)競爭也日益激烈。而作為省市、縣城的一線營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也面臨著很大的壓力。為了完成公司業(yè)績，過度重視業(yè)務(wù)發(fā)展和最終結(jié)果，而忽略了企業(yè)發(fā)展過程中的管理，對(duì)服務(wù)人員只是一味的采用物質(zhì)激勵(lì)的方法，而忽略了對(duì)企業(yè)文化的宣傳和員工思想意識(shí)的引導(dǎo)，導(dǎo)致從業(yè)者的從業(yè)意識(shí)過于功利化。面對(duì)嚴(yán)重的市場(chǎng)同質(zhì)化競爭，保險(xiǎn)公司并沒有從服務(wù)質(zhì)量、內(nèi)部經(jīng)營管理上著手提升競爭力，而是單純的打起了價(jià)格戰(zhàn)，不斷壓低價(jià)格來維持市場(chǎng)占有率，這種非理性的競爭手段損害了公司利益的同時(shí)也擾亂了市場(chǎng)秩序，不利于保險(xiǎn)公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。而作為經(jīng)營者，也倍感無奈和迷茫。
　　2.市場(chǎng)開發(fā)和維護(hù)不足。從保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售來講，產(chǎn)品的研發(fā)沒有從銷售需求出發(fā)，導(dǎo)致新產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)后，其推廣和發(fā)展面臨著重重阻礙，保險(xiǎn)公司競相爭搶已經(jīng)發(fā)展成熟的消費(fèi)群體，但是面對(duì)更大的市場(chǎng)發(fā)展空間，企業(yè)卻不愿意投入更多的精力去開發(fā)和培養(yǎng)，無法滿足社會(huì)的發(fā)展需求。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民營、私營企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，與國有企業(yè)相比，他們更需要保險(xiǎn)作為企業(yè)生存和發(fā)展的保障，但是一直以來，保險(xiǎn)公司對(duì)這一市場(chǎng)領(lǐng)域沒有嘗試研究和拓展，導(dǎo)致這些企業(yè)得不到保險(xiǎn)保障。而作為后期理賠，保險(xiǎn)公司的主要利潤來源是20%的未出險(xiǎn)客戶，對(duì)于這些為保險(xiǎn)公司提供利潤空間的客戶來說，理應(yīng)得到比出險(xiǎn)客戶更為人性化的服務(wù)，事實(shí)卻恰恰相反，各大保險(xiǎn)公司將更多的精力投入到對(duì)出險(xiǎn)客戶的服務(wù)，而忽略了未出險(xiǎn)客戶。
　　3.從業(yè)人員綜合素質(zhì)低，缺少專業(yè)人才。對(duì)保險(xiǎn)而言，它要求保險(xiǎn)從業(yè)人員有很強(qiáng)的專業(yè)素養(yǎng)，但是我國的保險(xiǎn)行業(yè)由于多方面因素，降低了對(duì)從業(yè)人員的要求，也沒有對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)系統(tǒng)的培育，導(dǎo)致保險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)人員眾多，但是精英甚少。保險(xiǎn)一度被人們誤解為傳銷。由于保險(xiǎn)人員對(duì)保險(xiǎn)條款的理解不準(zhǔn)確，解釋不透徹，過分夸大保險(xiǎn)義務(wù)，在一定程度上誤導(dǎo)了消費(fèi)者，有的銷售人員甚至為了銷售業(yè)績給消費(fèi)者帶來了很大的困擾，從而導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了很深的誤解，損害了保險(xiǎn)在消費(fèi)者心目中的形象。尤其是對(duì)于出險(xiǎn)后的理賠問題，近年來不斷有報(bào)道消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的理賠糾紛，讓消費(fèi)者覺得自身利益得不到保障，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，這其實(shí)是得不償失。除此之外，在保險(xiǎn)公司不斷擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和營銷網(wǎng)絡(luò)的同時(shí)，對(duì)高素質(zhì)人才的需求也不斷增加，尤其是對(duì)管理人員，要求他們不僅要有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，還要有一定的管理能力，對(duì)公司的管理體制、經(jīng)營策略、人事要求、考核制度等各個(gè)方面都要了解和掌握。然而現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司基層管理人才明顯短缺，公司只能讓銷售業(yè)績高的營銷人員擔(dān)任公司管理層職位。人才短缺為保險(xiǎn)行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展埋下了安全隱患。
　　二、財(cái)險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營策略和發(fā)展方向
　　1.緊跟國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，把握投資機(jī)會(huì)。在本質(zhì)上，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)既可以為生命財(cái)產(chǎn)安全提供保障，同時(shí)也可以投資理財(cái)。大多數(shù)的保險(xiǎn)客戶都是用閑置的資金購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而獲取一定的經(jīng)濟(jì)效益。而保險(xiǎn)公司的運(yùn)作模式主要是通過客戶購買保險(xiǎn)的資金，投資到國家工程中，如三峽工程、國家電網(wǎng)工程等，為客戶提供保障的同時(shí)，也達(dá)到盈利的目的，一旦盈利，保險(xiǎn)公司就將以分紅的形式回報(bào)給客戶，如果虧損，則是由保險(xiǎn)公司自身承擔(dān)責(zé)任。雖然這種集資形式所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高，但是也提高了自身的行業(yè)競爭力。然而，保險(xiǎn)公司的投資和國家宏觀經(jīng)濟(jì)形環(huán)境和資本運(yùn)作市場(chǎng)密切相關(guān)，所以，保險(xiǎn)公司要密切關(guān)注國家的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策，抓住合適的投資時(shí)機(jī)，在取得經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也可以提高公司的實(shí)力。
　　2.遵循因地制宜選擇經(jīng)營管理模式和市場(chǎng)發(fā)展策略。對(duì)于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理模式，要選擇因地制宜的方式，針對(duì)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，制定不同的經(jīng)營管理模式和發(fā)展策略。比如，在經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)落后的地區(qū)，保險(xiǎn)公司要考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和居民的收入情況，結(jié)合實(shí)際情況，有針對(duì)性的研發(fā)、制定一些在當(dāng)?shù)鼐用裣M(fèi)能力范圍內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為當(dāng)?shù)鼐用竦纳?cái)產(chǎn)安全提供保障的同時(shí)，也可以促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高居民生活水平。反之，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)較高的地區(qū)，人們的收入水平和文化水平相應(yīng)的也較經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)高，人們對(duì)于投資理財(cái)有的認(rèn)識(shí)和需求，同時(shí)閑置資金也比較多，所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)多增加一些投資理財(cái)類的產(chǎn)品，以滿足客戶的需求。
　　3.依據(jù)公司市場(chǎng)發(fā)展策略，選擇合適的經(jīng)營類型。在我國當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，財(cái)產(chǎn)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為固定利率型和浮動(dòng)利率型這兩大類型，而這兩種不同的保險(xiǎn)類型其區(qū)別就在于固定利率型的保險(xiǎn)產(chǎn)品具備高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也可以為保險(xiǎn)公司和客戶帶來較高的經(jīng)濟(jì)收益，而這些都取決于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r以及國家出臺(tái)的經(jīng)濟(jì)政策，當(dāng)資本市場(chǎng)運(yùn)行良好的情況下，在保證基本收益的前提下，還可以獲取超出預(yù)算的額外利潤，但是，在處于較差的資本市場(chǎng)時(shí)，對(duì)客戶原本的承諾利潤是不變的，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)全部責(zé)任。浮動(dòng)利率型的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般是通過向客戶收取管理費(fèi)來獲取利潤，這就需要客戶自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不參與利潤分配，只是收取固定的管理費(fèi)用，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)或者利潤是不相關(guān)的。
　　三、結(jié)語
　　保險(xiǎn)行業(yè)不僅為人民的生命財(cái)產(chǎn)安全提供保障，也關(guān)系著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是保險(xiǎn)行業(yè)在我國尚未發(fā)展成熟，在發(fā)展過程中會(huì)遇到各種困難和挑戰(zhàn)。我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)在加速發(fā)展的同時(shí)，也要注重提高自身經(jīng)營管理效率，通過不斷的改革和創(chuàng)新，立足于長遠(yuǎn)發(fā)展，尋求更多的經(jīng)營管理策略。面對(duì)日趨激烈的行業(yè)競爭，公司管理人員必須清楚的認(rèn)識(shí)和了解現(xiàn)狀，時(shí)刻關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策變化，不斷提升自身的環(huán)境適應(yīng)能力，促進(jìn)我國保險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
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